Χρησιμοποιώντας σκληρά δάνεια για επενδύσεις σε ακίνητα

Η επένδυση σε ακίνητα μπορεί να είναι μια επικερδής λεωφόρος για την οικοδόμηση πλούτου, και είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας. Οι εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα (REITs) και οι επενδύσεις σε ακίνητα μπορούν να επενδύσουν παθητικά, αλλά ορισμένοι επενδυτές ενδέχεται να προτιμούν να κατέχουν άμεσα ακίνητα.

Εάν δεν είστε άνετοι να χωρίσετε με ένα σημαντικό ποσό των μετρητών μπροστά για την αγορά ακινήτων, ένα δάνειο σκληρού χρήματος μπορεί να είναι η απάντηση. Ενώ αυτό το είδος δανείου έχει πλεονεκτήματα σε σχέση με την παραδοσιακή χρηματοδότηση, έχει δυνητικά μειονεκτήματα. Ένα ορισμένο κεφαλαιακό αποθεματικό εξακολουθεί να απαιτείται.

Πώς Δάνεια σκληρών χρημάτων εργασίας

Τα σκληρά δάνεια, τα οποία μερικές φορές αναφέρονται ως δάνεια γέφυρας, είναι βραχυπρόθεσμα δανειοδοτικά μέσα τα οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι επενδυτές ακίνητης περιουσίας για τη χρηματοδότηση ενός επενδυτικού σχεδίου. Αυτός ο τύπος δανείου είναι συχνά ένα εργαλείο για σπιτάκια ή κτηματομεσίτες που έχουν σκοπό να ανανεώσουν ή να αναπτύξουν ένα ακίνητο και στη συνέχεια να το πουλήσουν με κέρδος. Τα δάνεια σκληρού χρήματος εκδίδονται από ιδιώτες δανειστές και όχι από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως οι τράπεζες.

Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια, η δυνατότητα απόκτησης χρηματοδότησης από σκληρό χρήμα δεν καθορίζεται από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη. Αντ 'αυτού, δανειστές σκληρών χρημάτων χρησιμοποιούν την αξία του ίδιου του ακινήτου για να αποφασίσουν εάν θα κάνουν το δάνειο. Συγκεκριμένα, οι δανειστές επικεντρώνονται στην "αξία μετά την επισκευή" ή στην ARV, η οποία είναι μια εκτίμηση για το τι θα αξίζει το ακίνητο μόλις ολοκληρωθεί η φάση ανακαίνισης ή ανάπτυξης. (Δείτε επίσης: Πώς να εκτιμήσετε μια επένδυση σε ακίνητα .)

Τα μειονεκτήματα

Τα σκληρά δάνεια δεν είναι μια τέλεια λύση χρηματοδότησης. Υπάρχουν δύο βασικά μειονεκτήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη:

• Κόστος - Τα δάνεια σκληρού χρήματος είναι βολικά, αλλά οι επενδυτές πληρώνουν μια τιμή δανεισμού με αυτόν τον τρόπο. Το επιτόκιο μπορεί να είναι μέχρι 10 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερο από το συμβατικό δάνειο. Τα τέλη προέλευσης, τα τέλη εξυπηρέτησης δανείων και τα έξοδα κλεισίματος είναι επίσης πιθανό να κοστίζουν περισσότερο οι επενδυτές. (Δείτε επίσης: Ο πλήρης οδηγός για τη χρηματοδότηση ενός επενδυτικού ακινήτου .)
• Βραχύτερη περίοδος αποπληρωμής - Ο σκοπός ενός δανείου σκληρού χρήματος είναι να επιτρέψει σε έναν επενδυτή να πάρει ένα ακίνητο έτοιμο να κυκλοφορήσει στην αγορά το συντομότερο δυνατόν. Ως αποτέλεσμα, τα δάνεια αυτά έχουν πολύ μικρότερους όρους αποπληρωμής από τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια. Κατά την επιλογή ενός δανειστή σκληρού χρήματος, είναι σημαντικό να έχετε μια σαφή ιδέα για το πόσο σύντομα η ιδιοκτησία θα γίνει κερδοφόρα για να εξασφαλιστεί ότι θα είστε σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο εγκαίρως. (Δείτε επίσης: Πώς να υπολογίσετε την απόδοση επένδυσης (ROI) για επενδύσεις σε ακίνητα .)

Οι επαγγελματίες

Υπάρχουν αρκετοί σοβαροί λόγοι να εξετάσετε το ενδεχόμενο να λάβετε ένα δάνειο σκληρού χρήματος αντί για μια συμβατική υποθήκη από μια τράπεζα. Εδώ είναι τα κύρια οφέλη που παρέχει αυτή η δυνατότητα δανεισμού στους επενδυτές:

• Ευκολία - Η υποβολή υποθηκών είναι χρονοβόρα, ιδιαίτερα χάρη στους νέους κανονισμούς για την ενυπόθηκη πίστη που εφαρμόζονται στο πλαίσιο του νόμου Dodd-Frank. Μπορεί να χρειαστούν μήνες για να κλείσει ένα δάνειο, το οποίο θέτει τους επενδυτές σε κίνδυνο να χάσουν μια συγκεκριμένη επένδυση σε ακίνητα. Με ένα δάνειο σκληρού χρήματος, είναι δυνατό να λάβετε χρηματοδότηση μέσα σε λίγες εβδομάδες. Αυτό είναι σημαντικό αν χρηματοδοτείτε ένα αναπτυξιακό έργο μεγάλης κλίμακας και δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις αποκλίσεις από το χρονοδιάγραμμα μέχρι την ολοκλήρωσή του.
• Ευέλικτοι όροι - Επειδή τα δάνεια σκληρού χρήματος προσφέρονται από ιδιώτες δανειστές, είναι δυνατό οι επενδυτές να έχουν μεγαλύτερο περιθώριο για διαπραγμάτευση των όρων του δανείου. Μπορεί να είστε σε θέση να προσαρμόσετε το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής στις ανάγκες σας ή να λάβετε ορισμένα τέλη, όπως τα τέλη προέλευσης, μειωμένα ή εξαλειμμένα κατά τη διάρκεια της διαδικασίας αναδοχής.
• Ασφάλειες - Με ένα δάνειο σκληρού χρήματος, το ίδιο το ακίνητο συνήθως χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο. Αλλά και πάλι, οι δανειστές μπορούν να επιτρέψουν στους επενδυτές λίγο περιθώριο. Ορισμένοι δανειστές, για παράδειγμα, μπορεί να σας επιτρέψουν να εξασφαλίσετε το δάνειο χρησιμοποιώντας προσωπικά στοιχεία ενεργητικού, όπως ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης ή ένα ακίνητο ιδιοκτησίας που έχετε στην κατοχή σας.

Η κατώτατη γραμμή

Τα δάνεια σκληρού χρήματος είναι κατάλληλα για τους πλούσιους επενδυτές που χρειάζονται γρήγορη χρηματοδότηση για μια επένδυση σε ακίνητα, χωρίς καμία γραφειοκρατία που να συνοδεύεται από τραπεζική χρηματοδότηση. Κατά την αξιολόγηση των δανειστών σκληρών χρημάτων, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα τέλη, τα επιτόκια και τους όρους δανεισμού. Εάν καταλήξετε να πληρώσετε πάρα πολύ για ένα δάνειο σκληρού χρήματος ή να μειώσετε την περίοδο αποπληρωμής πολύ σύντομο, αυτό μπορεί να επηρεάσει πόσο κερδοφόρα είναι η ακίνητη επιχείρηση σας είναι μακροπρόθεσμα.