Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
Ο Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) είναι ο ομοσπονδιακός νόμος ορόσημο, που εγκρίθηκε το 1985, ο οποίος προβλέπει τη συνέχιση της ομαδικής ασφαλιστικής κάλυψης υγείας ορισμένων εργαζομένων και των οικογενειών τους μετά από απώλεια θέσεων εργασίας ή άλλο προκριματικό γεγονός.
Οι εργοδότες του ιδιωτικού τομέα με περισσότερους από 20 υπαλλήλους πρέπει γενικά να διαθέτουν κάλυψη COBRA.
Κατανόηση του Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)
Ο νόμος COBRA (όπως αναφέρεται μερικές φορές και παρά την απόλυση) προσφέρει συνεχή κάλυψη υγείας, η οποία αποσκοπεί να παράσχει ένα στοιχείο οικονομικής ασφάλειας για τους εργαζόμενους που διαφορετικά θα χάσουν την ασφάλειά τους. Εκτός από τους ίδιους τους υπαλλήλους, μπορεί να περιλαμβάνει και τους συζύγους τους, τους πρώην συζύγους και τα συντηρούμενα τέκνα.
Το COBRA ισχύει μόνο για σχέδια υγείας που προσφέρονται από εργοδότες του ιδιωτικού τομέα με περισσότερους από 20 υπαλλήλους, καθώς και από κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις. Δεν ισχύει για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, τις εκκλησίες ή ορισμένες εκκλησιαστικές οργανώσεις.
Τα γεγονότα που μπορούν να πληρούν τους όρους ενός εργαζομένου ή της οικογένειάς του για κάλυψη COBRA περιλαμβάνουν εθελοντική ή ακούσια απώλεια θέσεων εργασίας, μείωση των ωρών εργασίας, θάνατο του εργαζομένου ή διαζύγιο ή δικαστικό χωρισμό του εργαζομένου και του συζύγου του. Η κάλυψη COBRA διαρκεί κατά κανόνα 18 μήνες, αλλά μπορεί να επεκταθεί σε 36 μήνες υπό ορισμένες συνθήκες. Οι εργοδότες έχουν επίσης την επιλογή να επεκτείνουν την κάλυψη για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από ό, τι απαιτεί η COBRA.
Βασικές τακτικές
- Ο Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) επιτρέπει σε πολλούς υπαλλήλους να παραμείνουν στα σχέδια υγείας των εργοδοτών τους για μια χρονική περίοδο μετά την απώλεια της εργασίας τους.
- Οι εργαζόμενοι πρέπει να πληρώσουν το πλήρες κόστος της ασφάλισης, συν ένα μικρό διοικητικό ασφάλιστρο.
- Τα επιδόματα COBRA διαρκούν κατά κανόνα 18 μήνες, αλλά οι εργοδότες έχουν τη δυνατότητα να παρατείνουν την περίοδο αυτή.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του COBRA
Το COBRA δεν είναι δωρεάν. Οι συμμετέχοντες ενδέχεται να υποχρεωθούν να καταβάλουν ολόκληρο το ασφάλιστρο για την κάλυψή τους, δηλαδή το μερίδιό τους και το μερίδιο που ενδεχομένως θα είχε καταβάλει προηγουμένως ο εργοδότης τους, συν ένα διοικητικό τέλος συνολικού ύψους έως και 102% του κόστους του σχεδίου.
Ενώ οι συμμετέχοντες στο COBRA θα πληρώνουν γενικά περισσότερα για την ασφάλειά τους από τους ενεργούς υπαλλήλους τους, οι οποίοι εξακολουθούν να καλύπτονται από το σύνηθες πρόγραμμα του εργοδότη, το COBRA μπορεί να είναι λιγότερο δαπανηρό από την αγορά ενός ατομικού σχεδίου υγείας (ειδικά σε περίπτωση που ο συμμετέχων δεν πληροί τις προϋποθέσεις μια επιχορήγηση για την οικονομική προσιτή περίθαλψη. Η ίδια η κάλυψη δεν πρέπει να αλλάξει. Η Αμερικανική Υπηρεσία Ασφαλείας Παροχών Προσωπικού σημειώνει ότι "Εάν επιλέξετε την κάλυψη συνέχισης, η κάλυψη που σας δίνεται πρέπει να είναι ίδια με την κάλυψη που είναι διαθέσιμη στο πλαίσιο του σχεδίου σε παρόμοιους ενεργούς υπαλλήλους και τις οικογένειές τους (γενικά, αυτή είναι η ίδια κάλυψη που είχατε αμέσως πριν από το προκριματικό γεγονός). "
Τα σχέδια υγείας ομάδας απαιτούνται για να καταστήσουν τους υπαλλήλους ενήμερους για την επιλεξιμότητά τους για κάλυψη COBRA μετά από μια απολύσεις ή άλλο προκριματικό γεγονός. Η κάλυψη COBRA είναι συνήθως διαθέσιμη για τους εργαζόμενους με πλήρες ωράριο και μερικούς με μερική απασχόληση εάν το σχέδιο υγείας των εταιρειών τους ήταν σε ισχύ κατά το προηγούμενο έτος.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η επιλεξιμότητα για κάλυψη COBRA αρχίζει γενικά την ημέρα μετά την λήξη ενός υπαλλήλου ή την εμπειρία ενός άλλου προκριματικού γεγονότος. Οι εργαζόμενοι πρέπει να λάβουν τουλάχιστον 60 ημέρες για να αποφασίσουν εάν θα αποδεχθούν ή θα αρνηθούν την κάλυψη. Αν ο εργαζόμενος επιλέξει να λάβει κάλυψη COBRA, ο εργοδότης θα κάνει γενικά την πρώτη πληρωμή. Μετά από αυτό, είναι ευθύνη του συμμετέχοντα να πληρώσει τα ασφάλιστρα για να διατηρήσει την κάλυψη σε ισχύ.
Οι εταιρείες που δεν προσφέρουν ομαδικά οφέλη στους υπαλλήλους τους απαλλάσσονται από την προσφορά κάλυψης COBRA. Ομοίως, οι εταιρείες που αποχωρούν συνήθως δεν πρέπει να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις της COBRA. Η κάλυψη COBRA μπορεί επίσης να στερηθεί ορισμένων περιστάσεων, όπως όταν οι εργαζόμενοι απολύθηκαν για παραπτώματα που σχετίζονταν με τη δουλειά τους.
Εκτός από τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς, πολλά κράτη έχουν τους δικούς τους νόμους που διέπουν τη συνέχιση της κάλυψης υγείας μετά από ένα προκριματικό γεγονός.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.