Πρέπει οι συνταξιούχοι να πουλήσουν ή να διατηρήσουν το σπίτι τους;

Όποια και αν είναι η όραση ενός ατόμου για συνταξιοδότηση, πρέπει να εξετάσουν το σημερινό τους σπίτι. Ορισμένοι συνταξιούχοι μειώνονται από ένα σπίτι που κάποτε ήταν γεμάτο από παιδιά. Άλλοι θέλουν να μείνουν για πάντα, αν είναι δυνατόν, εκεί που έχουν ζήσει εδώ και δεκαετίες. Ποια επιλογή είναι σωστή;

Βασικές τακτικές

• Η πώληση, ενώ η αγορά είναι υγιής, θα μπορούσε να δημιουργήσει μια αναγκαία εισροή κεφαλαίων.
• Η μετακίνηση ακόμη και μιας μικρής απόστασης θα μπορούσε να μειώσει τους φόρους ιδιοκτησίας ή να βάλει έναν συνταξιούχο πιο κοντά σε αυτές τις νέες επιθυμητές ανέσεις, όπως ένα ανώτερο κέντρο.
• Εάν το μετοχικό κεφάλαιο ενός συνταξιούχου είναι χαμηλό, μπορεί να μειώσει το μηνιαίο κόστος στέγασής του πωλώντας και στη συνέχεια ενοικιάζοντας.

Τα πλεονεκτήματα της πώλησης

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να βάλεις ένα σπίτι προς πώληση:

Εισροή κεφαλαίων : Πολλοί άνθρωποι σήμερα πηγαίνουν στη συνταξιοδότηση χωρίς επαρκείς οικονομίες. Αν ένας συνταξιούχος κατέχει το σπίτι του εντελώς ή έχει πολλά κεφάλαια και η αγορά κατοικίας είναι υγιής, η πώληση θα μπορούσε να προκαλέσει την εισροή κεφαλαίων που χρειάζονται οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης.

Φορολογική διακοπή : Η πώληση μπορεί επίσης να έρθει με φοροαπαλλαγή. "Εάν έχετε ζήσει στο σπίτι σας για τα τελευταία δύο από τα πέντε χρόνια από την ημερομηνία πώλησης, μπορείτε να εξαιρέσετε έως και 250.000 δολάρια από το κεφαλαιουχικό κέρδος από την πώληση του σπιτιού αν είστε ενιαίος. Εάν είστε παντρεμένοι, μπορείτε να εξαιρέσετε έως και 500.000 δολάρια ", προσθέτει ο Carlos Dias Jr., διευθυντής πλούτου στο Excel Tax & Wealth Group στη λίμνη Mary, Fla.

Εξάλειψη των δαπανών συντήρησης : Οι συνεχιζόμενες δαπάνες είναι μια άλλη παρατήρηση. Τα σπίτια έρχονται με συντήρηση. Όσο μεγαλύτερος είναι το σπίτι σας, τόσο περισσότερη συντήρηση είναι πιθανό να απαιτήσει. Ήταν το σπίτι που αγοράστηκε αρχικά για να καλύψει τις ανάγκες μιας μεγάλης οικογένειας; Όλα αυτά τα επιπλέον δωμάτια χρησιμοποιούνται τώρα μόνο όταν επισκέπτονται τα παιδιά ή τα εγγόνια; Όσο μεγαλύτερο είναι το σπίτι, τόσο περισσότεροι φόροι ακινήτων κοστίζουν. Είναι ζωτικής σημασίας τα κεφάλαια συνταξιοδότησης που χάνεται σε ένα μεγάλο σπίτι;

Ως ένας ηλικίας, ένα σπίτι μπορεί επίσης να έχει ένα βασικό χαρακτηριστικό που θα μπορούσε ξαφνικά να γίνει ένα πραγματικό πρόβλημα: σκάλες. Οι σκάλες μπορούν να δημιουργήσουν προκλήσεις κινητικότητας για τους ηλικιωμένους και η ακριβή αναδιαμόρφωση του σπιτιού του συνταξιούχου μπορεί να γίνει αναπόφευκτη.

Ήταν το σπίτι που αγοράστηκε αρχικά για να καλύψει τις ανάγκες μιας μεγάλης οικογένειας; Όσο μεγαλύτερο είναι το σπίτι, τόσο περισσότεροι φόροι ακινήτων κοστίζουν. Τα χρήματα συνταξιοδότησης σπαταλούνται σε ένα μεγάλο σπίτι;

Αγοράστε το ιδανικό σπίτι σας : Το τέλειο σπίτι πιθανότατα σημαίνει κάτι διαφορετικό για έναν συνταξιούχο από ό, τι σήμανε χρόνια πριν. Κάποιος θα μπορούσε να ψάξει για ένα σπίτι στην καλύτερη σχολική περιοχή ή κοντά σε ένα χώρο εργασίας. Οι συνταξιούχοι πιθανόν να έχουν διαφορετικές προτεραιότητες (ακόμα και στο σημείο να πωλούν τα πάντα και να μετακινούνται στο εξωτερικό). Η μετακίνηση ακόμη και μιας μικρής απόστασης θα μπορούσε να μειώσει τους φόρους ιδιοκτησίας ή να βάλει έναν συνταξιούχο πιο κοντά στα εγγόνια ή σε αυτές τις νέες επιθυμητές παροχές ως ανώτερο κέντρο.

Διαμονή

Μετά από μια πώληση στο σπίτι, τα πιθανότερα επόμενα βήματα περιλαμβάνουν τη μίσθωση ή την αγορά ενός υποβαθμισμένου σπιτιού. Οι αγοραστές μπορούν να πληρώσουν μετρητά, αλλά οι ενοικιαστές πληρώνουν με ένα μηνιαίο ατμόσφαιρα χρημάτων που δεν θα επιστρέψουν ποτέ. Η διαμονή σε ένα σπίτι, ακόμη και με όλες τις δαπάνες, μπορεί να είναι φθηνότερη σε μακροπρόθεσμη βάση από την ενοικίαση.

Πολλά εξαρτώνται από την ισότητα. Εάν η ισότητα των συνταξιούχων είναι χαμηλή ή αν δεν βρίσκονται κοντά στην κατοχή του μονοθεσίου, μπορούν να μειώσουν τις πληρωμές τους με την πώληση και στη συνέχεια με την εκμίσθωση. Θυμηθείτε επίσης ότι η ενοικίαση συχνά σημαίνει ότι όλες οι υπηρεσίες συντήρησης και ενδεχομένως μερικές από τις υπηρεσίες κοινής ωφελείας περιλαμβάνονται στο ενοίκιο.

Από την άλλη πλευρά, αν ένα σπίτι εκτιμάται σε αξία, θα μπορούσε να αξίζει να το κρατήσουμε. Ένας μεσίτης μπορεί να δώσει μια άποψη για την τοπική αγορά κατοικίας.

Τέλος, οι μη οικονομικοί λόγοι διαμονής μπορεί να είναι ισχυροί. Η αίσθηση της οικογένειας που είναι εγγενής σε ένα σπίτι μετά από χρόνια που μεγαλώνουν τα παιδιά μπορεί να είναι μεγάλη για το πώς κάποιος θέλει να ζήσει στη συνταξιοδότηση. Δεν υπάρχει τίποτα κακό με αυτό, εφόσον υπάρχουν οι οικονομικοί πόροι.

"Σε πολλές περιπτώσεις, έχει οικονομικό νόημα για τους συνταξιούχους να μειώσουν το κόστος καθώς εξαλείφει το κόστος συντήρησης και υψηλότερα ενοίκια ή πληρωμές υποθηκών", λέει ο Matt Cosgriff, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και σύμβουλος συνταξιοδότησης στο BerganKDV. "Αυτό είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για συνταξιούχους που στηρίζονται τώρα στα περιουσιακά τους στοιχεία για να υποστηρίξουν τις δαπάνες τους.

"Η απόφαση, ωστόσο, δεν είναι πάντα εύκολη λόγω του γεγονότος ότι πολλοί συνταξιούχοι έχουν χρόνια, αν όχι δεκαετίες, μνήμες δεμένες στο σπίτι τους. Για να ξεπεραστεί αυτό το εμπόδιο είναι σημαντικό για τους συνταξιούχους να επικεντρωθούν στα θετικά περικοπές, οι οποίες περιλαμβάνουν περισσότερο χρόνο για να περάσετε με τους αγαπημένους σας και χαμηλότερη μηνιαία υποθήκη ή πληρωμή ενοικίου. "

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πρόκειται για ένα σπίτι, ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης δεν εξαρτάται από μία μόνο απάντηση, αλλά από μια ατομική και μοναδική οικονομική εικόνα. Βρείτε έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο / σχεδιαστή ο οποίος θα γνωρίζει τις ερωτήσεις που θα σας ζητήσει και θα σας βοηθήσει να σκεφτείτε τα ζητήματα και να κάνετε τα μαθηματικά.