Χρησιμοποιήστε το μέσον όρο του δολαρίου για τη δημιουργία πλούτου με την πάροδο του χρόνου

Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι μια απλή τεχνική που συνεπάγεται την επένδυση ενός σταθερού ποσού χρημάτων στο ίδιο ταμείο ή αποθέματα σε τακτά χρονικά διαστήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Εάν διαθέτετε σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k), χρησιμοποιείτε ήδη αυτήν τη στρατηγική.

Μην κάνετε λάθος, ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι μια στρατηγική και είναι σχεδόν σίγουρο ότι θα έχει αποτελέσματα τόσο καλά όσο και καλύτερα από ό, τι σκοπεύετε να αγοράσετε χαμηλά και να πουλήσετε ψηλά. Όπως θα σας πει πολλοί ειδικοί, κανείς δεν μπορεί να χρονομετρήσει την αγορά.

Πώς να επενδύσετε χρησιμοποιώντας το μέσο όρο του κόστους δολαρίου

Η στρατηγική δεν θα μπορούσε να είναι απλούστερη. Επενδύστε το ίδιο χρηματικό ποσό στο ίδιο απόθεμα ή το αμοιβαίο κεφάλαιο σε τακτά χρονικά διαστήματα, λένε μηνιαίως. Αγνοήστε τις διακυμάνσεις της τιμής της επένδυσής σας. Είτε είναι πάνω ή κάτω, βάζετε το ίδιο ποσό χρημάτων σε αυτό.

Ο αριθμός των μετοχών που αγοράζονται κάθε μήνα ποικίλλει ανάλογα με την τιμή της μετοχής της επένδυσης τη στιγμή της αγοράς. Όταν η αξία της μετοχής αυξάνεται, τα χρήματά σας θα αγοράσουν λιγότερες μετοχές ανά δολάριο που επενδύθηκαν. Όταν η τιμή της μετοχής μειωθεί, τα χρήματά σας θα σας πάρουν περισσότερες μετοχές.

Με τον καιρό, το μέσο κόστος ανά μετοχή που ξοδεύετε πιθανότατα θα συγκριθεί αρκετά ευνοϊκά με την τιμή που θα πληρώσατε εάν προσπαθήσατε να το χρονομετρήσετε.

Ανταμοιβές του μέσου όρου του δολαρίου

Μακροπρόθεσμα, αυτός είναι ένας εξαιρετικά στρατηγικός τρόπος για να επενδύσετε. Καθώς αγοράζετε περισσότερες μετοχές όταν το κόστος είναι χαμηλό, μειώνετε το μέσο κόστος ανά μετοχή με την πάροδο του χρόνου.

Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι ιδιαίτερα ελκυστικός για τους νέους επενδυτές που μόλις ξεκινούν. Είναι ένας τρόπος για να χτίσετε αργά αλλά σίγουρα τον πλούτο ακόμα και αν ξεκινάτε με ένα μικρό ποντάρισμα.

Παράδειγμα μέτρησης του μέσου κόστους δολαρίου

Για παράδειγμα, να αναλάβει έναν επενδυτή καταθέσεις $ 1.000 την πρώτη του κάθε μήνα στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο XYZ, αρχής γενομένης τον Ιανουάριο. Όπως και κάθε επένδυση, το ταμείο αυτό αναπηδά σε τιμή από μήνα σε μήνα.

Τον Ιανουάριο, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο XYZ ήταν 20 δολάρια ανά μετοχή. Μέχρι την 1η Φεβρουαρίου ήταν στα 16 δολάρια, μέχρι την 1η Μαρτίου ήταν 12 δολάρια, την 1η Απριλίου ήταν 17 δολάρια, και μέχρι την 1η Μαΐου ήταν 23 δολάρια.

Ο επενδυτής διατηρεί σταθερά 1.000 δολάρια στο ταμείο την πρώτη κάθε μήνα, ενώ ο αριθμός των μετοχών που αγοράζουν τα χρήματα ποικίλλει. Τον Ιανουάριο, $ 1.000 αγόρασαν 50 μετοχές. Τον Φεβρουάριο αγόρασε 62, 5 μετοχές, τον Μάρτιο αγόρασε 83, 3 μετοχές, τον Απρίλιο 58, 2 μετοχές και το Μάιο 43, 48 μετοχές.

Μόλις πέντε μήνες μετά την έναρξη της συνεισφοράς του στο κεφάλαιο, ο επενδυτής κατέχει 298, 14 μετοχές του αμοιβαίου κεφαλαίου. Η επένδυση των 5.000 δολαρίων έχει μετατραπεί σε 6.857, 11 δολάρια. Η μέση τιμή των μετοχών είναι $ 16.77. Με βάση την τρέχουσα τιμή των μετοχών, η επένδυση $ 5.000 έχει μετατραπεί σε $ 6.857, 11.

Αν ο επενδυτής είχε δαπανήσει το σύνολο των 5.000 δολαρίων ταυτόχρονα οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το συνολικό κέρδος μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο. Ωστόσο, με την κλιμάκωση των αγορών, ο κίνδυνος της επένδυσης μειώθηκε σημαντικά.

Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι μια ασφαλέστερη στρατηγική για την επίτευξη μιας μέσης τιμής ανά μετοχή που είναι γενικά ευνοϊκή.

Γιατί να χρησιμοποιήσετε αμοιβαία κεφάλαια

Όταν πρόκειται για τη χρήση της στρατηγικής για τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, μπορεί να μην υπάρχει καλύτερος επενδυτικός φορέας από το αμοιβαίο κεφάλαιο χωρίς χρέωση. Η δομή αυτών των αμοιβαίων κεφαλαίων, τα οποία αγοράζονται και πωλούνται χωρίς προμήθειες, φαίνεται σχεδόν να έχει σχεδιαστεί με βάση τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου.

Ο λόγος εξόδων που πληρώνουν οι επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα σταθερό ποσοστό της συνολικής εισφοράς. Το ποσοστό αυτό παίρνει το ίδιο σχετικό δάγκωμα από μια επένδυση $ 25 ή τακτική δόση ποσό όπως θα προέκυπτε από $ 250 ή $ 2, 500 κατ 'αποκοπή επένδυση. Σε σύγκριση, για παράδειγμα, με τη διαπραγμάτευση μετοχών, στην οποία χρεώνεται μια κατ 'αποκοπή προμήθεια για κάθε συναλλαγή, η αξία του ποσοστού σταθερού ποσοστού δαπανών είναι εκπληκτικά ξεκάθαρη.

Για παράδειγμα, εάν πραγματοποιήσατε μια πληρωμή δόσης ύψους 25 $ σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που χρεώνει μια τιμή 20 βασικών σημείων δαπάνης, θα πληρώσατε μια αμοιβή $ 0, 05, η οποία ανέρχεται στο 0, 2%. Για μια εφάπαξ επένδυση ύψους 250 δολαρίων στο ίδιο ταμείο, θα πληρώσετε 0, 50 δολάρια ή 0, 2%.

Εάν πραγματοποιήσατε μια επένδυση αξίας 25 δολαρίων μέσω ενός μεσίτη ο οποίος χρεώνει προμήθεια 10 $ ανά εμπόριο, πληρώνετε 10 $, ποσό που αντιστοιχεί σε χρέωση 40%. Ένα ποσό $ 250 θα περιλάμβανε ένα τέλος $ 10.00, ή 4%.

Ένας διαδικτυακός μεσίτης έκπτωσης θα κοστίσει σίγουρα λιγότερο, καθώς συνήθως χρεώνει ένα κατ 'αποκοπή $ 4, 95 ανά συναλλαγή.

Ωστόσο, η διαθεσιμότητα αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς φόρο, τα οποία εξ ορισμού δεν χρεώνουν τις αμοιβές συναλλαγών, σε συνδυασμό με τις ελάχιστες ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις τους, προσφέρει πρόσβαση σε επενδύσεις σχεδόν σε όλους. Στην πραγματικότητα, πολλά αμοιβαία κεφάλαια παραιτούνται από τα απαιτούμενα ελάχιστα όρια για τους επενδυτές που εγκαθιστούν αυτόματα προγράμματα εισφορών, τα σχέδια που θέτουν σε εφαρμογή το μέσο όρο του κόστους δολαρίου.

Για να μειώσετε πραγματικά το κόστος, μπορεί να θεωρήσετε κεφάλαια δείκτη ή χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Αυτά τα κεφάλαια δεν διαχειρίζονται ενεργά και χτίζονται παράλληλα με την απόδοση ενός συγκεκριμένου δείκτη. Δεδομένου ότι δεν υπάρχουν αμοιβές διαχείρισης, το κόστος είναι ένα κλάσμα ενός ποσοστού.

Μια μακροπρόθεσμη στρατηγική

Ανεξάρτητα από το ποσό που πρέπει να επενδύσετε, ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου είναι μια μακροπρόθεσμη στρατηγική.

Ενώ οι χρηματοπιστωτικές αγορές βρίσκονται σε συνεχή ροή, σε μεγάλες χρονικές περιόδους, τα περισσότερα αποθέματα τείνουν να κινούνται στην ίδια γενική κατεύθυνση, που απορροφάται από τα μεγαλύτερα ρεύματα της οικονομίας. Μια αγορά αρκούδας ή αγορά ταύρου μπορεί να διαρκέσει μήνες ή και χρόνια. Αυτό μειώνει την αξία του μέσου όρου του κόστους δολαρίου ως βραχυπρόθεσμη στρατηγική.

Επιπλέον, τα αμοιβαία κεφάλαια και ακόμη και τα μεμονωμένα αποθέματα δεν, κατά γενικό κανόνα, αλλάζουν δραστικά από μήνα σε μήνα. Πρέπει να κρατήσετε την επένδυσή σας σε κακές και καλές εποχές για να δείτε την πραγματική αξία του μέσου όρου του κόστους δολαρίου. Με την πάροδο του χρόνου, τα περιουσιακά σας στοιχεία θα αντανακλούν τόσο τις τιμές πριμοδότησης μιας αγοράς ταύρων όσο και τις εκπτώσεις μιας αγοράς αρκούδων.