Πρόγραμμα συνταξιοδότησης αγοράς χρήματος
Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρήματος είναι ένα πρόγραμμα παροχών προσωπικού λόγω συνταξιοδότησης που μοιάζει με ένα εταιρικό πρόγραμμα επιμερισμού κερδών. Απαιτεί από τον εργοδότη να καταθέτει κάθε χρόνο ένα καθορισμένο ποσοστό του μισθού του συμμετέχοντος εργαζομένου στον λογαριασμό. Ο εργαζόμενος δεν επιτρέπεται να συνεισφέρει στο ταμείο αλλά μπορεί να επιλέξει τον τρόπο με τον οποίο θα επενδύσει τα χρήματα βάσει επιλογών που προσφέρει ο εργοδότης.
Βασικές τακτικές
- Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρήματος είναι μια ετήσια εργοδοτική εισφορά για τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης των εργαζομένων.
- Οι εργαζόμενοι δεν συνεισφέρουν στο συνταξιοδοτικό τους σχέδιο αλλά ενδέχεται να έχουν και 401 (k) σχέδια.
- Πρόκειται για πρόγραμμα "ειδικών" συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, που σημαίνει ότι ο υπάλληλος δεν πληρώνει φόρους επί των χρημάτων μέχρι να αποσυρθεί.
Το υπόλοιπο του λογαριασμού του υπαλλήλου είναι αναβαλλόμενος μέχρι την ανάληψη χρημάτων, ενώ η εισφορά του εργοδότη είναι φοροαπαλλακτική.
Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρημάτων παρομοιάζεται μερικές φορές με ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη. Η διαφορά είναι ότι οι κανόνες για ένα σχέδιο αγοράς χρημάτων είναι άκαμπτοι. Η εταιρεία δεν μπορεί να προσαρμόσει το επίπεδο συμμετοχής της καθώς τα κέρδη ανεβαίνουν ή μειώνονται.
Κατανόηση του Σχεδίου Συντάξεων Αγοράς Χρήματος
Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο για την αγορά χρήματος είναι ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι είναι επιλέξιμο για φορολογικά πλεονεκτήματα και υπόκειται σε φορολογικούς κανονισμούς. Οι κανόνες είναι παρόμοιοι με εκείνους για κάθε ειδικό λογαριασμό συνταξιοδότησης:
- Αν αφήσετε τον εργοδότη σας, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε 401 (k) ή IRA
- Δεν μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα πριν από τη συνταξιοδότησή σας χωρίς να καταβάλετε ποινή
- Ο εργοδότης σας μπορεί να εγκρίνει δάνεια, αλλά όχι αποσύρσεις από τον λογαριασμό
Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρημάτων έχει σχεδιαστεί για να παρέχει εισόδημα συνταξιοδότησης. Μετά τη συνταξιοδότηση, το σύνολο του κεφαλαίου στο λογαριασμό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά μιας προσόδου κατά τη διάρκεια ζωής ή μπορεί να αποσυρθεί με κατ 'αποκοπήν ποσά.
Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρήματος είναι μια ισχυρή προσθήκη στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ενός εργαζομένου, ειδικά εάν είναι μια προσθήκη σε άλλα σχέδια αποταμίευσης όπως το 401 (k).
Το ποσό σε κάθε λογαριασμό μέλους του προγράμματος αγοράς χρημάτων διαφέρει, ανάλογα με το ύψος των εισφορών του εργαζομένου και την απόδοση επένδυσης που αποκομίστηκε από αυτές τις εισφορές.
Τα σχέδια αγοράς χρήματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν επιπρόσθετα στα σχέδια διανομής κερδών για τη μεγιστοποίηση των ετήσιων επιπέδων εξοικονόμησης. Το σχέδιο μπορεί να χρησιμοποιηθεί μαζί με άλλα σχέδια συνταξιοδότησης επίσης.
Οι συνεισφορές της εταιρείας πρέπει να γίνονται είτε όχι, είτε το κέρδος ή το κέρδος που αποκομίζει. Το 2019, τα συνολικά όρια εισφορών που επιτρέπονται από το IRS είναι τα χαμηλότερα του 25% της αποζημίωσης ενός μισθωτού ή τα $ 56.000.
Το όφελος του συμμετέχοντα κατά τη συνταξιοδότηση βασίζεται στις συνολικές εισφορές και τα κέρδη ή τις ζημίες από επενδύσεις.
Όσο τα ποσά των εισφορών παραμένουν εντός των ετήσιων ορίων, τα χρήματα αναστέλλονται.
Οι εργοδότες συνήθως καθορίζουν μια περίοδο κατοχύρωσης, μετά την οποία ένας εργαζόμενος είναι επιλέξιμος για το πρόγραμμα. Μετά από πλήρη κατοχύρωση, ο εργαζόμενος μπορεί να ξεκινήσει να λαμβάνει κεφάλαια σε ηλικία 59½ ετών χωρίς φορολογική κύρωση. Οι αποσύρσεις, είτε ως εφάπαξ είτε σε δόσεις, φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα και πρέπει να ξεκινούν από τη στιγμή που ο κάτοχος του λογαριασμού φτάσει την ηλικία των 70½ ετών.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το συνταξιοδοτικό σχέδιο αγοράς χρήματος μπορεί να ενισχύσει ουσιαστικά τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, ειδικά εάν χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με άλλα σχέδια αποταμίευσης όπως το 401 (k).
Για την εταιρεία, έχοντας ένα τέτοιο πρόγραμμα τους δίνει ένα πλεονέκτημα σε ανταγωνισμό για το ταλέντο. Το φορολογικό πλεονέκτημα εμποδίζει οποιοδήποτε χτύπημα από τις δαπάνες.
Από την άλλη πλευρά, το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αγοράς χρήματος μπορεί να έχει μεγαλύτερες διοικητικές δαπάνες από άλλα σχέδια συνταξιοδότησης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.