529 Σχέδιο αποταμίευσης
Φορολογική μέθοδος εξοικονόμησης για τα μελλοντικά έξοδα του Κολλεγίου, που εγκρίνεται από το άρθρο 529 του Κώδικα Εσωτερικού Εισοδήματος. Τα 529 σχέδια αποταμίευσης χορηγούνται από κράτη, κρατικές υπηρεσίες ή εκπαιδευτικά ιδρύματα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη των διδάκτρων, των δωματίων, των διοικητικών συμβουλίων, των βιβλίων, των υπολογιστών και άλλων δαπανών του δικαιούχου. Τα χρήματα που συνεισέφεραν στο λογαριασμό μπορούν να επενδυθούν σε αμοιβαία κεφάλαια μετοχών ή σταθερού εισοδήματος, καθώς και τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς, τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και τα τραπεζικά προϊόντα με κύρια προστασία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα κέρδη δεν υπόκεινται σε ομοσπονδιακούς ή κρατικούς φόρους, υπό την προϋπόθεση ότι τα χρήματα χρησιμοποιούνται μόνο για εξειδικευμένα έξοδα κολλεγίων. Τα σχέδια είναι ανοιχτά τόσο στους ενήλικες όσο και στους δικαιούχους των παιδιών.
ΔΙΑΚΟΠΗ 529 Πρόγραμμα αποταμιεύσεων
Κάθε αμερικανική πολιτεία έχει τα δικά της σχέδια αποταμίευσης 529, γεμάτα με ένα μοναδικό σύνολο χαρακτηριστικών. Τα άτομα που ζουν σε όλα τα κράτη μπορούν να ανοίξουν ένα Σχέδιο 529, αλλά το σχέδιο δεν πρέπει να βρίσκεται στο κράτος κατοικίας του κατόχου λογαριασμού ή του καθορισμένου δικαιούχου.
Υπάρχουν δύο διαφορετικά είδη 529 σχεδίων: Τα Προπληρωμένα Προγράμματα Φροντίδας και τα Σχέδια Εξοικονόμησης Κολλεγίου. Όλες οι πενήντα πολιτείες και η Περιφέρεια της Κολούμπια υποστηρίζουν τουλάχιστον ένα είδος σχεδίου 529, ωστόσο μια ομάδα ιδιωτικών πανεπιστημίων συμμετέχει στα Προπληρωμένα Προγράμματα Φροντίδας. Με τα προπληρωμένα δίδακτρα, ο κάτοχος του λογαριασμού αγοράζει πιστώσεις σε συμμετέχοντα κολέγια και πανεπιστήμια, καλύπτοντας τα μελλοντικά έξοδα διδάκτρων, αλλά τα κλειδώνει σε τρέχουσες τιμές. Συνήθως που προσφέρονται από κρατικά ακαδημαϊκά ιδρύματα, τα προπληρωμένα δίδακτρα συνήθως δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μελλοντικά έξοδα δωματίου και επιβατών και άλλα παρεπόμενα έξοδα. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν εγγυάται προπληρωμένα σχέδια και ενώ μόνο ορισμένες κρατικές κυβερνήσεις εγγυώνται τα χρήματα που καταβάλλονται σε σχέδια που χορηγούν, ποιοι κάτοχοι λογαριασμού ενδέχεται να χάσουν, εάν οι υποκείμενες επενδύσεις έχουν πτώση της αξίας. Τα προγράμματα αποταμίευσης κολλεγίων επιτρέπουν στους κατόχους λογαριασμών να ανοίξουν έναν λογαριασμό επένδυσης για εξοικονόμηση για τη μελλοντική ανώτατη εκπαίδευση του δικαιούχου, που περιλαμβάνει δωμάτιο και συμβούλιο, καθώς και τα δίδακτρα. Οι λογαριασμοί του σχεδίου αποταμιεύσεων του κολλεγίου ισχύουν γενικά για οποιοδήποτε πανεπιστήμιο, συμπεριλαμβανομένων των ιδρυμάτων τριτοβάθμιας εκπαίδευσης εκτός των ΗΠΑ
Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι τα τέλη που σχετίζονται με τα 529 σχέδια ενδέχεται να μειώσουν τις αποδόσεις και ότι τα τέλη μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το αν το είδος του σχεδίου 529 είναι σχέδιο σχολικών αποταμιεύσεων ή προπληρωμένο δίδακτρο. Συνεπώς, οι κάτοχοι λογαριασμών οφείλουν να διερευνήσουν τη διάρθρωση των τελών πριν από την κατάρτιση ενός από τα δύο σχέδια, προκειμένου να κατανοήσουν πλήρως τους όρους κάθε επενδυτικής επιλογής. Και τα δύο σχέδια μπορούν να χρεώνουν τα τέλη αίτησης και τα τρέχοντα διοικητικά τέλη
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.