Χρειάζεστε μια επιστολή προθέσεως καθώς και μια διαθήκη

Όλοι γνωρίζουν ότι πρέπει να κάνουν μια βούληση, αλλά ένα άλλο λιγότερο γνωστό έγγραφο είναι εξίσου σημαντικό. Δεν έχει καμία νομική υπόσταση, έτσι δεν μπορεί να αντικαταστήσει μια θέληση, αλλά μια επιστολή προθέσεων (LOI), που ονομάζεται επίσης και επιστολή διδασκαλίας, μπορεί να έχει τεράστια πρακτική και συναισθηματική αξία στους αγαπημένους σας.

Σε πρακτικό επίπεδο, η επιστολή περιλαμβάνει πληροφορίες που η οικογένειά σας και οι φίλοι σας θα χρειαστούν για να αντιμετωπίσουν εάν πεθάνετε ή για οποιονδήποτε λόγο αδυνατούν να ενεργήσουν. Πρέπει να απαριθμεί τα πάντα από τους κωδικούς πρόσβασης στους online οικονομικούς λογαριασμούς σας στη μουσική που θέλετε να παίξετε στην κηδεία σας.

Στο συναισθηματικό επίπεδο, αυτό θα μπορούσε να είναι το τελευταίο σας μήνυμα στους αγαπημένους σας. Μόνο εσείς ξέρετε τι θα θέλατε να τους πείτε.

Η επιστολή θα πρέπει να απευθύνεται στον σύζυγό σας, σε παιδί, σε στενό φίλο ή σε μέλος της οικογένειάς σας. Ένα αντίγραφο πρέπει να μεταβεί στον εκτελεστή της διαθήκης.

Βασικές τακτικές

• Μια επιστολή προθέσεων ή μια επιστολή διδασκαλίας είναι ένα πιο προσωπικό και λεπτομερές έγγραφο παρά μια βούληση.
• Για πρώτη φορά, η επιστολή αναφέρει τις πρακτικές πληροφορίες που θα χρειαστούν οι αγαπημένοι σας.
• Η επιστολή μπορεί να είναι χρήσιμη σε άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως ατύχημα ή ιατρική κρίση.

Γεγονότα προς κάλυψη

Η βούληση διαβάζεται μόνο μετά το θάνατο ενός ατόμου. Η επιστολή διδασκαλίας μπορεί να χρειαστεί σε άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως ατύχημα ή ιατρική κρίση που δεν σας επιτρέπει να επικοινωνήσετε.

Εν μέρει, η επιστολή προθέσεων περιλαμβάνει όλες τις πρακτικές πληροφορίες που χρειάζεται ένας αγαπημένος για να ενεργήσει σε απουσία σας. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει:

• Κωδικοί πρόσβασης, PIN και αριθμοί λογαριασμού των ρευστών σας περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών, χρηματιστηριακών, συνταξιοδοτικών και άλλων επενδυτικών λογαριασμών.
• Κωδικοί πρόσβασης για τους λογαριασμούς σας ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και κοινωνικών μέσων.
• Ονόματα και στοιχεία επικοινωνίας για τραπεζίτες, μεσίτες, δικηγόρους και άλλους επαγγελματίες που χειρίζονται τα περιουσιακά σας στοιχεία.
• Κατάλογος των δικαιούχων σας και των στοιχείων επικοινωνίας τους.
• Θέση τίτλων ή πράξεων για το σπίτι σας και κάθε άλλο ακίνητο που έχετε στην κατοχή σας.
• Η θέση των κλειδιών σε οποιαδήποτε θυρίδα ασφαλείας.
• Στοιχεία επικοινωνίας για τους πιστωτές που κατέχουν στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και άλλα δάνεια.
• Στοιχεία επικοινωνίας για ασφαλιστική κάλυψη, ιδιαίτερα για ασφάλιση ζωής.
• Οδηγίες για τη φροντίδα των κατοικίδιων ζώων σας.
• Άτυπες πληροφορίες σχετικά με τη διασπορά περιουσιακών στοιχείων, όπως ποιος παίρνει μια συναισθηματική κατοχή ή κειμήλιο. (Η βούλησή σας μπορεί να δηλώνει ότι αυτά τα αντικείμενα πρόκειται να διανεμηθούν σύμφωνα με την επιστολή.)
• Μια λίστα με όλα τα περιουσιακά στοιχεία, όπως έργα τέχνης, σκάφη, οχήματα και κοσμήματα, καθώς και μια τυχαία εκτίμηση της τρέχουσας αξίας τους. Μπορείτε να συμπεριλάβετε συμβουλές σχετικά με το πού πωλούνται τα περιουσιακά στοιχεία, όπως τα στοιχεία επικοινωνίας των οίκων δημοπρασιών ή των εμπόρων τέχνης.
• Μια λίστα φιλανθρωπικών οργανώσεων που λαμβάνουν δωρεές.
• Η ειδική θέση του πιστοποιητικού γέννησής σας και τα πρόσφατα αντίγραφα όλων των δηλώσεων οικονομικής και κοινωνικής ασφάλισης, φορολογικών δηλώσεων και νομικών εγγράφων, όπως διαθήκες και καταπιστεύματα.

Η επιστολή προθέσεων πρέπει να καλύπτει τα πάντα, από τους οικονομικούς και ψηφιακούς κωδικούς πρόσβασης και τους κωδικούς PIN έως τον αριθμό του διαβατηρίου σας και τη μουσική που θέλετε να παίξετε στην κηδεία σας.

Τελικές σκέψεις

Τι άλλο πρέπει να συμπεριληφθεί, πέραν των οικονομικών και υλικοτεχνικών βασικών στοιχείων; "Το έγγραφο έχει απλά μερικά από τα πράγματα που συνήθως δεν μπορούμε να πούμε, αλλά είναι σημαντικά", λέει ο Giardini-Russell. "Θυμάμαι ότι η πεθερά του φίλου μου έπεσε μακριά - και ήταν άρρωστη εδώ και μήνες. Κατά τον σχεδιασμό της κηδείας το μεγάλο δίλημμα ήταν: «Ποια πλάκα θα ήθελε η Carol με το ζαμπόν; Αποφάσισαν για το κολοκυθάκι. Τα μικρά πράγματα είχαν την οικογένεια που επιβίωσε εντελώς αμηχανία.

"Το καλύτερο μέρος αυτών των εγγράφων είναι ότι το άτομο το γράφει και δεν χρειάζεται να πάτε στον δικηγόρο για να το κάνετε. Είναι συμπλήρωμα μιας θέλησης ή εμπιστοσύνης. δεν αντικαθιστά αυτά τα στοιχεία, αλλά μπορεί να βάλει ένα ζεστό και ασαφές πρόσωπο στο έγγραφο. "

Μια επιστολή προθέσεων διατηρεί επίσης τη φωνή σας, λέει ο Miranda, ο οποίος παροτρύνει τον καθένα να δημιουργήσει ένα για τη συναισθηματική του αξία. «Τείνουν να είναι πολύ, πολύ προσωπικές», σημειώνει. "Είναι το τελευταίο πράγμα που λέει ένας άνθρωπος με τα δικά του λόγια.

"Ποτέ δεν γράφουμε γράμματα. Παρόλο που μια επιστολή προθέσεων δεν χρειάζεται να είναι χειρόγραφη, είναι πολύτιμη η ύπαρξη κάτι στη γραφή του αγαπημένου σας προσώπου. "Η Μιράντα κοσμεί το γράμμα της πρόθεσης που έγραψε με το χέρι ο αείμνηστος παππούς της, ο Paulino.

Τι είναι σημαντικό

Παρά το πόσο χρήσιμες είναι αυτές οι επιστολές, λίγοι οικονομικοί επαγγελματίες σκέφτονται να τους αναφέρουν, λέει ο Joanne Giardini-Russell, οικονομικός προγραμματιστής στο Farmington Hills, Mich., Ο οποίος εισάγει την έννοια στους πελάτες με τον όρο "ηθική βούληση".

"Η βιομηχανία μου κάνει πολύ κακή δουλειά να μιλάει για σημαντικά αντικείμενα", λέει. "Θα δείξουν πίτες διαγράμματα όλη την ημέρα, αλλά δεν μιλάμε για τις αξίες του ατόμου που κάθεται με. Δεν τους αρέσει να μιλάνε για το τι είναι σημαντικό για τους ανθρώπους μέσα. Οι πελάτες έχουν ακούσει τη λέξη «θα» και οι περισσότεροι πελάτες μου έχουν εμπιστοσύνη. Μου αρέσει η ηθική βούληση ως ένα είδος επικάλυψης για την εμπιστοσύνη ή τη θέληση. "

Η Giardini-Russell συχνά μοιράζεται τη δική της επιστολή προθέσεων ως πρότυπο. "Η αντίδραση του πελάτη είναι εκπληκτική. Είναι τόσο απλό να δημιουργήσεις και με κοιτάζουν σαν να είμαι ιδιοφυΐα ", λέει.

"Αυτό δεν είναι γνωστό, " συμφωνεί η Isabel Miranda, δικηγόρος στο Bloomfield, NJ, που ειδικεύεται σε καταπιστεύματα και ακίνητα. "Παλαιότερα, αυτό το είδος εγγράφου ήταν φυσιολογικό, καθώς οι άνθρωποι θα διευκρινίζουν πού ήθελαν να ταφούν, ποιον να ειδοποιήσει για το θάνατό τους και ποια ειδικά δώρα να κάνουν. Είναι ένα ιδιωτικό έγγραφο, σε αντίθεση με τον δημόσιο χαρακτήρα της ανάγνωσης της διαθήκης. "

Μια προσωπική σημείωση

Είχα ένα LOI από τις αρχές της δεκαετίας του 20 μου όταν ήμουν ενιαίος και ανήκε σε λίγα περιουσιακά στοιχεία. Αλλά ταξίδευα στον κόσμο, συχνά μακριά από το σπίτι, μερικές φορές σε δύσκολες συνθήκες και συχνά μόνο. Εάν κάτι μου συνέβη, άλλοι χρειάστηκαν να ξέρουν τι να κάνουν με τα υπάρχοντά μου, το σκυλί μου, ακόμα και το σώμα μου. Μαζί με όλα τα παραπάνω, η δική μου περιλαμβάνει το ιατρικό ιστορικό μου, μέχρι τον τύπο αίματος μου. Περιλαμβάνει τον αριθμό του οδηγού μου και τον αριθμό διαβατηρίου και τις ημερομηνίες λήξης για κάθε μία. Έχω συμπεριλάβει επίσης όλα τα ανεξόφλητα χρέη, με το ποσό που χρωστάω σήμερα και το επιτόκιο. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Πώς νομικά δεσμευτική είναι μια επιστολή προθέσεων;")