Καλύτερη στρατηγική για βραχυπρόθεσμους στόχους αποταμίευσης

Επειδή όλοι γνωρίζουν πόσο κρίσιμο είναι να εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση, οι περισσότεροι επενδυτές επικεντρώνονται στο λέιζερ για να συμβάλλουν στους IRA, 401 (k) s και σε άλλες επενδύσεις "φωλεών αυγών". Αλλά τι γίνεται με βραχυπρόθεσμους στόχους εξοικονόμησης; Ίσως θέλετε να δημιουργήσετε ένα ταμείο ταξιδίων ή να αποθηκεύσετε αρκετά χρήματα για να αγοράσετε ένα σκάφος ή ένα σπίτι διακοπών μέσα στα επόμενα χρόνια. Ή ίσως ανησυχείτε απλά για τη δημιουργία ενός χαρτοφυλακίου εξοικονόμησης υγρών ως ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Αν σχεδιάζετε να πραγματοποιήσετε μια μεγάλη αγορά μέσα σε τρία έως πέντε χρόνια ή θέλετε να δημιουργήσετε ένα ταμείο για επείγουσες ανάγκες ή για σκοπούς πολυτελείας, θα θελήσετε να καταλήξετε σε μια βραχυπρόθεσμη στρατηγική εξοικονόμησης για την επίτευξη αυτού του στόχου. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε καθώς σχεδιάζετε το σχέδιό σας.

Πρώτον, σκεφτείτε τον κίνδυνο

Τα χαρτοφυλάκια ρευστότητας αποταμιεύσεων επιδιώκουν να εντοπίσουν τις χαμηλότερες επενδύσεις στην αγορά. Έτσι, όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση, πρέπει να προσεγγίσετε τα πράγματα λίγο διαφορετικά από ό, τι θα κάνατε για τους μακροπρόθεσμους στόχους συνταξιοδότησης και επενδύσεων.

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 10 με 15 χρόνια. Σε αυτή την περίπτωση, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα συστήσει πιθανώς ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης που αποτελείται από τουλάχιστον το 60% των μετοχών. Με τόσο μεγάλο χρονικό διάστημα, εάν η χρηματιστηριακή αγορά λάβει ένα χτύπημα, υπάρχει αρκετός χρόνος για να ανακάμψει το χαρτοφυλάκιό σας.

Από την άλλη πλευρά, αν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για κάτι που δεν είναι τόσο μακρινό μέλλον, θα πρέπει να αποφύγετε τις επενδύσεις υψηλού κινδύνου όπως τα αποθέματα. Γιατί; Επειδή μια βουτιά στη χρηματιστηριακή αγορά θα μπορούσε να εξαλείψει τις αποταμιεύσεις σας και τρία έως πέντε χρόνια πιθανότατα δεν θα είναι αρκετά μεγάλη για να ανακάμψει η επένδυσή σας από την ύφεση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να φιλήσεις το ταξίδι στην Ευρώπη ή το παραλιακό σπίτι σου αντίο.

Ενώ οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, που θεωρούνται γενικά ασφαλείς καταφύγια, θα έχουν συνήθως σταθερά ποσοστά προβλέψιμων αποδόσεων σε μηνιαία βάση, αυτό μπορεί να μεταβληθεί κάπως. Ως εκ τούτου, οι βραχυπρόθεσμοι επενδυτές που αναζητούν ρευστότητα ενδεχομένως να θέλουν να επιβαρύνονται περισσότερο με υπερβολικό κίνδυνο σε αγορές όπου τα ποσοστά αποταμίευσης τροφοδοτούνται περισσότερο από την πολιτική επιτοκίων της Federal Reserve.

Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου

Οι περισσότεροι καταναλωτές γνωρίζουν τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης από τις τυποποιημένες τράπεζες. Ωστόσο, η υπέρβαση αυτών των αρχικών πλατφορμών μπορεί να αποτελέσει ένα μεγάλο πρώτο βήμα για τους νεοεμφανιζόμενους βραχυπρόθεσμους επενδυτές. Κάνοντας μια μικρή έρευνα για να εντοπίσετε τους καλύτερους λογαριασμούς ταμιευτηρίου στην περιοχή σας, μπορεί να εμφανιστούν αποδόσεις από 2% έως 5% στα βασικά προϊόντα αποταμιευτικών λογαριασμών. Πολλές τοπικές τράπεζες προσφέρουν συμφωνίες εξοικονόμησης υψηλής απόδοσης. Υπάρχουν επίσης πολλές επιλογές στο διαδίκτυο. Αυτές οι πλατφόρμες τείνουν να προσφέρουν λογαριασμούς της αγοράς χρήματος και υψηλής απόδοσης πιστοποιητικά καταθέσεων που συνδέονται συχνά και με υψηλή εξοικονόμηση απόδοσης.

Τα οφέλη των ομολόγων

Για την επίτευξη ενός βραχυπρόθεσμου στόχου εξοικονόμησης, ίσως θελήσετε να ρίξετε μια ματιά στα ομόλογα. Τα ομόλογα ακολουθούν γενικά την εξοικονόμηση υψηλής απόδοσης ως το επόμενο βήμα σε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, με τα πιο ασφαλή ομόλογα του Δημοσίου. Ένα ομόλογο είναι μια επένδυση χρέους στην οποία ουσιαστικά δανείζετε χρήματα στην κυβέρνηση, σε κυβερνητική υπηρεσία ή σε εταιρική οντότητα. Τα ομόλογα χρησιμοποιούνται από εταιρείες, πολιτείες και πόλεις για να αντλήσουν χρήματα για μια σειρά έργων και πρωτοβουλιών. Σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, θα κερδίσετε ένα μεταβλητό ή σταθερό επιτόκιο σε ένα ομόλογο. Σε μεμονωμένες επενδύσεις ομολόγων μπορείτε να κρατήσετε τα ομόλογα σας μέχρι τη λήξη τους ή συχνά τα πουλάτε σε χρηματιστήρια ανοικτής αγοράς.

Ένα από τα σημαντικότερα οφέλη των ομολόγων είναι ότι τα έσοδα από τόκους είναι γενικά υψηλότερα από αυτά που προέρχονται από ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Επιπλέον, μπορείτε να παραγγείλετε χρεόγραφα που θα ωριμάσουν και θα είναι διαθέσιμα μέχρι την καθορισμένη ημερομηνία στο εγγύς μέλλον. Αυτό προσφέρει μεγάλη ασφάλεια χωρίς τον κίνδυνο που συνδέεται με τα αποθέματα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τα πλεονεκτήματα των ομολόγων και το σεμινάριό μας, Βασικά στοιχεία των ομολόγων .) Πολλοί επενδυτές μπορούν επίσης να επιλέξουν να επενδύσουν σε κεφάλαια διαχειριζόμενων ομολόγων τα οποία μπορούν να διαχωριστούν σε πολλές διαφορετικές κατηγορίες κινδύνου και τμήματα λήξης.

Τα ομόλογα, ωστόσο, έρχονται με τις δικές τους επιφυλάξεις ειδικά σε υψηλό επιτόκιο ή κινδύνου εκτός των αγορών όπου οι αποδόσεις αυξάνονται. Όταν οι αποδόσεις στις νέες εκδόσεις αυξάνονται, οι τιμές των υφιστάμενων ομολόγων μειώνονται, μειώνοντας την αξία διαπραγμάτευσης των ομολόγων στη δευτερογενή αγορά. Στα διαχειριζόμενα κεφάλαια αυτό το φαινόμενο μπορεί να μεγεθυνθεί, καθώς τα διευθυντικά στελέχη κατέχουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ομολόγων με στενά συσχετισμένη μεταβλητότητα Έτσι, τα ομόλογα είναι ιδιαίτερα σημαντικά για τον βραχυπρόθεσμο επενδυτή να ακολουθεί τις αγορές κινδύνου εκτός των αγορών προκειμένου να βελτιστοποιήσει τις βραχυπρόθεσμες αποδόσεις.

Επιλογή προϊόντος

Σε όλη την αγορά υπάρχουν πολλά επενδυτικά προϊόντα που στοχεύουν σε βραχυπρόθεσμους επενδυτές ή σε επενδυτές με ρευστότητα. Οι επενδύσεις σταθερού εισοδήματος θα είναι γενικά μερικές από τις καλύτερες επιλογές προϊόντων, επειδή προσφέρουν εισόδημα χαμηλού κινδύνου. Η επένδυση για το εισόδημα των μετοχών μπορεί επίσης να είναι επιλογή για τους βραχυπρόθεσμους επενδυτές που επιθυμούν να κάνουν κάποια υψηλότερα στοιχήματα στοιχημάτων. Οι επενδύσεις σε εισοδηματικές επενδύσεις μεγάλης κεφαλαιοποίησης είναι συχνά η επόμενη βαθμίδα επιλογών χαμηλού κινδύνου με εισόδημα που συμβάλλει στην υποστήριξη των βραχυπρόθεσμων στόχων ρευστότητας των επενδυτών.

Η κατώτατη γραμμή

Καθώς σκοπεύετε να εξοικονομήσετε χρήματα για βραχυπρόθεσμους στόχους, είναι σημαντικό να επιλέξετε τις επενδύσεις σας με σύνεση και να παραμείνετε ενήμεροι για τις αλλαγές της αγοράς στο τμήμα επενδύσεων χαμηλού κινδύνου της αγοράς. Αν θέλετε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα μέσα σε τρία έως πέντε χρόνια, οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, χαμηλού κινδύνου είναι το καλύτερο στοίχημά σας και οι περισσότερες επενδύσεις σε μετοχές θα είναι πολύ επικίνδυνες. Ωστόσο, η διαχείριση ενός βραχυπρόθεσμου χαρτοφυλακίου με μερικές επιλεγμένες επενδύσεις μετοχών ειδικά στην κατηγορία εισοδήματος αξίας μεγάλου κεφαλαίου μπορεί να είναι ένας τρόπος για να ενισχυθεί κάποια απόδοση.