Τα πιο ακριβά κράτη να συνταξιοδοτηθούν

Περισσότεροι από τους μισούς Αμερικανούς - 58% - αισθάνονται ότι δεν είναι σε καλό δρόμο για συνταξιοδότηση, σύμφωνα με μελέτη του Εθνικού Ινστιτούτου Ασφαλείας των Συνταξιούχων. Μια πρόσφατη έρευνα από το Γραφείο Λογονομίας της Κυβέρνησης των ΗΠΑ δείχνει ότι το 29% των Αμερικανών ηλικίας άνω των 55 ετών δεν έχουν αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, είτε με τη μορφή ατομικών προγραμμάτων συνταξιοδότησης, 401 (k) s, ή προγραμμάτων καθορισμένων παροχών. Αυτά και μια σειρά από μελέτες και έρευνες υποστηρίζουν αυτό που πολλοί Αμερικανοί γνωρίζουν ήδη: Η πλειοψηφία από εμάς είναι οικονομικά απροετοίμαστη για συνταξιοδότηση.

Πολλοί άνθρωποι που δεν έχουν τα χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν στο σπίτι μπορούν να αναζητήσουν εναλλακτικές λύσεις. Μερικοί άνθρωποι ενδέχεται να εξετάσουν το ενδεχόμενο μετακίνησης στο εξωτερικό όπου υπάρχει χαμηλότερο κόστος ζωής και πρόσβαση σε προσιτή υγειονομική περίθαλψη.

Αλλά πού να πάτε; Εξετάσαμε τα στοιχεία από τη λίστα "Καλύτερες και Χειρότερες Πολιτείες για συνταξιοδότηση" του Bankrate.com, για να προσδιορίσουμε ποιες είναι οι πιο ακριβές πολιτείες, λαμβάνοντας υπόψη την κατάταξη του κόστους ζωής του κάθε κράτους καθώς και τον βαθμό φορολογικού του συντελεστή. Εξετάσαμε τα 10 χειρότερα (δηλαδή τα πιο ακριβά) κράτη σε κάθε κατηγορία και βρήκαμε έξι που έκαναν τις 10 καλύτερες εμφανίσεις και στις δύο κατηγορίες - καθιστώντας τους τις πιο ακριβές θέσεις για να συνταξιοδοτηθούν, συνολικά. Εδώ είναι το ρόστερ, ξεκινώντας με την πιο ακριβή κατάσταση.

Νέα Υόρκη

Κόστος Ζωής Βαθμολογία: 50 ( ^2η υψηλότερη)

Βαθμός φορολογικής κατάταξης: 50 (υψηλότερη)

Κρατικός φόρος εισοδήματος: 4, 0% έως 8, 82%

Κρατικός φόρος πωλήσεων: 4, 0%

Estate / Φόρος Κληρονομιάς: Ναι / Όχι

Η Νέα Υόρκη έχει το 3ο υψηλότερο κόστος ζωής στις ΗΠΑ, πίσω από την Καλιφόρνια. Η φορολογική επιβάρυνση του κράτους κατά 12, 97% για το 2019 (τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία από το Ίδρυμα Φορολογικού Ιδρύματος Φορολογίας, ένας ιδιωτικός οργανισμός έρευνας στον τομέα της φορολογικής πολιτικής) υπερβαίνει κατά πολύ τον εθνικό μέσο όρο του 9, 9% και είναι ο υψηλότερος στη χώρα. Οι φορολογούμενοι κατέβαλαν 2.929 κατά κεφαλήν κρατικούς και τοπικούς φόρους το 2016, ενώ το υψηλότερο ποσοστό κεφαλαιακών κερδών ήταν 31, 5%, το δεύτερο υψηλότερο ποσοστό στις ΗΠΑ (μετά την Καλιφόρνια). Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις εισπράττουν περίπου 2.782 δολάρια ανά κάτοικο σε φόρους ακίνητης περιουσίας το 2016, τον ^5ο υψηλότερο στο έθνος.

Κονέκτικατ

Κόστος Ζωής Βαθμολογία: 46 (5ος υψηλότερος)

Βαθμός φορολογικής κατάστασης: 49 ( ^2ος υψηλότερος)

Κρατικός φόρος εισοδήματος: 3, 0% έως 6, 99%

Κρατικός φόρος πωλήσεων: 6, 35% (7, 75% για ορισμένα είδη πολυτελείας)

Estate / Φόρος Κληρονομιάς: Ναι / Όχι

Το Κοννέκτικατ είναι η ^5η πιο ακριβή κατάσταση όσον αφορά το κόστος ζωής. Η φορολογική επιβάρυνσή του για το 2012, που ανέρχεται στο 12, 6%, κατατάσσεται στο 2ο υψηλότερο επίπεδο στο έθνος, και οι φορολογούμενοι πληρώνουν 7, 869 δολάρια ανά κάτοικο σε κρατικούς και τοπικούς φόρους. Οι εισπράξεις φόρου ακίνητης περιουσίας ανέρχονται σε περίπου 2.726 δολάρια ανά κάτοικο, η οποία κατατάσσεται στο 2ο εθνικό επίπεδο. Το Κοννέκτικατ δεν προσφέρει απαλλαγές ή φορολογικές ελαφρύνσεις για τις περισσότερες συντάξεις ή άλλα συνταξιοδοτικά εισοδήματα - συμπεριλαμβανομένων των παροχών κοινωνικής ασφάλισης (εκτός εάν οι φορολογούμενοι έχουν ομοσπονδιακό προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα μικρότερο από 50.000 δολάρια ή λιγότερο από 60.000 δολάρια για τους παντρεμένους φορολογούμενους που αρχειοθετούν από κοινού). Οι εξαιρέσεις είναι οι παροχές συνταξιοδότησης σιδηροδρόμων και οι στρατιωτικές συντάξεις, οι οποίες εξαιρούνται από τους φόρους.

Καλιφόρνια

Κόστος Ζωής Βαθμολογία: 49 ( ^2η υψηλότερη)

Βαθμός φορολογικής κατάταξης: 45 ( ^6η υψηλότερη τιμή)

Κρατικός φόρος εισοδήματος: 1, 0% έως 13, 3%

Κρατικός φόρος πωλήσεων: 7, 25%

Κτήμα / Φόρος Κληρονομιάς: Όχι / Όχι

Η Καλιφόρνια έχει το 2ο υψηλότερο κόστος ζωής και κατατάσσεται στην 6η θέση όσον αφορά τους φορολογικούς συντελεστές. Ο μεμονωμένος ανώτατος συντελεστής φόρου εισοδήματος 13, 3% είναι ο υψηλότερος μεταξύ των κρατών που επιβάλλουν ατομικό φόρο εισοδήματος. Η φορολογική επιβάρυνσή του για το 2012, ύψους 11%, κατατάσσεται στο 6ο υψηλότερο επίπεδο στο έθνος και οι φορολογούμενοι πληρώνουν 5.237 δολάρια ανά κάτοικο σε κρατικούς και τοπικούς φόρους. Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις εισπράττουν περίπου 1, 365 δολάρια ανά άτομο για φόρους ακίνητης περιουσίας. Ο κρατικός φόρος επί των πωλήσεων είναι 7, 25% (ο υψηλότερος μεταξύ των κρατών που αναφέρονται εδώ), ενώ το συνδυασμένο επιτόκιο στις ειδικές φορολογικές περιφέρειες πόλης / νομού μπορεί να φθάσει το 9, 75%. Παρόλο που οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης του σιδηρόδρομου απαλλάσσονται από φόρους στην Καλιφόρνια, όλες οι άλλες πηγές συνταξιοδοτικών εισοδημάτων φορολογούνται πλήρως. Το κράτος έχει τον υψηλότερο συντελεστή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών στη χώρα, φτάνοντας το 33%.

New Jersey

Κόστος Ζωής Κατάταξη: 43 (8 ^ο υψηλότερο)

Βαθμός φορολογικής κατάταξης: 48 ( ^3ος υψηλότερος)

Κρατικός φόρος εισοδήματος: 1, 4% έως 8, 97%

Κρατικός φόρος πωλήσεων: 7, 0%

Estate / Φόρος Κληρονομιάς: Ναι / Ναι

Το New Jersey έχει το 8ο υψηλότερο κόστος ζωής και τον ^τρίτο υψηλότερο φορολογικό συντελεστή στη χώρα. Η φορολογική επιβάρυνση του κράτους για το 2012 ήταν 12, 2%, και οι φορολογούμενοι καταβάλλουν 6.926 δολάρια ανά κάτοικο σε κρατικούς και τοπικούς φόρους. Οι εισπράξεις φόρου ακίνητης περιουσίας είναι περίπου 2.989 δολάρια ανά άτομο, η οποία κατατάσσεται στην 1η χώρα. Το Νιού Τζέρσεϊ είναι ένα από τα δύο μόνο κράτη που επιβάλλουν φόρο κληρονομίας και φόρο ακίνητης περιουσίας. Ενώ οι στενοί συγγενείς εξαιρούνται γενικά από τον φόρο κληρονομιάς, άλλοι δικαιούχοι αντιμετωπίζουν φορολογικούς συντελεστές που κυμαίνονται από 11% έως 16% επί κληρονομιών άνω των $ 500. Ο φόρος ακίνητης περιουσίας πρόκειται να εξαφανιστεί το 2018.

το νησί της Ρόδου

Κόστος Ζωής Κατάταξη: 41 ( ^10ος υψηλότερος)

Βαθμός φορολογικής κατάστασης: 43 ( ^8ος υψηλότερος)

Κρατικός φόρος εισοδήματος: 3, 75% έως 5, 99%

Κρατικός φόρος πωλήσεων: 7, 0%

Estate / Φόρος Κληρονομιάς: Ναι / Όχι

Το Rhode Island έχει το 10ο υψηλότερο κόστος διαβίωσης στη χώρα και ο 8 ^ο υψηλότερος φορολογικός συντελεστής, παρόλο που μείωσε τον υψηλότερο φορολογικό συντελεστή από 9, 9% σε 5, 99% το 2011. Το κράτος είχε φορολογική επιβάρυνση του έτους 10, 8%, και οι φορολογούμενοι πληρώνουν $ 4.998 κατά κεφαλή σε κρατικούς και τοπικούς φόρους. Οι φόροι ιδιοκτησίας είναι περίπου $ 2.282 κατά κεφαλή, ο οποίος κατατάσσεται στην 6η θέση σε εθνικό επίπεδο. Οι παροχές συνταξιοδότησης για το σιδηρόδρομο απαλλάσσονται από τους φόρους και οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης μειώνονται κάτω από το ισχύον κατώτατο όριο (80.000 δολάρια για τους μεμονωμένους φακέλους και έως 100.000 δολάρια για τους αρχειοθέτες). Τα λοιπά έσοδα από συνταξιοδότηση φορολογούνται με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματος.

Βερμόντ

Κόστος Ζωής Κατάταξη: 42 (9 ^ο υψηλότερο)

Ποσοστό φορολογικής κατάταξης: 41 ( ^10ος υψηλότερος)

Κρατικός φόρος εισοδήματος: 3, 55% έως 8, 95%

Κρατικός φόρος πωλήσεων: 6, 0%

Estate / Φόρος Κληρονομιάς: Ναι / Όχι

Το Βερμόντ έχει το 10ο υψηλότερο κόστος ζωής και τον 8ο υψηλότερο φορολογικό συντελεστή. Η φορολογική επιβάρυνσή του για το 2012 ήταν 10, 3% και οι φορολογούμενοι πληρώνουν 4, 557 δολάρια ανά κάτοικο σε κρατικούς και τοπικούς φόρους. Οι εισπράξεις φόρου ακίνητης περιουσίας ανέρχονται σε περίπου 2.331 δολάρια ανά κάτοικο, που κατατάσσεται στην 5η θέση σε εθνικό επίπεδο. Το Vermont φορολογεί τα περισσότερα συνταξιοδοτικά εισοδήματα με τους συνήθεις συντελεστές φόρου εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων των παροχών κοινωνικής ασφάλισης, οι οποίες φορολογούνται μέχρι 85% (σε συγχρονισμό με τον ομοσπονδιακό συντελεστή) παροχών. Οι παροχές συνταξιοδότησης του σιδηροδρόμου απαλλάσσονται.

Η κατώτατη γραμμή

Αρκετά κράτη προσπάθησαν να κάνουν τα φορολογικά τους συστήματα πιο ελκυστικά για τους συνταξιούχους. Το Μάιν, για παράδειγμα, ενίσχυσε το ποσό των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων που μπορείτε να εξαιρέσετε από κρατικούς φόρους και η Νεμπράσκα αύξησε την απαλλαγή της για εισοδήματα από την Κοινωνική Ασφάλιση. Ο ομοσπονδιακός αποκλεισμός για τον φόρο ακίνητης περιουσίας ανέρχεται σήμερα σε 5, 45 εκατομμύρια δολάρια και τόσο η Νέα Υόρκη όσο και το Μέριλαντ αυξάνουν προοδευτικά τις εξαιρέσεις τους για να ταιριάζουν με το ομοσπονδιακό ποσό.

Είτε ανησυχείτε για το γεγονός ότι τα χρήματά σας διαρκούν περισσότερο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης είτε αφήνετε περισσότερα χρήματα στα παιδιά σας, το τοπικό κόστος ζωής και ο φορολογικός συντελεστής μπορεί να είναι σημαντικό στοιχείο κατά τη συνταξιοδότηση. Όχι ότι οι μη οικονομικοί παράγοντες - τα ενδιαφέροντά σας, τα χόμπι, η άνεση, η υγεία και η εγγύτητά σας με τους φίλους και την οικογένεια - δεν είναι σημαντικά όταν επιλέγετε έναν προορισμό συνταξιοδότησης. Απλώς λάβετε υπόψη ότι οπουδήποτε συνταξιοδοτείτε (είτε είναι σε ισχύ, είτε σε άλλο κράτος, είτε στο εξωτερικό) μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο και στα οικονομικά σας.