Over-Limit Fee
Ένα υπερβάλλον όριο είναι μια χρηματική ποινή που χρεώνεται από μια εταιρεία πιστωτικών καρτών εάν ένας χρήστης της πιστωτικής κάρτας υπερβαίνει το πιστωτικό όριο της κάρτας. Τα υπερβάλλοντα τέλη είναι συνήθως 25 € για την πρώτη χρέωση υπερκράτησης και 35 € αν υπερβείτε το όριο για δεύτερη φορά μέσα στους επόμενους έξι μήνες, αν και οι εκδότες πιστωτικών καρτών είναι ελεύθεροι να καθορίσουν τις δικές τους αμοιβές εφόσον είναι εύλογες σε σχέση στην υπερβολική δραστηριότητα του κατόχου της κάρτας.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ ΑΠΟΣΤΟΛΗΣ
Κάποιοι εκδότες καρτών δεν χρεώνουν τέλη υπέρβασης ορίου, ενώ εκείνοι που κάνουν πρέπει να επιτρέπουν στους κατόχους καρτών να μην επιλέγουν να πληρώσουν. Αν ο κάτοχος της κάρτας αποχωρήσει από τα τέλη υπέρβασης των ορίων, η κάρτα θα απορριφθεί αν δεν έχει αρκετή διαθέσιμη πίστωση για να ολοκληρώσει μια αγορά, εκτός εάν ο εκδότης της κάρτας επιτρέπει χρεώσεις υπεραπορισμού χωρίς υπερβάθμιση.
Τα τέλη υπέρβασης των ορίων έχουν γίνει λιγότερο συνηθισμένα από τότε που πέρασε ο νόμος περί ευθύνης και δημοσιοποίησης της πιστωτικής κάρτας του 2009 (γνωστός και ως νόμος CARD), αν και δεν είναι γνωστό αν η πράξη είναι άμεσα υπεύθυνη για τη μείωση αυτή. Ωστόσο, ο νόμος απαιτεί από τους πιστωτές να επιτρέπουν στους καταναλωτές να επιλέγουν να μην πληρώνουν τέλη υπέρβασης ορίων. Η εξάρτηση σημαίνει όχι μόνο ότι οι κάτοχοι καρτών δεν πληρώνουν τέλη υπέρβασης αλλά και ότι δεν θα είναι σε θέση να ξοδέψουν πέρα από το πιστωτικό τους όριο, το οποίο περιορίζει το ποσό του χρέους που μπορούν να εισέλθουν - τουλάχιστον με μια συγκεκριμένη κάρτα. Εάν συμμετέχουν, το υπερβάλλον τέλος δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το ποσό με το οποίο υπερβαίνουν το πιστωτικό τους όριο.
Πώς υπερβάλλοντα τέλη επηρεάζουν τους καταναλωτές
Πριν από τη μετάβαση του νόμου CARD, όταν οι εκδότες πιστωτικών καρτών χρέωναν τα τέλη υπερκαλύψεων πιο τακτικά, η πρακτική παρείχε ένα βοηθητικό είδος εσόδων για τις εταιρείες. Ορισμένες φορές, οι καταναλωτές θα υφίσταντο αυτές τις κυρώσεις σε επαναλαμβανόμενη βάση, εάν δεν παρακολουθούσαν προσεκτικά τις συνήθειες των δαπανών τους. Χάρη στον νόμο CARD, αυτό συμβαίνει λιγότερο συχνά τώρα.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα του τρόπου λειτουργίας του τέλους υπέρβασης ορίου: Ας υποθέσουμε ότι ο καταναλωτής έχει επιλέξει υπερβάλλοντα τέλη, έχει πιστωτικό όριο 5.000 $ και τρέχον υπόλοιπο 4.980 $, αφήνοντας 20 € διαθέσιμη πίστωση. Αυτός ο καταναλωτής χρησιμοποιεί στη συνέχεια την κάρτα για να αγοράσει δείπνο, το οποίο κοστίζει $ 42 και αυξάνει το υπόλοιπο στα $ 5, 022. Το όριο έχει παραβιαστεί κατά $ 22, οπότε η εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να χρεώσει, το πολύ, ένα τέλος υπέρβασης ορίου $ 22. Εάν το δείπνο κοστίζει $ 102, το υπόλοιπο θα αυξηθεί στα $ 5.082, υπερβαίνοντας το πιστωτικό όριο κατά $ 82. Εάν ο καταναλωτής δεν έχει επιβαρυνθεί με υπερβολικό όριο κατά τους τελευταίους έξι μήνες, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα χρεώσει πιθανώς ένα τέλος υπέρβασης ορίων ύψους 25 ευρώ. Εάν ο κάτοχος της κάρτας έχει ήδη υπερβεί το όριο τουλάχιστον μία φορά τους τελευταίους έξι μήνες, το τέλος θα είναι πιθανώς $ 35.