Εμπορική και Βιομηχανική (C & I) Ορισμός δανείου

Τι είναι το Εμπορικό και Βιομηχανικό (C & I) Δάνειο;

Ένα εμπορικό και βιομηχανικό (C & I) δάνειο είναι κάθε δάνειο που πραγματοποιείται σε μια επιχείρηση ή εταιρεία, σε αντίθεση με ένα άτομο. Τα εμπορικά και βιομηχανικά δάνεια παρέχουν είτε κεφάλαια κίνησης είτε χρηματοδοτικές κεφαλαιουχικές δαπάνες, όπως μηχανήματα ή εξοπλισμό. Αυτός ο τύπος δανείου είναι συνήθως βραχυπρόθεσμος και σχεδόν πάντα υποστηρίζεται από κάποια ασφάλεια.

Από τον Μάρτιο του 2018, οι επιχειρήσεις και οι εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν πάρει περισσότερα από $ 2.122 δισεκατομμύρια δάνεια C & I. Αυτά τα δάνεια έχουν γίνει πιο δημοφιλή τα τελευταία 20 χρόνια, καθώς παρέχουν ένα μέσο για τις μικρότερες επιχειρήσεις να δημιουργούν κεφάλαια κίνησης ή να χρηματοδοτούν δαπάνες.

Πώς δουλεύουν τα Εμπορικά και Βιομηχανικά Δάνεια

Τα εμπορικά δάνεια χρεώνουν συνήθως ευέλικτα επιτόκια που συνδέονται με το βασικό επιτόκιο της τράπεζας ή το LIBOR. Πολλοί οφειλέτες πρέπει επίσης να υποβάλλουν τακτικές οικονομικές καταστάσεις, τουλάχιστον ετησίως ή συχνότερα, στην περίπτωση δανειοληπτών που φέρουν υψηλότερο κίνδυνο. Οι δανειστές απαιτούν συνήθως την κατάλληλη συντήρηση του περιουσιακού στοιχείου που εξασφαλίζει το δάνειο και κατέχουν τους δανειολήπτες σε ορισμένες συμφωνίες όπως ο δείκτης κάλυψης της εξυπηρέτησης του χρέους (DSCR).

Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των δανειοληπτών για δάνεια C & I, επειδή γενικά δεν μπορούν να δημιουργήσουν επαρκή ταμειακή ροή για συνεχείς δραστηριότητες αυτοχρηματοδότησης και επειδή δεν έχουν πρόσβαση στις αγορές μετοχών και ομολόγων που απολαμβάνουν οι μεγάλες επιχειρήσεις.

Για να βελτιώσουν περαιτέρω τον ορισμό των δανείων C & I, είναι διαφορετικά από τα καταναλωτικά δάνεια και τα δάνεια για ακίνητα. Οι τράπεζες εξαλείφουν αυτές τις κατηγορίες δανείων στις οικονομικές τους καταστάσεις.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων C & I

Τα δάνεια C & I επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να παρακάμψουν την τυπικά μακρά και επίπονη διαδικασία τύρφης επενδυτών μετοχών. Δεν είναι μόνο δαπανηρότερη και χρονοβόρα η απόκτηση επενδυτών μετοχικού κεφαλαίου, αλλά και η υποχρέωση λογοδοσίας έναντι αυτών των επενδυτών. Με την απαραίτητη εγγύηση, τα δάνεια C & I μπορούν να αποτελέσουν ένα γρήγορο μέσο συγκέντρωσης των πόρων που απαιτούνται για την επέκταση.

Ωστόσο, τα δάνεια C & I πρέπει να εξοφληθούν, συνήθως μέσα σε ένα ή δύο χρόνια. Οι τόκοι, γνωστοί επίσης ως χρεωστικοί τόκοι, μπορεί να είναι υψηλοί και τα μετρητά που χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή του δανείου αφαιρούνται από το κεφάλαιο κίνησης της επιχείρησης.

Πώς οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν δάνεια C & I

Τα δάνεια C & I μπορούν να χρησιμοποιηθούν ανά πάσα στιγμή στη ζωή μιας μικρής επιχείρησης όταν χρειάζεται να δημιουργήσει γρήγορα μετρητά για κεφάλαια κίνησης, εξαγορές και συγχωνεύσεις ή κεφάλαια. Μια εκκίνηση μπορεί να πάρει ένα δάνειο C & I για να τεθεί σε λειτουργία, επειδή η εξόφληση των μετρητών κατά την εκκίνηση είναι συνήθως πολύ μεγαλύτερη από την εισροή, τουλάχιστον έως ότου η επιχείρηση αρχίσει να προσελκύει πελάτες. Τα δάνεια C & I χρησιμοποιούνται επίσης για να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη και την επέκταση.

Αυτοί οι τύποι δανείων είναι επίσης χρήσιμοι για να βοηθήσουν τις μικρές επιχειρήσεις να διασκεδάσουν την αγορά κεφαλαιουχικών αγαθών, όπως τα μηχανήματα και ο εξοπλισμός. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά και την ανακαίνιση νέων εγκαταστάσεων, την αγορά αποθέματος, την προμήθεια ενός καταστήματος λιανικής πώλησης ή άλλων χώρων ή τη δημιουργία παραγωγής. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για να συνεργαστούν με έναν ανταγωνιστή ή προμηθευτή σε μια κοινή επιχείρηση.

Παρακολούθηση συνολικών δανείων C & I

Το Συμβούλιο των Διοικητών της Federal Reserve παρακολουθεί όλα τα δάνεια C & I στη χώρα. Η αύξηση του δανείου C & I που εκκρεμεί είναι συσχετισμένη θετικά με την αύξηση του ΑΕΠ και υπάρχουν ενδείξεις ότι η ύφεση της δραστηριότητας δανεισμού C & I συμπίπτει περίπου με την οικονομική ύφεση. Ωστόσο, η σχέση αυτή, εάν είναι έγκυρη, ενδέχεται να αποδυναμωθεί καθώς η εγχώρια οικονομία συνεχίζει να μετακινείται προς υπηρεσίες και μακριά από την παραγωγή αγαθών.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργούν τα δανειακά δάνεια Ένα δάνειο με διάρκεια είναι ένα δάνειο από μια τράπεζα για ένα συγκεκριμένο ποσό που έχει ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και ένα σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. περισσότερο δάνειο εμπορικών ακινήτων Ένα δάνειο εμπορικού ακινήτου είναι μια υποθήκη που εξασφαλίζεται με εμπράγματο δικαίωμα σε εμπορικό και όχι οικιστικό ακίνητο - το εμπορικό όφελος ορίζεται ως οποιοδήποτε εισόδημα που παράγει ακίνητο που χρησιμοποιείται αποκλειστικά για επιχειρηματικούς σκοπούς. περισσότερα στεγαστικό δάνειο ανώτερου στεγαστικού κεφαλαίου Ένα ανώτερο τραπεζικό δάνειο είναι ένα δάνειο που χορηγείται σε μια εταιρεία ή σε ένα φυσικό πρόσωπο που κατέχει νομική απαίτηση για τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη που προηγείται όλων των άλλων χρεών. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε για Συμφωνίες Ασφαλείας Μια συμφωνία ασφάλειας είναι ένα έγγραφο που παρέχει σε έναν δανειστή ένα δικαίωμα ασφάλειας σε ένα περιουσιακό στοιχείο ή ένα περιουσιακό στοιχείο που χρησιμεύει ως εξασφάλιση. περισσότερος καθορισμός δανειακού δανείου Ένας μοχλευμένος δανεισμός είναι ένας τύπος δανείου που επεκτείνεται σε εταιρείες ή άτομα που έχουν ήδη σημαντικά ποσά χρέους ή / και ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. περισσότερα Τι είναι ένα δάνειο γέφυρας; Μάθετε περισσότερα σχετικά με τα δάνεια γέφυρας, τα οποία είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια που χρησιμοποιούνται έως ότου εξασφαλιστεί η μόνιμη χρηματοδότηση ή καταργηθεί μια υπάρχουσα υποχρέωση. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών