Οι καλύτερες τράπεζες για να κρατήσετε τα εκατομμύρια δολάρια σας

Δεν είναι όλες οι τράπεζες ανοιχτές στο κοινό. Πίσω από τις μπροστινές πόρτες των μεγαλύτερων τραπεζών του έθνους είναι ελάχιστα γνωστές ιδιωτικές τράπεζες που είναι διαθέσιμες μόνο σε άτομα με υψηλή καθαρή αξία (HNW).

Εάν θέλετε να μιλήσετε με αυτές τις τράπεζες, θα χρειαστεί γενικά τα περιουσιακά στοιχεία των 3 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο, αν και μερικά θα φιλοξενήσουν εκείνα με περιουσιακά στοιχεία ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων. Αν αυτό δεν είναι πρόβλημα, συνεχίστε να διαβάζετε για το χαμηλό επίπεδο στις τράπεζες αυτές. Εάν δεν είστε εσείς, ρίξτε μια ματιά ούτως ή άλλως. Όταν κάνετε το πρώτο εκατομμύριο, θα ξέρετε πού να πάτε.

Βασικές τακτικές

• Τα άτομα υψηλής καθαρής θέσης (HNW), τα οποία συχνά ορίζονται ως άτομα με περιουσιακά στοιχεία τουλάχιστον 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού, έχουν πολύ πιο πολύπλοκες τραπεζικές ανάγκες από το τυπικό άτομο.
• Τα άτομα του ΝΔ συχνά αποφεύγουν τις παραδοσιακές τράπεζες και επιλέγουν ιδιωτικές τράπεζες που δεν είναι διαθέσιμες στο κοινό. ορισμένες από αυτές τις τράπεζες είναι μικρές, αλλά πολλοί είναι οι ιδιωτικοί όμιλοι των μεγαλύτερων τραπεζών στον κόσμο.
• Για αμοιβή, οι πελάτες HNW έχουν πρόσβαση σε μια ομάδα, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει έναν ιδιωτικό τραπεζίτη, έναν σύμβουλο επενδύσεων, έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου, έναν προγραμματιστή περιουσίας και έναν φορολογικό σύμβουλο μεταξύ άλλων.
• Οι ιδιωτικές τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους HNW εξειδικευμένες επενδυτικές και τραπεζικές συμβουλές, αλλά και προσφορές όπως το περιστασιακό ταξίδι, συναυλίες, τουρνουά γκολφ ή άλλες ευκαιρίες ψυχαγωγίας.

Χρησιμοποιώντας μια ιδιωτική τράπεζα

Καθώς αυξάνεται η καθαρή σας αξία, η οικονομική σας εικόνα γίνεται πιο περίπλοκη. Τα άτομα υψηλής αξίας δεν διατηρούν την περιουσία τους σε έναν τραπεζικό λογαριασμό. Έχει τη μορφή επενδύσεων, σχετικά μη ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων, όπως είναι μια επιχείρηση ή ακίνητη περιουσία, η εμπιστοσύνη ή άλλες μορφές κληρονομίας και, φυσικά, μετρητά.

Μια ιδιωτική τράπεζα έχει συσταθεί για να αντιμετωπίσει το ευρύ φάσμα υπηρεσιών κάποιος με υψηλές ανάγκες σε καθαρή αξία για να διαχειριστεί μεγαλύτερα χρηματικά ποσά.

Συχνά, ένα άτομο HNW θα έχει έναν ενιαίο διαχειριστή λογαριασμού, ο οποίος θα επιβλέπει μια ομάδα επαγγελματιών με βάση τις ανάγκες του πελάτη. Αυτοί οι επαγγελματίες θα μπορούσαν να συμπεριλάβουν έναν σύμβουλο επενδύσεων, έναν διαχειριστή χαρτοφυλακίου, έναν πράκτορα περιουσίας, έναν αξιωματικό εμπιστοσύνης, έναν ασφαλιστή και έναν φορολογικό σύμβουλο, καθώς και έναν ιδιωτικό τραπεζίτη που διαχειρίζεται τους λογαριασμούς μετρητών του πελάτη και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες που μπορεί να χρειαστούν .

Οι ιδιωτικές τράπεζες θα συνεργαστούν με τους εξωτερικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους ενός πελάτη για να δημιουργήσουν ένα οικονομικό σχέδιο που όχι μόνο μεγιστοποιεί την κερδοφορία των χρημάτων τους τώρα αλλά και αφού περάσουν.

Οι Φριλς

Τα περισσότερα χρήματα που έχετε, το plusher το κόκκινο χαλί αυτές οι τράπεζες θα κυκλοφορήσει για σας. Η Barclays, για παράδειγμα, προσφέρει μια υπηρεσία που αποκαλεί Little Book of Wonders. Η τράπεζα συνεργάζεται με πολυτελείς μάρκες που δίνουν στους πελάτες έως και πέντε δωρεάν εμπειρίες ετησίως σε ορισμένους τομείς του τρόπου ζωής. Τα παιδιά μπορεί να βιώσουν το γεγονός ότι ήταν ένας zookeeper για μια μέρα και οι ενήλικες μπορούσαν να πάρουν μια ιδιωτική ξενάγηση στα Κοσμήματα του Crown ή στην αίθουσα Churchill War, για παράδειγμα.

Η HSBC ιδιωτική τράπεζα παρουσιάζει τις υψηλού προφίλ αθλητικές χορηγήσεις της ως μέρος των προνομίων της. Τα τουρνουά γκολφ Wimbledon και μεγάλα ονόματα είναι μόνο μερικά από τα εισιτήρια που μπορείτε να πάρετε από τις τράπεζες εκεί.

Έχοντας έναν προσωπικό τραπεζίτη δεν είναι τόσο κακό ούτε επειδή όλα, από την κατάθεση μιας επιταγής για να πάρει ένα δάνειο αντιμετωπίζεται για σας. Ο Chase Private Client, ο ιδιωτικός τραπεζικός βραχίονας της Chase Bank, προσφέρει μια λίστα με προνόμια που δεν περιλαμβάνουν χρεώσεις ή τέλη υπηρεσιών για σχεδόν τίποτα, όχι τέλη συναλλάγματος, ειδικό δανειστή υποθηκών και επιχειρηματικό τραπεζίτη εάν χρειάζεστε. Όλα τα προνόμια επεκτείνονται στα μέλη της οικογένειας όταν είναι συνιδιοκτήτες στο λογαριασμό. Αυτό ισχύει για άλλες ιδιωτικές τράπεζες που διαθέτουν τραπεζικό βραχίονα.

Και παρόλο που οι ημέρες που κρύβουν τα χρήματά σας σε τραπεζικό λογαριασμό στην Ελβετία δεν είναι αυτό που κάποτε ήταν, περιμένετε μερικές καινοτόμες στρατηγικές που ίσως ο πελάτης λιανικής δεν θα γνωρίζει.

Εκπαίδευση και άλλες προτεραιότητες

Όμως οι πελάτες HNW αναζητούν περισσότερα από αθλητικά εισιτήρια και αποκλειστικά ταξίδια. Σύμφωνα με τον Douglas DiVirgilio, εκτελεστικό μέλος της Bank of America Private Bank (πρώην αμερικανικού trust), οι πελάτες ανησυχούν ιδιαίτερα για το επίπεδο χρηματοοικονομικής παιδείας των απογόνων τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλές ιδιωτικές τράπεζες διαθέτουν εργαλεία οικονομικής εκπαίδευσης σε θέματα όπως η αγορά ενός σπιτιού, η έναρξη μιας επιχείρησης και η πραγματοποίηση φιλανθρωπικών εκδηλώσεων.

Οι νεότεροι πελάτες HNW ανησυχούν επίσης για κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις, αναφέρει ο DiVirgilio, αναφέροντας το ενδιαφέρον των πελατών για κοινωνικά υπεύθυνες επενδυτικές επιλογές. Στα παραδείγματα περιλαμβάνονται στρατηγικές που αναθεωρούν τις εταιρείες με βάση την ισότητα, την κοινωνική δικαιοσύνη, την καταπολέμηση των διακρίσεων, τα ανθρώπινα δικαιώματα και τις παγκόσμιες εργασιακές πρακτικές.

1 εκατομμύριο δολάρια

Οι ελάχιστες περισσότερες τράπεζες θα απαιτήσουν να ταξινομήσουν έναν πελάτη ως υψηλή καθαρή αξία. Πάνω των 10 εκατομμυρίων δολαρίων θεωρείται εξαιρετικά υψηλή καθαρή αξία.

Πόσα χρειάζεσαι

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν «ιδιωτικές» υπηρεσίες με επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία που ξεπερνούν τα 50.000 δολάρια, αλλά για να αποκτήσετε την πραγματική ιδιωτική τραπεζική εμπειρία, θα χρειαστείτε τουλάχιστον δύο εκατομμύρια δολάρια. Ορισμένες τράπεζες θα δουλέψουν με μόλις 1 εκατομμύριο δολάρια, ενώ άλλες απαιτούν τουλάχιστον 3 εκατομμύρια δολάρια. Στα στοιχεία ενεργητικού περιλαμβάνονται τα μετρητά, οι επενδύσεις συμπεριλαμβανομένων των χρηματιστηριακών και συνταξιοδοτικών λογαριασμών και ορισμένα άλλα περιουσιακά στοιχεία. Η αξία του σπιτιού σας δεν μετράει.

Όσο περισσότερο έχετε, τόσο πιο ιδιωτικές και αποκλειστικές είναι οι υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες σε εσάς. Σε ορισμένες τράπεζες, εάν έχετε περισσότερα από 10 εκατομμύρια δολάρια, τοποθετώντας σας γύρω από το εξαιρετικά υψηλό εύρος καθαρής αξίας, αποκτάτε πρόσβαση στην υπηρεσία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας. Σε άλλες τράπεζες, η υψηλή καθαρή αξία δεν ξεκινάει μέχρι τα 25 εκατομμύρια δολάρια. Αν θέλετε να κατέχετε ξυλεία, ακίνητα, πετρέλαιο, φυσικό αέριο ή αγροκτήματα και αγροτεμάχια, μπορείτε. Οι τράπεζες θα έχουν διευθυντικά στελέχη που ειδικεύονται σε ολοκληρωμένες υπηρεσίες με το κλειδί στο χέρι. Δεν χρειάζεται να γνωρίζετε πώς να συγκομίζετε το σιτάρι στις δικές σας γεωργικές εκτάσεις.

Υπάρχουν 4, 652 εμπορικές τράπεζες στις ΗΠΑ από τον Μάιο του 2019, σύμφωνα με την Federal Reserve της Σεντ Λούις. Η UBS, η Morgan Stanley, η Merrill Lynch και η Wells Fargo είναι από τις πιο σημαντικές ιδιωτικές τράπεζες.

Το μέγεθος μετράει

Στις πρώτες μέρες των ιδιωτικών τραπεζών, αυτές οι τράπεζες ήταν ανεξάρτητες οντότητες που συχνά περιβάλλουν το απόρρητο. Με την ταραχώδη πρόσφατη ιστορία του τραπεζικού κλάδου, οι ιδιωτικές τράπεζες εξακολουθούν να διατηρούν την αποκλειστικότητα τους, αλλά ευθυγραμμίζονται περισσότερο με τη μητρική τους μάρκα. Οι πελάτες βρίσκουν άνεση σε μεγαλύτερες τράπεζες με τεράστιες ποσότητες ενεργητικού υπό διαχείριση.

Η κορυφαία ιδιωτική τράπεζα στον κόσμο είναι η UBS. Η Morgan Stanley είναι η δεύτερη. Άλλες τράπεζες των ΗΠΑ είναι η Bank of America / Merrill Lynch (αριθμός τρία), η Wells Fargo (αριθμός τέσσερα), η Citibank (αριθμός επτά), η JP Morgan (αριθμός οκτώ) και η Goldman Sachs (αριθμός εννέα).

Αν προτιμάτε να τράπεζα πιο τοπικά, πολλές περιφερειακές τράπεζες έχουν ιδιωτικά όπλα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι ιδιωτικές τράπεζες συχνά εξυπηρετούν γενιές μελών της οικογένειας. Είναι περήφανοι για τη διατήρηση του καλύτερου ταλέντου, επειδή γνωρίζουν ότι οι πελάτες τους προτιμούν να ασχολούνται με τους ίδιους ανθρώπους όσο το δυνατόν περισσότερο. Τα άτομα HNW δεν τους αρέσει η αλλαγή όταν πρόκειται για τα χρήματά τους.

Εάν ψωνίζετε για μια ιδιωτική τράπεζα, ξεκινήστε με την τρέχουσα τράπεζά σας, αλλά καλέστε και τα ιδιωτικά όπλα κάποιων άλλων, για να μάθετε πώς θα σας ρίξουν το κόκκινο χαλί. Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, ζητήστε τις συστάσεις του. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν συχνά την εσωτερική σέσουλα στις καλύτερες ιδιωτικές τράπεζες της περιοχής.