Αρχική Equity
Το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι είναι η αξία του ενδιαφέροντος του ιδιοκτήτη σπιτιού στο σπίτι του. Με άλλα λόγια, η τρέχουσα αγοραία αξία της ακίνητης περιουσίας είναι μικρότερη από τα οφέλη που συνδέονται με την εν λόγω ιδιοκτησία. Το ποσό των ιδίων κεφαλαίων σε ένα σπίτι ή η αξία του κυμαίνεται διαχρονικά, καθώς οι πληρωμές γίνονται για την υποθήκη και οι δυνάμεις της αγοράς παίζουν στην τρέχουσα αξία αυτού του ακινήτου.
Βασικές τακτικές
- Το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι είναι η αξία του ενδιαφέροντος του ιδιοκτήτη σπιτιού στο σπίτι του.
- Ένας ιδιοκτήτης μπορεί να αξιοποιήσει το μετοχικό του κεφάλαιο με τη μορφή εξασφάλισης για να επιτύχει είτε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, το σταθερό επιτόκιο ή το παραδοσιακό πιστωτικό ίδρυμα εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC).
- Μια μεγάλη προκαταβολή σε ένα σπίτι (πάνω από 20%) θα προσφέρει στον ιδιοκτήτη σπιτιού άμεσα περισσότερες μετοχές στο σπίτι του από μια μικρότερη προκαταβολή.
Πώς λειτουργεί το Equity Home
Αν ένα τμήμα ή το σύνολο ενός σπιτιού αγοράζεται με υποθήκη, το δανειζόμενο ίδρυμα έχει συμφέρον στην κατοικία μέχρι την εκπλήρωση της υποχρέωσης δανείου. Το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι είναι το τμήμα της τρέχουσας αξίας ενός σπιτιού που ο ιδιοκτήτης κατέχει στην πραγματικότητα ελεύθερος και σαφής.
Το κεφάλαιο σε ένα σπίτι μπορεί να επιτευχθεί είτε με προκαταβολή κατά την αρχική αγορά του ακινήτου είτε με πληρωμές υποθηκών - δεδομένου ότι ένα συμβαλλόμενο μέρος της πληρωμής θα ανατεθεί για να μειώσει το οφειλόμενο κεφάλαιο που εξακολουθεί να οφείλεται. Οι ιδιοκτήτες μπορούν να επωφεληθούν από την ανατίμηση της αξίας των ακινήτων, καθώς θα αυξήσουν την αξία των ιδίων κεφαλαίων τους.
Το μετοχικό κεφάλαιο στο εσωτερικό είναι ένα περιουσιακό στοιχείο και θεωρείται ένα μέρος της καθαρής θέσης, αλλά δεν είναι ένα ρευστό περιουσιακό στοιχείο.
Τρόποι για τη μόχλευση της εγχώριας δικαιοσύνης
Σε αντίθεση με άλλες επενδύσεις, το μετοχικό κεφάλαιο δεν μπορεί να μετατραπεί γρήγορα σε μετρητά. Ο υπολογισμός της καθαρής θέσης βασίζεται σε μια τρέχουσα εκτίμηση της αγοραίας αξίας της ιδιοκτησίας σας. Ωστόσο, η εκτίμηση αυτή δεν εγγυάται ότι το ακίνητο θα πωλούσε στην τιμή αυτή.
Ένας κάτοχος θα έχει τη δυνατότητα να αξιοποιήσει το μετοχικό κεφάλαιο με τη μορφή εξασφάλισης για να εξασφαλίσει είτε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης είτε ένα πιστωτικό ίδρυμα εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) ή σταθερό επιτόκιο HELOC.
Ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης, που μερικές φορές αναφέρεται ως δεύτερο ενυπόθηκο δάνειο, συνήθως σας επιτρέπει να δανειστείτε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό έναντι του τρέχοντος μετοχικού σας κεφαλαίου για ένα σταθερό επιτόκιο για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Πολλά δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης έχουν συναφθεί για τη χρηματοδότηση μεγάλων δαπανών όπως επισκευές στο σπίτι ή διδασκαλία κολλεγίων.
Μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή πίστωσης συνήθως με ρυθμιζόμενο επιτόκιο που σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι ένα ορισμένο ποσό για μια χρονική περίοδο. Τα HELOCs λειτουργούν με τρόπο παρόμοιο με τις πιστωτικές κάρτες, όπου και μπορείτε να δανειστείτε συνεχώς μέχρι ένα εγκεκριμένο όριο, ενώ πληρώνετε το υπόλοιπο.
Ένα παράδειγμα της εγχώριας δικαιοσύνης
Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού αγοράσει ένα σπίτι για $ 100.000, με προκαταβολή 20% και καλύπτει τα υπόλοιπα 80.000 δολάρια με υποθήκη, ο ιδιοκτήτης έχει κεφάλαια ύψους 20.000 δολαρίων στο σπίτι. Εάν η αγοραία αξία του σπιτιού παραμείνει σταθερή τα επόμενα δύο χρόνια και 5.000 δολάρια πληρωμών υποθηκών εφαρμόζονται στον κύριο υπόχρεο, ο ιδιοκτήτης κατέχει σήμερα 25.000 δολάρια σε εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο.
Εάν η αγοραία αξία του σπιτιού είχε αυξηθεί κατά 100.000 δολάρια κατά τη διάρκεια αυτών των 2 ετών και οι ίδιες 5.000 δολάρια από τις πληρωμές υποθηκών εφαρμόστηκαν στον κύριο υπόχρεο, τότε ο ιδιοκτήτης θα είχε ένα εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο ύψους 125.000 δολαρίων.