Τι να κάνετε με μια μεγάλη κληρονομιά

Ένα ποσό που μπορεί να διαρκέσει ένα άτομο μια ζωή μπορεί να διαρκέσει άλλο μόνο μερικά χρόνια, μήνες ή και εβδομάδες. Αν είστε αρκετά τυχεροί να κληρονομήσετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό όταν είστε νέοι, εδώ είναι έξι συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να διασφαλίσετε ότι η τύχη σας διαρκεί τουλάχιστον όσο και εσείς.

Σκεφτείτε πριν περάσετε

Το πρώτο πράγμα που κάνουν πολλοί άνθρωποι όταν κληρονομούν τα χρήματα είναι να αναζητήσουν τρόπους για να το ξοδέψουν. Κάποιοι αγοράζουν νέα ρούχα, ένα φανταχτερό αυτοκίνητο, μια ευρωπαϊκή διακοπές, ένα παραθαλάσσιο σπίτι και συνεχώς μέχρι να ξεμείνουν τα χρήματα. Αντί να σπεύσουν να φτάσουν στο εμπορικό κέντρο ή τον αντιπρόσωπο αυτοκινήτων, οι νέοι κληρονόμοι θα πρέπει να περάσουν κάποιο χρονικό διάστημα αξιολογώντας την οικονομική τους κατάσταση. Η πραγματοποίηση αυτής της προσπάθειας θα σας δώσει μια καλή εικόνα της συνολικής σας οικονομικής κατάστασης, συμπεριλαμβανομένων των εσόδων, των εξόδων, των περιουσιακών στοιχείων, των χρεών και των υποχρεώσεων.

Ο καλύτερος τρόπος για να αξιολογήσετε την οικονομική σας κατάσταση είναι να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί αντικειμενικά να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τον πλούτο σας. Παρόλο που μπορεί να φανεί σαν χτύπημα στην υπερηφάνειά σας να προσλάβετε κάποιον που να σας πει τι να κάνετε με τα χρήματά σας, αυτοί οι άνθρωποι είναι πιστοποιημένοι εμπειρογνώμονες όχι μόνο να σας βοηθήσουν να κερδίσετε χρήματα, αλλά και να σας αποτρέψουμε από την απώλεια.

Βασικές τακτικές

• Οι νέοι ενήλικες που λαμβάνουν μεγάλες κληρονομιές πρέπει να προσλάβουν έναν οικονομικό σύμβουλο πρώτο πράγμα. Εάν οι γονείς σας είχαν ένα, είναι συνήθως μια καλύτερη επιλογή επειδή καταλαβαίνουν ήδη την κατάσταση. Ίσως να τα γνωρίζετε και εσείς προσωπικά.
• Το απόλυτο χειρότερο πράγμα που μπορεί κάποιος να κάνει είναι να βγει έξω και να ξοδέψει χρήματα με πλούσιο τρόπο. Πάρτε πρώτα τις υποθέσεις σας και στη συνέχεια σπαταλάτε μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ζήσετε χωρίς.
• Η επένδυση μπορεί να φαίνεται εκφοβιστική, γεγονός που καθιστά εύλογο να προσλάβει έναν σύμβουλο επενδύσεων για να σας καθοδηγήσει σε ένα ασφαλές οικονομικό μέλλον.
• Η εξάλειψη των υφιστάμενων χρεών είναι συχνά η πρώτη και η καλύτερη κίνηση που μπορείτε να κάνετε.

Αποπληρωμή χρέη, μην τους Incur

Αφού ολοκληρώσετε την οικονομική σας ανασκόπηση, ρίξτε μια ματιά στον ισολογισμό σας. Αν έχετε χρέη, ίσως είναι καλή ιδέα να χρησιμοποιήσετε την κληρονομιά σας για να τα πληρώσετε ή να τα πληρώσετε. Αυτό θα απελευθερώσει τη μελλοντική ταμειακή σας ροή, θα μειώσει τα έξοδά σας και θα σας εξοικονομήσει τα χρήματα που διαφορετικά θα πήγαιναν προς την πληρωμή τόκων για τα χρέη σας.

Σκεφτείτε το χρέος σαν μια αντίστροφη απόδοση: μια απόδοση 15% σε ένα απόθεμα είναι μεγάλη, αλλά ένα επιτόκιο 15% επί του χρέους που καταβάλλεται ετησίως είναι μια τρομερή επένδυση.

Ενώ μερικοί άνθρωποι υποστηρίζουν τις διαφορές μεταξύ του Good Debt Vs. Κακό χρέος, κανείς δεν πήρε ποτέ οικονομικό πρόβλημα χωρίς να έχει καθόλου χρέος. Όταν δοθεί η επιλογή, οι συντηρητικοί επενδυτές επιλέγουν να εξαλείψουν το χρέος.

Κάντε την Επένδυση Προτεραιότητας

Μόλις φροντίσετε τα χρέη σας, ήρθε η ώρα να επενδύσετε. Δρώντας στην αρχή «πληρώστε πρώτα», μπορείτε να βάλετε τον πλούτο σας να λειτουργήσει. Επενδύοντας την κληρονομιά σας δίνετε μια ευκαιρία να αναπτυχθεί.

Ο οικονομικός σας σύμβουλος θα μπορεί να σας βοηθήσει να επενδύσετε με σύνεση. Το καλύτερο πράγμα που πρέπει να κάνετε για τους περισσότερους ανθρώπους - πιθανότατα θα είναι το αντίθετο - είναι να επενδύσετε ευρέως σε ένα μεγάλο καλάθι κεφαλαίων που προσφέρουν μια σταθερή απόδοση με το πέρασμα του χρόνου. Θεωρείται ασφαλής και συχνά η πιο έξυπνη επένδυση για νέους με κληρονομικότητα.

Σπρώξτε προσεκτικά

Τώρα που τα χρέη σας καλύπτονται και τα περιουσιακά στοιχεία σας επενδύονται, ήρθε η ώρα να έχετε λίγη διασκέδαση. Εάν οι επενδύσεις σας παράγουν ένα σταθερό ρεύμα εισοδήματος ή έχετε χτυπήσει πραγματικά το τζάκποτ και έχετε κληρονομήσει μια μάζα τόσο μεγάλης ώστε να είστε ελεύθεροι χρέους και έχετε πολλά χρήματα που απομένουν κάθε μήνα μετά την πληρωμή των λογαριασμών σας, αυτό το νέο αυτοκίνητο ή μέρος στην παραλία. Όπως και με οποιαδήποτε άλλη απόφαση, συζητήστε πρώτα με τον οικονομικό σας σύμβουλο.

Αλλά μην το παρακάνετε. Ακριβώς επειδή μπορείτε να αγοράσετε μια δωδεκάδα σπαθιά σαμουράι ή ένα γκαράζ γεμάτο εξωτικά σπορ αυτοκίνητα δεν σημαίνει ότι πρέπει.

Ο λόγος και η μετριοπάθεια είναι τα χαρακτηριστικά των σοφών επενδυτών.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να σκεφτείτε: εάν η καριέρα σας επιλέχτηκε για το μισθό της, κληρονόμησε πολλά χρήματα θα μπορούσε να σας δώσει την ελευθερία να κάνετε κάτι άλλο που έχετε ονειρευτεί - συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής για την εκπαίδευση που απαιτείται να γίνει, ας πούμε, ένας καθηγητής κολλεγίου ενός διαχειριστή χαρτοφυλακίου.

Αφήστε κάτι για τους κληρονόμους ή φιλανθρωπικούς σας σκοπούς

Η κληρονομιά σας είναι μια ευλογία που εάν διοικείται σωστά, μπορεί να έχει μακροχρόνια θετική επίδραση στη ζωή σας. Εάν μπορείτε, να συνεχίσετε την κληρονομιά κάνοντας σχέδια για να κληροδοτήσετε μια ωραία κληρονομιά στους κληρονόμους ή τα αγαπημένα σας φιλανθρωπικά ιδρύματα. Για να βεβαιωθείτε ότι απονέμετε δικαιοσύνη όχι μόνο σε αυτά που έχετε λάβει αλλά και στις γενιές που θα ακολουθήσουν, να έχετε κατά νου ότι, από την άποψη της μακροζωίας, ο κληρονομικός πλούτος έχει κακό ιστορικό.

Περίπου το 70% αυτού του πλούτου χάθηκε από τη δεύτερη γενιά και το 90% πέρασε από την τρίτη γενιά. Αν είστε αρκετά τυχεροί για να κληρονομήσετε ένα αυγό φωλιά που κάποιος άλλος εργάστηκε σκληρά για να χτίσει, μπορείτε να τιμήσετε τον ευεργέτη σας και να ευχαριστήσετε τους κληρονόμους σας με το να είστε καλός διαχειριστής όσων έχετε λάβει. Ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλο είναι ή πόσο μικρή είναι η κληρονομιά σας, το διαχειριστείτε με προσοχή και πληρώστε το προς τα εμπρός.

Μην βιάζεστε να αλλάξετε οικονομικούς συμβούλους

Οι έρευνες δείχνουν ότι το 70% έως 90% των ανθρώπων που κληρονομούν σημαντικό πλούτο πυροδοτούν αμέσως τον οικονομικό σύμβουλο που εργάστηκε για τους γονείς τους. Αλλά οι απώλειες σύντομα θα ακολουθήσουν.

Ο σύμβουλος που κληρονόμησα μαζί με τα χρήματα βοήθησε τους γονείς σου να γίνουν πλούσιοι ή τουλάχιστον τους βοήθησαν να μείνουν έτσι. Όταν οι κληρονόμοι μιλάνε με νέους συμβούλους, σχεδόν πάντα ενθαρρύνονται να κάνουν μια αλλαγή. Το συνηθισμένο αποτέλεσμα; Η εξαφάνιση της κληρονομιάς. Αυτά τα γεγονότα υποδεικνύουν ότι οι νέοι κληρονόμοι πρέπει να σκεφτούν προσεκτικά πριν απορρίψουν τις συμβουλές και τη σοφία που βοήθησαν τους γονείς τους να συγκεντρώσουν μια περιουσία.

Η κατώτατη γραμμή

Ορισμένες από τις πλουσιότερες οικογένειες του κόσμου έχουν χάσει τις τεράστιες περιουσίες τους από τις μελλοντικές γενιές. Οι ευεργετίες και οι κληρονόμοι των μικρότερων περιουσιών θα έκαναν καλά να μάθουν από τα λάθη τους και από άλλες οικογένειες με παρόμοιες ιστορίες. Ένας μικρός προγραμματισμός, φροντίδα και κοινή λογική μπορεί να κάνει πολλά για τη φροντίδα όχι μόνο της δεύτερης γενιάς αλλά ίσως και της τρίτης, τέταρτης και πέμπτης γενιάς.