Ασφαλισμένος πιστωτής
Τι είναι ένας ακάλυπτος πιστωτής;Ένας μη εξασφαλισμένος πιστωτής είναι ένα άτομο ή ένα ίδρυμα που δανείζει χρήματα χωρίς να αποκτήσει συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία ως εξασφάλιση. Αυτό δημιουργεί υψηλότερο κίνδυνο για τον πιστωτή, επειδή δεν θα έχει τίποτα να υποχωρήσει αν ο οφειλέτης χρεοκοπήσει στο δάνειο. Εάν ο δανειολήπτης δεν καταβάλει την πληρωμή σε χρέος που δεν είναι ασφαλισμένο, ο πιστωτής δεν μπορεί να πάρει κανένα από τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη χωρίς να κερδίσει πρώτα μια αγωγή.
Ένας κάτοχος ομολογιακού δανείου είναι ένας μη εξασφαλισμένος πιστωτής.
Η ακάλυπτη πίστωση θεωρείται ως υψηλότερος κίνδυνος.
Πώς λειτουργεί ένας ακάλυπτος πιστωτής
Είναι ασυνήθιστο για τα άτομα να είναι σε θέση να δανειστούν χρήματα χωρίς εξασφαλίσεις. Για παράδειγμα, όταν βγάζετε μια υποθήκη, μια τράπεζα θα κρατά πάντα το σπίτι σας ως εγγύηση για το δάνειο σε περίπτωση που υποτεθεί. Εάν παίρνετε ένα δάνειο σε ένα αυτοκίνητο, ο δανειστής θα εξασφαλίσει το χρέος τους με το αυτοκίνητό σας μέχρι να πληρωθεί πλήρως.
Μία εξαίρεση στην οποία τα χρήματα δανείζονται χωρίς εξασφαλίσεις είναι μεγάλες εταιρείες, οι οποίες συχνά εκδίδουν μη εξασφαλισμένο εμπορικό χαρτί.
Διαφορές μεταξύ εξασφαλισμένων και ακάλυπτων πιστωτών
Οι εξασφαλισμένοι πιστωτές μπορούν να ανακτήσουν τα περιουσιακά στοιχεία ως πληρωμή για ένα χρέος χρησιμοποιώντας τις εξασφαλίσεις του δανειολήπτη. Δεδομένου ότι ο δανειολήπτης έχει να χάσει περισσότερο λόγω αδυναμίας του δανείου με εγγύηση, και ο δανειστής έχει ένα περιουσιακό στοιχείο για να κερδίσει, αυτός ο τύπος χρέους φέρνει λιγότερο κίνδυνο για τον δανειστή. Ως αποτέλεσμα, το εξασφαλισμένο χρέος γενικά έρχεται με χαμηλότερα επιτόκια σε σύγκριση με το ακάλυπτο χρέος.
Εν τω μεταξύ, η εξόφληση σε μη εξασφαλισμένους πιστωτές εξαρτάται γενικά από διαδικασίες πτώχευσης ή επιτυχούς διαφοράς. Ένας μη εξασφαλισμένος πιστωτής πρέπει πρώτα να υποβάλει μια νομική καταγγελία στο δικαστήριο και να λάβει απόφαση πριν προχωρήσει στην είσπραξη μέσω διακράτησης μισθών και άλλων τύπων εκκαθαρισμένων περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη.
Συχνά, ένας πιστωτής θα προσπαθήσει πρώτα να λάβει πληρωμή μέσω άμεσης επαφής και θα αναφέρει το οφειλόμενο χρέος στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion - πριν επιδιώξει να προσφύγει στο δικαστήριο. Ο πιστωτικός φορέας μπορεί επίσης να επιλέξει να πωλήσει το μη καταβληθέν χρέος σε έναν οργανισμό συλλογής.
Βασικές τακτικές
- Οι εξασφαλισμένοι πιστωτές απαιτούν συχνά εξασφαλίσεις σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει.
- Συνήθως, η πτώχευση είναι η μόνη επιλογή για τους μη εξασφαλισμένους πιστωτές, εάν ο δανειολήπτης αθετήσει.
- Οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές μπορούν να κυμαίνονται από εταιρείες πιστωτικών καρτών έως ιατρεία.
Τύποι μη εξασφαλισμένων πιστωτών
Λόγω του υψηλού κινδύνου για τον δανειστή, το ακάλυπτο χρέος συχνά συνοδεύεται από υψηλότερα επιτόκια, γεγονός που δημιουργεί υψηλότερο οικονομικό βάρος στον δανειολήπτη.
Μερικά από τα πιο συνηθισμένα είδη ακάλυπτων πιστωτών είναι οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, οι ιδιοκτήτες, τα νοσοκομεία και τα ιατρεία και οι δανειστές που εκδίδουν προσωπικά ή φοιτητικά δάνεια (αν και τα δάνεια εκπαίδευσης έχουν ειδική εξαίρεση που τους αποτρέπει από την εξόφλησή τους).
Η μη εξόφληση του δανεισμού σε ακάλυπτα χρέη μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, καθιστώντας πολύ λιγότερο πιθανό ότι ένας μη εξασφαλισμένος πιστωτής θα του παρατείνει την πίστωση στο μέλλον.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.