Ασφάλειες Ζωής με Ασφάλειες

Τι είναι η ασφαλιστική ασφάλιση ζωής;

Η ασφάλιση ζωής με ένα ασφάλιστρο (SPL) είναι ένας τύπος ασφάλισης ζωής που επιβαρύνει τον αντισυμβαλλόμενο με μια ενιαία προκαταβολή για την πλήρη κάλυψη της πολιτικής. Ήταν κάποτε ένα δημοφιλές φορολογικό καταφύγιο.

Η ασφαλιστική ζωή με ένα ασφάλιστρο χρηματοδοτείται πλήρως από το get go, οπότε τα μετρητά γίνονται γρήγορα. αλλά το ποσό του επιδόματος θανάτου ποικίλλει ανάλογα με το πόσο επένδυσε και την ηλικία και την υγεία του αντισυμβαλλομένου τη στιγμή της ασφάλισης.

2:28

Πόση ασφάλεια ζωής χρειάζεστε;

Κατανόηση Ασφάλισης Ζωής με Ασφάλειες

Η ασφαλιστική ζωή με ένα ασφάλιστρο απαιτεί ένα μεγάλο χρηματικό ποσό από τον αντισυμβαλλόμενο που θέτει αυτό το είδος ασφάλισης μακριά από πολλούς αιτούντες. Το μεγάλο πλεονέκτημα της ασφάλισης ζωής με ενιαία πριμοδότηση είναι ότι η ενιαία πληρωμή χρηματοδοτεί πλήρως την πολιτική, εξασφαλίζοντας άμεσα ένα μεγάλο όφελος θανάτου στους δικαιούχους.

Ένα άλλο χρήσιμο χαρακτηριστικό ορισμένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ασφάλισης ζωής είναι η ικανότητά τους να χρηματοδοτούν τη μακροχρόνια περίθαλψη, εφόσον το απαιτούν οι ασφαλισμένοι. Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με ενιαία πριμοδότηση επιτρέπουν στους αντισυμβαλλόμενους να αντλούν από το επίδομα θανάτου αφορολόγητα έξοδα διαμονής. Τέτοιες αποσύρσεις μειώνουν ανάλογα το ποσό του επιδόματος θανάτου.

Δύο δημοφιλείς πολιτικές ενιαίας πριμοδότησης είναι ενιαίας πριμοδότησης ολόκληρης της ζωής και μεταβλητής ζωής με μοναδική πριμοδότηση. Οι δύο διαφέρουν στον τρόπο με τον οποίο κάθε πολιτική συσσωρεύει μια αξία μετρητών. Το πρώτο προσφέρει σταθερό επιτόκιο χωρίς κίνδυνο. Ο δεύτερος επενδύει την αξία σε μετρητά σε χαρτοφυλάκια ενεργούς διαχείρισης και έρχεται με τους κινδύνους και τις πιθανές ανταμοιβές της ενεργού επένδυσης.

Βασικές τακτικές

• Η ζωή με ένα ασφαλιστικό (SPL) είναι ασφάλιση στην οποία ο αντισυμβαλλόμενος καταβάλλει προκαταβολικά ένα κατ 'αποκοπή ποσό σε αντάλλαγμα για ένα εγγυημένο όφελος θανάτου.
• Η πολιτική, από τη φύση της, απαιτεί να έχει ο κάτοχος πρόσβαση σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό μπροστά, πράγμα που σημαίνει ότι δεν είναι οικονομικά εφικτό για πολλά άτομα.
• Δύο επιλογές που επιλέχθηκαν συχνά περιλαμβάνουν την ενιαία πριμοδότηση ολόκληρης της ζωής, παρέχοντας ένα σταθερό επιτόκιο χωρίς κίνδυνο, ενώ η μεταβλητή ζωή με ενιαία πριμοδότηση επενδύει τα μετρητά σε χαρτοφυλάκια ενεργούς διαχείρισης.
• Τα οφέλη του SPL περιλαμβάνουν μια σημαντική πληρωμή για τους δικαιούχους, λόγω της κατ 'αποκοπήν χρηματοδότησης και της δυνατότητας πρόσβασης σε μερικά από τα μετρητά για μακροχρόνια περίθαλψη, εάν χρειαστεί.

Ασφάλειες Ζωής με Ασφάλειες Μονομελούς ως Συμβόλαιο Τροποποιημένου Κεφαλαίου

Το αμερικανικό Κογκρέσο ψήφισε το νόμο περί φορολογικής μεταρρύθμισης του 1986 φαινομενικά για να απλοποιήσει τον κώδικα φόρου εισοδήματος και να κλείσει τα κενά. Ένα παραθυράκι που εξακολουθούσε να είναι ανοιχτό ήταν ασφάλιστρα ζωής ενιαίας πριμοδότησης, το οποίο γρήγορα έγινε δημοφιλές ως φορολογικό καταφύγιο.

Πολλές πολιτικές ασφάλισης ζωής προσφέρουν φορολογικά πλεονεκτήματα, αλλά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με ενιαία πριμοδότηση ήταν ιδιαίτερα επωφελή. Πρώτον, η ενιαία πληρωμή ασφαλίστρου επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να βγάλει ένα τεράστιο ποσό μετρητών στην πολιτική ταυτόχρονα. Δεύτερον, πολλές πολιτικές ενιαίας πριμοδότησης προσέφεραν «δάνεια πλύσης» - δάνεια έναντι των χρηματικών αξιών των πολιτικών που έρχονται ουσιαστικά χωρίς τόκο και αφορολόγητα, με το επιτόκιο της χρηματικής αξίας να ακυρώνει τους τόκους των δανείων.

Το Κογκρέσο ψήφισε τον νόμο περί τεχνικών και άλλων εσόδων του 1988 για να αποθαρρύνει τη χρήση ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής ως φορολογικών καταφυγίων. Η πράξη αναταξινόμησε ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με ενιαία ασφάλιστρα ως τροποποιημένα συμβόλαια προικοδότησης (MEC). Τα MECs χορηγούν δάνεια και χορηγούν την απόσυρση σε βάση LIFO (last-in-out-out-out). Αυτό σημαίνει ότι τα φορολογητέα κέρδη βγαίνουν από την πολιτική πριν από την αφορολόγητη επιστροφή αρχής, μειώνοντας έτσι τη χρησιμότητά τους ως φορολογικά καταφύγια.

Η εισαγωγή του MEC ώθησε τους ανθρώπους να στραφούν σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής για τα φορολογικά οφέλη τους. Ενώ όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής με ενιαία ασφάλιστρα είναι ΜΕΕ, οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής καθίστανται ΜΠΕ μόνο αν υπερβαίνουν τα όρια των ασφαλίστρων. Οι επενδυτές που επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν πολιτικές ολόκληρης της ζωής ως φορολογικά καταφύγια προσπαθούν να στρέψουν το μέγιστο φορολογικό πλεονέκτημα της πολιτικής χωρίς να διασχίσουν την περιοχή του MEC.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ασφάλιση ζωής με διάρκεια ζωής Η ασφάλιση ζωής είναι ένας τύπος ασφάλισης ζωής που εγγυάται την πληρωμή ενός επιδόματος θανάτου για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. περισσότερη ασφάλεια ζωής καθολικής ζωής Η καθολική ασφάλιση ζωής είναι μόνιμη ασφάλιση ζωής που χαρακτηρίζεται από μια συνιστώσα εξοικονόμησης επενδύσεων και χαμηλά ασφάλιστρα. (CVAT) Η δοκιμή συσσώρευσης σε μετρητά (CVAT) είναι μια δοκιμή για να καθοριστεί αν ένα χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί να φορολογηθεί ως ασφαλιστήριο συμβόλαιο αντί για μια επένδυση. περισσότερα Μεταβλητή ασφάλιση ζωής Η μεταβλητή ασφάλιση ζωής είναι ένα μόνιμο προϊόν ασφάλισης ζωής με ξεχωριστούς λογαριασμούς επενδύσεων και συχνά προσφέρει ευελιξία όσον αφορά την αποπληρωμή των ασφαλίστρων και τη συσσώρευση της αξίας των μετρητών. περισσότερη ασφάλιση ζωής μεταβλητής επιβίωσης Η μεταβλητή ασφάλεια ζωής για τις επιζώντες είναι μεταβλητή ασφάλιση ζωής που καλύπτει δύο άτομα και πληρώνει όφελος θανάτου μόνο μετά την αποβίβαση των δύο ανθρώπων. περισσότερα Τι είναι η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής; Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής παρέχει κάλυψη για τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου και προσφέρει ένα στοιχείο αποταμίευσης για τη συσσώρευση της αξίας σε μετρητά. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών