Τι πρέπει να κάνετε μετά την εκτίναξη του σχεδίου σας 401 (k)

Αν έχετε ήδη φτάσει το όριο των 401 (k) για το έτος - ή σύντομα θα είναι - αυτό είναι ένα πρόβλημα. Δεν μπορείς να μείνεις πίσω στο παιχνίδι χρηματοδότησης-συνταξιοδότησης (ποιος ξέρει ποιο θα είναι το κόστος ζωής όταν θα σταματήσεις να δουλεύεις;). Και η απώλεια της μείωσης της συμβολής στο ακαθάριστο εισόδημά σας δεν πρόκειται να βοηθήσει ούτε το φορολογικό σας νομοσχέδιο τον προσεχή Απρίλιο.

Βασικές τακτικές

• Είτε συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA είτε σε ένα παραδοσιακό, τα χρήματά σας θα αυξηθούν χωρίς φόρους μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε, όπως συμβαίνει και με τα 401 (k) σας.
• Για τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις, ο γενικός στόχος είναι να ελαχιστοποιηθούν οι φορολογικές υποχρεώσεις και να μεγιστοποιηθεί το δυναμικό κερδοφορίας.
• Αν και δεν υπάρχει μαγική φόρμουλα που να εγγυάται την επίτευξη και των δύο στόχων, ο προσεκτικός σχεδιασμός μπορεί να έρθει κοντά.
• Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας, έτσι οι προσεκτικοί υπεύθυνοι σχεδιασμού θα ήταν σοφό να λάβουν υπόψη όσες μεθόδους έχει νόημα για την επίτευξη των στόχων σας.

Αυτοί οι δείκτες θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε πώς να χειριστείτε το μέγιστο των εισφορών σας και ελπίζουμε να αποφύγετε μια μεγάλη φορολογική επιβάρυνση τον Απρίλιο.

Μέγιστα όρια

Το μέγιστο όριο σημαίνει ότι, εάν είστε ηλικίας 49 ετών ή μικρότερος, έχετε συνεισφέρει το μέγιστο ποσό των 19.000 δολαρίων από το 2019. Εάν είστε 50 ετών ή μεγαλύτερος και προσθέστε την κορυφαία συμβολαία προσφοράς σε $ 6.000, το μέγιστο 401 (k) συνεισφορά είναι 25.000 δολάρια.

Αυτά τα όρια ξεπερνούν τα 18.500 δολάρια - συν 6.000 δολάρια σε συνεισφορά - το 2018.

Πρώτη θέση για να κοιτάξουμε: IRAs

Η συμβολή σε έναν IRA εκτός από το 401 (k) είναι μία επιλογή. Είτε συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA είτε σε ένα παραδοσιακό, τα χρήματά σας θα αυξηθούν χωρίς φόρους μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε, όπως συμβαίνει και με τα 401 (k) σας. Σημειώστε ότι μπορείτε να συμβάλλετε σε έναν IRA για το φορολογικό έτος 2019 μέχρι τις 15 Απριλίου 2020.

Ο τρόπος με τον οποίο οι φορολογικοί συντελεστές που συμβάλλουν σε έναν ΙΡΑ θα εξαρτηθεί από το ποσό που κερδίζετε. Δεδομένου ότι καλύπτεστε από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας, για την κατάθεση του 2019, μόλις φτάσετε τα $ 64.000- $ 74.000 εισοδήματος ως ένα άτομο - ή $ 103.000- $ 123.000 εάν παντρευτείτε, αρχειοθετήσετε από κοινού ή μια ειδική χήρα - να αφαιρέσετε μόνο ένα μέρος της παραδοσιακής συνεισφοράς σας στο IRA ή να μην δικαιούστε κάποια έκπτωση. Τα όρια για το 2018 ήταν $ 63.000 - $ 73.000 και $ 101.000 - $ 121.000 στο εισόδημα.

Ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA. Ωστόσο, η συνεισφορά σας δεν θα εκπίπτει από το φόρο. Από την αρχή, όταν αρχίζετε να λαμβάνετε διανομές κατά τη συνταξιοδότηση, όλα τα χρήματα που συνεισέφεραν μετά από φόρους θα είναι αφορολόγητα στο back-end. Ωστόσο, το 2019, οι singles που κάνουν $ 137.000 ή περισσότεροι (και οι παντρεμένοι άνθρωποι αρχειοθετώντας από κοινού $ 203.000 +) δεν μπορούν να συνεισφέρουν σε ένα Roth. η δυνατότητα να ξεκινήσει αυτή τη διαδικασία ξεκινάει σταδιακά στα $ 122.000 για singles και $ 193.000 για την παντρεμένη αρχειοθέτηση από κοινού. (Οι σειρές 2018 ήταν $ 120.000- $ 135.000 για singles, $ 189.000 - $ 199.000 για την παντρεμένη αρχειοθέτηση από κοινού).

Επόμενα βήματα: Στρατηγικές επενδύσεις

Ας υποθέσουμε ότι έχετε εξαντλήσει επίσης τις επιλογές IRA σας - ή έχετε αποφασίσει ότι προτιμάτε να επενδύσετε τις επιπλέον εξοικονομήσεις σας με διαφορετικό τρόπο. Για τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις, ο γενικός στόχος είναι να ελαχιστοποιηθούν οι φορολογικές υποχρεώσεις και να μεγιστοποιηθεί το δυναμικό κερδοφορίας.

Αν και δεν υπάρχει μαγική φόρμουλα που να εγγυάται την επίτευξη και των δύο στόχων, ο προσεκτικός σχεδιασμός μπορεί να έρθει κοντά. "Κοιτάξτε τις επιλογές όσον αφορά τα επενδυτικά προϊόντα και τις επενδυτικές στρατηγικές", λέει ο Keith Klein, CFP και ο διευθυντής της Turning Pointe Wealth Management στο Φοίνιξ.

Επιλογές χαμηλού κινδύνου

1. Δημοτικά Ομόλογα

Ένα δημοτικό ομόλογο (ή muni) είναι εγγύηση που πωλείται από πόλη, πόλη, πολιτεία, νομό ή άλλη τοπική αρχή για τη χρηματοδότηση σχεδίων για το δημόσιο αγαθό (δημόσια σχολεία, αυτοκινητόδρομοι, νοσοκομεία κλπ.) Ο αγοραστής δανείζει ουσιαστικά την αγορά τιμή στην κυβερνητική οντότητα έναντι συγκεκριμένου ποσού τόκου. Ο κύριος υπόχρεος επιστρέφεται στον αγοραστή κατά την ημερομηνία λήξης του ομολόγου. "Το ωραίο θέμα για τα δημοτικά ομόλογα", εξηγεί ο Klein, "είναι ότι είναι υγρό. Έχετε πάντα την ευκαιρία να τα πουλήσετε ή να τα κρατήσετε μέχρι τη λήξη τους και να παραλάβετε το κεφάλαιο σας πίσω. "

Και το πολύ ωραίο για αυτούς, για λόγους συνταξιοδότησης, είναι ότι τα εισοδήματα από τόκους που κερδίζονται κατά τη διάρκεια της πορείας απαλλάσσονται από τους ομοσπονδιακούς φόρους και σε ορισμένες περιπτώσεις από κρατικούς και τοπικούς φόρους. Ωστόσο, υπάρχουν φορολογητέα έσοδα, επομένως ελέγξτε την πτυχή πριν επενδύσετε. Αν πωλούν τα ομόλογα με κέρδος προτού ωριμάσουν, μπορείτε επίσης να πληρώσετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών. Επίσης, ελέγξτε την αξιολόγηση του ομολόγου. θα πρέπει να είναι BBB ή παραπάνω, να θεωρείται μια συντηρητική επιλογή (που είναι αυτό που θέλετε σε ένα όχημα συνταξιοδότησης).

2. Προσλήψεις σταθερού δείκτη

Μια σταθερή πρόσοδος δείκτη, που ονομάζεται επίσης τιμαριθμική προσφορά, εκδίδεται από μια ασφαλιστική εταιρεία. Ο αγοραστής επενδύει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό, το οποίο πρέπει να επιστραφεί σε καθορισμένα ποσά σε τακτά χρονικά διαστήματα αργότερα. Η απόδοση της πρόσοδος συνδέεται με ένα δείκτη μετοχών (όπως το S & P 500), εξ ου και το όνομα. Η ασφαλιστική εταιρεία εγγυάται την αρχική επένδυση έναντι των διακυμάνσεων της αγοράς, ενώ παράλληλα προσφέρει το δυναμικό ανάπτυξης (κέρδη). "Προσφέρουν επιστροφές που είναι λίγο καλύτερες από τις μη ευρετηριασμένες προσόδους", λέει ο Klein.

Οι προσόδους σταθερού δείκτη αποτελούν μια συντηρητική επενδυτική επιλογή, συχνά σε σύγκριση με τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) όσον αφορά τον κίνδυνο. Το καλύτερο από όλα, τα έσοδα της προσόδου αναστέλλονται με φόρο έως ότου ο ιδιοκτήτης φτάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Το μειονέκτημα: Οι προσόδους είναι μάλλον μη ρευστοποιήσιμες. "Κάποιες φορές πρέπει να πληρώσετε μια [φορολογική] ποινή αν αποσύρετε τα χρήματα πριν από την ηλικία των 59½ ετών ή αν δεν τα παίρνετε ως ρεύμα εισοδήματος [μετά τη συνταξιοδότηση]", προειδοποιεί ο Klein. τα αμοιβαία κεφάλαια σε άλλο προϊόν πρόωρης αποχώρησης, πιθανότατα θα υποβληθείτε στις δαπάνες παράδοσης της ασφαλιστικής εταιρείας.

3. Παγκόσμια ασφάλεια ζωής

Ένα καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ένας τύπος ασφάλισης ολόκληρης της ζωής, είναι τόσο ασφαλιστήριο συμβόλαιο όσο και επένδυση. Ο ασφαλιστής θα πληρώσει ένα προκαθορισμένο ποσό μετά το θάνατο του αντισυμβαλλομένου, και εν τω μεταξύ, η πολιτική συσσωρεύει αξία μετρητών. Ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αποσύρει ή να δανειστεί από τον λογαριασμό ενώ είναι ζωντανός και, σε ορισμένες περιπτώσεις, να κερδίσει μερίσματα.

Δεν είναι όλοι οπαδός της χρήσης της ασφάλισης ζωής ως επενδυτικού προϊόντος. Ωστόσο, εάν δομηθεί και χρησιμοποιηθεί σωστά, η πολιτική προσφέρει φορολογικά πλεονεκτήματα στον ασφαλισμένο. Οι εισφορές αυξάνονται με φορολογικό συντελεστή και ο αντισυμβαλλόμενος έχει εν τω μεταξύ πρόσβαση στο κεφάλαιο.

"Τα καλά νέα είναι ότι έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια πριν από την ηλικία των 59½ ετών χωρίς ποινή αν το χρησιμοποιείτε σωστά", λέει ο Klein. "Μέσω της χρήσης δανείων πολιτικής, ίσως μπορείτε να κερδίσετε χρήματα χωρίς να πληρώσετε τους φόρους και να επιστρέψετε τα χρήματα χωρίς να πληρώσετε τους φόρους, όσο διατηρείται σε ισχύ η πολιτική ασφάλισης ζωής." Ο ιδιοκτήτης πρέπει να πληρώσει φόρο επί των κερδών εάν η πολιτική ακυρώνεται.

Πιο επικίνδυνες επιλογές

1. Μεταβλητές παροχές

Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι μια σύμβαση μεταξύ του αγοραστή και μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Ο αγοραστής πραγματοποιεί είτε μία μόνο πληρωμή είτε μια σειρά πληρωμών και ο ασφαλιστής συμφωνεί να πραγματοποιεί περιοδικές πληρωμές στον αγοραστή. Οι περιοδικές πληρωμές μπορούν να ξεκινήσουν αμέσως ή στο μέλλον. Μια μεταβλητή προσόδου επιτρέπει στον επενδυτή να κατανείμει τμήματα των κεφαλαίων σε διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία, όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Έτσι, ενώ η ελάχιστη απόδοση είναι συνήθως εγγυημένη, οι πληρωμές κυμαίνονται, ανάλογα με την απόδοση του χαρτοφυλακίου.

Οι μεταβλητές προσόδους προσφέρουν αρκετά πλεονεκτήματα. Οι φορολογικές πληρωμές για τα έσοδα και τα κέρδη μεταφέρονται στην ηλικία των 59½ ετών. Οι περιοδικές πληρωμές μπορούν να δημιουργηθούν για να διαρκέσουν για το υπόλοιπο της ζωής του επενδυτή, παρέχοντας προστασία έναντι της πιθανότητας ότι ο επενδυτής θα υπερβεί την αποταμίευσή του. Αυτές οι προσόδους έρχονται επίσης με όφελος θανάτου, που εγγυάται την αποζημίωση του αποδέκτη του αγοραστή ίση με το εγγυημένο ελάχιστο ή το ποσό στο λογαριασμό, όποιο είναι μεγαλύτερο. Οι εισφορές αναστέλλονται μέχρι την αποχώρηση ως εισόδημα.

Οι πρώτες αναλήψεις υπόκεινται σε χρεώσεις παράδοσης. Οι μεταβλητές προσόδους έρχονται επίσης με διάφορα άλλα τέλη και χρεώσεις που μπορούν να τρώνε στα πιθανά κέρδη. Κατά τη συνταξιοδότηση, τα κέρδη θα φορολογούνται με βάση το συντελεστή φόρου εισοδήματος και όχι το χαμηλότερο ποσοστό κεφαλαιακών κερδών.

2. Μεταβλητή καθολική ζωή

Ναι, γνωρίζουμε ότι αυτό μοιάζει με το τρίτο σημείο της προηγούμενης ενότητας. Η μεταβλητή γενική ασφάλιση ζωής είναι όντως όμοια. είναι ένα υβρίδιο της καθολικής ζωής και της μεταβλητής ασφάλισης ζωής, το οποίο σας επιτρέπει να συμμετέχετε σε διάφορους τύπους επενδυτικών επιλογών χωρίς να φορολογείτε τα κέρδη σας. Η χρηματική αξία της πολιτικής σας επενδύεται σε ξεχωριστούς λογαριασμούς (παρόμοιοι με τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια της χρηματαγοράς και τα ομόλογα), των οποίων η απόδοση κυμαίνεται. Περισσότερο κέρδος, ενδεχομένως-αλλά περισσότερο πόνο.

Εάν η χρηματιστηριακή αγορά πέσει, "αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να πέσουν σε μηδενική αξία και διακινδυνεύετε τη πιθανότητα να χάσετε την ασφάλιση στην περίπτωση αυτή", προειδοποιεί ο Klein. "Αλλά εάν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής και έχετε τη δυνατότητα να αναλάβετε τον κίνδυνο να επενδύσετε στο χρηματιστήριο, τότε μπορεί να είναι μια επιλογή." Η μεταβλητή γενική ασφάλιση ζωής είναι ένα περίπλοκο μέσο, ​​επομένως είναι συνετό να μελετήσουμε πριν προχωρήσουμε.

Άλλες στρατηγικές κινήσεις

Εναλλακτικά Επενδυτικά Προϊόντα

Ορισμένα εναλλακτικά προϊόντα είναι ιδιαίτερα περιζήτητα λόγω του χαμηλού επιτοκίου κλίματος και του δυναμικού για υψηλότερες διανομές. Περιλαμβάνουν επενδύσεις πετρελαίου και φυσικού αερίου "λόγω των φορολογικών εκπτώσεων που θα λάβετε για συμμετοχή", λέει ο Klein. Επίσης, είναι επιθυμητοί ορισμένοι τύποι μη διαπραγματεύσιμων επενδυτικών εταιρειών επενδύσεων σε ακίνητα (REIT) ή άλλοι τύποι επενδυτικών εταιρειών επενδύσεων σε ακίνητα επειδή μόνο ένα μέρος των διανομών υπόκειται σε φορολογία. Ωστόσο, τα "μη εμπορεύσιμα προϊόντα συχνά έχουν κάποια πολυπλοκότητα και μπορεί να είναι πολύ μη ρευστά", προειδοποιεί ο Klein.

Ακίνητα

Μερικοί επενδυτές επιθυμούν να επενδύσουν σε μεμονωμένες ακίνητες περιουσίες. "Ένα από τα σπουδαία πράγματα για την κατοχή μεμονωμένων ακινήτων είναι η δυνατότητα να κάνουν ανταλλαγές του τμήματος 1031", λέει ο Klein. Με άλλα λόγια, μπορείτε να πουλήσετε το ακίνητο και να μεταφέρετε τα χρήματα σε νέα ακίνητα χωρίς να χρειάζεται να αναγνωρίσετε τα κέρδη για φορολογικούς σκοπούς (έως ότου εκκαθαρίσετε το σύνολο του ακινήτου).

Μεμονωμένες εκμεταλλεύσεις

Μια άλλη στρατηγική είναι η αγορά ατομικών συμμετοχών - μετοχών, ομολόγων και σε ορισμένες περιπτώσεις κεφαλαίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). "Καθώς κρατάτε αυτές τις επενδύσεις, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρο επί των κερδών μέχρι να ρευστοποιήσετε ή να πωλήσετε αυτές τις συμμετοχές", εξηγεί ο Klein. (Τα αμοιβαία κεφάλαια, αντίθετα, υπόκεινται σε φόρους επί των κερδών καθώς τα κερδίζετε.)

Μια χρήσιμη στρατηγική για ορισμένους επενδυτές που αγοράζουν μεμονωμένα περιουσιακά στοιχεία ή βραχυπρόθεσμες επενδύσεις που έχουν απομείνει υπέρ και δημιούργησε ζημιά είναι η χρησιμοποίηση της συλλογής ζημιών. Ο επενδυτής μπορεί να αντισταθμίσει τα κέρδη με τη συγκομιδή της ζημίας και τη μεταβίβαση των περιουσιακών στοιχείων σε παρόμοιο είδος επένδυσης (χωρίς να πραγματοποιήσει συναλλαγή πώλησης πλύσης). "Οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών στα χαρτοφυλάκιά τους μπορούν να αυξήσουν την απόδοση τους μακροπρόθεσμα κατά 1%, " λέει ο Klein.

Επένδυση σε μια επιχείρηση

"Ένας υπάλληλος που έχει συμπληρώσει το 401 (k) μπορεί να θελήσει να εξετάσει την επένδυση σε μια επιχείρηση", λέει ο Kirk Chisholm, διαχειριστής πλούτου στην Innovative Advisory Group στο Lexington, Mass. "Πολλές επιχειρήσεις, όπως η ακίνητη περιουσία, . Εκτός από αυτά τα φορολογικά οφέλη, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να αποφασίσουν ποιο είδος συνταξιοδότησης σχεδιάζουν να δημιουργήσουν. Αν, για παράδειγμα, ήθελαν να δημιουργήσουν ένα σχέδιο 401 (k) για την επιχείρησή τους, θα μπορούσαν να επεκτείνουν τις συνεισφορές τους 401 (k) πέρα ​​από ό, τι μπορεί να έχουν στον εργοδότη τους.

Συντάξεις

Με βάση την προηγούμενη ιδέα, ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο δημιουργίας ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος ή ενός προγράμματος καθορισμένων παροχών πέραν των οποιωνδήποτε 401 (k) που μπορεί να προσφέρει η εταιρεία τους. Μεγάλες επιχειρήσεις έχουν απομακρυνθεί από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα λόγω του υψηλού κόστους, αλλά αυτά τα σχέδια μπορούν να λειτουργήσουν καλά και για μερικούς μικρότερους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, ειδικά εκείνους που είναι επιτυχείς και άνω των 40 ετών. "Αυτοί οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να αναβάλουν πρόσθετα χρήματα από τους φόρους συνταξιοδότηση με τη χρήση ενός συνταξιοδοτικού σχεδίου για ίδιοι ή βασικούς υπαλλήλους εκτός από ένα σχέδιο 401 (k), "σημειώνει ο Klein.

HSAs

Μια άλλη επιλογή, για όσους επιθυμούν να διακινδυνεύσουν ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία, είναι να χρηματοδοτήσει έναν λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA). "Μια επιλογή που ερευνούμε πρόσφατα με τους πελάτες μας είναι η διαθεσιμότητα των HSAs", λέει ο David S. Hunter, CFP, της Horizons Wealth Management στο Asheville, NC. "Εάν πληρούν τις προϋποθέσεις, υπάρχουν δυνητικά περισσότερα φορολογικά οφέλη για αυτές τις εισφορές Το HSA έχει πολλά οφέλη, όπως η δυνατότητα έκπτωσης, η αναβολή του εισοδήματος και οι αφορολόγητες διανομές, που για έναν αυξανόμενο αριθμό αποταμιευτών ισοδυναμεί με μια πολύ εύχρηστη συνταξιοδότηση εργαλείο αποταμίευσης.

Μετα φόρων 401 (ια) Εισφορές

Μπορείτε επίσης να διαπιστώσετε εάν το 401 (k) της επιχείρησής σας σας επιτρέπει να κάνετε συνεισφορές μετά την φορολογία στο 401 (k) σας μέχρι το νόμιμο όριο των συνδυασμένων εισφορών εργοδότη / εργαζομένων (56.000 δολάρια το 2019). "Οι περισσότεροι εργοδότες δεν επιτρέπουν εισφορές μετά από φόρους, αλλά εάν το σχέδιο σας το επιτρέπει, μπορεί να είναι πολύ επωφελές", λέει ο Damon Gonzalez, CFP, RICP, της Domestique Capital LLC στο Plano, Τέξας. "Τα κέρδη από την αποταμίευσή σας μετά την φορολογία αυξάνουν τον φόρο και μετά την απόσπαση από την υπηρεσία, μπορείτε να κυλήσετε αυτό που συνεισφέρατε μετά από φόρους στο 401 (k) σας σε ένα Roth IRA. τα δολάρια θα πρέπει να μετατραπούν σε παραδοσιακό IRA. "

Ρότς

Τέλος, όσοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να παίξουν και τις δύο πλευρές του φορολογικού παιχνιδιού πρέπει να εξετάσουν τη χρήση Roth IRAs ή Roth 401 (k) s. Η αναβολή των φόρων σε μεταγενέστερη ημερομηνία, όπως συμβαίνει με την κανονική 401 (k), δεν είναι πάντοτε εγγυημένη για να προσφέρει το μεγαλύτερο πλεονέκτημα. Οι επενδυτές που κατέχουν και τα δύο μπορούν να πάρουν μελλοντικές αποσύρσεις από το λογαριασμό που έχει την πιο νόημα: Εάν οι φορολογικοί συντελεστές ανεβαίνουν, αποσύρονται από το Roth, επειδή οι φόροι είχαν ήδη καταβληθεί από τους πόρους εκεί. Εάν οι φορολογικοί συντελεστές μειωθούν, ο επενδυτής μπορεί να πάρει χρήματα από τον παραδοσιακό λογαριασμό 401 (k) και να πληρώσει τους φόρους με τον χαμηλότερο συντελεστή.

Η κατώτατη γραμμή

Όλες αυτές οι επενδυτικές επιλογές προσφέρονται με ποικίλους βαθμούς πολυπλοκότητας, ρευστότητας / έλλειψης ρευστότητας και κινδύνου. Αλλά αποδεικνύουν ότι ναι, υπάρχουν φορολογικοί πλεονεκτημένοι τρόποι εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση μετά το 401 (k). Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας, έτσι οι προσεκτικοί υπεύθυνοι σχεδιασμού θα ήταν σοφό να λάβουν υπόψη όσες μεθόδους έχει νόημα για την επίτευξη των στόχων σας.