Θα πρέπει να αποδεχτείτε μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης;

Οι εταιρείες που επιδιώκουν να μειώσουν ή να ανανεώσουν το προσωπικό τους προσφέρουν συχνά στους εργαζομένους ένα πακέτο κινήτρων για να τους ενθαρρύνουν να εγκαταλείψουν την εργασία τους εθελοντικά, συχνά πριν από την συνήθη ημερομηνία συνταξιοδότησής τους.

Οι προσφορές είναι μερικές φορές προσωπικές, προσαρμοσμένες μόνο σε εσάς. Σε άλλες περιπτώσεις, η προσφορά εξαγοράς επεκτείνεται σε ολόκληρο τον οργανισμό, σε συγκεκριμένα τμήματα ή σε υπαλλήλους που έχουν φτάσει σε συγκεκριμένη μακροχρόνια υπηρεσία.

Μια τέτοια προσφορά μπορεί να σας εξοργίσει με τη δυνατότητα να σας αποζημιωθεί για να φύγει νωρίς από την εργασία σας. Εξάλλου, ένα γενναιόδωρο πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης θα μπορούσε πραγματικά να προσφέρει μια ευκαιρία, όπως η χρησιμοποίηση των προϊόντων της ως εφαλτήριο για να σποράσει τη δική σας επιχείρηση. Αντίθετα, η απλή παραλαβή της πρόσκλησης μπορεί να προκαλέσει ανησυχία για την προφανή βούληση του εργοδότη σας να σας αφήσει να φύγετε - και για το μέλλον σας στην εταιρεία εάν αρνηθείτε την προσφορά.

Μόλις εγκατασταθούν τα αρχικά σας συναισθήματα, ήρθε η ώρα να αξιολογήσετε προσεκτικά εάν θα αποδεχτείτε, θα παραμερίσετε ή ίσως θα διαπραγματευτείτε την προτεινόμενη προσφορά. Μην βιαστούμε την απόφαση, καθώς θα επηρεάσει τελικά πολλές πτυχές της ζωής σας. Αυτές οι βασικές ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν στη διαδικασία.

Βασικές τακτικές

• Τα κίνητρα στην προσφορά ενδέχεται να είναι διαπραγματεύσιμα, ειδικά εάν δεν τα χρειάζεστε ή τα δεχτείτε όλα αυτά
• Εξετάστε αν η άρνηση της προσφοράς θα μπορούσε να οδηγήσει στην απόλυση ενός διαφορετικού, ίσως και κατώτερου, πακέτου
• Δημιουργήστε ή επανεξετάστε ένα οικονομικό σχέδιο που ποσοτικοποιεί τον αντίκτυπο της αποδοχής της προσφοράς τόσο στα έσοδα όσο και στα έξοδα

Τι περιλαμβάνεται στην προσφορά;

Ενώ οι ιδιαιτερότητες ποικίλλουν, η καρδιά ενός πακέτου πρόωρης συνταξιοδότησης είναι πάντοτε μια αποζημίωση αποχώρησης που περιλαμβάνει εβδομάδες, μήνες ή και χρόνια μισθών. Το ποσό αυτό μπορεί να υποβαθμιστεί από τέτοιες προσθήκες όπως τις πληρωμένες ασφαλιστικές υπηρεσίες και τις υπηρεσίες για την ανατοποθέτηση θέσεων εργασίας για να βοηθήσετε τη μετάβασή σας σε μια νέα θέση εργασίας.

Αποπληρωμές

Κανένας νόμος δεν ορίζει το ύψος των αποζημιώσεων πρόωρης συνταξιοδότησης πρέπει να προσφέρεται στις ΗΠΑ. Ωστόσο, είναι σύνηθες να προσφέρεται στους εργαζόμενους μία ή δύο εβδομάδες αποχώρησης για κάθε έτος υπηρεσίας στην εταιρεία. Η προσφορά μπορεί να είναι υψηλότερη για στελέχη και ανώτερα στελέχη.

Μερικές φορές ένας εργοδότης θα απονείμει επιπλέον έτη υπηρεσίας προκειμένου να καταστήσει την προσφορά πιο κερδοφόρα και ελκυστική. Το εν λόγω επίδομα όχι μόνο διευρύνει την αποζημίωση αποζημίωσης αλλά, αν συντρέχει συντάξιμη εταιρία, μπορεί να αυξήσει τις ενδεχόμενες πληρωμές από το σχέδιο αυτό.

Αρκετά άλλα καθεστώτα εισοδήματος μπορούν να αποτελέσουν μέρος μιας προσφοράς. Το πιο δελεαστικό μπορεί να είναι αυτό που είναι γνωστό ως συνέχεια μισθού. Συνήθως προσφέρεται σε υπαλλήλους που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, το χαρακτηριστικό αυτό ενεργοποιεί τις συνεχιζόμενες πληρωμές μισθών έως ότου επιτευχθεί αυτή η ηλικία. Η προσφορά μπορεί να είναι επιπλέον ή αντί της αμοιβής αποχώρησης.

Ορισμένα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης περιλαμβάνουν επίσης αυτό που είναι γνωστό ως γεφύρωση. Πρόκειται για ένα συμπλήρωμα εισοδήματος που αποσκοπεί στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ πρόωρης συνταξιοδότησης και επιλεξιμότητας για κοινωνική ασφάλιση. Το ποσό των παροχών είναι συχνά ισοδύναμο με αυτό που ο εργαζόμενος θα λάμβανε από την Κοινωνική Ασφάλιση σε ηλικία 62 ετών.

Στην ιδανική περίπτωση, η προσφορά αποχώρησης θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει πληρωμή για τυχόν δεδουλευμένες διακοπές ή αχρησιμοποίητη αναρρωτική άδεια. Εντούτοις, τα περιουσιακά αυτά στοιχεία (ειδικότερα η αμοιβή των ασθενών) ενδέχεται να μην αποτελούν μέρος της προσφοράς.

Ασφαλιστική κάλυψη

Το αυξανόμενο κόστος της ιατρικής ασφάλισης έχει συμβάλει στη μείωση του αριθμού των εταιρειών που προσφέρουν ιατρική κάλυψη στους συνταξιούχους τους. Και αυτό, με τη σειρά του, έχει κάνει αυτό το perk ολοένα και πιο σπάνιο σε πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης. Όπου είναι διαθέσιμο, όμως, το επίδομα καλύπτει τους συνταξιούχους μέχρι να είναι επιλέξιμοι για το Medicare και μπορεί να προσφέρει συμπληρωματική κάλυψη μετά την ηλικία των 65 ετών.

Πιο συνηθισμένο μέρος των πακέτων πρόωρης συνταξιοδότησης είναι μια προσφορά για την κάλυψη του κόστους της πολιτικής ασφάλισης υγείας της εταιρείας σας, όπως ορίζεται στον νόμο περί ενοποίησης του προϋπολογισμού Omnibus COBRA (Omnibus Budget Reconciliation Act). Οι διατάξεις του COBRA επιτρέπουν την προσωρινή συνέχιση της κάλυψης που είχατε με τον εργοδότη σας για διάστημα έως 18 μηνών, και μερικές φορές ακόμη και σε ορισμένες περιπτώσεις. Είναι σπάνιο τα πακέτα πρόωρης συνταξιοδότησης να καλύπτουν το κόστος των ασφαλίστρων για ολόκληρη την περίοδο, αλλά πολλοί προσφέρουν έως έξι μήνες πληρωμές ασφαλίστρων.

Οι εταιρείες με περισσότερους από 20 υπαλλήλους πρέπει να προσφέρουν την επιλογή του COBRA, αν και δεν είναι υποχρεωμένες να καλύψουν οποιοδήποτε κόστος του. Επιπλέον, πολλά κράτη έχουν τοπικούς νόμους παρόμοιους με τους COBRA. Αυτά συνήθως ισχύουν για τους ασφαλιστές υγείας των εργοδοτών που απασχολούν λιγότερους από 20 υπαλλήλους και ονομάζονται συχνά σχέδια mini-COBRA.

Μπορείτε επίσης να ρωτήσετε εάν ο εργοδότης σας μπορεί να καλύψει την ασφάλιση ζωής και την ασφάλιση αναπηρίας-εισοδήματος για αυτή την περίοδο, ή τουλάχιστον για ένα μήνα, πριν προσφέρει την επιλογή συνέχισης.

Περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης

Τι θα συμβεί με το σχέδιο συνταξιοδότησης, το συνταξιοδοτικό σχέδιο και το πρόγραμμα αποθεμάτων ποικίλλει ανάλογα με το κράτος και τον εργοδότη. Ζητήστε ένα αντίγραφο των πολιτικών και να τις αναθεωρήσετε μαζί με τον πληρεξούσιό σας αν εμπλακείτε σε μια διαδικασία. (Βλ. "Χρειάζεστε επαγγελματική βοήθεια με τη διαδικασία;")

Υπηρεσίες Outplacement

Πολλοί εργοδότες, ιδιαίτερα μεγάλοι, προσφέρουν αρκετές εβδομάδες ή μήνες υπηρεσιών αναθέρμανσης ως μέρος των πακέτων εξαγορών. Οι υπηρεσίες outplacement περιλαμβάνουν συνήθως την παροχή συμβουλών "one-on-one", την ικανότητα να εργάζονται σε κοινόχρηστους χώρους γραφείων και την επιλογή συμμετοχής σε ομάδες συζήτησης ή υποστήριξης που διοργανώνει η εταιρεία αναθέτουσας αρχής.

Ρωτήστε τον εργοδότη σας εάν είναι έτοιμος να επεκτείνει την υπηρεσία και να καλύψει το κόστος επέκτασης της υπηρεσίας σε περίπτωση που δεν βρείτε νέα εργασία μετά την καθορισμένη ώρα. Αν είστε εξοικειωμένοι με τις διάφορες υπηρεσίες στην περιοχή σας, μπορείτε επίσης να ζητήσετε να επιλέξετε την υπηρεσία από μόνοι σας - παρόλο που οι εργοδότες συχνά συνάπτουν συμβάσεις χύδην για τη χρήση ενός συγκεκριμένου παροχέα.

Μικρότερες ή απλώς λιγότερο γενναιόδωρες εταιρείες μπορούν να προσφέρουν βοήθεια μετά την αναχώρησή τους, η οποία είναι λιγότερο εμπλεκόμενη, όπως η πληρωμή μιας υπηρεσίας που θα σας βοηθήσει να γράψετε ή να ξαναγράψετε το βιογραφικό σας σημείωμα.

Άλλα προνόμια

Μάθετε αν μπορείτε να διατηρήσετε οποιαδήποτε εταιρεία ιδιοκτησίας που χρησιμοποιείτε τώρα, όπως ένα φορητό υπολογιστή, και να ενημερώσετε τον εργοδότη εγγράφως. Ορισμένες άλλες επιλογές που πρέπει να λάβετε υπόψη περιλαμβάνουν την επέκταση της χρήσης ενός μισθωμένου εταιρικού αυτοκινήτου ή ενός μέλους της λέσχης υγείας που χρηματοδοτείται από την εταιρεία.

Κανένας νόμος δεν απαιτεί από τους εργοδότες των ΗΠΑ να καταβάλλουν αποζημίωση σε μισθωτούς που απολύονται

Θα μπορούσατε να είστε ικανοί να γλυκάνετε τη συμφωνία;

Οι κυνηγοί εργασίας γνωρίζουν συνήθως ότι μπορούν να διαπραγματευτούν τους μισθούς και τα οφέλη όταν προσλαμβάνονται, αλλά δεν μπορούν να συνειδητοποιήσουν ότι η ίδια ευελιξία μπορεί να ισχύει και για τους όρους της αναχώρησής τους - ακόμα και με ένα πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης που παρουσιάζεται ως μη διαπραγματεύσιμο.

Η διερεύνηση ενός πιο γενναιόδωρου πακέτου μπορεί να είναι καρποφόρα εάν, για παράδειγμα, δεν χρειάζεστε απαραιτήτως όλα τα στοιχεία της προσφοράς. Αν είστε καλυμμένοι για υγειονομική περίθαλψη βάσει της πολιτικής των υπαλλήλων ενός συζύγου, ας πούμε, ίσως να ζητήσετε να προστεθούν στις αποζημιώσεις αποζημίωσης το κόστος της εταιρείας για την παροχή δωρεάν κάλυψης COBRA ή τουλάχιστον ενός μέρους της.

Μπορεί να απολαμβάνετε μεγαλύτερη δύναμη διαπραγματεύσεων εάν το ιστορικό εργασίας σας, ιδιαίτερα πρόσφατα, περιλαμβάνει ανατροφοδότηση απόδοσης ή συμβάντα που θα μπορούσαν να υποστηρίξουν μια υπόθεση διακρίσεων λόγω ηλικίας. Οι εταιρείες προσπαθούν να αποφύγουν τις επίσημες προκλήσεις λόγω ηλικίας για τις απολύσεις και τη νομική, φήμη και οικονομική ζημιά που μπορούν να προκαλέσουν. Εάν ο εργοδότης σας αισθάνεται ότι είναι ευάλωτος σε μια τέτοια καταγγελία, μπορεί να επιλέξει να γλυκάνει τη συμφωνία αντί να διακινδυνεύσει μια αμφισβητούμενη και ενδεχομένως δαπανηρή νομική μάχη.

Πώς θα επηρεαστούν τα οικονομικά σας;

Μόλις έχετε την καλύτερη προσφορά που νομίζετε ότι μπορείτε να αποκτήσετε, ήρθε η ώρα να σκάψετε βαθύτερα τις επιπτώσεις της στη ζωή σας. Η αποδοχή προσφοράς πρόωρης συνταξιοδότησης θα επηρεάσει σχεδόν σίγουρα την οικονομική σας κατάσταση κατά τη συνταξιοδότηση ή - αν σκοπεύετε να συνεχίσετε να εργάζεστε - τα έτη πριν από τη συνταξιοδότησή σας.

Αν δεν έχετε ακόμα ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο για συνταξιοδότηση, τώρα είναι η στιγμή να δημιουργήσετε ένα. Ένα βασικό στοιχείο ενός τέτοιου σχεδίου είναι να υπολογίσετε, όσο καλύτερα μπορείτε, το εισόδημα που θα χρειαστείτε για να καλύψετε τα έξοδά σας και να προσδιορίσετε από πού θα προέρχονται τα χρήματα. Εδώ, βέβαια, θα πρέπει να εξετάσετε τι μπορεί να προσφέρει μια προσφορά πρόωρης συνταξιοδότησης υπό το πρίσμα αυτών των αριθμών.

Στην ιδανική περίπτωση, ο προγραμματισμός σας πρέπει να περιλαμβάνει σενάρια τόσο για την αποδοχή όσο και για την απόρριψη του πακέτου, και ενδεχομένως για πολλά μονοπάτια μέσα σε κάθε μία από αυτές. Για παράδειγμα, εάν σχεδιάζετε να αποδεχτείτε το πακέτο και να πάρετε μια άλλη δουλειά, μπορεί να έχετε διάφορα σενάρια για το πόσο χρονικό διάστημα μπορεί να πάρει πριν υλοποιηθεί η νέα δουλειά.

Φυσικά, το σχέδιο θα πρέπει επίσης να εξετάσει τον τρόπο με τον οποίο τα έξοδα μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το σενάριο, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης υγείας, της μετακίνησης και της στέγασης.

Πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη οι φορολογικές επιπτώσεις της προσφοράς. Ανάλογα με την ηλικία σας, οι αποσύρσεις από το σχέδιο συνταξιοδότησης ενδέχεται να υπόκεινται σε ποινή 10% πέραν των τακτικών φόρων εισοδήματος, εάν είστε κάτω των 59½ ετών. Υπάρχουν δυνητικές εξαιρέσεις σε αυτό για τα σχέδια 401 (k) και ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν αυτό ισχύει για την περίπτωσή σας. Στην ιδανική περίπτωση, μπορείτε είτε να κρατήσετε τα χρήματα στο σχέδιο του σημερινού εργοδότη σας είτε να το μεταβιβάσετε σε έναν ΙΡΑ μέσω μιας άμεσης μεταφοράς (trustee-to-tristee), η οποία δεν θα επηρεάσει τους φόρους σας.

Πόσο χαρούμενος είσαι στην δουλειά σου;

Η ικανοποίησή σας ή η δυσαρέσκεια στην εργασία σας θα επηρεάσει τον ενθουσιασμό σας για την αποδοχή ενός πακέτου και ίσως τον οικονομικό κίνδυνο ή τη θυσία που είστε διατεθειμένοι να υπομείνετε για να το πάρετε.

Στη συνέχεια, πρέπει να λάβετε υπόψη ότι η κουλτούρα του χώρου εργασίας και το δικό σας ηθικό μπορεί να αλλάξουν μετά την πραγματοποίηση των εξαγορών. Αν οι άλλοι συνάδελφοι προσφέρουν πακέτα, να συνταξιοδοτηθούν νωρίς ή αλλιώς, κάποιοι από τους ανθρώπους και η καμερών που έχετε έρθει να απολαύσετε για τη δουλειά σας μπορεί να χαθούν.

Λάβετε επίσης υπόψη σας ότι εάν τα προγράμματα εξαγορών δεν προσελκύσουν όσους περισσότερους αποδέκτες θεωρούσαν αναμενόμενες από την εταιρεία, μπορεί να ακολουθήσουν απολύσεις. Οι χώροι εργασίας στους οποίους τα κύματα των εργαζομένων αφήνουν ελεύθερα το άγχος είναι συνήθως δυστυχισμένοι και αγχωτικοί.

Αντίθετα - εάν αισθάνεστε ασφαλείς στην αντίληψή σας για την αξία της εταιρείας - η αποχώρηση παλαιότερου προσωπικού, ειδικά από διευθυντικές θέσεις, μπορεί να παρουσιάσει ευκαιρίες. Και εκείνοι που παίρνουν το πακέτο μπορεί να περιλαμβάνουν ορισμένους συναδέλφους των οποίων η παρουσία σίγουρα δεν θα χάσετε.

Θα μπορούσατε τελικά να αφήσετε να πάτε ούτως ή άλλως;

Η παράταση μιας προσφοράς για πρόωρη συνταξιοδότηση είναι μερικές φορές ένα μήνυμα από την εταιρεία για το μέλλον σας εκεί, και όχι απαραίτητα ενθαρρυντικό. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν η προσφορά ήταν μοναδική για εσάς ή επεκτάθηκε μόνο σε μικρό αριθμό εργαζομένων.

"Από την εμπειρία μου, όταν κάποιος βρίσκεται στη λίστα", ο εργοδότης τους αποφάσισε να πάνε και, είτε τώρα είτε κάτω από το δρόμο, αυτό θα συμβεί γενικά ", λέει ο οικονομικός σύμβουλος και συγγραφέας Roger Wohlner. Και μια μελλοντική αποχώρηση πιθανότατα δεν θα είναι τόσο γενναιόδωρη όσο το σημερινό πακέτο, προειδοποιεί ο Wohlner. "Σχεδόν χωρίς εξαίρεση, από την εμπειρία μου, το αρχικό πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης που προσφέρεται από μια εταιρεία είναι το πιο προσοδοφόρο."

Ανεξάρτητα από το πόσο ασφαλής αισθάνεστε, προσπαθήστε να αξιολογήσετε με ακρίβεια πόσο ισχυρή είναι η θέση σας στην εταιρεία. Σκεφθείτε να συμπληρώσετε την αυτοαξιολόγηση σας με τις απόψεις των φίλων εργασίας ή των συναδέλφων που εμπιστεύεστε. Ρωτήστε τους για τις ιδέες τους σχετικά με το πώς η διοίκηση μπορεί να σας αντιληφθεί. Εάν έχουν επίσης λάβει την προσφορά, διερευνήστε τον τρόπο με τον οποίο αξιολογούν την ασφάλειά τους και πώς βλέπουν τη μελλοντική πορεία του εργοδότη.

Είναι μερικές φορές χρήσιμο - εάν έχετε κάποια ανησυχία - να ζητήσετε από τον προϊστάμενό σας ή από έναν Υπεύθυνο Ανθρώπινου Δυναμικού που εκτελεί το πρόγραμμα, για τις δικές του γνώσεις σχετικά με την εταιρεία και τις μελλοντικές αλλαγές που μπορεί να σας επηρεάσουν.

Χρειάζεστε επαγγελματική βοήθεια με τη διαδικασία;

Παρουσιάζεται με πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης, μπορεί να είναι χρήσιμο να έχετε τις υπηρεσίες ενός ενημερωμένου οικονομικού συμβούλου. Αυτό το άτομο μπορεί να σας βοηθήσει στην εκτίμηση των οικονομικών συνεπειών του πακέτου και πόσο καλά αυτά ευθυγραμμίζονται με τις οικονομικές σας ανάγκες και στόχους. Μπορεί να είναι πολύτιμες όταν πρόκειται για τη δημιουργία και την ανάλυση των διαφόρων σεναρίων γύρω από την αποδοχή ή την απόρριψη της προσφοράς.

Και αυτό μπορεί να μην είναι μόνο που χρειάζεστε. Μετά από μια πρώτη αναθεώρηση της συμφωνίας, μπορείτε να αποφασίσετε να προσλάβετε δικηγόρο. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σοφό αν έχετε αποδείξεις διακριτικής μεταχείρισης, εάν η γλώσσα στο πακέτο είναι πολύ περίπλοκη ή ευρεία ή εάν η συμφωνία είναι αρκετές σελίδες. Ζητήστε από τον δικηγόρο ποιες κρατικές νομοθεσίες, αν υπάρχουν, διέπουν τις συμφωνίες αποχώρησης και αν υπάρχουν ορισμένες διατάξεις σχετικά με το χρονοδιάγραμμα και τα ποσά των πληρωμών. Αν είστε μέλος μιας ένωσης, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τους συντρόφους σας για συμβουλές και διευκρινίσεις.

Εάν στη συνέχεια αποφασίσετε να αμφισβητήσετε ή ακόμα και να διαπραγματευτείτε με την εταιρεία για το πακέτο, ο δικηγόρος σας μπορεί να είναι ο πράκτοράς σας, ο οποίος μπορεί να αποφέρει καλύτερα αποτελέσματα και να μειώσει το άγχος των διαπραγματεύσεων.

Οι διαπραγματεύσεις αυτές μπορούν να ξεπεράσουν τα οικονομικά ζητήματα. Για παράδειγμα, ένας δικηγόρος μπορεί να βοηθήσει να κανονίσει και να πάρει υπογραφή από την εταιρεία σε μια συμφωνηθείσα ανακοίνωση της αναχώρησής σας και μια επιστολή σύστασης. Τα έγγραφα αυτά μπορούν να επισυναφθούν στη συμφωνία.