Τώρα μπορείτε να παγώσετε το πιστωτικό σας αρχείο δωρεάν

Οι παραβιάσεις δεδομένων και η κλοπή ταυτότητας δεν είναι θέμα γέλιου. Η απάτη ταυτότητας έπληξε το υψηλό όλων των εποχών το 2017, με 16, 7 εκατομμύρια θύματα στις ΗΠΑ, σύμφωνα με την Javelin Strategy & Research. Οι παραβιάσεις δεδομένων έπληξαν επίσης ένα νέο υψηλό, με 1.579 αναφερόμενες παραβιάσεις που επηρέασαν σχεδόν 179 εκατομμύρια προσωπικά και οικονομικά αρχεία. (Δείτε επίσης: Ήταν Hacked; Μάθετε αν η παραβίαση του Equifax σας επηρεάζει. )

Η κατάψυξη της έκθεσής σας είναι ένας τρόπος να κρατήσετε ενδεχομένως τους κλέφτες ταυτότητας από την κλοπή των πληροφοριών σας. Το πάγωμα των πιστωτικών περιορισμών περιορίζει την πρόσβαση στην πίστωσή σας στους υπάρχοντες πιστωτές σας και μπορεί να αρθεί μόνο κατόπιν αιτήματός σας, καθιστώντας πιο δύσκολη την απόκτηση πίστωσης στο όνομά σας με δόλο.

Τώρα, χάρη στη νέα ομοσπονδιακή νομοθεσία που θα τεθεί σε ισχύ στις 21 Σεπτεμβρίου, θα μπορείτε να παγώσετε την πίστωσή σας, προστατεύοντας τις προσωπικές και οικονομικές πληροφορίες σας - δωρεάν.

Ο νέος νόμος επεκτείνει επίσης το χρονικό διάστημα παρατήρησης της απάτης στο αρχείο σας από 90 ημέρες έως ένα έτος.

Η πιστωτική παγώσει έναντι παρακολούθησης

"Σκεφτείτε ένα παγώσιμο πιστωτικού συστήματος ως ένα state-of-the-art σύστημα ασφαλείας σπίτι που βοηθά να κρατήσει τους κακούς έξω, έναντι παρακολούθησης της πίστωσης, το οποίο μοιάζει περισσότερο με το μήνυμα κειμένου που έχετε από έναν γείτονα μετά από κάποιον που έχει ήδη σπάσει μέσα από το σαλόνι σας παράθυρο και περπάτησε μακριά με την τηλεόραση μεγάλης οθόνης σας ", λέει ο αναλυτής της CreditCards.com Ted Rossman. "Στην τελευταία περίπτωση, η ζημία έχει ήδη γίνει, οπότε η προειδοποίηση δεν είναι καθόλου χρήσιμη".

Μετά την παραβίαση δεδομένων του Equifax (EFX) τον Σεπτέμβριο του 2017, ένας στους πέντε Αμερικανούς επέλεξε να παγώσει την πίστωσή τους, ύψους 1, 4 δισ. Δολ.

"Στο παρελθόν, το πάγωμα των πιστωτικών ιδρυμάτων ή το πάγωμα των ασφαλειών, κοστίζουν $ 3 έως $ 10 ανά πιστωτικό γραφείο", εξηγεί ο Ashley Dull, αρχισυντάκτης του CardRates.com. "Η κατάψυξη της πίστωσής σας και με τα τρία γραφεία θα μπορούσε να κοστίσει έως και τα 30 δολάρια, με πρόσθετες αμοιβές για να ξεπαγώσουν την πίστωσή σας".

Προηγουμένως, τα τέλη για την κατάψυξη ή την αποδέσμευση πιστωτικών εκθέσεων καθορίστηκαν σε κρατικό επίπεδο. Ο νέος νόμος, που ονομάζεται νόμος για την οικονομική ανάπτυξη, την κανονιστική απαλλαγή και την προστασία των καταναλωτών, καταργεί την απαίτηση σε όλα τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian και TransUnion. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να "ξεπαγώσουν" τα αρχεία τους, προσωρινά ή μόνιμα, χωρίς χρέωση.

Τι αλλάζει για την πιστωτική παγώνει

"Αυτή η νομοθεσία αποτελεί ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση για την προστασία της ταυτότητας των καταναλωτών", λέει ο Dale Dabbs, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της EZShield + IdentityForce. "Είναι κρίσιμης σημασίας να έχετε ανοιχτή πρόσβαση στις πιστωτικές σας εκθέσεις, ενώ ορίζετε ποιοι θέλετε να βλέπετε τα πιστωτικά σας στοιχεία".

Ο νόμος περιλαμβάνει επίσης μια διάταξη που επιτρέπει στους γονείς να παγώσουν δωρεάν τις πιστωτικές τους εκθέσεις για παιδιά ηλικίας 16 ετών και άνω. Η κλοπή ταυτότητας των παιδιών μπορεί εύκολα να παραβλεφθεί εάν οι γονείς δεν προσέχουν τα προειδοποιητικά σημάδια.

"Εάν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με τη δική σας πίστωση, οι πιθανότητες είναι ότι δεν σκέφτεστε κάποιον να κλέβει την ταυτότητα του παιδιού σας και να καταστρέφει δόλιες κατηγορίες", λέει ο Rossman. "Αυτό θα μπορούσε ενδεχομένως να μην εντοπιστεί για πολλά χρόνια μέχρι να μεγαλώσει και να αρχίσει να υποβάλλει αίτηση για πίστωση, μόνο για να βρει ένα μεγάλο χάος».

Περισσότεροι από ένα εκατομμύριο παιδιά υπήρξαν θύματα κλοπής ταυτότητας το 2017, με αποτέλεσμα να δαπανηθούν 540 εκατομμύρια δολάρια για τις οικογένειές τους. Εξήντα τοις εκατό των θυμάτων κλοπής ταυτότητας παιδιών είχαν στοχεύσει κάποιος που ήξεραν.

"Αυτά τα σενάρια είναι ένας καλός λόγος για να παγώσουν το πιστωτικό αρχείο των παιδιών σας, διατηρώντας τις πληροφορίες τους ασφαλείς χωρίς κόστος για να το ξεκλειδώσετε όταν είναι αρκετά μεγάλοι για να αρχίσουν να χρησιμοποιούν πίστωση", λέει ο Dull. (Δείτε: Προστατέψτε τα παιδιά σας από την κλοπή ταυτότητας .)

Πώς να παγώσει την πίστωσή σας δωρεάν

Το πάγωμα του πιστωτικού σας αρχείου για δωρεάν είναι απλά θέμα επικοινωνίας με καθένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία και ζητώντας πάγωμα. Και τα τρία γραφεία σας επιτρέπουν να παγώσετε την πιστωτική σας σύνδεση:

• Equifax: Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Επισκεφθείτε τη διεύθυνση www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Επισκεφθείτε τη διεύθυνση www.TransUnion.com/credit-freeze

Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε ένα πάγωμα μέσω τηλεφώνου.

Όταν επιλέγετε να παγώσετε την πίστωσή σας, θα πρέπει να δώσετε το όνομά σας, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, την ημερομηνία γέννησης, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου σας. Αν παγώσετε την αναφορά σας online, θα σας ζητηθεί επίσης να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό χρησιμοποιώντας τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας και έναν μοναδικό κωδικό πρόσβασης. Από εκεί, απλά πρέπει να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας και είστε έτοιμοι.

Μόλις η πίστωση σας παγώσει, θα πρέπει να κάνετε ένα άλλο αίτημα για να το ξεπαγώσετε, αλλά και πάλι, δεν θα σας κοστίσει τίποτα. Απλά φροντίστε να εξετάσετε το χρονοδιάγραμμα κατά το ξεψυχασμό του πιστωτικού σας αρχείου.

Ο Rossman λέει ότι ο νέος νόμος ορίζει ότι το παγώσιμο των πιστώσεων πρέπει να ανακληθεί σε λιγότερο από μία ώρα, αλλά συνιστά να δώσετε στον εαυτό σας ένα μεγαλύτερο παράθυρο αν σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για πίστωση σύντομα μετά. Εάν είστε ψώνια αυτοκινήτου, για παράδειγμα, προτείνει την άρση ενός πάγωμα τρεις εργάσιμες ημέρες πριν από την αίτηση για ένα δάνειο για να αποφευχθεί η πιθανότητα να πιάσει στο κενό περιμένοντας τη χρηματοδότηση να εγκριθεί επειδή το αρχείο πίστωσης σας είναι απρόσιτο.

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να σημειωθεί: Ο νέος νόμος επεκτείνει βραχυπρόθεσμες ειδοποιήσεις απάτης σε ένα έτος, σε σχέση με το παλιό όριο των 90 ημερών. Η τοποθέτηση μιας ειδοποίησης απάτης στο αρχείο πίστωσης απαιτεί από τους δανειστές να επικοινωνήσουν μαζί σας για να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας όταν λάβουν μια αίτηση πίστωσης στο όνομά σας.

Η κατώτατη γραμμή

Παρόλο που τα δωρεάν παγίδες πιστωτικών καρτών δεν αποτελούν ένα ανόθευτο εμπόδιο ενάντια στην κλοπή ταυτότητας, μπορούν να σας βοηθήσουν να κρατήσετε τις πληροφορίες σας από λάθος χέρια. Μπορείτε επίσης να ενισχύσετε την άμυνα σας ελέγχοντας τακτικά την πιστωτική σας κάρτα, εξετάζοντας τις δηλώσεις τραπεζικών και πιστωτικών καρτών για ύποπτη δραστηριότητα και δημιουργώντας ειδοποιήσεις τραπεζών και πιστωτικών καρτών για να σας ενημερώσουμε για νέες συναλλαγές. Όσο πιο ενεργητικός είστε για τη διασφάλιση των πληροφοριών σας, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να αποτραπεί η κλοπή ταυτότητας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να διαβάσετε μια αναφορά καταναλωτικής πίστης. )