Πίστωση αγοραστή

Τι είναι η πίστωση του αγοραστή;

Η πίστωση του αγοραστή είναι μια βραχυπρόθεσμη δανειακή διευκόλυνση που επεκτείνεται σε έναν εισαγωγέα από έναν ξένο δανειστή, όπως μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, για τη χρηματοδότηση της αγοράς κεφαλαιουχικών αγαθών, υπηρεσιών και άλλων μεγάλων εισιτηρίων. Ο εισαγωγέας, στον οποίο εκδίδεται το δάνειο, είναι ο αγοραστής αγαθών, ενώ ο εξαγωγέας είναι ο πωλητής.

Η πίστωση του αγοραστή είναι μια πολύ χρήσιμη μέθοδος χρηματοδότησης στο διεθνές εμπόριο, δεδομένου ότι δίνει στους εισαγωγείς πρόσβαση σε φθηνότερα κεφάλαια σε σύγκριση με αυτά που είναι διαθέσιμα σε τοπικό επίπεδο.

Κατανόηση της πίστωσης του αγοραστή

Η πιστωτική διευκόλυνση ενός αγοραστή περιλαμβάνει μια τράπεζα που χορηγεί πίστωση στον εισαγωγέα, καθώς και έναν οργανισμό χρηματοδότησης εξαγωγών που εδρεύει στη χώρα του εξαγωγέα που εγγυάται το δάνειο. Δεδομένου ότι η πίστωση του αγοραστή περιλαμβάνει πολλαπλά μέρη και διασυνοριακές νομιμοποιήσεις, είναι γενικά διαθέσιμη μόνο για μεγάλες εντολές εξαγωγής με ελάχιστο όριο μερικών εκατομμυρίων δολαρίων.

Η διαθεσιμότητα της πίστωσης του αγοραστή επιτρέπει επίσης στον πωλητή να επιδιώκει και να εκτελέσει μεγάλες εντολές εξαγωγής. Ο εισαγωγέας αποκτά την ευελιξία να πληρώσει για την αγορά για μια χρονική περίοδο όπως ορίζεται στους όρους της πιστωτικής διευκόλυνσης. Ο εισαγωγέας μπορεί επίσης να ζητήσει χρηματοδότηση σε σημαντικό νόμισμα, το οποίο είναι πιο σταθερό από το εγχώριο νόμισμα, ειδικά εάν το τελευταίο έχει σημαντικό κίνδυνο υποτίμησης.

Η συμμετοχή του οργανισμού χρηματοδότησης εξαγωγών είναι κρίσιμη για την επιτυχία του πιστωτικού μηχανισμού του αγοραστή. Αυτό συμβαίνει επειδή η εγγύησή του προστατεύει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που καταβάλλει το δάνειο από τον κίνδυνο μη πληρωμής από τον αγοραστή. Ο οργανισμός χρηματοδότησης εξαγωγών παρέχει επίσης κάλυψη στην τράπεζα δανεισμού από άλλους πολιτικούς, οικονομικούς και εμπορικούς κινδύνους. Σε αντάλλαγμα αυτής της εγγύησης και κάλυψης κινδύνου, ο οργανισμός εξαγωγής χρεώνει ένα τέλος το οποίο πληρώνει ο εισαγωγέας.

Τα έξοδα που σχετίζονται με την πίστωση του αγοραστή περιλαμβάνουν τέλη τόκων και διακανονισμού για το δάνειο.

Πώς λειτουργεί η πίστωση του αγοραστή;

Υπάρχουν διάφορα βήματα στη διαδικασία πίστωσης του αγοραστή. Ο πρώτος εξαγωγέας συνάπτει εμπορική σύμβαση με τον ξένο αγοραστή ή εισαγωγέα. Η σύμβαση καθορίζει τα αγαθά ή τις υπηρεσίες που παρέχονται μαζί με τις τιμές, τους όρους πληρωμής κ.λπ.

Ο αγοραστής λαμβάνει στη συνέχεια πίστωση από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για την αγορά. Ένας οργανισμός εξαγωγικών πιστώσεων που εδρεύει στη χώρα του εξαγωγέα παρέχει εγγύηση στην τράπεζα δανεισμού για την κάλυψη του κινδύνου αθέτησης από τον αγοραστή.

Μόλις ο εξαγωγέας προωθήσει τα εμπορεύματα, η τράπεζα δανεισμού πληρώνει τον εξαγωγέα σύμφωνα με τους συμβατικούς όρους. Ο αγοραστής καταβάλλει κεφάλαια και τόκους στην τράπεζα δανεισμού σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου έως ότου το δάνειο εξοφληθεί εξ ολοκλήρου.

Βασικές τακτικές

• Η πίστωση του αγοραστή είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο προς έναν εισαγωγέα από έναν ξένο δανειστή για την αγορά αγαθών ή υπηρεσιών.
• Ένας οργανισμός χρηματοδότησης εξαγωγών εγγυάται το δάνειο, περιορίζοντας τον κίνδυνο για τον εξαγωγέα.
• Η πίστωση του αγοραστή επιτρέπει στον αγοραστή ή τον εισαγωγέα να δανειστεί με χαμηλότερα ποσοστά από ό, τι θα ήταν διαθέσιμο στην εγχώρια αγορά
• Με την πίστωση του αγοραστή, οι εξαγωγείς είναι εγγυημένοι πληρωμές κατά την ημερομηνία λήξης.

Τα οφέλη της πίστωσης του αγοραστή

Η πίστωση του αγοραστή ωφελεί τόσο τον πωλητή όσο και τον αγοραστή σε μια εμπορική συναλλαγή. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, τα επιτόκια δανεισμού είναι γενικά φθηνότερα από αυτά που μπορεί να βρει ένας εισαγωγέας με τους εγχώριους δανειστές. Τα ποσοστά βασίζονται συνήθως σε επιτόκια LIBOR-το σημείο αναφοράς για τα περισσότερα βραχυπρόθεσμα επιτόκια. Ο εισαγωγέας παίρνει επίσης ένα παρατεταμένο χρονικό διάστημα για τις αποπληρωμές, αντί να υποχρεούται να καταβάλει απευθείας προκαταβολικά απευθείας στον εξαγωγέα.

Ένα άλλο όφελος επεκτείνεται στον εξαγωγέα. Η πληρωμή πραγματοποιείται εγκαίρως κατά την ημερομηνία λήξης ή σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης πώλησης με τον εισαγωγέα χωρίς αδικαιολόγητες καθυστερήσεις.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Κατανόηση των παραστατικών εμπιστοσύνης Μια απόδειξη εμπιστευτικότητας είναι μια ειδοποίηση για την αποδέσμευση εμπορευμάτων σε έναν αγοραστή από μια τράπεζα, με την τράπεζα να διατηρεί τον τίτλο ιδιοκτησίας των αποδεσμευμένων περιουσιακών στοιχείων. περισσότερα Εμπορική πίστωση Η εμπορική πίστωση είναι ένα είδος εμπορικής χρηματοδότησης στο οποίο ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να αγοράσει αγαθά ή υπηρεσίες και να πληρώσει τον προμηθευτή σε μεταγενέστερη προγραμματισμένη ημερομηνία. περισσότερα Τι είναι πίσω από την αγορά στο σχέδιο δόσεων: Λιανική πιστωτική διευκόλυνση Μια πιστωτική διευκόλυνση λιανικής είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης? μπορεί να αναφέρεται στην πιστωτική από επιχείρηση σε επιχείρηση ή σε πίστωση από επιχείρηση σε καταναλωτή, όπως μια κάρτα χρεώσεως καταστήματος. περισσότερες Κατανόηση Εγκαταστάσεων Μια εγκατάσταση είναι ένα επίσημο πρόγραμμα οικονομικής βοήθειας που προσφέρεται από ένα δανειοδοτικό ίδρυμα για να βοηθήσει μια εταιρεία που απαιτεί κεφάλαιο κίνησης. περισσότερος οργανισμός εξαγωγικών πιστώσεων παρέχει υποστήριξη για διεθνείς επιχειρήσεις Ένα πρακτορείο εξαγωγικών πιστώσεων είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή πρακτορείο που παρέχει εμπορική χρηματοδότηση σε εγχώριες εταιρείες για τις διεθνείς δραστηριότητές τους. Οι ECA προσφέρουν δάνεια και ασφάλειες σε αυτές τις εταιρείες. περισσότερος ορισμός του εμπορικού δανείου Ένα εμπορικό δάνειο είναι μια ρύθμιση χρηματοδότησης που βασίζεται στο χρέος, την οποία μια επιχείρηση μπορεί να δημιουργήσει με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, σε αντίθεση με ένα άτομο. Συχνά χρησιμοποιούνται για βραχυπρόθεσμες ανάγκες χρηματοδότησης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών