Υπερανάληψη ή πιστωτικές κάρτες: Ποιο είναι καλύτερο να δανειστείτε χρήματα;
Αν έχετε πιστωτική γραμμή υπερανάληψης στην τράπεζά σας, μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα από το ποσό στο λογαριασμό ελέγχου. Σε αντάλλαγμα αυτής της υπηρεσίας, θα πληρώσετε τους τραπεζικούς τόκους για το ποσό με το οποίο υπερβάλετε το λογαριασμό σας.
Ορισμένες γραμμές πίστωσης υπερανάληψης θα σας χρεώσουν μια αμοιβή για κάθε υπερανάληψη, και μερικές έχουν ετήσιες αμοιβές αντί, ή επιπλέον, τέλη υπερανάληψης. Μια πιστωτική γραμμή υπερανάληψης είναι ουσιαστικά μια προσωπική πιστωτική γραμμή, οπότε το ποσό που η τράπεζα θα σας επιτρέψει να δανειστείτε θα εξαρτηθεί από τις πολιτικές της τράπεζας και την πιστοληπτική σας ικανότητα.
Μια πιστωτική κάρτα είναι επίσης, ουσιαστικά, μια γραμμή πίστωσης. Εάν δανειστείτε κεφάλαια κάνοντας αγορές μαζί του ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε αμέσως πλήρως, θα χρεωθείτε επίσης τόκο. Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών μπορεί να διαφέρουν σημαντικά ανάλογα με την κάρτα και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Πολλές πιστωτικές κάρτες χρεώνουν επίσης ετήσια τέλη.
Βασικές τακτικές
- Μια πίστωση υπερανάληψης επισυνάπτεται σε ένα λογαριασμό ελέγχου.
- Μια πιστωτική κάρτα είναι μια περιστρεφόμενη πιστωτική γραμμή.
- Ορισμένες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προνόμια και ανταμοιβές για κατόχους καρτών.
- Γραμμές υπερανάληψης πίστωσης και πιστωτική κάρτα έχουν αμοιβές και καθυστερημένες ποινές.
Πιστωτική κάρτα έναντι υπερανάληψης
Σε γενικές γραμμές, αν είναι πιο λογικό να δανειστείτε μέσω πίστωσης υπερανάληψης ή πιστωτικής κάρτας, εξαρτάται από πολλούς παράγοντες:
- Έχετε πρόσβαση και στις δύο επιλογές;
- Και οι δύο επιλογές σας δίνουν αρκετή διαθέσιμη πίστωση για να καλύψετε το ποσό που πρέπει να δανειστείτε;
- Ποιο έχει χαμηλότερο επιτόκιο;
- Υπάρχει αμοιβή υπερανάληψης όταν χρησιμοποιείτε τη γραμμή πίστωσης υπερανάληψης;
- Μία από τις δύο επιλογές χρεώνει μια ετήσια αμοιβή;
Θα πρέπει να κάνετε τα μαθηματικά για την ειδική σας κατάσταση, για να δείτε ποια επιλογή είναι λιγότερο δαπανηρή.
Ένα παράδειγμα πιστωτικής κάρτας έναντι υπερανάληψης
Ας υποθέσουμε ότι πρέπει να δανειστείτε 1.200 δολάρια για επισκευές αυτοκινήτων. Μέσω πιστωτικής γραμμής υπερανάληψης στην τράπεζά σας, μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα σε ποσοστό 18% ετησίως (αν υποθέσουμε ότι δεν συνυπολογίζεστε, τόκοι που καταβάλλονται ετησίως) και να πληρώσετε ένα τέλος ύψους 12, 50 €. Εάν θέλετε να πληρώσετε το δάνειο εντός ενός έτους, θα χρειαστεί να πληρώσετε συνολικά 216 δολάρια σε τόκους συν 12, 50 δολάρια σε τέλη.
Μέσω πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα με εισαγωγικό επιτόκιο 12% για ένα έτος (αν υποτεθεί ότι δεν συνυπολογίζονται, οι τόκοι καταβάλλονται ετησίως) και η κάρτα δεν έχει ετήσια αμοιβή. Θα χρειαστεί να καταβάλετε ενδιαφέρον ύψους 144 €. Σε αυτή την περίπτωση, η πιστωτική κάρτα είναι η καλύτερη επιλογή.
Η κατώτατη γραμμή
Και οι δύο γραμμές πίστωσης υπερανάληψης, όπως οι πιστωτικές κάρτες, έχουν ποινές APRs. Αυτό σημαίνει ότι εάν χάσετε μια πληρωμή, το επιτόκιο σας μπορεί να αυξηθεί σημαντικά, οπότε, όποια επιλογή επιλέγετε, φροντίστε να κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως.