Αντασφάλεια

Τι είναι η αντασφάλιση;

Η αντασφάλιση είναι επίσης γνωστή ως ασφάλιση για ασφαλιστές ή ασφάλιση απώλειας. Η αντασφάλιση είναι η πρακτική με την οποία οι ασφαλιστές μεταφέρουν τμήματα των χαρτοφυλακίων κινδύνου τους σε άλλα μέρη με κάποια μορφή συμφωνίας για να μειώσουν την πιθανότητα να πληρώσουν μια μεγάλη υποχρέωση που προκύπτει από μια ασφαλιστική απαίτηση. Το κόμμα που διαφοροποιεί το ασφαλιστικό του χαρτοφυλάκιο είναι γνωστό ως το συμβαλλόμενο μέρος. Το μέρος που αποδέχεται ένα μέρος της δυνητικής υποχρέωσης με αντάλλαγμα ένα μερίδιο του ασφαλίστρου είναι γνωστό ως αντασφαλιστής.

Πώς λειτουργεί η αντασφάλιση

Η αντασφάλιση επιτρέπει στους ασφαλιστές να παραμένουν διαλυτές ανακτώντας μερικά ή όλα τα ποσά που καταβάλλονται στους αιτούντες. Η αντασφάλιση μειώνει την καθαρή υποχρέωση για ατομικούς κινδύνους και την προστασία από καταστροφές από μεγάλες ή πολλαπλές απώλειες. Η πρακτική παρέχει επίσης στις εταιρείες που εκχωρούν, εκείνες που επιδιώκουν την αντασφάλιση, την ικανότητα να αυξήσουν τις ικανότητές τους για αναδοχή όσον αφορά τον αριθμό και το μέγεθος των κινδύνων.

Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, ο τυφώνας Andrew προκάλεσε ζημίες 15, 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων στη Φλόριντα το 1992, προκαλώντας την αφερεγγυότητα επτά ασφαλιστικών εταιρειών των ΗΠΑ.

Τα οφέλη της αντασφάλισης

Με την κάλυψη του ασφαλιστή έναντι των συσσωρευμένων ατομικών αναλήψεων υποχρεώσεων, η αντασφάλιση προσδίδει στον ασφαλιστή μεγαλύτερη ασφάλεια για την ισότητα και την φερεγγυότητά του, αυξάνοντας την ικανότητά του να αντέξει την οικονομική επιβάρυνση όταν συμβαίνουν ασυνήθιστα και μείζονα γεγονότα. Μέσω της αντασφάλισης, οι ασφαλιστές μπορούν να συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια που καλύπτουν μεγαλύτερη ποσότητα ή όγκο κινδύνου χωρίς να αυξάνουν υπερβολικά τα διοικητικά έξοδα για να καλύψουν τα περιθώρια φερεγγυότητας τους. Επιπλέον, η αντασφάλιση παρέχει σε ασφαλιστές σημαντικά περιουσιακά στοιχεία σε περίπτωση έκτακτων ζημιών.

Οι ασφαλιστές υποχρεούνται νομικά να διατηρούν επαρκή αποθέματα για να πληρώσουν όλες τις πιθανές αξιώσεις από τις εκδοθείσες πολιτικές.

Τύποι αντασφάλισης

Η προαιρετική κάλυψη προστατεύει έναν ασφαλιστή για ένα άτομο ή έναν συγκεκριμένο κίνδυνο ή σύμβαση. Εάν πολλοί κίνδυνοι ή συμβάσεις χρειάζονται αντασφάλιση, επαναδιαπραγματεύονται ξεχωριστά. Ο αντασφαλιστής κατέχει όλα τα δικαιώματα αποδοχής ή άρνησης προαιρετικής πρότασης αντασφάλισης.

Μια σύμβαση αντασφάλισης αφορά μια καθορισμένη περίοδο και όχι μια βάση ανά κίνδυνο ή σύμβαση. Ο αντασφαλιστής καλύπτει το σύνολο ή μέρος των κινδύνων που μπορεί να αναλάβει ο ασφαλιστής.

Στο πλαίσιο της αναλογικής αντασφάλισης, ο αντασφαλιστής λαμβάνει ένα αναλογούν μερίδιο όλων των ασφαλίστρων που πωλούνται από τον ασφαλιστή. Για μια απαίτηση, ο αντασφαλιστής φέρει ένα μέρος των ζημιών βάσει ενός ποσοστού που προηγείται της διαπραγμάτευσης. Ο αντασφαλιστής επιστρέφει επίσης στον ασφαλιστή την επεξεργασία, την απόκτηση επιχειρήσεων και το κόστος γραφής.

Με τη μη αναλογική αντασφάλιση, ο αντασφαλιστής ευθύνεται εάν οι ζημίες του ασφαλιστή υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό, γνωστό ως όριο προτεραιότητας ή διατήρησης. Ως αποτέλεσμα, ο αντασφαλιστής δεν έχει αναλογικό μερίδιο στα ασφάλιστρα και τις ζημίες του ασφαλιστή. Το όριο προτεραιότητας ή διατήρησης βασίζεται σε έναν τύπο κινδύνου ή σε μια ολόκληρη κατηγορία κινδύνου.

Η αντασφάλιση υπερβολικών ζημιών είναι ένας τύπος μη αναλογικής κάλυψης, στον οποίο ο αντασφαλιστής καλύπτει τις ζημίες που υπερβαίνουν το όριο παραμονής του ασφαλιστή. Η σύμβαση αυτή εφαρμόζεται συνήθως σε καταστροφικά γεγονότα και καλύπτει τον ασφαλιστή είτε σε βάση ανά περιστατικό είτε για σωρευτικές ζημίες εντός καθορισμένης περιόδου.

Αντασφάλιση ανασυγκρότησης

Στην περίπτωση αντασφάλισης που συνδέεται με κινδύνους, καλύπτονται όλες οι απαιτήσεις που δημιουργήθηκαν κατά τη διάρκεια της πραγματικής περιόδου, ανεξάρτητα από το εάν οι ζημίες σημειώθηκαν εκτός της περιόδου κάλυψης. Δεν παρέχεται κάλυψη για απαιτήσεις που προέρχονται εκτός της περιόδου κάλυψης, ακόμη και αν οι ζημίες σημειώθηκαν κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης.

Βασικές τακτικές

• Η αντασφάλιση ή η ασφάλιση ασφαλιστών μεταφέρει κίνδυνο σε άλλη εταιρεία για να μειώσει την πιθανότητα μεγάλων πληρωμών για μια απαίτηση.
• Η αντασφάλιση επιτρέπει στους ασφαλιστές να παραμείνουν διαλυτές ανακτώντας το σύνολο ή μέρος της πληρωμής.
• Οι εταιρείες που ζητούν αντασφάλιση καλούνται εταιρείες που εκχωρούν.
• Τα είδη αντασφάλισης περιλαμβάνουν προαιρετική, αναλογική και μη αναλογική.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Υποκείμενη διατήρηση Η υποκείμενη διατήρηση είναι το καθαρό ποσό κινδύνου ή υποχρέωσης που προκύπτει από ασφαλιστήριο συμβόλαιο που διατηρείται από μια εταιρεία μετά την αντασφάλιση του υπολοίπου. περισσότερα Τι είναι μια εκχωρούσα εταιρεία; Μια εκχωρούσα εταιρεία είναι ασφαλιστική εταιρεία που μεταβιβάζει μέρος ή όλους τους κινδύνους από το χαρτοφυλάκιο ασφαλιστηρίων συμβολαίων της σε αντασφαλιστική επιχείρηση. περισσότερα Κατανόηση της δυνατότητας αντασφάλισης Η εκλεκτική αντασφάλιση αγοράζεται από έναν κύριο ασφαλιστή για να καλύψει έναν ενιαίο κίνδυνο ή ένα μπλοκ κινδύνων που υπάρχει στο βιβλίο δραστηριότητας του πρωτεύοντος ασφαλιστή. περισσότερα Τι είναι ένας απόσπασμα; Ο συμψηφιστής είναι συμβαλλόμενο μέρος σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο που μεταβιβάζει την οικονομική υποχρέωση για ορισμένες πιθανές ζημίες στον ασφαλιστή. περισσότερα Πώς ανταλλάσσεται η αντασφάλιση Βοηθώντας τους ασφαλιστές να επεκτείνουν τον κίνδυνο Η αντασφάλιση που μεταβιβάστηκε είναι ο κίνδυνος που μεταβιβάζεται σε έναν αντασφαλιστή επιτρέποντας στον πρωταρχικό ασφαλιστή να μειώσει την έκθεσή του σε κίνδυνο σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο που έχει αναλάβει. περισσότερη Υποχρεωτική αντασφάλιση Υποχρεωτική αντασφάλιση είναι όταν ο μεταβιβάζων ασφαλιστής συμφωνεί να στείλει στον αντασφαλιστή όλες τις πολιτικές που συμμορφώνονται με τις κατευθυντήριες γραμμές της συμφωνίας αντασφάλισης. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών