Πιστοποιήσεις για προγραμματισμό ακινήτων

Ο προγραμματισμός περιουσίας περιλαμβάνει μια σειρά νομικών, οικονομικών και λογιστικών συμβουλευτικών υπηρεσιών που παρέχονται για να βοηθήσουν τους πελάτες να μεταφέρουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε κληρονόμους με φορολογικά αποδοτικό τρόπο. Υπάρχουν ορισμένες πιστοποιήσεις σχεδιασμού ακινήτων που διατίθενται στους οικονομικούς, λογιστικούς και νομικούς επαγγελματίες με σχετική εμπειρία. Οι υποψήφιοι πρέπει πρώτα να πληρούν ένα ελάχιστο επίπεδο απαιτήσεων.

Εάν σκέφτεστε μια καριέρα στον προγραμματισμό περιουσίας-ή ψάχνετε να προσλάβετε έναν κτηματομεσίτη-τα ακόλουθα θα σας δώσουν μια γενική εικόνα των συγκεκριμένων πιστοποιήσεων που σχετίζονται με το ρόλο και ό, τι το καθένα απαιτεί και παραδίδει.

Βασικές τακτικές

• Το να γίνεις οικονομολόγος απαιτεί οικονομικές, φορολογικές και λογιστικές γνώσεις.
• Οι κτηματομεσίτες διαθέτουν συνήθως πτυχία και πιστοποιήσεις νόμου, λογιστικής ή / και χρηματοδότησης.
• Οι κοινές πιστοποιήσεις που μπορεί να περιλαμβάνουν οι κτηματομεσίτες περιλαμβάνουν το Chartered Trust and Estate Planner (CTEP), το Accredited Estate Planner (AEP) και το Certified Trust and Financial Advisor (CFTA).

Ο ρόλος των κτηματομεσίτες

Οι κτηματομεσίτες συνήθως εργάζονται με μεμονωμένους επενδυτές, οικογενειακά γραφεία, ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και άτομα υψηλής αξίας. Ο ρόλος ενός κτηματομεσίτη είναι περίπλοκος και περιλαμβάνει πολλά κινούμενα μέρη.

Ένας οικοδόμος ακινήτων συνεργάζεται με πελάτες για να διαμορφώσει και να εφαρμόσει μια στρατηγική φορολογικού σχεδιασμού για να μεταβιβάσει αποτελεσματικά περιουσιακά στοιχεία, σύμφωνα με τις επιθυμίες τους, σε κληρονόμους και άλλους δικαιούχους. Άλλες πτυχές του σχεδιασμού ακινήτων κυμαίνονται από την κληροδοσία φιλανθρωπικών εισφορών στην επιλογή της ασφάλισης ζωής.

Μερικοί μεγάλοι πάροχοι περιουσιακών στοιχείων ενσωματώνουν την πρακτική τους με τις υπηρεσίες χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Οι διαχειριστές πλούτου, οι αξιωματικοί εμπιστοσύνης και οι διαχειριστές εμπιστοσύνης, οι υπάλληλοι επενδύσεων, οι δικηγόροι, οι λογιστές και οι οικονομικοί σχεδιαστές θα μπορούσαν να έχουν συμφέρον να επιτύχουν πιστοποιήσεις.

Εκπαίδευση και εμπειρογνωμοσύνη

Οι περισσότεροι σχεδιαστές ακινήτων έχουν νόμους, λογιστικά ή / και οικονομικά πτυχία και πιστοποιήσεις και για καλό λόγο. Ο χωροταξικός σχεδιασμός είναι ένας περίπλοκος λαβύρινθος ομοσπονδιακών και κρατικών νόμων, αποφάσεων IRS και δικαστικών ερμηνειών. Όλα αυτά επηρεάζουν τον τρόπο με τον οποίο τα περιουσιακά στοιχεία και το εισόδημα αντιμετωπίζονται για φορολογικούς σκοπούς βάσει ενός ευρέος φάσματος τύπων συναλλαγών, μεταβιβάσεων, γεγονότων που προκαλούν εκδήλωση, ατομικών προφίλ - ηλικίας, ενιαίου ή παντρεμένου κ.λπ. - και οντοτήτων. Η δημιουργία και η διαχείριση αυτών των συναλλαγών απαιτεί κατανόηση των καθηκόντων και των αρμοδιοτήτων του καταπιστευματοδόχου.

Οι συνεχώς μεταβαλλόμενοι νόμοι, καθώς και το δικαστικό και πολιτικό κλίμα, καθιστούν τον προγραμματισμό περιουσίας έναν ιδιαίτερα δυναμικό τομέα στον οποίο οι σύμβουλοι είναι τεχνικές συναλλαγές που πρέπει να κρατούν νερό με τις αρχές. Ορισμένες πρακτικές και ιδέες μπορούν να έχουν μικρή διάρκεια ζωής. Εκτός από τα διάφορα οικονομικά προχωρημένα πτυχία, τα πτυχία του δικαίου και τις πιστοποιήσεις-ένα MBA, MPA, JD, CPA και CFA - η ειδική, πολύπλοκη και συνεχώς μεταβαλλόμενη φύση του πεδίου καθιστά τις ειδικές πιστοποιήσεις χρήσιμες. Έχοντας τους δίνει επίσης σχεδιαστές ακινήτων προστιθέμενη αξιοπιστία, η οποία βοηθά στην ανάπτυξη της επιχείρησής τους.

Η απόκτηση πιστοποιητικού προγραμματισμού περιουσίας απαιτεί τυπικά μαθήματα κατάρτισης σχετικά με τη δεοντολογία, τον οικονομικό σχεδιασμό, το φορολογικό δίκαιο, τη συμμόρφωση και το κανονιστικό περιβάλλον.

Πιστοποιήσεις σχεδιασμού ακινήτων

Παρακάτω είναι οι πιο συνηθισμένες πιστοποιήσεις που μπορεί να έχει κάποιος οικοδόμος περιουσίας.

Chartered Trust and Estate Planner (CTEP)

Η Παγκόσμια Ακαδημία Οικονομικών και Διοίκησης είναι ο οργανισμός πιστοποίησης για την ονομασία CTEP, η οποία δίνει έμφαση στους επαγγελματίες που εξυπηρετούν πελάτες υψηλής αξίας. Η απόκτηση ενός CTEP απαιτεί τουλάχιστον τρία χρόνια εμπειρίας στον σχεδιασμό ακινήτων ή στις εμπιστοσύνη. Επιπλέον, οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν:

• Προπτυχιακό ή μεταπτυχιακό δίπλωμα στη χρηματοοικονομική, φορολογική, λογιστική, χρηματοοικονομική, νομική ή MBA, MS, Ph.D. ή JD από αναγνωρισμένο σχολείο ή οργανισμό.
• Πέντε ή περισσότερα εγκεκριμένα και σχετικά μαθήματα.
• Ένα εκπαιδευτικό πρόγραμμα πιστοποίησης.
• Ετήσιες απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης, οι οποίες ποικίλλουν.

Διαπιστευμένος κτηματομεσίτης (AEP)

Η ονομασία AEP απονέμεται από την Εθνική Ένωση Οικονομολόγων και Συμβουλίων. Οι υποψήφιοι πρέπει:

• Να έχετε άδεια να ασκήσετε το δίκαιο ως πληρεξούσιο, να ασκήσετε ως CPA ή να είστε επί του παρόντος υπό την ιδιότητά σας ως Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (CFC), Certified Financial Planner (CFP) ή Certified Trust and Financial Advisor (CTFA ), μεταξύ άλλων.
• Να ασχολείταιτε με δραστηριότητες σχεδιασμού ακινήτων ως δικηγόρος, λογιστής, επαγγελματίας ασφάλισης ζωής, οικονομικός προγραμ- ματιστής ή αξιωματικός εμπιστοσύνης.
• Έχουν τουλάχιστον πέντε χρόνια εμπειρίας που ασχολούνται με την προγραμματισμό περιουσίας και τις δραστηριότητες σχεδιασμού ακινήτων.
• Έχουν τουλάχιστον 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κατά τους τελευταίους 24 μήνες, εκ των οποίων τουλάχιστον 15 ώρες πρέπει να έχουν προγραμματιστεί.
• Εκείνοι με λιγότερα από 15 χρόνια εμπειρίας στον προγραμματισμό ακινήτων πρέπει να ολοκληρώσουν δύο μεταπτυχιακά μαθήματα μέσω του Αμερικανικού Κολλεγίου.

Πιστοποιημένος σύμβουλος εμπιστοσύνης και οικονομικών συμβούλων (CTFA)

Το CFTA απονέμεται από την American Bankers Association. Οι απαιτήσεις περιλαμβάνουν:

• Ελάχιστη εμπειρία τριών ετών στη διαχείριση πλούτου και ολοκλήρωση ενός εγκεκριμένου προγράμματος κατάρτισης για τη διαχείριση πλούτου.
• Μια συστατική επιστολή.
• Μια δήλωση ηθικής.
• Περνώντας μια εξέταση.

Για να διατηρηθεί ο χαρακτηρισμός, χρειάζονται 45 μονάδες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε τρία χρόνια.

Σχετικές Πιστοποιήσεις Συμβουλευτικής Διαχείρισης Πλούτου

Υπάρχουν επίσης ορισμένες πιστοποιήσεις σχετικά με τον προγραμματισμό ακινήτων που μπορεί να είναι χρήσιμες. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Χορηγημένος Διαχειριστής Πλούτου
• Χειρισμένος διαχειριστής περιουσιακών στοιχείων
• Χορηγημένος διαχειριστής χαρτοφυλακίου
• Εξουσιοδοτημένος υπεύθυνος συμμόρφωσης

Η κατώτατη γραμμή

Η ύπαρξη ενός κτηματομεσίτη μπορεί να είναι δύσκολη και απαιτεί εμπειρία και ένα εύρος γνώσεων, όπως το δίκαιο, τη λογιστική και τη χρηματοδότηση. Η απόκτηση πιστοποιητικού σχεδιασμού ακινήτων ενισχύει τις δεξιότητες και την αξιοπιστία ενός κτηματομεσίτη.