Chase εναντίον Wells Fargo Λογαριασμοί High-Net-Worth: Ποια είναι η διαφορά;

Για άτομα υψηλής αξίας (HNWI), η εξεύρεση της σωστής τράπεζας είναι υψίστης σημασίας. Κατά τη διαχείριση τέτοιων μεγάλων χρηματικών ποσών, ακόμη και μικρές διαφοροποιήσεις στις αποδόσεις, αμοιβές, ανταμοιβές και οφέλη μπορεί να κάνουν σημαντική διαφορά. Για το λόγο αυτό, οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες διατηρούν ανεξάρτητα τμήματα που εξυπηρετούν αυστηρά τα HNWIs. Αυτά τα ειδικά τραπεζικά τμήματα προσφέρουν πλήθος υπηρεσιών που δεν είναι διαθέσιμες σε παραδοσιακούς πελάτες, όπως ένας εξειδικευμένος εκπρόσωπος διαχείρισης περιουσίας, θυγατρική τραπεζική, μειωμένες χρεώσεις και προνόμια και ανταμοιβές στις πιστωτικές κάρτες.

Δύο από τις παλαιότερες και πιο γνωστές τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες, η JPMorgan Chase & Co. (JPM) και η Wells Fargo & Company (WFC) προσφέρουν υπηρεσίες ιδιωτικής τραπεζικής σε κατόχους λογαριασμών που διατηρούν υπόλοιπα πάνω από συγκεκριμένα όρια. Η Chase προσφέρει Private Banking, ενώ η Wells Fargo έχει ορίσει το πρόγραμμα της Private Bank, καλώντας άτομα που εμπλέκονται σε Ιδιώτες Πελάτες. Τα προγράμματα είναι εντυπωσιακά παρόμοια. τόσο υψηλότερες αποδόσεις σε ορισμένους καταθετικούς λογαριασμούς όσο και πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες, ωστόσο υπάρχουν πολύ μικρές διαφορές μεταξύ των δύο τραπεζών, και κυρίως η Wells Fargo επιβάλλει ελάχιστο υπόλοιπο 1 εκατομμυρίου δολαρίων για να γίνει Private Private, ενώ το ελάχιστο υπόλοιπο στο Chase είναι μόνο $ 250.000, απαιτώντας μόνο $ 100 για να ανοίξει.

Chase Private Banking

Η Chase προσφέρει στους πελάτες Private Banking πελάτες μειωμένα επιτόκια στεγαστικών δανείων σε διαφορετικά επίπεδα με βάση τις συνολικές καταθέσεις και τις επενδύσεις του πελάτη με την Chase. Αυτές οι μειωμένες τιμές ισχύουν για υποθήκες σταθερού επιτοκίου για τη διάρκεια του δανείου και για υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARMs) έως την πρώτη προσαρμογή. Οι πελάτες ιδιωτικού τραπεζικού πελάτη λαμβάνουν επίσης έκπτωση 750 $ για το κλείσιμο του κόστους. Τα δάνειά τους κλείνουν γρηγορότερα επειδή λαμβάνουν προτεραιότητα στην επεξεργασία και την πρόσβαση σε μια ειδική ανώτερη ομάδα αναδοχών. Οι εκπτώσεις επιτοκίων για τους ιδιωτικούς πελάτες της Chase ισχύουν για τις πιστώσεις εγχώριων ιδίων κεφαλαίων (HELOC) καθώς και για τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια.

Στο Chase, ιδιώτες πελάτες λαμβάνουν υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας από την JPMorgan. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν συμβουλευτικές υπηρεσίες χρηματοπιστωτικών μέσων, αμοιβαία κεφάλαια, δανεισμό με βάση τίτλους, προσόδους και σχέδια κολλεγίων, τα οποία περιλαμβάνουν 529 σχέδια με προνομιακό φόρο. Οι πελάτες της Private Client Banking λαμβάνουν έναν ιδιωτικό σύμβουλο πελάτη και έχουν πρόσβαση στην παγκόσμια στρατηγική και τις παγκόσμιες ομάδες λύσεων της εταιρείας.

Το Chase προσφέρει πρόσβαση στην κάρτα Chase Sapphire Reserve, η οποία προσφέρει ταξιδιωτική πίστη αξίας $ 300 ετησίως. Προσφέρουν επίσης την προτιμώμενη κάρτα Chase Sapphire, η οποία συγκεντρώνει διπλά σημεία σε ταξίδια και δείπνο σε όλο τον κόσμο.

Η υπηρεσία Chase Private Client προσφέρει έναν ειδικό Σύμβουλο Ιδιωτικού Πελάτη για να βοηθήσει στον προγραμματισμό και την εκτέλεση επενδύσεων.

Wells Fargo ιδιωτική τράπεζα

Οι ανταμοιβές υποθηκών για τους Private Clients της Wells Fargo καλύπτουν διαφορετικές περιοχές. Όπως και στο Chase, οι πελάτες λαμβάνουν ειδική τιμολόγηση με βάση τα ποσά του λογαριασμού καταθέσεων. Οι Ιδιώτες Πελάτες με υφιστάμενη υποθήκη που καταβάλλουν μεγάλη κατ 'αποκοπήν βασική πληρωμή έχουν την επιλογή να αναδιατυπώσουν το υπολειπόμενο υπόλοιπο τους. Αυτή η διαδικασία προσαρμόζει τον πίνακα απόσβεσης για τον υπόλοιπο χρόνο και επιτρέπει σε περισσότερες από τις επόμενες πληρωμές να μεταβούν στον κύριο αντί για τους τόκους. Η επιλογή αγοράς της τράπεζας σε μετρητά επιτρέπει στους πελάτες να επωφεληθούν από τις συμφωνίες για ακίνητα μόνο σε μετρητά και να χρηματοδοτήσουν ακόμα την αγορά τους. Ο αγοραστής πληρώνει μετρητά για το ακίνητο και στη συνέχεια μπορεί να υποβάλει αίτηση για υποθήκη με Wells Fargo εντός 90 ημερών. Με καλή πίστωση, οι Ιδιώτες Πελάτες μπορούν να αγοράσουν ένα ακίνητο με δάνειο jumbo και να μειώσουν μόνο το 10, 01%.

Οι Wells Fargo Private Clients λαμβάνουν προσωπικό σχεδιασμό πλούτου, διαχείριση επενδύσεων, υπηρεσίες εμπιστοσύνης και ιδιωτική τραπεζική. Επιπλέον, οι πελάτες με μοναδικά περιουσιακά στοιχεία, όπως οι μικρές επιχειρήσεις, το πετρέλαιο, το φυσικό αέριο και τα ορυκτά, καθώς και τα επενδυτικά ακίνητα, απολαμβάνουν πρόσβαση σε πρακτική διαχείριση από εμπειρογνώμονες σε αυτές τις θέσεις.

Η Wells Fargo τους προσφέρει το Private Bank By Invitation Visa Signature, το οποίο κερδίζει τρία σημεία ανά δολάριο που δαπανώνται για ταξίδια, δύο για φαγητό και ένα σημείο για όλες τις άλλες αγορές. Όπως και οι περισσότερες άλλες κάρτες HNW, δεν φέρει καμία ετήσια αμοιβή, και τα προνόμια επεκτείνουν τα περισσότερα που ξοδεύετε.

Κατά τη διαχείριση τέτοιων μεγάλων χρηματικών ποσών, ακόμη και μικρές διαφοροποιήσεις στις αποδόσεις, αμοιβές, ανταμοιβές και οφέλη μπορεί να κάνουν σημαντική διαφορά.

Σε αντίθεση με την εξατομικευμένη υπηρεσία συμβούλων επενδύσεων που προσφέρει η Chase, η Well Fargo προσφέρει μόνο ένα έντυπο επικοινωνίας για την συμπλήρωση και ένας αντιπρόσωπος της τράπεζας θα σας καλέσει να συζητήσετε. Στην ιστοσελίδα της, υπάρχουν πολλές πληροφορίες για το τι μπορείτε να επενδύσετε, αλλά δεν κάνει τίποτα για να απαλύνει την ανησυχία ή να προσθέσει το είδος της άνεσης και της καθοδήγησης που ένας αρχάριος επενδυτής μπορεί να αναζητήσει από την τράπεζά τους.

Βασικές τακτικές

• Παρόλο που και οι δύο τράπεζες προσφέρουν πληθώρα οφελών για τα HNWIs, οι υπηρεσίες αυτές προσφέρουν τις συγκεκριμένες υπηρεσίες που ο πελάτης αισθάνεται ότι μπορεί να προσφέρει το μεγαλύτερο όφελος.
• Ένας πελάτης που εμπλέκεται σε μεγάλο βαθμό στην επένδυση σε ακίνητα, ο οποίος έχει συχνά ανάγκη δημιουργικής δημιουργίας ενυπόθηκων δανείων, μπορεί να κοιτάξει το Wells Fargo.
• Εν τω μεταξύ, όσοι εμπορεύονται ενεργά μετοχές και ασχολούνται περισσότερο με τη μεσιτική πλευρά της επιχείρησης μιας τράπεζας μπορεί να είναι καλύτεροι με την JPMorgan Chase.