Επιβολή ποινής
Τι είναι η επιβολή ποινώνΠοινική αναπροσαρμογή είναι όταν μια εταιρεία πιστωτικών καρτών αυξάνει το επιτόκιο ενός δανειολήπτη για την αποτυχία να κάνει τουλάχιστον την ελάχιστη πληρωμή εγκαίρως. Είναι επίσης γνωστό ως αναπροσαρμογή βάσει συμπεριφοράς.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΠΟΙΝΗΣ
Η αναπροσαρμογή της ποινής σημαίνει ότι το επιτόκιο του λογαριασμού αυξάνεται με το ποινικό επιτόκιο της τράπεζας, που ονομάζεται επίσης ποινή APR. Πολλές συμφωνίες καρτών έχουν τιμολογιακή ποινή καταχωρημένη στο λεπτό χαρτί που είναι σημαντικά πάνω από το κανονικό επιτόκιο.
Μερικές ποινικές ρήτρες επιβάλλουν τέλη που είναι πολύ χειρότερα από άλλα. Οι κανόνες ποικίλλουν επίσης, καθώς μερικές ποινές APR ισχύουν μόνο για νέα υπόλοιπα, ενώ άλλα επηρεάζουν και τα υπάρχοντα υπόλοιπα. Πόσο καιρό ισχύει η ποινή APR εξαρτάται επίσης. Μερικοί συνεχίζουν για πολλούς μήνες, ακόμα και όταν ο οφειλέτης συνεχίσει τις τακτικές πληρωμές.
Ανεξάρτητα από το αν μια εταιρεία καρτών επιβάλλει την επιβολή κυρώσεων, δεν καταβάλλει έγκαιρα ποινές για τους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων καθυστερημένων τελών. Σε ορισμένες περιπτώσεις μια εταιρεία πιστωτικών καρτών κλείνει τον οφειλέτη από την πραγματοποίηση πρόσθετων αγορών, επειδή ο πιστωτικός κίνδυνος είναι πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο.
Από την άποψη του δανειστή, οι ποινικές ρήτρες των ποινών αντανακλούν τον πρόσθετο κίνδυνο που βλέπει η εταιρεία πιστωτικών καρτών σχετικά με τις πιθανότητες μελλοντικών αναπάντητων πληρωμών. Ο δανειστής δεν κάνει πραγματικά μια διάκριση εάν ζητήματα υγείας ή ένας θάνατος στην οικογένεια κράτησε κάποιον από την προσοχή στους λογαριασμούς τους για μερικές εβδομάδες. Νομίζουν ότι δεν πρόκειται να πληρώσουν προς τα εμπρός. Έτσι, αυξάνουν το επιτόκιο ως έναν τρόπο να κάνουν όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα, αναγνωρίζοντας ταυτόχρονα έναν αυξημένο κίνδυνο αθέτησης.
Συμβουλές για την αντιμετώπιση της επιβολής ποινών
Οι οφειλέτες μπορούν να παρατηρήσουν μια καθυστερημένη αμοιβή, αλλά πάρα πολλοί δεν συνειδητοποιούν καν όταν η τράπεζα εφαρμόζει την ποινική ρήτρα στην κάρτα τους. Με την πάροδο του χρόνου, τα υψηλότερα επιτόκια μπορεί να κοστίζουν σημαντικά περισσότερες πληρωμές τόκων. Η διαφορά μεταξύ ενός ποσοστού 10% και ενός ποσοστού 20% σε μια κάρτα με υπόλοιπο 2.000 δολαρίων εξακολουθεί να είναι περίπου $ 400, χωρίς να συμπεριλαμβάνεται η καθυστερημένη αμοιβή.
Οι πελάτες που πληρώνουν γενικά εγκαίρως και χάνουν μόνο μια ενιαία πληρωμή πιθανόν να έχουν κάποια διαπραγματευτική εξουσία σχετικά με την ποινή. Δεν είναι ανήκουστο να καλέσετε την τράπεζα και να ζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο, ειδικά εάν έχετε πληρώσει το επιτόκιο ποινής εγκαίρως για πολλούς μήνες.
Διαφορετικά, είναι δυνατό να μεταφέρετε το υπόλοιπο σε μια κάρτα με χαμηλότερη APR. Απλά διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση και βεβαιωθείτε ότι ο ρυθμός που παίρνετε δεν είναι ένα εισαγωγικό APR που αυξάνεται σημαντικά λίγο μετά την αλλαγή της ισορροπίας.
Μια άλλη δοκιμασμένη και αληθινή επιλογή είναι να προσπαθήσουμε να πληρώσουμε το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Δοκιμάστε να κάνετε πληρωμές μεγαλύτερες από τις ελάχιστες, αν είναι δυνατόν.