Μεταφορά καλωδίων

Τι είναι η μεταφορά καλωδίων;

Μια τραπεζική μεταφορά είναι μια ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων σε ένα δίκτυο που διαχειρίζεται εκατοντάδες τράπεζες ή υπηρεσίες μεταφορών σε όλο τον κόσμο. Η μεταφορά μπορεί επίσης να γίνει σε μετρητά σε ταμείο.

Οι μεταφορές μέσω καλωδίων επιτρέπουν την εξατομικευμένη διαβίβαση κεφαλαίων από μεμονωμένα άτομα ή οντότητες σε τρίτους, διατηρώντας ταυτόχρονα την αποτελεσματικότητα που συνδέεται με την ταχεία και ασφαλή κίνηση των χρημάτων.

Οι μεταφορές μέσω καλωδίων επιτρέπουν σε άτομα σε διαφορετικές γεωγραφικές τοποθεσίες να μεταφέρουν με ασφάλεια τα χρήματα σε τοπικά και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε ολόκληρο τον κόσμο.

Βασικές τακτικές

• Μια τραπεζική μεταφορά είναι μια μεταφορά χρημάτων που γίνεται ηλεκτρονικά μέσω ενός δικτύου τραπεζών ή οργανισμών μεταφοράς σε όλο τον κόσμο.
• Οι αποστολείς πληρώνουν για τη συναλλαγή στην τράπεζα αποστολής και παρέχουν το όνομα του παραλήπτη, τον αριθμό του τραπεζικού λογαριασμού και το ποσό που μεταφέρθηκε.
• Οι περισσότερες τραπεζικές μεταφορές μπορούν να διαρκέσουν μέχρι δύο εργάσιμες ημέρες.
• Οι διεθνείς πληρωμές καλωδίων παρακολουθούνται από το Γραφείο Ελέγχου Ξένων Περιουσιακών Στοιχείων για να διασφαλιστεί ότι τα χρήματα δεν συνδέονται με τρομοκρατικές ομάδες ή για σκοπούς νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Κατανόηση των μεταφορών καλωδίων

Τι σημαίνει σύρμα χρημάτων; Η μεταφορά χρημάτων χρησιμοποιείται για τη μεταφορά κεφαλαίων από μια τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε άλλο. Αυτές οι μεταφορές θεωρούνται μεταβιβάσεις εμβασμάτων σύμφωνα με το αμερικανικό δίκαιο. Ωστόσο, ο όρος έχει έρθει επίσης να αντιπροσωπεύει οποιαδήποτε ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων από ένα άτομο σε άλλο.

Κανένα φυσικό χρήμα δεν μεταφέρεται μεταξύ τραπεζών ή χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων κατά τη διεξαγωγή τραπεζικού εμβάσματος. Αντίθετα, διαβιβάζονται πληροφορίες μεταξύ των τραπεζικών ιδρυμάτων σχετικά με τον παραλήπτη, τον αριθμό λογαριασμού που λαμβάνει ο τραπεζικός λογαριασμός και το ποσό που μεταφέρθηκε.

Η τράπεζα αποστολής στέλνει ένα μήνυμα στην τράπεζα του παραλήπτη με οδηγίες πληρωμής μέσω ενός ασφαλούς συστήματος όπως το Fedwire ή το SWIFT.

Ο αποστολέας μιας τραπεζικής μεταφοράς καταβάλλει πρώτα την συναλλαγή εκ των προτέρων στην τράπεζά του. Η τράπεζα του παραλήπτη λαμβάνει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες από την εναρκτήρια τράπεζα και καταθέτει τα ίδια τα αποθεματικά της στο σωστό λογαριασμό. Στη συνέχεια, τα δύο τραπεζικά ιδρύματα διακανονίζουν την πληρωμή στο πίσω τέλος, μετά την κατάθεση των χρημάτων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο δεν πραγματοποιείται φυσική μεταφορά κατά τη διάρκεια μεταφοράς χρημάτων.

Οι μη τραπεζικές τραπεζικές μεταφορές δεν απαιτούν αριθμούς τραπεζικών λογαριασμών. Αυτό συμβαίνει συνήθως με μεταφορές από εταιρείες όπως η Western Union, των οποίων η διεθνής υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων είναι διαθέσιμη σε περισσότερες από 200 χώρες.

Τύποι μεταβιβάσεων καλωδίων και συναφών εξόδων

Όλες οι νόμιμες μεταφορές χρημάτων διαρκούν έως και δύο ημέρες. Εάν ένας ηλεκτρονικός τρόπος πληρωμής διαρκεί περισσότερο από μερικές ημέρες, δεν είναι μια πραγματική μεταφορά χρημάτων. Μια εσωτερική μεταφορά καλωδίων υποβλήθηκε σε επεξεργασία την ίδια ημέρα που ξεκίνησε και μπορεί να ληφθεί μέσα σε λίγες ώρες. Οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές συνήθως παραδίδονται εντός δύο εργάσιμων ημερών.

Ο λόγος για τους δύο διαφορετικούς χρόνους παράδοσης προέρχεται από τη χρήση οικιακών αυτοματοποιημένων κέντρων εκκαθάρισης (ACH) και ξένων συστημάτων επεξεργασίας. Μια εσωτερική μεταφορά χρημάτων πρέπει μόνο να περάσει από ένα εγχώριο ACH και μπορεί να παραδοθεί μέσα σε μία ημέρα. Οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές πρέπει να εκκαθαρίζουν ένα εγχώριο ACH και το ξένο ισοδύναμό του, προσθέτοντας μια ημέρα στη διαδικασία.

Οι μεταφορές μέσω καλωδίων κοστίζουν χρήματα για να ξεκινήσουν, ανεξάρτητα από το εάν πρόκειται για μεταφορές εσωτερικού ή εξωτερικού. Μερικοί πάροχοι εγχώριων εμβασμάτων μεταφέρουν μόλις 25 δολάρια ανά συναλλαγή, αλλά το τέλος μπορεί να φτάσει τα $ 35 ή και περισσότερα. Οι διεθνείς μεταφορές χρημάτων έχουν μερικές φορές υψηλότερη αμοιβή - έως και 45 δολάρια.

Ειδικές εκτιμήσεις

Οι τηλεμεταφορές είναι γενικά ασφαλείς και ασφαλείς, εφόσον γνωρίζετε το άτομο που τις λαμβάνει. Όμως, κάθε άτομο που συμμετέχει στη συναλλαγή πρέπει να αποδείξει την ταυτότητά του, έτσι οι ανώνυμες μεταφορές δεν έχουν τεθεί υπό αμφισβήτηση.

Οι διεθνείς τραπεζικές μεταφορές που αποστέλλονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες παρακολουθούνται από το γραφείο ελέγχου ξένων περιουσιακών στοιχείων, μια υπηρεσία του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ. Αυτός ο οργανισμός διασφαλίζει ότι τα χρήματα που αποστέλλονται στο εξωτερικό δεν χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση τρομοκρατικών δραστηριοτήτων, για λόγους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή ότι δεν πηγαίνουν σε χώρες που υπόκεινται σε κυρώσεις από την αμερικανική κυβέρνηση. Εάν υπάρχουν αρκετοί λόγοι για να υποψιαστεί κανείς κάτι τέτοιο, η τράπεζα αποστολής έχει την εξουσία να παγώσει τα κεφάλαια και να σταματήσει τη μεταφορά χρημάτων.

Οι μεταφορές μέσω καλωδίων μπορούν να ενεργοποιήσουν τους συναγερμούς, προειδοποιώντας τους υπαλλήλους σε πιθανές παραβιάσεις από τον παραλήπτη και τον αποστολέα στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Μεταφορές σε χώρες με ασφάλεια
• Μεταφορές σε κατόχους μη λογαριασμών
• Τακτικές μεταφορές χωρίς βιώσιμο λόγο
• Εισερχόμενα και εξερχόμενα καλώδια με το ίδιο ποσό δολαρίου
• Μεγάλες ποσότητες ενσύρματες από επιχειρήσεις μετρητών

Σχετικοί όροι

Αριθμός διαμετακόμισης δρομολόγησης Ο αριθμός διαμετακόμισης δρομολόγησης είναι ένας δεκαψήφιος αριθμητικός κωδικός που χρησιμοποιείται για τον εντοπισμό τραπεζικού ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος για σκοπούς εκκαθάρισης κεφαλαίων ή ελέγχων επεξεργασίας στις Ηνωμένες Πολιτείες. περισσότερα Πώς οι συνεισφορές βοηθούν την ανάπτυξη της μάχης Φτώχεια Η αποστολή είναι τα χρήματα που αποστέλλονται σε ένα άλλο μέρος, συνήθως ένα σε άλλη χώρα. Τα εμβάσματα είναι μια τεράστια πηγή εισοδήματος για αναπτυσσόμενα έθνη. περισσότερα Τι είναι το καλώδιο τράπεζας; Ένα τραπεζικό σύρμα είναι ένα ηλεκτρονικό σύστημα μηνυμάτων, το οποίο επιτρέπει στις μεγάλες τράπεζες να επικοινωνούν διάφορες ενέργειες ή περιστατικά σχετικά με λογαριασμούς πελατών. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις τράπεζες ανταποκριτών Μια τράπεζα ανταποκριτών είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που είναι εξουσιοδοτημένο να παρέχει υπηρεσίες για λογαριασμό άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. περισσότερα Τι είναι η μεταφορά βιβλίου; Μια μεταφορά βιβλίων είναι η μεταφορά χρημάτων από ένα λογαριασμό καταθέσεων σε άλλο στο ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. περισσότερο Νυχτοαποθετήριο Ένα νυχτερινό αποθετήριο είναι ένα κιβώτιο πτώσης τράπεζας όπου οι έμποροι μπορούν να καταθέτουν τα καθημερινά μετρητά, επιταγές και τα χρεόγραφα πιστωτικών καρτών εκτός των κανονικών τραπεζικών ωρών. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών