Ενδεχόμενοι δικαιούχοι

Τι είναι ένας Ενδεχόμενος Δικαιούχος

Ο ενδεχόμενος δικαιούχος προσδιορίζεται από κάτοχο ασφαλιστηρίου συμβολαίου ή ιδιοκτήτη λογαριασμού εξόφλησης ως το πρόσωπο ή την οντότητα που λαμβάνει τα έσοδα εάν ο πρωτεύων δικαιούχος έχει αποβιώσει, δεν είναι σε θέση να εντοπιστεί ή αρνηθεί την κληρονομιά κατά τον χρόνο πληρωμής του προϊόντος. Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος δικαιούται ασφαλιστικά έσοδα ή περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης μόνο εάν πληρούνται ορισμένες προκαθορισμένες προϋποθέσεις κατά τον χρόνο του θανάτου του ασφαλισμένου (όπως μπορεί να βρεθεί σε διαθήκη).

1:48

Ενδεχόμενοι δικαιούχοι

ΑΝΑΛΗΨΗ ΥΠΟΧΡΕΩΤΙΚΟΥ ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΥ

Για έναν ενδεχόμενο δικαιούχο μιας διαθήκης, μπορεί να ισχύουν σχεδόν όλοι οι όροι. εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το πρόσωπο που συντάσσει τη βούληση. Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος δεν θα λάβει τίποτα αν ο κύριος δικαιούχος αποδέχεται κληρονομικότητα. Για παράδειγμα, ας πούμε ότι η Cheryl παραθέτει τον σύζυγό της Ιωάννη ως κύριο δικαιούχο για την πολιτική ασφάλισης ζωής και τα δύο παιδιά της ως ενδεχόμενους δικαιούχους. Όταν ο Cheryl πεθάνει, ο John λαμβάνει την πληρωμή των ασφαλίστρων και τα παιδιά δεν λαμβάνουν τίποτα. Εάν ο Γιάννης προηγηθεί της Cheryl, τα παιδιά τους λαμβάνουν το ήμισυ του προϊόντος.

Χαρακτηριστικά των ενδεχόμενων δικαιούχων

Οι ενδεχόμενες δικαιούχοι μπορεί να είναι άτομα, οργανώσεις, κτήματα, φιλανθρωπικά ιδρύματα ή καταπιστεύματα. Τα μικρά παιδιά ή τα κατοικίδια ζώα δεν πληρούν τις προϋποθέσεις επειδή δεν έχουν τη νομική εξουσία να αποδέχονται τα αποτιθέμενα περιουσιακά στοιχεία. Εάν ένας ανήλικος αναφέρεται ως ενδεχόμενος δικαιούχος, διορίζεται νόμιμος κηδεμόνας για να επιβλέπει τα χρήματα έως ότου ο ανήλικος φθάσει στην ηλικία της πλειοψηφίας. Επειδή πολλοί άνθρωποι ονομάζουν την άμεση οικογένεια ως κύριους δικαιούχους, επιλέγουν συχνά στενούς φίλους και συγγενείς ως ενδεχόμενους δικαιούχους.

Πολλοί ενδεχόμενες δικαιούχοι μπορούν να εισαχθούν σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Κάθε δικαιούχος ορίζεται ένα συγκεκριμένο ποσοστό των χρημάτων, προσθέτοντας έως και 100%. Ο ενδεχόμενος δικαιούχος λαμβάνει περιουσιακά στοιχεία με τον ίδιο τρόπο που αναφέρεται για τον κύριο δικαιούχο. Για παράδειγμα, ένας κύριος δικαιούχος που λαμβάνει 1.000 δολάρια ανά μήνα για 10 χρόνια σημαίνει ότι ένας ενδεχόμενος δικαιούχος λαμβάνει πληρωμές με τον ίδιο τρόπο.

Οι ενδεχόμενες δικαιούχοι πρέπει να αναθεωρηθούν και να ενημερωθούν μετά από σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως ο γάμος, το διαζύγιο, η γέννηση ή ο θάνατος. Για παράδειγμα, μετά από το διαζύγιο του Bob και του Sue, επικαιροποιεί την πολιτική ασφάλισης ζωής, έτσι ώστε η κόρη του Samantha να είναι ο κύριος δικαιούχος και ο γιος του Jackson είναι ο ενδεχόμενος δικαιούχος. Ο Bob εμποδίζει επιτυχώς τη Sue να λάβει τα έσοδα από ασφάλειες ζωής.

Οφέλη από τον χαρακτηρισμό των ενδεχόμενων δικαιούχων

Η ονομασία ενός ενδεχόμενου δικαιούχου για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή λογαριασμό συνταξιοδότησης βοηθάει την οικογένειά του να αποφύγει περιττό χρόνο και έξοδα που σχετίζονται με την αποζημίωση. Για παράδειγμα, η Sarah παραθέτει τον πρώτο αδερφό της Alex και τον αγαπημένο της φιλανθρωπικό οργανισμό ως ενδεχόμενο δικαιούχο για τα έσοδα από ασφάλειες ζωής. Ακόμη και αν ο Αλέξιος πεθάνει πριν από τη Σάρα, τα παιδιά της δεν μπορούν να αγωνιστούν για τα οφέλη της ασφάλισης ζωής, επειδή ανέφερε την φιλανθρωπία ως ενδεχόμενο δικαιούχο.

Ένας κάτοχος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής ή ιδιοκτήτης λογαριασμού εξόφλησης μπορεί να δημιουργήσει απρόβλεπτες καταστάσεις που αποτρέπουν μια κληρονομιά χωρίς να πληρούν ορισμένα προσόντα. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης λογαριασμού ατομικής αποχώρησης (IRA) θα μπορούσε να δημιουργήσει την κόρη του ως ενδεχόμενου δικαιούχου και να επιβάλει περιορισμό ότι μπορεί να κληρονομήσει τα χρήματα μόνο αφού ολοκληρώσει το κολλέγιο.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ονομαζόμενος Δικαιούχος Ο όρος αναφέρεται σε κάθε δικαιούχο που κατονομάζεται σε διαθήκη, εμπιστοσύνη, ασφαλιστήριο συμβόλαιο, λογαριασμούς συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, ΙΡΑ ή οποιοδήποτε άλλο μέσο που λαμβάνει τις παροχές. περισσότερος πρωτογενής δικαιούχος Ο κύριος δικαιούχος είναι ο πρώτος που ευθυγραμμίζεται να λάβει διανομές από έναν λογαριασμό εμπιστοσύνης ή συνταξιοδότησης, όπως ένας λογαριασμός 401 (k) ή ένας IRA. Ένα άτομο μπορεί να ονομάσει πολλούς βασικούς δικαιούχους και να καθορίσει τον τρόπο κατανομής των κατανομών. περισσότερος δευτερεύων δικαιούχος Ένας δευτερεύων δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο ή μια οντότητα που κληρονομεί περιουσιακά στοιχεία βάσει διαθήκης, εμπιστοσύνης ή λογαριασμού όταν ο κύριος δικαιούχος δεν είναι διαθέσιμος. περισσότερα Τι είναι ένας ορισμένος δικαιούχος; Ο συγκεκριμένος δικαιούχος είναι το πρόσωπο, η περιουσία ή η εμπιστοσύνη που ονομάζεται αποδέκτης αποδόσεων περιουσιακών στοιχείων ή παροχών μετά από θάνατο ενός ατόμου. περισσότερος Σχεδιασμός Κτηματολογίου Ο προγραμματισμός ακινήτων είναι η προετοιμασία των καθηκόντων που εξυπηρετούν τη διαχείριση της περιουσίας ενός ατόμου σε περίπτωση ανικανότητας ή θανάτου. περισσότερη μεταβίβαση στον θάνατο (TOD) Η μεταφορά σε περίπτωση θανάτου επιτρέπει στους δικαιούχους να λαμβάνουν κληροδοτημένα περιουσιακά στοιχεία χωρίς να περάσουν από την αποζημίωση. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών