Private Banker: Περιγραφή εργασίας και μέσος μισθός

Ο τραπεζικός κλάδος εξυπηρετεί ένα ευρύ φάσμα ατομικών και επιχειρηματικών πελατών. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις διαθέτουν ένα διαφορετικό προσωπικό για να εξυπηρετήσουν τις ανάγκες των πελατών τους από εκπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών σε οικονομικούς συμβούλους σε ιδιωτικούς τραπεζίτες. Αυτά τα ιδρύματα απασχολούν ιδιώτες τραπεζίτες για να παρέχουν ένα επιπλέον επίπεδο εξυπηρέτησης για πελάτες υψηλής και εξαιρετικά υψηλής αξίας (UHNW).

Σε έναν οικονομικό σύμβουλο, ένας ιδιωτικός τραπεζίτης παρέχει μια εις βάθος ανάλυση σχετικά με την οικονομική κατάσταση ενός ατόμου ή μιας εταιρείας και κάνει συστάσεις με βάση συγκεκριμένες επενδύσεις, σχεδιασμό ακινήτων και φιλανθρωπικούς στόχους. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες απασχολούνται συνήθως με ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι ή οι διαχειριστές πλούτου υπηρετούν εκτός του τραπεζικού περιβάλλοντος. Τι χρειάζεται όμως για να γίνει ιδιωτικός τραπεζίτης; Και πόσο κάνουν; Αυτό το άρθρο περιγράφει τι κάνει ο ιδιωτικός τραπεζίτης, την εκπαίδευση και τις δεξιότητες που απαιτούνται για να γίνει ένας, και το μέσο μισθό που κάποιος κάνει σε αυτή τη θέση.

Βασικές τακτικές

• Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες εργάζονται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και εξυπηρετούν άτομα υψηλού και εξαιρετικά υψηλού εισοδήματος.
• Τα πρωτογενή καθήκοντα περιλαμβάνουν τη διαχείριση των οικονομικών συνθηκών των πελατών και την παροχή οικονομικών συστάσεων.
• Οι περισσότεροι ιδιώτες τραπεζίτες έχουν τουλάχιστον πτυχίο και έχουν άδεια.
• Οι ιδιώτες τραπεζίτες πρέπει να έχουν μεγάλη κατανόηση σχετικά με τον τραπεζικό κλάδο και καλές διαπροσωπικές και επικοινωνιακές δεξιότητες.

Τι κάνουν οι ιδιωτικοί τραπεζίτες;

Όπως προαναφέρθηκε, οι ιδιώτες τραπεζίτες εργάζονται σε πολλά διαφορετικά τμήματα του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτό περιλαμβάνει τις τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις, τις επενδυτικές τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης περιουσίας. Παρέχουν τραπεζικές, συμβουλευτικές και επενδυτικές υπηρεσίες σε εξαιρετικά πλούσιους πελάτες.

Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες αποδίδονται συνήθως σε πελάτες συγκεκριμένου υποκαταστήματος της τράπεζας. Σε αντίθεση με τους οικονομικούς συμβούλους, δεν έχουν την ευθύνη της συνεχούς αναζήτησης. Για τις μικρότερες τράπεζες ή τις πιστωτικές ενώσεις, ένας ιδιωτικός τραπεζίτης μπορεί να πραγματοποιεί τηλεφωνήματα ή να απευθύνεται σε εξέχοντα άτομα ή επιχειρήσεις για να προσελκύσει νέους πελάτες με υψηλή καθαρή αξία στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι ιδιώτες τραπεζίτες, σε συνεργασία και με την υποστήριξη της τράπεζας, ενδέχεται επίσης να είναι υπεύθυνοι για την υλοποίηση εκδηλώσεων εκτίμησης πελατών για να εξασφαλίσουν υψηλό επίπεδο διατήρησης για την τράπεζα.

Αξιολόγηση των περιστάσεων του πελάτη

Το πιο διαδεδομένο μέρος της δουλειάς του ιδιωτικού τραπεζίτη είναι να διαχειρίζεται τις οικονομικές συνθήκες των πελατών του με έμφαση στη διατήρηση ισχυρής σχέσης μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες αρχίζουν να διαχειρίζονται τα περίπλοκα οικονομικά θέματα των πελατών, αξιολογώντας την τρέχουσα οικονομική τους θέση. Αυτή η επισκόπηση περιλαμβάνει τη συγκέντρωση πληροφοριών σχετικά με το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων των πελατών τους, όπως τα ακίνητα και τα επιχειρηματικά συμφέροντα, τα υπόλοιπα των τραπεζικών λογαριασμών τους και την αξία όλων των χαρτοφυλακίων επενδύσεων. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες αντιπροσωπεύουν τις οφειλές του πελάτη και τους προσωπικούς οικονομικούς του στόχους.

Συστάσεις

Μετά τη συγκέντρωση και την αξιολόγηση πληροφοριών σχετικά με την οικονομική κατάσταση ενός πελάτη, ένας ιδιώτης τραπεζίτης διατυπώνει συστάσεις για τον τρόπο με τον οποίο τοποθετούνται οι επενδύσεις και οι αποταμιεύσεις για την επίτευξη των στόχων του πελάτη. Οι συστάσεις αυτές περιλαμβάνουν συχνά λεπτομερείς θέσεις χαρτοφυλακίου για τους επενδυτικούς λογαριασμούς ενός πελάτη και την κατανομή στοιχείων ενεργητικού μεταξύ πιστοποιητικών καταθέσεων (CD), συμβατικών λογαριασμών ταμιευτηρίου και άλλων μη παραδοσιακών εναλλακτικών λύσεων που προορίζονται για τη διατήρηση κεφαλαίων.

Οι συστάσεις από ιδιώτες τραπεζίτες μπορούν επίσης να επικεντρωθούν στις ανάγκες προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας, όπως η δημιουργία εμπιστοσύνης για έναν σύζυγο ή κληρονόμους ή η λήψη του κατάλληλου ποσού ασφάλισης ζωής για την προστασία των κληρονόμων από την καταβολή υπερβολικών φόρων περιουσίας.

HNWI συχνά πρέπει να μειώσουν τις φορολογικές υποχρεώσεις. Ως εκ τούτου, οι ιδιώτες τραπεζίτες κάνουν προτάσεις σχετικά με τη φορολογική απόδοση στις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες επενδύσεις και κερδίζουν εισόδημα. Για να αντισταθμίσουν κάποια φορολογική υποχρέωση, οι ιδιώτες τραπεζίτες συχνά υποδηλώνουν ότι οι πελάτες θεωρούν τα οικονομικά οφέλη της φιλανθρωπίας. Ορισμένοι ιδιώτες τραπεζίτες κτηνοτρόφισαν επίσης τις φιλανθρωπικές οργανώσεις για να διασφαλίσουν ότι μια δωρεά θα παρείχε φορολογική έκπτωση.

Εκπαίδευση και κατάρτιση

Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν από τους ιδιωτικούς τραπεζίτες να κατέχουν τουλάχιστον ένα πτυχίο πανεπιστημίου. Προπτυχιακό έργο που ταιριάζει καλύτερα σε μια καριέρα στην ιδιωτική τραπεζική επικεντρώνεται στη λογιστική, τη χρηματοδότηση ή τις επιχειρήσεις. Αν και δεν είναι απαραίτητο, ένα πτυχίο μάρκετινγκ μπορεί επίσης να ωφελήσει έναν ιδιωτικό τραπεζίτη στην καριέρα του. Οι θέσεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με μεγάλο αριθμό πελατών UHNWI ενδέχεται να απαιτούν μεταπτυχιακό τίτλο σπουδών στη χρηματοοικονομική, λογιστική ή επιχειρηματική δραστηριότητα. Η τρέχουσα κατάρτιση παρέχεται στην εργασία, η οποία εκπροσωπείται γενικά από τη συνεργασία με έναν ιδιωτικό τραπεζίτη ή έναν διαχειριστή πλούτου στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Επειδή οι ιδιωτικοί τραπεζίτες συχνά παρέχουν λεπτομερείς συμβουλές γύρω από το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο ενός πελάτη, οι θέσεις ενδέχεται να απαιτούν ορισμένες άδειες από την Αρχή Φορολογικής Βιομηχανίας (FINRA) ή από τη North American Administrators Administrators Association (NASAA). Οι άδειες FINRA που τυπικά απαιτούνται για την παροχή επενδυτικών συμβουλών και την εφαρμογή επενδυτικών στρατηγικών περιλαμβάνουν τη Σειρά 6 και τη Σειρά 7, ενώ οι κατευθυντήριες γραμμές της NASAA για αδειοδότηση ενδέχεται να απαιτούν άδεια Series 63 ή Series 65.

Κάθε μία από τις άδειες FINRA και NASAA προϋποθέτει την ολοκλήρωση μιας δοκιμασμένης εξέτασης, μαζί με τις συνεχείς απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης. Αυτές και άλλες ονομασίες βιομηχανίας και επαγγελματικά πιστοποιητικά συμβάλλουν στην εδραίωση αξιοπιστίας με πελάτες HNWI.

Δεξιότητες

Οι ιδιώτες τραπεζίτες πρέπει επίσης να είναι σε θέση να αναλύουν οικονομικές πληροφορίες για τη δημιουργία και την εφαρμογή συστάσεων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο θα πρέπει να έχουν μεγάλη κατανόηση των τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών συστημάτων, καθώς και γνώση σχετικά με τις πρακτικές πίστωσης και δανεισμού. Θα πρέπει επίσης να παραμείνουν ενήμεροι για τα τρέχοντα γεγονότα όπως τα οικονομικά και τα νέα της αγοράς. Παρόλο που συνήθως ασχολούνται με άτομα με υψηλή καθαρή αξία, οι ιδιώτες τραπεζίτες πρέπει να είναι σε θέση να ασχολούνται με όλους τους τύπους πελατών.

Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες πρέπει να είναι σε θέση να αναλύουν τις οικονομικές πληροφορίες για να δημιουργούν και να εφαρμόζουν συστάσεις.

Η μεγαλύτερη ευθύνη του ιδιώτη τραπεζίτη είναι η διατήρηση σχέσεων με τα HNWI ώστε να διασφαλιστεί ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία παραμένουν στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Ένα άτομο που εργάζεται ως ιδιωτικός τραπεζίτης πρέπει να συντάξει μια σχέση με τα άτομα γρήγορα και να οικοδομήσει εμπιστοσύνη με δυνητικούς ή τρέχοντες πελάτες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο απαιτούνται άριστες διαπροσωπικές και επικοινωνιακές δεξιότητες.

Μισθός

Η αποζημίωση ενός ιδιωτικού τραπεζίτη αποτελείται συνήθως από βασικό μισθό συν προμήθειες που βασίζονται σε αμοιβή υπό διαχείριση (AUM). Σύμφωνα με τις πιο πρόσφατες πληροφορίες που είναι διαθέσιμες στην Payscale, οι ιδιωτικοί τραπεζίτες σε επίπεδο εισόδου μπορούν να κερδίσουν έως και 49.466 δολάρια συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών και των μπόνους. Η συνολική ετήσια αποζημίωση κυμαίνεται από 39.000 έως 126.000 δολάρια. Ο ιστότοπος ανέφερε ότι η μέση ετήσια βασική αμοιβή για έναν ιδιωτικό τραπεζίτη ήταν $ 69.934, ενώ άλλα 39.000 δολάρια ετησίως σε πρόσθετη αποζημίωση συμπεριλαμβανομένων των επιδομάτων και των προμηθειών.

Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες με ένα μικρό βιβλίο πελατών τείνουν να κερδίζουν χαμηλότερο εισόδημα από τους ιδιωτικούς τραπεζίτες με μεγάλο, καθιερωμένο βιβλίο επιχειρήσεων. Ομοίως, οι ιδιώτες τραπεζίτες που εργάζονται σε περιφερειακές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις είναι λιγότερο πιθανό να βρίσκονται στο υψηλότερο επίπεδο της κλίμακας μισθών από εκείνους που εργάζονται σε μεγαλύτερα εθνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS) περιλαμβάνει ιδιωτικούς τραπεζίτες με προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους. Αναφέρει ότι ο κλάδος αναμένεται να αυξηθεί κατά 7% μεταξύ 2018 και 2028. Η αύξηση αυτή αναμένεται να είναι πολύ ταχύτερη από ό, τι άλλα επαγγέλματα.