Πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο;

Εάν κάνετε τις δικές σας επενδύσεις, έχετε αναρωτηθεί ποτέ αν πρέπει να μετατρέψετε τα πράγματα σε έναν επαγγελματία οικονομικό σύμβουλο; Αν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία που σχετίζονται με την κατάστασή σας, πιθανότατα θα έχετε αισθανθεί το άγχος σχετικά με τις επιλογές σας με τα χρήματά σας. Ίσως πιστεύατε ότι θα κάνατε καλύτερες επενδυτικές αποφάσεις εάν γνωρίζατε λίγο περισσότερο και θα μπορούσατε να επενδύσετε χωρίς συγκίνηση. Αυτό είναι όταν ένας οικονομικός σύμβουλος έχει νόημα.

Βασικές τακτικές

• Η ανάγκη ενός οικονομικού συμβούλου προέρχεται συνήθως από σενάρια όπως η απώλεια επενδύσεων, η ανάγκη εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση ή η απροσδόκητη αύξηση του κεφαλαίου.
• Αναμείνετε να πληρώσετε μεταξύ 0, 5-2% κάθε χρόνο του κύριου υπόχρεου προς τον σύμβουλό σας.
• Πολλοί άνθρωποι μεταβαίνουν από τη διαχείριση των δικών τους επενδύσεων στη χρήση ενός συμβούλου όταν πρέπει να αρχίσουν να κάνουν διανομές συνταξιοδότησης.
• Είναι εύκολο να βρείτε συμβούλους σχεδόν οπουδήποτε, αν και θεωρείται γενικά καλή πρακτική να ρωτάτε πρώτα τους φίλους και την οικογένεια. Θα μπορούσατε ακόμη να έχετε χαμηλότερο επιτόκιο, και μπορείτε να εμπιστευτείτε τη γνώμη τους και να έχετε μια πραγματική μαρτυρία.

Κρίνοντας τον εαυτό σας

Η ανάγκη για κρίσιμη αυτοαξιολόγηση είναι ζωτικής σημασίας όταν αποφασίζουμε εάν θα προσλάβουμε έναν οικονομικό σύμβουλο. Συνήθως, το πρόσωπο που είναι λιγότερο πιθανό να γνωρίζει τον εαυτό του είναι, φυσικά, οι ίδιοι. Οι ακόλουθες ερωτήσεις θα πρέπει να σας βοηθήσουν να το λύσετε:

• Έχετε μια σωστή γνώση των επενδύσεων;
• Σας αρέσει η ανάγνωση σχετικά με τη διαχείριση πλούτου και τα οικονομικά θέματα και την έρευνα συγκεκριμένων περιουσιακών στοιχείων;
• Έχετε εμπειρία σε χρηματοπιστωτικά μέσα; Έχετε το χρόνο να παρακολουθείτε, να τις αξιολογείτε και να κάνετε περιοδικές αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας;

Εάν απαντήσατε "ναι" στις παραπάνω ερωτήσεις, ίσως να μην χρειάζεστε έναν σύμβουλο ή έναν οικονομικό προγραμματιστή. Ωστόσο, ακόμα και αν απαντήσατε ναι στις παραπάνω ερωτήσεις, θα μπορούσατε ακόμα να κινδυνεύετε να κάνετε συναισθηματικά λάθη με τις επενδύσεις σας.

Οταν έρθει η ώρα

Οι επαγγελματικοί σύμβουλοι λένε ότι δεν υπάρχει αριθμός μαγείας που να ωθεί τον επενδυτή να αναζητήσει συμβουλές. Αντίθετα, είναι πιο πιθανό ένα γεγονός που να τρομάζει ένα άτομο και να το στέλνει να περνάει μέσα από μια πόρτα του συμβούλου. Εκείνοι που έχουν πετύχει από μόνοι τους για μεγάλο χρονικό διάστημα συνήθως δεν θα ζητήσουν βοήθεια αν δεν θέλουν να αποσυρθούν από την επένδυση τους, αλλά να είναι ακόμα ενεργοί.

Συχνά, κάποιος που δεν έχει ξοδέψει ποτέ ή διαχειριστεί περισσότερες από μερικές χιλιάδες δολάρια εξετάζει τη διαχείριση έξι αριθμών ή μια ομάδα λογαριασμών. Αν αυτό συμβεί σε κάποιον που πρόκειται να συνταξιοδοτηθεί, οι αποφάσεις που πρέπει να ληφθούν είναι πιο κρίσιμες, καθώς υπάρχει ανάγκη να διατεθούν αυτά τα χρήματα. Πάρτε το σχέδιο 401 (k), για παράδειγμα.

Χρειάζεστε έναν σύμβουλο για διανομές συνταξιοδότησης

Σύμφωνα με τον Charles Hughes, πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή στο Bayshore της Νέας Υόρκης, το γεγονός συνήθως περιλαμβάνει είτε την παραλαβή είτε την πρόσβαση σε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό που δεν είχε προηγουμένως ο ιδιώτης. Ή θα μπορούσε να είναι κάτι που απαιτεί από το άτομο να διαχειρίζεται τα ίδια τα περιουσιακά στοιχεία -όπως αρχίζει να λαμβάνει τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές από έναν φοροαπαροποιημένο λογαριασμό, όπως ένα σχέδιο IRA ή 401 (k).

"Όταν φτάσετε σε ένα σημείο όπου φοβάστε συνεχώς ότι πρόκειται να κάνετε λάθος με τις επενδύσεις σας, τότε χρειάζεστε επαγγελματικές συμβουλές", λέει ο Raymond Mignone, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Little Neck, NY

Όταν συμβάλλετε στο σχέδιο, μπορεί να αισθανθείτε σαν να μην είναι τα χρήματά σας: δεν μπορείτε να αποσύρετε και να ξοδέψετε τα χρήματα, επειδή θα σας τιμωρηθούν. Αλλά όταν έρχεται η αποχώρηση και μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα, τίθεται συχνά το ερώτημα σχετικά με το τι πρόκειται να κάνετε με αυτό. Για πολλούς, αυτό μπορεί να προκαλέσει τη συνειδητοποίηση ότι χρειάζονται κάποια διαχείριση χαρτοφυλακίου από μια εξωτερική αρχή.

Βρείτε τον σωστό οικονομικό επαγγελματία

Όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να ψάχνετε για τον σωστό οικονομικό σύμβουλο, αρχίστε ζητώντας παραπομπές από συναδέλφους, φίλους ή μέλη της οικογένειας που φαίνεται να διαχειρίζονται επιτυχώς τα οικονομικά τους.

Μια άλλη λεωφόρος είναι επαγγελματικές συστάσεις. Ένας Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής ή ένας δικηγόρος μπορεί να υποβάλει παραπομπή. Οι επαγγελματικές ενώσεις μπορούν μερικές φορές να παράσχουν βοήθεια. Αυτές περιλαμβάνουν την Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και την Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA).

Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας

Ο πελάτης πρέπει επίσης να εξετάσει πώς πληρώνεται ο σύμβουλος. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν μια ευθεία προμήθεια κάθε φορά που πραγματοποιούν μια συναλλαγή ή σας πωλούν ένα προϊόν. Άλλοι χρεώνουν ένα τέλος που βασίζεται στο ποσό των χρημάτων που έχουν δοθεί για τη διαχείριση. Ορισμένοι σύμβουλοι αμοιβής υπολογίζουν μια ωριαία αμοιβή.

Οι σύμβουλοι αμοιβών υποστηρίζουν ότι οι συμβουλές τους είναι ανώτερες επειδή δεν προκαλούν σύγκρουση συμφερόντων: οι σύμβουλοι με έδρα την Επιτροπή λαμβάνουν τα εισοδήματά τους από την εταιρεία πίσω από τα προϊόντα που πωλούν, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει τις συστάσεις τους. μπορεί επίσης να έχουν κίνητρο να "χτυπάνε" τον λογαριασμό σας - δηλαδή να μεταφέρετε τις συναλλαγές για να δημιουργήσετε περισσότερες προμήθειες. Σε απάντηση, οι σύμβουλοι της επιτροπής υποστηρίζουν ότι οι υπηρεσίες τους είναι σίγουρα λιγότερο δαπανηρές από την πληρωμή αμοιβών που μπορούν να ξεπεράσουν τα $ 100 / ώρα ή περισσότερο.

Η κατώτατη γραμμή

Η απόφαση για το αν θα ζητηθεί συμβουλές μπορεί να είναι κρίσιμη. Εάν επιλέγετε να ζητήσετε συμβουλές, επιλέξτε προσεκτικά τον κατάλληλο επαγγελματία για την εργασία και θα πρέπει να είστε στο δρόμο σας προς ένα καλύτερο οικονομικό σχέδιο. Αν αποφασίσετε να το πάτε μόνο του, θυμηθείτε αν στην αρχή δεν θα πετύχετε, μπορείτε να δοκιμάσετε ξανά ή να καλέσετε έναν σύμβουλο.