Ορισμός δανείου NINJA
Ένα δάνειο NINJA είναι ένας όρος αργαλειού για ένα δάνειο που επεκτείνεται σε έναν δανειολήπτη, με ελάχιστη ή καθόλου προσπάθεια από τον δανειστή να επαληθεύσει την ικανότητα του αιτητή να επιστρέψει. Πρόκειται για "χωρίς εισόδημα, χωρίς δουλειά και χωρίς περιουσιακά στοιχεία". Ενώ οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν από τους αιτούντες δάνειο να προσκομίσουν αποδεικτικά στοιχεία για μια σταθερή ροή εισοδήματος ή επαρκή ασφάλεια, ένα δάνειο NINJA αγνοεί τη διαδικασία επαλήθευσης.
Τα δάνεια NINJA ήταν πιο κοινά πριν από την οικονομική κρίση του 2008. Μετά την κρίση, η αμερικανική κυβέρνηση εξέδωσε νέους κανονισμούς για τη βελτίωση των τυποποιημένων πρακτικών δανεισμού σε ολόκληρη την πιστωτική αγορά, η οποία περιελάμβανε αυστηρότερους όρους για τη χορήγηση δανείων. Σε αυτό το σημείο, τα δάνεια NINJA είναι σπάνια, αν δεν εξαφανιστούν.
Πώς λειτουργεί το δάνειο NINJA
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν τα δάνεια NINJA βασίζουν την απόφασή τους σε πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη, χωρίς επαλήθευση εισοδήματος ή περιουσιακών στοιχείων, όπως μέσω δηλώσεων φόρου εισοδήματος, αμοιβών πληρωμής ή τραπεζικών και χρηματιστηριακών δηλώσεων. Οι οφειλέτες πρέπει να έχουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις. Δεδομένου ότι τα δάνεια NINJA παρέχονται γενικά μέσω δανείων χαμηλού κινδύνου, ωστόσο, οι απαιτήσεις πιστωτικού αποτελέσματος ενδέχεται να είναι χαμηλότερες από εκείνες των mainstream δανειστών, όπως οι μεγάλες τράπεζες.
Τα δάνεια NINJA είναι διαρθρωμένα με ποικίλους όρους. Κάποιοι μπορεί να προσφέρουν ένα ελκυστικά χαμηλό αρχικό επιτόκιο που αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Οι οφειλέτες καλούνται να εξοφλήσουν το χρέος σύμφωνα με ένα προγραμματισμένο χρονοδιάγραμμα. Η μη πραγματοποίηση αυτών των πληρωμών μπορεί να αναγκάσει τον δανειστή να προβεί σε νομικές ενέργειες για να εισπράξει το χρέος, με αποτέλεσμα την πτώση του πιστωτικού αποτελέσματος του δανειολήπτη και την ικανότητά του να λάβει άλλα δάνεια στο μέλλον.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων NINJA
Επειδή τα δάνεια NINJA απαιτούν τόσο μικρή γραφειοκρατία σε σύγκριση, για παράδειγμα, με τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια ή επιχειρηματικά δάνεια, μια αίτηση για κάποιον μπορεί να υποβληθεί σε επεξεργασία γρήγορα. Αυτό τους κάνει να προσελκύουν ορισμένους δανειολήπτες, ειδικά όσους δεν διαθέτουν τα συνηθισμένα έγγραφα ή δεν επιθυμούν να το παραγάγουν.
Εντούτοις, τα δάνεια μπορούν να είναι πολύ επικίνδυνα - τόσο για τον δανειστή όσο και για τον δανειολήπτη. Επειδή τα δάνεια NINJA δεν απαιτούν αποδεικτικά στοιχεία ασφάλειας, δεν εξασφαλίζονται από περιουσιακά στοιχεία τα οποία ένας δανειστής θα μπορούσε να αναλάβει εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο.
Τα δάνεια NINJA μπορούν να είναι πολύ επικίνδυνα για τον δανειολήπτη και τον δανειστή.
Τα δάνεια NINJA είναι επίσης επικίνδυνα για τον δανειολήπτη, απεριόριστα όπως είναι από τις παραδοσιακά συντηρητικές τραπεζικές πρακτικές ασφάλισης που συχνά κρατούν τις δύο πλευρές έξω από το πρόβλημα. Οι δανειολήπτες ενδέχεται να ενθαρρυνθούν να λάβουν μεγαλύτερα δάνεια από ό, τι λογικά αναμένουν να εξοφλήσουν, ειδικά εάν επικεντρωθούν σε ένα χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο που θα αυξηθεί στο μέλλον.
Μετά από υψηλό επίπεδο αθετήσεων δανείων βοήθησε να ενεργοποιηθεί η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 και συντριβή σε τιμές ακίνητης περιουσίας σε πολλές περιοχές της χώρας, η κυβέρνηση επέβαλε αυστηρότερους κανόνες στους δανειστές, καθιστώντας τα δάνεια πιο ρυθμιζόμενα από πριν, με τα στεγαστικά δάνεια να έχουν το μεγαλύτερο αντίκτυπο . Ο νόμος για την μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών Dodd-Frank της Wall Street για το 2010 δημιούργησε νέα πρότυπα για τις αιτήσεις δανειοδότησης και δανείων. Οι νέοι κανόνες διέφεραν σε μεγάλο βαθμό από τα δάνεια NINJA, απαιτώντας από τους δανειστές να αποκτήσουν πιο ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με τους υποψήφιους δανειολήπτες, συμπεριλαμβανομένων όχι μόνο των πιστωτικών τους αποτελεσμάτων, αλλά και τεκμηριωμένων αποδεικτικών στοιχείων για την απασχόληση και άλλες πηγές εισοδήματος.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.