Τραπεζική πίστωση

Τι είναι η πίστωση της Τράπεζας;

Η τραπεζική πίστωση είναι το συνολικό ποσό πίστωσης που διατίθεται σε επιχείρηση ή άτομο από τραπεζικό ίδρυμα. Αποτελείται από το συνολικό ποσό των συνδυασμένων κεφαλαίων που παρέχουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε ένα άτομο ή μια επιχείρηση. Η τραπεζική πίστωση μιας επιχείρησης ή ενός ατόμου εξαρτάται από την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει το δάνειο και το συνολικό ποσό της πίστωσης που διατίθεται στο τραπεζικό ίδρυμα.

Κατανόηση της τραπεζικής πίστωσης

Η τραπεζική πίστωση είναι μια συμφωνία μεταξύ τραπεζών και δανειοληπτών όπου οι τράπεζες χορηγούν δάνειο σε έναν δανειολήπτη με βάση την εκτίμηση της πιστοληπτικής ικανότητας του δανειολήπτη. Η τράπεζα ουσιαστικά εμπιστεύεται τον δανειολήπτη να αποπληρώσει τα κεφάλαια συν τους τόκους είτε για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή πιστωτική γραμμή σε μεταγενέστερη ημερομηνία. Η τραπεζική πίστωση αναφέρεται επίσης σε χρήματα που οι τράπεζες δανείζουν ή έχουν ήδη δανείσει σε πελάτες.

Η τραπεζική πίστωση για τα άτομα έχει αυξηθεί σημαντικά κατά το τελευταίο μισό αιώνα καθώς οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει να έχουν πολλαπλές πιστωτικές κάρτες για διάφορες ανάγκες.

Ωστόσο, οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν επίσης τραπεζικές πιστώσεις. Πολλές επιχειρήσεις χρειάζονται χρηματοδότηση για να πληρώσουν τα έξοδα εκκίνησης, να πληρώσουν για αγαθά και υπηρεσίες ή να συμπληρώσουν ταμειακές ροές. Ως αποτέλεσμα, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις ή οι μικρές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τραπεζική πίστωση ως βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση.

[Σημαντικό: Η τραπεζική πίστωση είναι το συνολικό ποσό πίστωσης που διατίθεται σε ένα πρόσωπο ή εταιρεία από μια τράπεζα.]

Πώς λειτουργεί η τραπεζική πίστωση

Η τραπεζική πίστωση είναι η συνολική δανειοληπτική ικανότητα που παρέχουν οι τράπεζες στους δανειολήπτες. Η πίστωση επιτρέπει στους δανειολήπτες να αγοράζουν αγαθά ή υπηρεσίες. Η τραπεζική πίστωση απαιτεί σταθερή ελάχιστη μηνιαία πληρωμή για μια πιστοποιημένη περίοδο.

Για παράδειγμα, η πιο κοινή μορφή τραπεζικής πίστωσης είναι μια πιστωτική κάρτα που παρέχεται από μια τράπεζα. Οι δανειολήπτες ξεκινούν με μηδενικό υπόλοιπο, καθορισμένο πιστωτικό όριο και συμφωνημένο ετήσιο ποσοστό ποσοστού (APR). Ο δανειολήπτης μπορεί να χρησιμοποιήσει την κάρτα για να πραγματοποιήσει αγορές. Πρέπει να πληρώσουν είτε το υπόλοιπο είτε ένα συμφωνημένο μηνιαίο ελάχιστο ποσό για να χρησιμοποιήσουν την κάρτα και μπορούν να συνεχίσουν να δανείζονται μέχρι το πιστωτικό όριο.

Πιστοποίηση τραπεζικής πίστωσης

Η έγκριση της πίστωσης από την τράπεζα καθορίζεται από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και από το εισόδημα ή άλλες εκτιμήσεις, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλειών, των περιουσιακών στοιχείων ή του ποσού του χρέους που έχουν ήδη.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να εξασφαλιστεί η έγκριση, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης της συνολικής αναλογίας χρέους προς εισόδημα. Ένας αποδεκτός λόγος χρέους προς εισόδημα είναι 36%, αλλά το 28% είναι ιδανικό. Οι δανειολήπτες εν γένει ενθαρρύνονται να διατηρούν τα υπόλοιπα των καρτών στο 20% ή λιγότερο του πιστωτικού ορίου και να πληρώνουν όλους τους καθυστερημένους λογαριασμούς. Οι τράπεζες προσφέρουν συνήθως πίστωση σε δανειολήπτες με κακή πιστωτική ιστορία με όρους που είναι καλό για τις τράπεζες και όχι τόσο καλός για τον δανειολήπτη.

Ειδικές εκτιμήσεις

Οι τραπεζικές πιστώσεις έρχονται με κόστος, με τους όρους που ποικίλλουν ανάλογα με την τράπεζα, τον τύπο πίστωσης και την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και τον λόγο δανεισμού χρημάτων.

Υπάρχουν δύο τύποι τραπεζικών πιστώσεων: εξασφαλισμένοι και μη εξασφαλισμένοι. Ο καθένας έχει τα δικά του τέλη, τα επιτόκια, τους όρους και τις προϋποθέσεις και τους κανονισμούς. Τα τέλη περιλαμβάνουν το ποσό δανεισμού συν τόκους και άλλες επιβαρύνσεις. Απαιτούνται ορισμένα τέλη, όπως τα επιτόκια, ενώ ορισμένα είναι προαιρετικά, όπως η ασφάλιση πιστώσεων. ορισμένα βασίζονται σε συγκεκριμένα γεγονότα, όπως τα τέλη καθυστέρησης πληρωμής.

Βασικές τακτικές

• Η τραπεζική πίστωση είναι το συνολικό ποσό των κεφαλαίων που μπορεί να δανειστεί ένα άτομο ή μια επιχείρηση από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
• Η έγκριση πιστώσεων καθορίζεται από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, το εισόδημα, τις εξασφαλίσεις, τα περιουσιακά στοιχεία και το προϋπάρχον χρέος.
• Υπάρχουν δύο τύποι τραπεζικών πιστώσεων, εξασφαλισμένων και μη εξασφαλισμένων. Ο καθένας έχει τα δικά του τέλη, τα επιτόκια, τους όρους και τις προϋποθέσεις.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση γραμμών πίστωσης (LOC) Μια γραμμή πίστωσης (LOC) είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, συνήθως μιας τράπεζας, και ενός πελάτη που καθορίζει το μέγιστο ποσό που ο πελάτης μπορεί να δανειστεί. Όριο πιστωτικού ορίου Ο όρος πιστωτικό όριο αναφέρεται στο μέγιστο ποσό πίστωσης που ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επεκτείνει σε έναν πελάτη. Ένα πιστωτικό ίδρυμα επεκτείνει ένα πιστωτικό όριο σε μια πιστωτική κάρτα ή μια πιστωτική γραμμή. Περισσότερος ορισμός της πιστοληπτικής αξιολόγησης Μια επισκόπηση της πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια περιοδική αξιολόγηση του οικονομικού προφίλ ενός ατόμου, που χρησιμοποιείται συχνά για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου ενός δυνητικού δανειολήπτη. περισσότερη ενοποίηση χρέους Η ενοποίηση χρέους είναι η πράξη συνδυασμού διαφόρων δανείων ή υποχρεώσεων σε ένα δάνειο. Η εξυγίανση του χρέους σημαίνει τη λήψη ενός νέου δανείου για την αποπληρωμή ορισμένων υποχρεώσεων και χρεών των καταναλωτών, γενικά μη εξασφαλισμένων. περισσότερος πιστωτικός δείκτης Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που κυμαίνεται από 300-850 που απεικονίζει την φερεγγυότητα του καταναλωτή. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο πιο ελκυστικό είναι ο δανειολήπτης. περισσότερο Εξερεύνηση των τύπων προεπιλογής και των συνεπειών Η προεπιλογή είναι η αδυναμία εξόφλησης ενός χρέους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων ή του κεφαλαίου, επί δανείου ή ασφάλειας. Η προεπιλογή μπορεί να έχει συνέπειες για τους δανειολήπτες. Μάθετε τι συμβαίνει όταν τα άτομα, οι επιχειρήσεις και οι χώρες βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής όταν δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις οφειλές τους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών