Συμφωνία προπόνησης
Μια συμφωνία προπόνησης είναι μια αμοιβαία συμφωνία μεταξύ δανειστή και δανειολήπτη για την επαναδιαπραγμάτευση όρων για ένα δάνειο που είναι σε αθέτηση. Σε γενικές γραμμές, η προπόνηση περιλαμβάνει την άρση των υφιστάμενων αθετήσεων και την αναδιάρθρωση των όρων και των συμφωνιών του δανείου. Μια συμφωνία προπόνησης είναι δυνατή μόνο αν εξυπηρετεί τα συμφέροντα τόσο του δανειολήπτη όσο και του δανειστή.
Πώς οι συμφωνίες προπόνησης λειτουργούν
Μια συμφωνία προπόνησης σκοπεύει να βοηθήσει έναν δανειολήπτη να αποφύγει τον αποκλεισμό, τη διαδικασία με την οποία ο δανειστής αναλαμβάνει τον έλεγχο ενός ακινήτου από τον ιδιοκτήτη σπιτιού λόγω έλλειψης πληρωμής όπως ορίζεται στη συμφωνία υποθήκης. Οι συμφωνίες προπόνησης ισχύουν και για τα σενάρια εκκαθάρισης. Μια επιχείρηση που καθίσταται αφερέγγυα και δεν μπορεί να εκπληρώσει τις οφειλές της μπορεί να επιδιώξει μια ρύθμιση για την ικανοποίηση των πιστωτών και των μετόχων
Οι επαναδιαπραγματευθέντες όροι θα παρέχουν γενικά κάποια ανακούφιση στον δανειολήπτη, όσον αφορά τη μείωση της επιβάρυνσης του χρέους μέσω μέτρων διευκόλυνσης που παρέχει ο δανειστής. Παραδείγματα ανακούφισης μπορεί να περιλαμβάνουν την προσφορά όπως την παράταση της διάρκειας του δανείου ή την αναδιάταξη των επιστροφών. Ενώ τα οφέλη για τον δανειολήπτη μιας συμφωνίας προπόνησης είναι προφανή, το πλεονέκτημα για τον δανειστή είναι ότι αποφεύγει το κόστος και την προσπάθεια των προσπαθειών ανάκτησης πληρωμών, όπως ο αποκλεισμός.
Βασικές τακτικές
- Μια συμφωνία προπόνησης επιτρέπει σε έναν δανειστή και τον προεπιλεγμένο δανειολήπτη να επαναδιαπραγματευτεί τους όρους ενός δανείου.
- Ο σκοπός είναι να εξυπηρετήσει τον δανειολήπτη που δεν πληρώνει, έτσι ώστε ο δανειστής να έχει περισσότερες πιθανότητες να ανακτήσει το κεφάλαιο του δανείου και τους τόκους χωρίς αποκλεισμό.
- Δεν είναι όλοι οι δανειστές πρόθυμοι να κάνουν μια συμφωνία προπόνησης, και οι όροι θα διαφέρουν κατά περίπτωση. Οι οφειλέτες θα πρέπει επίσης να λαμβάνουν υπόψη τις πιστωτικές βαθμολογίες και τις φορολογικές επιπτώσεις.
Ζητήματα κατά τη διαπραγμάτευση συμφωνιών προπόνησης
Για τους δανειολήπτες, οι γενικές βέλτιστες πρακτικές που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη διαπραγμάτευση ή τη σκέψη για διαπραγμάτευση, μια συμφωνία προπόνησης με έναν δανειστή περιλαμβάνουν τα ακόλουθα.
Παρέχετε επαρκή ειδοποίηση. Δίνοντας προειδοποίηση δανειστή για την αδυναμία εκπλήρωσης όλων των υποχρεώσεων χρέους είναι μια ευγένεια να επεκταθεί. Οι περισσότεροι δανειστές πιθανότατα θα είναι πιο εξυπηρετικοί όταν οι δανειολήπτες επιδιώκουν μια συμφωνία προπόνησης αν γνωρίζουν ότι η αθέτηση μπορεί να αποτελέσει πρόβλημα. Η παροχή ειδοποίησης δημιουργεί εμπιστοσύνη ότι ο δανειολήπτης είναι στην κορυφή της διαχείρισης δανείων και ενδιαφέρεται να είναι ένας αξιόπιστος συνεργάτης που μπορεί να εμπιστευτεί ο δανειστής.
Οι όροι της σύμβασης προπόνησης θα διαφέρουν. Ένας δανειστής δεν έχει καμία υποχρέωση να αναδιαρθρώσει τους όρους ενός δανείου, οπότε εναπόκειται στον οφειλέτη να είναι ειλικρινής και άμεσος. Ωστόσο, ο δανειστής θα θέλει πιθανότατα να περιορίσει τις απώλειές του και να μεγιστοποιήσει την ανάκτηση του δανείου που χορήγησε, επομένως είναι πιθανό, προς το συμφέρον τους, να βοηθήσουν τον οφειλέτη, στο μέτρο που μπορούν να επεκταθούν.
Υπάρχουν και φορολογικές εκτιμήσεις. Κάθε είδους προσαρμογή των όρων ενός δανείου σε ένα σενάριο άσκησης μπορεί να επηρεάσει τη φορολογική κατάσταση του δανειολήπτη. Συνήθως, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) αντιμετωπίζει οποιαδήποτε μείωση ή ακύρωση του δανείου ως φορολογητέο εισόδημα.