Μπορώ να χρηματοδοτήσω έναν Roth IRA και να συνεισφέρω στο σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη μου;

Ναι, μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε ένα Roth IRA όσο και σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που υποστηρίζεται από εργοδότες, όπως το 401 (k), το SEP ή το SIMPLE IRA, που υπόκεινται σε όρια εισοδήματος. Ωστόσο, κάθε είδος λογαριασμού αποχώρησης έχει ετήσια όρια εισφορών. Για ένα Roth IRA, η μέγιστη ετήσια συνεισφορά για το 2019 είναι $ 6.000 (ή $ 7.000 εάν είστε άνω των 50 ετών) ή εάν κερδίσατε λιγότερα από αυτό, το όριο είναι η συνολική φορολογητέα αποζημίωσή σας για το έτος. Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth σε οποιαδήποτε ηλικία, ακόμη και μετά την ηλικία συνταξιοδότησης, εφόσον εξακολουθείτε να κερδίζετε φορολογητέο εισόδημα. Ένας συνεργαζόμενος σύζυγος μπορεί επίσης να συνεισφέρει σε έναν Roth IRA για λογαριασμό ενός μη εργαζόμενου συζύγου. Για ποσό 401 (k), το όριο συμβολαίου 2019 είναι $ 19.000 ($ 18.500 το 2018), εκτός αν είστε άνω των 50 ετών, οπότε το όριο είναι $ 25.000.

Βασικές τακτικές

• Η συμβολή τόσο σε ένα Roth IRA όσο και σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες μπορεί να καταστήσει δυνατή την εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερων φορολογικών πλεονεκτημάτων, όπως επιτρέπει ο νόμος.
• Πριν συμβάλλετε σε ένα Roth, βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε επαρκώς στο σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη σας για να επωφεληθείτε πλήρως από την αντίστοιχη συμβολή που προσφέρει ο εργοδότης σας.

Η συμβολή τόσο σε ένα Roth IRA όσο και σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες μπορεί να καταστήσει δυνατή την εξοικονόμηση όσο το δυνατόν περισσότερων φορολογικών πλεονεκτημάτων, όπως επιτρέπει ο νόμος. Τα φορολογικά πλεονεκτήματα αυτών των λογαριασμών βοηθούν τις αποταμιεύσεις σας να αναπτύσσονται γρηγορότερα και μεγαλύτερα απ 'ό, τι σε ένα μη φορολογητέο λογαριασμό. Όσο περισσότερο συμβάλλετε στους λογαριασμούς αποταμίευσης σας κάθε χρόνο, τόσο νωρίτερα θα έχετε την επιλογή να συνταξιοδοτηθείτε, εφ 'όσον επενδύετε σοφά αυτές τις αποταμιεύσεις. Επίσης, δεδομένου ότι είναι αδύνατο να γνωρίζετε ποια φορολογική κατηγορία θα βρίσκεστε σε διάφορα στάδια της συνταξιοδότησής σας ή ποιοι είναι οι φορολογικοί συντελεστές εκείνη την εποχή, δεν είναι κακή ιδέα να έχετε κάποια αποταμίευση συνταξιοδότησης που έχετε ήδη καταβάλει φόρους, όπως τα κεφάλαια σε ένα Roth IRA, και ορισμένα που δεν έχετε, όπως τα κεφάλαια σε ένα 401 (k). Στη συνέχεια, μπορείτε να στρατηγίσετε τις διανομές σας για να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική σας υποχρέωση.

Μπορείτε επίσης να συμβάλλετε σε ένα παραδοσιακό IRA, ακόμη και αν συμμετέχετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν θα εκπέσουν όλες οι παραδοσιακές συνεισφορές σας στον IRA. Επιπλέον, οι συνδυασμένες συνολικές συνεισφορές σας τόσο σε Roth όσο και σε παραδοσιακές IRA δεν μπορούν να υπερβούν το ετήσιο όριο των 6.000 δολαρίων το 2019 (ή $ 7.000 αν είστε άνω των 50 ετών).

Η κατώτατη γραμμή

Πριν συμβάλλετε σε ένα Roth, βεβαιωθείτε ότι συνεισφέρετε επαρκώς στο σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη σας για να επωφεληθείτε πλήρως από την αντίστοιχη συμβολή που προσφέρει ο εργοδότης σας. Επίσης, εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) φτάσει ένα ορισμένο όριο (120.000 δολάρια για τους φορολογούμενους και 189.000 δολάρια για τους παντρεμένους φορολογούμενους από κοινού το 2019), το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth μειώνεται και μόλις το MAGI φτάσει τα 132.000 δολάρια για singles και $ 194.000 για την από κοινού σύζευξη συζύγων, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth εκείνο το έτος καθόλου.