Μπορεί ένας σύζυγος που δεν κατονομάζεται ως δικαιούχος να λαμβάνει περιουσιακά στοιχεία από έναν ΙΡΑ;

Εξαρτάται.

Σε γενικές γραμμές, ο προσδιορισμός της μορφής του δικαιούχου υπαγορεύει ποιος λαμβάνει τα περιουσιακά στοιχεία από τον ατομικό λογαριασμό αποχώρησης (IRA). Ως εκ τούτου, κανείς άλλος δεν δικαιούται να λάβει οποιοδήποτε μερίδιο του IRA, εκτός εάν οι δικαιούχοι επιλέξουν να αποποιηθεί τα μερίδιά τους. Ωστόσο, εάν ο συνεισφέρων του IRA κατοικεί σε κοινοτικό κράτος ιδιοκτησίας και ο σύζυγος δεν έχει εγκρίνει τον ορισμό του δικαιούχου, μπορεί να δικαιούται μέρος του IRA. Σύμφωνα με τους νόμους αυτών των κρατών, ο σύζυγος πρέπει να είναι ο κύριος δικαιούχος, εκτός εάν αυτός συναινεί σε άλλο μέρος που είναι ο κύριος καθορισμένος δικαιούχος.

Οι κοινότητες και η κατάσταση της οικογενειακής περιουσίας είναι η Αλάσκα, η Αριζόνα, η Καλιφόρνια, το Αϊντάχο, η Λουιζιάνα, η Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Τέξας, η Ουάσιγκτον και το Ουισκόνσιν. Εάν ο συνεισφέρων κατοικεί σε μία από αυτές τις πολιτείες, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA για να διαπιστώσετε εάν έχει ληφθεί η σωστή έγκριση από εσάς (ως σύζυγος του συνεισφέροντος). Εάν η κατάλληλη έγκριση χορηγηθεί ή αν ο συνεισφέρων δεν κατοικούσε σε ένα από αυτά τα κράτη, τότε οι καθορισμένοι δικαιούχοι θα μπορούν να λάβουν το μερίδιό σας στο IRA.

Σημειώστε ότι ακόμη και αν ο συνεισφέρων κατοικεί σε μια κατάσταση ιδιοκτησίας της κοινότητας, ο IRA (ή ένα τμήμα του) ενδέχεται να μην υπόκειται ακόμα στους νόμους περί ιδιοκτησίας της κοινότητας εάν το υπόλοιπο είχε συγκεντρωθεί πριν το γάμο του προσώπου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε έρθει σε επαφή με έναν τοπικό πληρεξούσιο που ειδικεύεται στον προγραμματισμό ακινήτων ή στον φορολογικό νόμο.

(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους δικαιούχους IRA, ανατρέξτε στην ενότητα Ενημέρωση δικαιούχων και προβληματικών δικαιούχων - Μέρη 1 και 2 ).

Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby ιδρυτή της Appleby Retirement Consulting Inc.
(Επικοινωνία Denise)