Αναλογιστικός κίνδυνος
Τι είναι ο Αναλογιστικός ΚίνδυνοςΟι αναλογιστικοί κίνδυνοι είναι οι κίνδυνοι ότι οι υποθέσεις που εφαρμόζουν οι αναλογιστές σε ένα πρότυπο για την τιμολόγηση ενός συγκεκριμένου ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί να αποδειχθούν λανθασμένες ή κάπως ανακριβείς. Πιθανές υποθέσεις περιλαμβάνουν τη συχνότητα των ζημιών, τη σοβαρότητα των ζημιών και τη συσχέτιση των ζημιών μεταξύ των συμβάσεων. Ο αναλογιστικός κίνδυνος είναι επίσης γνωστός ως "ασφαλιστικός κίνδυνος".
ΑΝΑΠΤΥΞΗ Αναλογιστικός κίνδυνος
Το επίπεδο του αναλογιστικού κινδύνου είναι άμεσα ανάλογο με την αξιοπιστία των παραδοχών που εφαρμόζονται στα πρότυπα τιμολόγησης που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες για τον καθορισμό ασφαλίστρων.
Η ζωή, γενικά, φέρνει πολλούς κινδύνους. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αντιμετωπίζει μεγάλο δυναμικό για παραλλαγές που σχετίζονται με τη δυνατότητα οικονομικής ζημίας που προκαλείται από πυρκαγιά κατοικίας. Ένας οδηγός αντιμετωπίζει πιθανή οικονομική απώλεια εάν το αυτοκίνητό του είναι κατεστραμμένο. Υπάρχει μεγαλύτερος πιθανός οικονομικός κίνδυνος όσον αφορά τις ενδεχόμενες ζημίες που ενδέχεται να χρειαστεί να πληρώσει ένας οδηγός εάν τραυματίσει έναν τρίτο σε αυτοκινητικό ατύχημα για το οποίο είναι υπεύθυνος. Ένα σημαντικό μέρος της εργασίας του αναλογιστή είναι να προβλέψει το
τη συχνότητα και τη σοβαρότητα αυτών των κινδύνων, καθώς σχετίζονται με την οικονομική υποχρέωση για τους κινδύνους που αναλαμβάνει ένας ασφαλιστής σε ασφαλιστική σύμβαση.
Οι αναλογιστές χρησιμοποιούν διάφορα είδη μοντέλων πρόβλεψης για να υπολογίσουν τα επίπεδα κινδύνου. Αυτά τα μοντέλα πρόβλεψης βασίζονται σε παραδοχές και διασφαλίζοντας ότι αυτές οι υποθέσεις σε ένα μοντέλο που πραγματικά αντικατοπτρίζουν την πραγματική ζωή είναι ζωτικής σημασίας για την τιμολόγηση όλων των τύπων ασφάλισης. Οι αδυναμίες στις παραδοχές ενός μοντέλου θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε εσφαλμένη τιμολόγηση. Στο χειρότερο σενάριο, ένας αναλογιστής μπορεί να υποτιμήσει τη συχνότητα ενός συμβάντος. Τα απροσδόκητα περιστατικά θα προκαλέσουν αύξηση της συχνότητας των πληρωμών, που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε πτώχευση ενός ασφαλιστή.
Αναλογιστικοί κίνδυνοι και πίνακες ζωής
Ένα από τα πιο συνηθισμένα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου - και συνεπώς αναλογιστικός κίνδυνος - είναι οι πίνακες επιβίωσης, οι οποίοι χρησιμοποιούνται για την τιμολόγηση ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής. Τα τραπέζια ζωής προσπαθούν να προβλέψουν την πιθανότητα ενός ατόμου να περάσει μακριά πριν από την επόμενη γενεά του. Η αναλογιστική επιστήμη στηρίζεται σε δύο κύριους τύπους πινάκων ζωής:
- Περίοδος ζωής περιόδου: Αυτός ο πίνακας δείχνει τα ποσοστά θνησιμότητας συγκεκριμένου πληθυσμού ατόμων, κατά τη διάρκεια μιας δεδομένης χρονικής περιόδου.
- Πίνακας ζωής της συλλογής: Ο πίνακας αυτός παρουσιάζει τα συνολικά ποσοστά θνησιμότητας για τη συνολική διάρκεια ζωής συγκεκριμένου πληθυσμού. Μερικές φορές ονομάζεται "πίνακας ζωής γενιάς", η συσκευή αυτή βασίζεται στο γεγονός ότι ένας πληθυσμός ατόμων γεννήθηκε στο ίδιο χρονικό διάστημα. Οι πίνακες ζωής της συλλογής χρησιμοποιούνται συχνότερα, επειδή μπορούν να προβλέψουν τις μελλοντικές μεταβολές του ποσοστού θνησιμότητας σε ένα δεδομένο πληθυσμό και μπορούν να αναλύσουν τα πρότυπα ποσοστών θνησιμότητας με την πάροδο του χρόνου.
Τα τραπέζια ζωής μπορούν να βασίζονται σε ιστορικά αρχεία, ωστόσο, τα εν λόγω αρχεία συχνά υποεκτιμούν την παιδική θνησιμότητα, συγκρίνονται με τις περιοχές που έχουν ανώτερα αρχεία.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.