Αρνητικά σημεία

Τι είναι τα αρνητικά σημεία

Αρνητικά σημεία είναι οι δανειστές αποπληρωμές πληρώνουν στους μεσίτες ακινήτων, ή δανειολήπτες, για υποθήκες. Αυτό το σύστημα επιτρέπει σε πολλούς που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά το κόστος του κλεισίματος του διακανονισμού του κόστους να φέρουν μια αγορά στο σπίτι. Ωστόσο, οι υποθήκες με αρνητικά σημεία είναι συνήθως σε υψηλότερο επιτόκιο. Η έκφραση των αρνητικών σημείων είναι ως ποσοστό του αρχικού ποσού. Ο κύριος είναι το αρχικό, δανεισμένο χρηματικό ποσό.

ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ αρνητικών σημείων

Οι εκπτώσεις που καταβάλλονται σε έναν μεσίτη ενυπόθηκων δανείων, είναι γνωστά ως ασφάλιστρα απόδοσης (YSP) και αποτελούν μέρος της αποζημίωσης του μεσίτη υποθηκών. Όταν η έκπτωση είναι μια πίστωση δανειολήπτη, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καλύψει κάποια έξοδα δανεισμού ή κλεισίματος. Αυτός ο δανειολήπτης-χρήση των αρνητικών σημείων είναι γνωστό ως υποθήκη χωρίς κόστος. Το ποσό που πιστώνεται στον δανειολήπτη δεν μπορεί να υπερβαίνει τα έξοδα διακανονισμού και δεν μπορεί να αποτελεί μέρος της προκαταβολής. Τα αρνητικά σημεία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη ορισμένων μη επαναλαμβανόμενων δαπανών κλεισίματος, όπως τα τέλη τραπεζών και τίτλων, αλλά δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη επαναλαμβανόμενων εξόδων, όπως φόρου επί τόκων ή ακινήτων.

Τα αρνητικά σημεία παρέχουν έναν τρόπο για τους δανειολήπτες με λίγα ή καθόλου χρήματα για να πληρώσουν τα έξοδα διακανονισμού να αποκτήσουν υποθήκη. Ωστόσο, τα οικονομικά της χρήσης των αρνητικών σημείων εξαρτώνται από τον χρονικό ορίζοντα του δανειολήπτη. Εάν ο δανειολήπτης σκοπεύει να κρατήσει την υποθήκη για σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να είναι οικονομικό να αποφευχθεί το προκαταβολικό κόστος σε αντάλλαγμα για ένα σχετικά υψηλότερο επιτόκιο. Εάν ο δανειολήπτης σκοπεύει να κρατήσει την υποθήκη για παρατεταμένο χρονικό διάστημα, είναι πιθανότατα πιο οικονομικό να πληρώσει το κόστος εκκαθάρισης εκ των προτέρων σε αντάλλαγμα για χαμηλότερο επιτόκιο.

Παράδειγμα αρνητικών σημείων

Η εφαρμογή αρνητικών σημείων σε μια υποθήκη αυξάνει το επιτόκιο αλλά μπορεί να μειώσει το κόστος κλεισίματος. Εάν ένας δανειολήπτης αποδέχεται ένα αρνητικό σημείο, ο δανειστής θα μπορούσε να αυξήσει το επιτόκιο κατά 0, 25% αλλά να δώσει στον οφειλέτη το 1% του δανείου ως πίστωση έναντι του κόστους κλεισίματος.

Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης επιδιώκει ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 1.000.000 δολαρίων για να αγοράσει ένα σπίτι. Μια προσφορά για ένα δάνειο με επιτόκιο 5% και δύο αρνητικές μονάδες θα έδινε έκπτωση 20.000 δολαρίων για την κάλυψη του κόστους κλεισίματος του δανείου ($ 1.000.000 x 2% = 20.000 δολάρια).

Η πιο παραδοσιακή διάρθρωση του δανείου για το ίδιο ποσό αγοράς κατ 'οίκον μπορεί να είναι ένα δάνειο με επιτόκιο 4% και ένα προκαταβολικό ποσό. Με αυτό το δάνειο, υπάρχει ένα χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά απαιτεί από τον οφειλέτη να πληρώσει μια 10.000 δολάρια προκαταβολή.

Μερικοί μεσίτες υποθηκών μπορεί να μην ενημερώσουν τους καταναλωτές σχετικά με τη διαθεσιμότητα αρνητικών σημείων δανείων. Αυτοί οι μεσίτες μπορεί να ανησυχούν περισσότερο για την προμήθεια τους για τη συμφωνία. Δεδομένου ότι, στο 5% δάνειο, ο μεσίτης θα επισημάνει την υποθήκη και θα κρατήσει το ποσό των αρνητικών σημείων ως αποζημίωση για τη μεσολάβηση του δανείου.

Σχετικοί όροι

Αγορές Η αγορά, γνωστή και ως αρνητικά σημεία, είναι μια επιστροφή που καταβάλλεται από δανειστή σε δανειολήπτη ή μεσίτη υποθηκών για στεγαστικό δάνειο σε αντάλλαγμα υψηλότερου επιτοκίου. περισσότερη υποθήκη χωρίς κόστος Μια υποθήκη χωρίς κόστος είναι μια κατάσταση αναχρηματοδότησης στην οποία ο δανειστής πληρώνει το κόστος δανεισμού του δανειολήπτη και στη συνέχεια επεκτείνει ένα νέο ενυπόθηκο δάνειο. περισσότερα Κατανόηση των τόκων Κόστος Το κόστος τόκων αναφέρεται στο σωρευτικό ποσό των τόκων που ο οφειλέτης πληρώνει για ένα δάνειο ή άλλο χρέος, ενώ είναι ανεξόφλητο. Στα καταναλωτικά ενυπόθηκα δάνεια, το ποσό αυτό πρέπει να περιλαμβάνει όλους τους καταβληθέντες τόκους για τη μείωση του επιτοκίου ενός δανείου. (YSP) είναι μια προμήθεια που ένας μεσίτης ενυπόθηκων δανείων λαμβάνει για την πώληση ενός επιτοκίου σε έναν δανειολήπτη που είναι υψηλότερο από το καλύτερο ποσοστό που μπορεί να πάρει περισσότερους πόντους έκπτωσης Οι πόντοι έκπτωσης είναι ένας τύπος προπληρωμένου δανειολήπτη ενυπόθηκων δανείων ενδιαφέροντος αγορά, μειώνοντας το ποσό των τόκων που πρέπει να καταβληθούν για τις επόμενες πληρωμές. περισσότερα Κόστος κλεισίματος Ορισμός Κόστος κλεισίματος είναι τα έξοδα, πέραν του κόστους ακινητοποίησης, που βαρύνουν τους αγοραστές και τους πωλητές για να ολοκληρώσουν μια συναλλαγή ακινήτων. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών