Μόνο διοικητικές υπηρεσίες (ASO)
Μόνο οι Διοικητικές Υπηρεσίες (ASO) είναι μια συμφωνία με την οποία ένας οργανισμός χρηματοδοτεί το δικό του πρόγραμμα παροχών σε εργαζόμενους, όπως ένα σχέδιο υγείας, αλλά προσλαμβάνει μια εξωτερική επιχείρηση για να εκτελεί συγκεκριμένες διοικητικές υπηρεσίες. Για παράδειγμα, ένας οργανισμός μπορεί να μισθώσει μια ασφαλιστική εταιρεία για να αξιολογήσει και να διεκπεραιώσει αξιώσεις στο πλαίσιο του σχεδίου υγείας των εργαζομένων, διατηρώντας παράλληλα την ευθύνη για την πληρωμή των ίδιων των απαιτήσεων. Μια ρύθμιση ASO έρχεται σε αντίθεση με το πλαίσιο όπου μια εταιρεία αγοράζει ασφάλιση υγείας για τους υπαλλήλους της από έναν εξωτερικό πάροχο.
Βασικές τακτικές
- Τα ασφαλιστικά οφέλη που βασίζονται στην ASO είναι κοινά μεταξύ των μεγάλων επιχειρήσεων επειδή μπορούν να διαδώσουν τον κίνδυνο δαπανηρών απαιτήσεων σε μεγάλο αριθμό εργαζομένων και εξαρτώμενων ατόμων.
- Επειδή οι εργοδότες με μια ASO αναλαμβάνουν πλήρως την ευθύνη για τις αξιώσεις που έγιναν στο σχέδιο, πολλοί επίσης καθιερώνουν ρυθμίσεις stop-loss.
- Τα ASOs σχεδιάστηκαν για μεγαλύτερες εταιρείες που προτιμούν να αναθέτουν σε τρίτους τις λειτουργίες μισθοδοσίας, αποζημίωσης εργαζομένων, παροχών υγείας και υπηρεσιών ανθρώπινου δυναμικού, αλλά επιθυμεί να χρηματοδοτήσει το δικό της σχέδιο υγείας.
Μόνο διοικητικές υπηρεσίες (ASO)
Οι ρυθμίσεις της ASO είναι κοινές στα καναδικά σχέδια υγείας. Οι λεπτομέρειες του σχεδίου ποικίλλουν ανάλογα με τη συμφωνία που συνάπτει μια εταιρεία με ασφαλιστικές εταιρείες και με διαχειριστές τρίτων (TPA). Σε αυτές τις ρυθμίσεις, η ασφαλιστική εταιρεία παρέχει ελάχιστη ή μη ασφαλιστική προστασία, όπως θα ήταν μέσω ενός πλήρως ασφαλισμένου σχεδίου που πωλήθηκε στον εργοδότη.
Με αυτή την έννοια, ένα σχέδιο ASO είναι ένα είδος αυτοσφαλισμένου σχεδίου ή αυτοχρηματοδοτούμενου σχεδίου. Ο εργοδότης αναλαμβάνει πλήρως την ευθύνη για τις αξιώσεις που έγιναν στο σχέδιο. Για το λόγο αυτό, πολλοί εργοδότες που χρησιμοποιούν σχέδια ASO δημιουργούν επίσης ρυθμίσεις stop-loss στις οποίες η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει την ευθύνη για την πληρωμή απαιτήσεων που υπερβαίνουν ένα ορισμένο επίπεδο. για παράδειγμα, 10.000 $ ανά ασφαλισμένο έναντι ανταμοιβής.
Η συνολική διακοπή της απώλειας θα προστατεύσει τον εργοδότη εάν οι αιτήσεις είναι υψηλότερες από τις αναμενόμενες και αυτές οι πολιτικές είναι ιδιαίτερα ενδεδειγμένες για τις εταιρείες που επιλέγουν πρόγραμμα αυτοχρηματοδοτούμενων παροχών για τη μείωση του χρηματοοικονομικού κινδύνου.
Τα σχέδια της ASO καλύπτουν συνήθως τις βραχυπρόθεσμες παροχές αναπηρίας, υγείας και οδοντιατρικής περίθαλψης. Περιστασιακά, καλύπτουν μακροχρόνια αναπηρία για μεγαλύτερους εργοδότες. Οι υπηρεσίες ASO κερδίζουν τη δημοτικότητα καθώς πολλοί εργοδότες, ιδιαίτερα οι μεγαλύτεροι, διερευνούν τα πιθανά οικονομικά πλεονεκτήματα αυτού του είδους του σχεδίου που μπορεί να προσφέρει. Μια ASO μπορεί να επιτρέψει σε έναν εργοδότη να πάρει μεγαλύτερο έλεγχο του κόστους παροχών για να καλύψει τις ανάγκες του οργανισμού. Ωστόσο, μια συμφωνία ASO μπορεί να μην είναι κατάλληλη για όλες τις εταιρείες και έρχεται με ορισμένους κινδύνους.
60%
Ποσοστό των καλυπτόμενων εργαζομένων που ήταν αυτοχρηματοδοτούμενο σχέδιο υγείας από το 2017, σύμφωνα με το Henry J. Kaiser Family Foundation.
ASO Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το κόστος για πλήρως ασφαλισμένα σχέδια εξαρτάται από την εκτίμηση από τον ασφαλιστή των αναμενόμενων απαιτήσεων για ένα συγκεκριμένο έτος. Για μια ASO, ωστόσο, τα ετήσια επίπεδα χρηματοδότησης βασίζονται σε πραγματικές πληρωμένες απαιτήσεις. Αν υπάρχουν λιγότερες αξιώσεις, οι εργοδότες διατηρούν το πλεόνασμα και επανεπενδύουν τα αποθεματικά. Οι εργοδότες μπορούν να προσφέρουν επιλέξιμες παροχές που δεν καλύπτονται από συμβατικά σχέδια υγείας.
Ωστόσο, οι εργοδότες θα είναι υπεύθυνοι για οποιοδήποτε έλλειμμα εάν οι απαιτήσεις υπερβαίνουν τα ποσά που έχουν εγγραφεί στον προϋπολογισμό. Καταστροφικοί ισχυρισμοί ή αιφνίδια και απροσδόκητα γεγονότα αφορούν ιδιαίτερα. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι εργοδότες επενδύουν συχνά σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο stop-loss για να παρέχουν ένα πρόσθετο επίπεδο προστασίας.
Συνολικά, ωστόσο, μια συμφωνία ASO ενδέχεται να μην είναι κατάλληλη για την ασφάλιση ζωής και τα επεκταθέντα επιδόματα υγειονομικής περίθαλψης. Τελικά, ένας εργοδότης θα πρέπει να σταθμίσει τους κινδύνους και τα οφέλη από το πώς διαφορετικές ρυθμίσεις ASO μπορεί να επηρεάσουν τις οργανώσεις τους.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.