Δεύτερη Ασφαλή Ασφάλιση
Η δευτερεύουσα ασφαλιστική κάλυψη είναι ένας τύπος ασφάλισης ζωής σε δύο άτομα (συνήθως παντρεμένα), τα οποία παρέχουν οφέλη στους δικαιούχους μόνο μετά το θάνατο του τελευταίου επιζώντος. Αυτό διαφέρει από την κανονική ασφάλιση ζωής στο ότι ο επιζών σύζυγος δεν λαμβάνει οφέλη αφού ο σύζυγος πεθάνει. Έτσι, η δεύτερη-to-die ασφάλιση χρησιμοποιείται για τον προγραμματισμό περιουσίας.
ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗΣ Ασφαλίσεων δεύτερης διάρκειας
Οι γονείς που λαμβάνουν αυτό το είδος ασφάλισης σκέφτονται συνήθως τα παιδιά τους. Για παράδειγμα, ένα δεύτερο ασφαλιστικό συμβόλαιο θα μπορούσε να σχεδιαστεί για να καταβάλει φόρους περιουσίας ή να υποστηρίξει οποιαδήποτε επιζώντα παιδιά. Ονομάζεται επίσης "ασφάλιση διπλής ζωής" και "ασφάλιση επιβίωσης".
Γενικά, η ασφάλιση δεύτερης διάρκειας χρησιμοποιείται για προγραμματισμό περιουσίας και συνήθως καλύπτει δύο ή περισσότερα άτομα με λιγότερα χρήματα από ό, τι θα κοστίσει μεμονωμένες πολιτικές. Το όφελος θανάτου από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής επιζώντων υπολογίζεται συνήθως για την καταβολή φόρων ομοσπονδιακής περιουσίας και άλλων εξόδων διακανονισμού περιουσίας που οφείλονται μετά την αποβίβαση των δύο συζύγων. Το δεύτερο για να πεθάνει προϊόν ασφάλισης ζωής αναπτύχθηκε στη δεκαετία του 1980 όταν ένας νέος νόμος επέτρεψε στα έγγαμα ζευγάρια να καθυστερήσουν τους ομοσπονδιακούς φόρους περιουσίας έως ότου και οι δύο σύζυγοι απεβίωσαν. Αυτός ο νόμος βοήθησε τους επιζώντες να αποφύγουν να εξαντλήσουν τα οικονομικά τους για να πληρώσουν μεγάλους φόρους, γεγονός που δημιούργησε πρόσθετη οικονομική πίεση σε άλλους εναπομείναντες κληρονόμους.
Ένα δεύτερο ασφαλιστικό συμβόλαιο ζωής ξεκινάει με ένα ετήσιο ασφάλιστρο που καλύπτει το επίδομα θανάτου. Το πλεόνασμα αυξάνεται αναβαλλόμενος φόρος, η αξία της κατασκευής μετρητών που υποτίθεται ότι καλύπτει ορισμένα ή όλα τα υψηλότερα ασφάλιστρα καθώς μεγαλώνετε. Στη δεκαετία του '80 και του '90, οι πολιτικές πωλήθηκαν με προβλέψεις που έδειχναν κέρδη 6 έως 12 τοις εκατό. Με την Federal Reserve να διατηρεί χαμηλά τα επιτόκια για το καλύτερο μέρος της περασμένης δεκαετίας, τα ποσοστά ήταν πιο κοντά στο 3 με 4%, με ελάχιστη εγγύηση.
Λόγοι για την αγορά δευτερεύουσας ασφάλισης
Πιο οικονομική. Η πριμοδότηση βασίζεται στο συνολικό προσδόκιμο ζωής ενός ζευγαριού και επειδή δεν πληρώνει τίποτα μέχρι να πεθάνουν και οι δύο σύζυγοι, η πριμοδότηση είναι σημαντικά λιγότερο δαπανηρή από την αγορά ξεχωριστών πολιτικών και για τους δύο ανθρώπους με το ίδιο συνολικό ποσό σε δολάρια σε παροχές.
Ευκολότερη προσόντα. Αν ένα άτομο δεν έχει μεγάλη υγεία, δεν έχει σημασία τόσο γιατί και οι δύο ασφαλισμένοι πρέπει να πεθάνουν πριν από την καταβολή των παροχών. Διαφορετικά, το άτομο που έχει κακή υγεία μπορεί να στερηθεί ασφάλισης ζωής εάν υποβάλει αίτηση για μια ενιαία πολιτική.
Σχεδιασμός περιουσίας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η δεύτερη ζωή στην ασφάλιση ζωής μπορεί πραγματικά να βοηθήσει στην οικοδόμηση μιας περιουσίας, όχι μόνο να την προστατεύσει από τους φόρους. Όπως συμβαίνει με την παραδοσιακή ασφάλεια ζωής, το επίδομα θανάτου μιας δεύτερης πεθαμένης πολιτικής μπορεί να διασφαλίσει ότι οι δικαιούχοι λαμβάνουν ένα ελάχιστο χρηματικό ποσό, ακόμη και αν όλη η εξοικονόμηση των ασφαλισμένων εξαντλείται κατά τη διάρκεια της ζωής τους.
Διατηρεί ένα κτήμα. Πολλοί άνθρωποι αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για να εξασφαλίσουν ότι οι μεταβιβάσεις περιουσίας τους στους κατοίκους τους είναι άθικτες. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλουν να γνωρίζουν ότι η οικογενειακή καμπίνα θα παραμείνει σε χρήση για γενιές, αντί να πωληθεί για να πληρώσει φόρους θανάτου.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.