Χρηματοοικονομικός τομέας

Τι είναι ο χρηματοπιστωτικός τομέας;

Ο χρηματοπιστωτικός τομέας είναι ένα τμήμα της οικονομίας που αποτελείται από επιχειρήσεις και ιδρύματα που παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε εμπορικούς και λιανικούς πελάτες. Ο τομέας αυτός περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα βιομηχανιών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των εταιρειών επενδύσεων, των ασφαλιστικών εταιρειών και των εταιρειών ακινήτων.

Ένα μεγάλο μέρος αυτού του τομέα δημιουργεί έσοδα από υποθήκες και δάνεια, τα οποία κερδίζουν αξία καθώς μειώνονται τα επιτόκια. Η υγεία της οικονομίας εξαρτάται, σε μεγάλο βαθμό, από τη δύναμη του χρηματοπιστωτικού της τομέα. Όσο ισχυρότερη είναι, τόσο πιο υγιής είναι η οικονομία. Ένας ασθενής χρηματοπιστωτικός τομέας σημαίνει συνήθως ότι η οικονομία αποδυναμώνεται.

Κατανόηση του χρηματοπιστωτικού τομέα

Πολλοί άνθρωποι εξισώνουν τον χρηματοπιστωτικό τομέα με την Wall Street και τις ανταλλαγές που λειτουργούν σε αυτό. Αλλά υπάρχουν πολλά περισσότερα από αυτό. Ο χρηματοπιστωτικός τομέας είναι ένα από τα σημαντικότερα μέρη πολλών ανεπτυγμένων οικονομιών. Αποτελείται από μεσίτες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και χρηματαγορές - οι οποίες παρέχουν όλες τις υπηρεσίες που απαιτούνται για να βοηθήσουν στην καθημερινή λειτουργία της Main Street.

Προκειμένου η οικονομία να παραμείνει σταθερή, πρέπει να έχει έναν υγιή χρηματοπιστωτικό τομέα. Αυτός ο τομέας προχωρεί σε δάνεια για επιχειρήσεις, ώστε να μπορούν να επεκτείνουν, να χορηγούν στεγαστικά δάνεια στους ιδιοκτήτες σπιτιού και να εκδίδουν ασφαλιστήρια συμβόλαια για την προστασία των ανθρώπων, των εταιρειών και των περιουσιακών τους στοιχείων Βοηθά επίσης στη δημιουργία αποταμιεύσεων για τη συνταξιοδότηση και απασχολεί εκατομμύρια ανθρώπους.

Ο χρηματοπιστωτικός τομέας παράγει ένα μεγάλο μέρος των εσόδων του από δάνεια και στεγαστικά δάνεια. Αυτές οι τιμές κέρδους σε ένα περιβάλλον όπου τα επιτόκια μειώνονται. Όταν τα ποσοστά είναι χαμηλά, οι οικονομικές συνθήκες ανοίγουν τις πόρτες για περισσότερα επενδυτικά σχέδια και επενδύσεις. Όταν συμβεί αυτό, ο χρηματοπιστωτικός τομέας επωφελείται, δηλαδή μεγαλύτερη οικονομική ανάπτυξη.

1:13

Χρηματοοικονομικός τομέας

Το μακιγιάζ του χρηματοπιστωτικού τομέα

Όπως προαναφέρθηκε, ο χρηματοπιστωτικός τομέας αποτελείται από πολλές διαφορετικές βιομηχανίες, από τράπεζες, επενδυτικούς οίκους, ασφαλιστικές εταιρείες, μεσίτες ακινήτων, εταιρείες χρηματοδότησης καταναλωτών, στεγαστικούς δανειστές και εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα (REITs).

Ο κλάδος είναι ένα από τα μεγαλύτερα τμήματα του S & P 500. Οι μεγαλύτερες εταιρείες του χρηματοπιστωτικού τομέα είναι μερικά από τα πιο αναγνωρίσιμα τραπεζικά ιδρύματα στον κόσμο, όπως η JPMorgan Chase, η Wells Fargo, η Bank of America και η Citigroup. Ενώ αυτές οι μεγάλες εταιρείες κυριαρχούν στον τομέα, υπάρχουν και άλλες, μικρότερες εταιρείες που συμμετέχουν στον κλάδο.

Η δεύτερη μεγαλύτερη βιομηχανία στον κλάδο είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες που περιλαμβάνουν εταιρείες όπως η American International Group και η Chubb.

Γιατί να επενδύσετε στον χρηματοπιστωτικό τομέα;

Οι οικονομολόγοι συνδέουν συχνά τη συνολική υγεία της οικονομίας με την υγεία του χρηματοπιστωτικού τομέα. Εάν οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες είναι αδύναμες, αυτό είναι εις βάρος του μέσου καταναλωτή. Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες παρέχουν δάνεια για επιχειρήσεις, στεγαστικά δάνεια προς τους ιδιοκτήτες σπιτιού και ασφάλιση για τους καταναλωτές. Εάν οι δραστηριότητες αυτές περιορίζονται, εντυπωσιάζει η ανάπτυξη τόσο στις μικρές επιχειρήσεις όσο και στην ακίνητη περιουσία.

Τα χρηματοοικονομικά αποθέματα αποτελούν πολύ δημοφ Οι περισσότερες εταιρείες του τομέα εκδίδουν μερίσματα και κρίνονται βάσει της συνολικής ισχύος της οικονομικής τους υγείας. Κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2007-2008, ο χρηματοπιστωτικός τομέας ήταν ένας από τους σοβαρότερους, με εταιρείες όπως η Lehman Brothers να καταθέτουν για πτώχευση. Μετά από μια εισροή κυβερνητικής ρύθμισης και αναδιάρθρωσης, ο χρηματοπιστωτικός τομέας είναι σημαντικά ισχυρότερος.

Τα χρηματοπιστωτικά ΕΤΑ μπορούν να παρέχουν στους επενδυτές ευρεία έκθεση στον τομέα.

Από το κλείσιμο των συναλλαγών στις 11 Μαρτίου 2019, ο χρηματοπιστωτικός τομέας είχε συνδυασμένη κεφαλαιοποίηση αγοράς ύψους 6, 97 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Ο κλάδος ανέκαμψε τον δείκτη S & P 500 τους τελευταίους 12 μήνες, όπου ο δείκτης επέστρεψε -0, 12% σε σύγκριση με τον τομέα, ο οποίος επέστρεψε -11, 66%. Ωστόσο, η πενταετής απόδοση του τομέα ήταν 45, 51%, ενώ ο δείκτης επέστρεψε 48, 64%. Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων του τομέα ήταν 16, 97%.

Παράγοντες που επηρεάζουν τον χρηματοπιστωτικό τομέα

Μερικοί από τους θετικούς παράγοντες που επηρεάζουν τον χρηματοπιστωτικό τομέα είναι:

• Αύξηση των επιτοκίων σε μέτρια βάση : Καθώς αυξάνονται τα επιτόκια, οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν να κερδίσουν περισσότερα χρήματα από τα χρήματα που έχουν και με την πίστωση που χορηγούν στους πελάτες τους.
• Μείωση της ρύθμισης : Όποτε η κυβέρνηση αποφασίσει να μειώσει τη γραφειοκρατία, θα ωφεληθούν τα μέλη του χρηματοπιστωτικού τομέα. Αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσε να μειώσει την επιβάρυνση αυξάνοντας τα κέρδη.
• Βοηθώντας τους καταναλωτές με οικονομικά : Καθώς οι καταναλωτές μειώνουν τα χρέη τους, μειώνουν τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων. Αυτό το ελαφρύτερο φορτίο σημαίνει επίσης ότι μπορεί να έχουν ανοχή για μεγαλύτερο χρέος, αυξάνοντας περαιτέρω την κερδοφορία.

Βασικές τακτικές

• Ο χρηματοπιστωτικός τομέας είναι ένα τμήμα της οικονομίας που αποτελείται από επιχειρήσεις και ιδρύματα που παρέχουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε εμπορικούς και λιανικούς πελάτες.
• Ένας ισχυρός χρηματοπιστωτικός τομέας αποτελεί ένδειξη μιας υγιούς οικονομίας.
• Ο χρηματοπιστωτικός τομέας παράγει ένα μεγάλο μέρος των εσόδων του από δάνεια και στεγαστικά δάνεια και ευδοκιμεί σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου.
• Ο τομέας αποτελείται από πολλές διαφορετικές βιομηχανίες, όπως τράπεζες, εταιρείες επενδύσεων, ασφαλιστικές εταιρείες και εταιρείες ακινήτων.

Αντιστρόφως, οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάσουν ορισμένους από τους αρνητικούς παράγοντες που επηρεάζουν και αυτόν τον τομέα:

• Ταχέως αυξανόμενα επιτόκια : Αν τα επιτόκια αυξηθούν πολύ γρήγορα, η ζήτηση για πιστώσεις όπως οι υποθήκες μπορεί να μειωθεί, γεγονός που θα μπορούσε να επηρεάσει αρνητικά ορισμένα τμήματα του χρηματοπιστωτικού τομέα.
• Μια καμπύλη αποδόσεων : Εάν η διαφορά μεταξύ μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων επιτοκίων μειωθεί πολύ, ο χρηματοπιστωτικός τομέας θα μπορούσε να αρχίσει να αγωνίζεται.
• Νομοθεσία : Η κυβερνητική ρύθμιση μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Ενώ μπορεί να συμβάλει στην προστασία των καταναλωτών, περισσότερη γραφειοκρατία μπορεί να εμπλουτίσει μια επιχείρηση που δραστηριοποιείται στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα: Αυτό που όλοι πρέπει να γνωρίζουμε Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι μια εταιρεία που εστιάζει στην αντιμετώπιση οικονομικών συναλλαγών, όπως επενδύσεις, δάνεια και καταθέσεις. περισσότερα Νόμος για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών Dodd-Frank Wall Street Ο Νόμος περί μεταρρύθμισης και προστασίας των καταναλωτών Dodd-Frank Wall Street είναι μια σειρά από ομοσπονδιακούς κανονισμούς που εγκρίθηκαν σε μια προσπάθεια πρόληψης μιας μελλοντικής χρηματοπιστωτικής κρίσης. περισσότερα Ορισμός Αμοιβαίου Κεφαλαίου Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τύπος επενδυτικού οχήματος αποτελούμενο από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, ομολόγων ή άλλων τίτλων, το οποίο εποπτεύεται από έναν επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων. περισσότερα Κρίση αποταμιεύσεων και δανείων - Ορισμός κρίσης S & L Η κρίση αποταμίευσης και δανείων (S & L) ήταν μια αργή χρηματοοικονομική καταστροφή η οποία κατέστη ανηγμένη στη δεκαετία του 1980 και του 1990, καταλήγοντας στην αποτυχία σχεδόν του ενός τρίτου των 3.234 αμερικανικών ενώσεων αποταμίευσης και δανείων μεταξύ 1986 και 1995. περισσότερα Πώς χρησιμοποιείται ο τομέας των επιχειρήσεων κοινής ωφέλειας από τους επενδυτές για μερίσματα και ασφάλεια Ο τομέας των υπηρεσιών κοινής ωφελείας είναι μια κατηγορία αποθεμάτων για επιχειρήσεις που παρέχουν βασικές υπηρεσίες όπως φυσικό αέριο, ηλεκτρικό ρεύμα, νερό και ενέργεια. περισσότερα Financial Supermarket Ένα οικονομικό σούπερ μάρκετ είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μια εταιρεία που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών κάτω από μια στέγη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών