Medicare συμπληρωματική ιατρική ασφάλιση (SMI)
Η Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI) περιγράφει μια σειρά ασφάλισης υγείας που πωλούνται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες για να συμπληρώσουν τις πολιτικές της Medicare. Επίσης γνωστό ως Medigap, αυτός ο τύπος ασφάλισης καλύπτει το κόστος των υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης που δεν εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής των προγραμμάτων ασφάλισης Medicare Part A και Part B.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ της συμπληρωματικής ιατρικής ασφάλισης Medicare (SMI)
Η Medicare συμπληρωματική ασφάλιση υγείας (SIM) καλύπτει τα κοινά κενά στα τυποποιημένα σχέδια ασφάλισης της Medicare. Τα άτομα που υποβάλλουν αίτηση για κάλυψη Medigap πρέπει να συμμετέχουν τόσο στην κάλυψη του τμήματος Α της Medicare όσο και στην κάλυψη του μέρους Β. Τα σχέδια SIM συμπληρώνουν αλλά δεν αντικαθιστούν την πρωταρχική κάλυψη Medicare.
Τα ασφαλισμένα άτομα καταβάλλουν μηνιαία ασφάλιστρα για αυτές τις ιδιωτικές πολιτικές SIM ή Medigap απευθείας στον πάροχο ασφάλισης. Αυτά τα ασφάλιστρα υπάρχουν πάνω και πέρα από τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται για τα τμήματα Medicare A. B και D. Επίσης, αν και οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν τα σχέδια SIM, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση απαιτεί από τις εταιρείες να τυποποιήσουν την κάλυψη των πολιτικών. Αυτή η τυποποίηση σημαίνει ότι το σχέδιο Medigap C από τον πάροχο Α θα παρέχει την ίδια κάλυψη με το Σχέδιο C από τον πάροχο Β.
Επίσης, είναι απαραίτητο να καταλάβουμε ότι η κάλυψη SIM ή Medigap Plan C και Medicare Part C είναι δύο διαφορετικά πράγματα. Το σχέδιο C θα καλύπτει συνήθως:
- Αποσβέσεις για την κάλυψη του μέρους Α και του μέρους Β
- Καταβολές ασφάλισης σε νοσοκομεία και περίθαλψη σε νοσοκομεία
- Μετά την εξάντληση της αρχικής κάλυψης Medicare θα καλύπτονται τα έξοδα νοσοκομείων μέχρι και 365 ημέρες
- Coinsurance και συν-πληρώνει για την κάλυψη του Medicare Μέρος Β
- Αντασφάλιση ειδικευμένων νοσοκομειακών εγκαταστάσεων
- Τρεις πίνες αίματος για ιατρικές διαδικασίες
- 80% του εγκεκριμένου κόστους για κάλυψη έκτακτης ανάγκης σε ξένα ταξίδια
Τα σχέδια SIM δεν θα καλύπτουν επιβαρύνσεις για ιατρούς που υπερβαίνουν τις αποδεκτές χρεώσεις του Medicare και πρέπει να πληρώνονται από τον ασθενή. Η συμπληρωματική ασφαλιστική κάλυψη για τα οδοντιατρικά, τα όραμα και τα γυαλιά, τα ακουστικά βοηθήματα και τη νοσηλευτική ιδιωτική υπηρεσία θα ποικίλλει ανάλογα με τον πάροχο. Επίσης, ορισμένοι πάροχοι ενδέχεται να προσφέρουν πρόσθετα οφέλη για τη μακροχρόνια περίθαλψη και την κάλυψη φαρμάκων με συνταγή.
Όλα τα σχέδια SIM πρέπει να καλύπτουν τις προϋπάρχουσες συνθήκες μετά από μια περίοδο αναμονής έξι μηνών. Ωστόσο, όσοι έχουν συνεχή ιατρική κάλυψη έξι μήνες πριν από την εγγραφή μπορούν να αποφύγουν αυτήν την περίοδο αναμονής.
Η Περίοδος Εγγραφής Medigap (OEP) είναι έξι μήνες από την 1η ημέρα του 65ου έτους του ατόμου, μήνα γενεθλίων. Αυτά τα σχέδια μπορεί επίσης να έχουν OEP για έξι μήνες μετά την εγγραφή για κάλυψη Μέρος Β.
(Η Investopedia εξηγεί τη διαφορά μεταξύ της συνασφάλισης και της αποπληρωμής )
Μια επισκόπηση των μερών Medicare
Το μέρος A της Medicare περιλαμβάνει κάλυψη λογαριασμών που σχετίζονται με νοσοκομειακή περίθαλψη, εξειδικευμένη νοσοκομειακή περίθαλψη ή νοσηλευτική φροντίδα κατ 'οίκον, φροντίδα νοσοκομείων και υπηρεσίες υγείας στο σπίτι. Οι περισσότεροι εγγεγραμμένοι δεν θα καταβάλλουν ετήσιο ασφάλιστρο για την κάλυψη του μέρους Α. Ωστόσο, τα άτομα που υπέβαλαν λιγότερα από 30 τέταρτα των φόρων της Medicare θα καταβάλλουν ετήσια ασφάλιστρα. Το Medicare ανανεώνει τα ασφάλιστρα κάθε χρόνο και από το 2018, τα ετήσια ασφάλιστρα κυμαίνονται μεταξύ $ 232 και $ 422. Το Μέρος Α καλύπτει ετήσιες δαπάνες έκπτωσης και συνασφάλισης. Τα προγράμματα SIM θα βοηθήσουν στην κάλυψη αυτών των εξόδων εκτός τσέπης.
Το Medicare Part B είναι μια προαιρετική κάλυψη στις περισσότερες περιπτώσεις. Η κάλυψη του μέρους Β βοηθά στην καταβολή μέρους της μη νοσοκομειακής παρεχόμενης ιατρικής περίθαλψης, όπως επισκέψεις σε γιατρούς, υπηρεσίες υγείας στο σπίτι, φυσικοθεραπεία, ανθεκτικό ιατρικό εξοπλισμό, υπηρεσίες εξωτερικών ασθενών, υπηρεσίες ασθενοφόρων και πολλές άλλες ιατρικές ανάγκες. Τα ετήσια ασφάλιστρα βασίζονται στο εισόδημα που αποκτήθηκε κατά τα έτη πριν από την εγγραφή. Όπως η κάλυψη του μέρους Α, η Medicare προσαρμόζει τα ασφάλιστρα κάθε χρόνο. Από το 2018, το βασικό τέλος είναι $ 134, αλλά όσοι λαμβάνουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να είναι λιγότεροι. Τα άτομα που κερδίζουν υψηλότερο εισόδημα κατά τα έτη πριν από την εγγραφή θα πληρώσουν υψηλότερο ετήσιο ασφάλιστρο. Η κάλυψη του Μέρους Β θα έχει ετήσιες δαπάνες έκπτωσης και συνασφάλισης. Τα προγράμματα SIM θα βοηθήσουν στην κάλυψη αυτών των εξόδων εκτός τσέπης.
Το Medicare Part C είναι επίσης γνωστό ως σχέδιο Medicare Advantage. Όπως συμβαίνει με τις κάρτες SIM, τα προγράμματα Advantage προέρχονται από ιδιωτικούς παρόχους. Αυτά τα σχέδια περιλαμβάνουν και αντικαθιστούν την κάλυψη του Medicare Part A, B, και D, με εξαίρεση την περίθαλψη στο νοσοκομείο. Η Medicare καταβάλλει τα ασφάλιστρα των συμμετεχόντων. Τα σχέδια έχουν δομή οργανισμού συντήρησης υγιεινής (HMO), προτιμώμενα σχέδια φορέων παροχής υπηρεσιών (PPO), σχέδια ιδιωτικής αμοιβής για υπηρεσία (PFFS) και σχέδια ειδικών αναγκών (SNP). Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση απαγορεύει στους ιδιωτικούς ασφαλιστές να πωλούν πολιτικές Medigap σε άτομα εγγεγραμμένα στο Medicare Advantage. Για να είναι επιλέξιμο το άτομο πρέπει να ζει στην περιοχή εξυπηρέτησης του σχεδίου, να έχει Medicare Μέρη Α και Β και να μην έχει νεφρική νόσο τελικού σταδίου. Τα σχέδια αυτά προέρχονται από ιδιωτικούς παρόχους που έχουν έγκριση από την κυβέρνηση.
Το Medicare Part D είναι ένα πρόγραμμα συνταγογραφούμενων παροχών φαρμάκων. Τα πραγματικά έξοδα ενός μεμονωμένου συμμετέχοντα ποικίλλουν ανάλογα με διάφορους παράγοντες, όπως το συγκεκριμένο σχέδιο που επιλέγουν, τα φάρμακα που χρησιμοποιούν και το φαρμακείο που επιλέγουν. Επίσης, τα άτομα με εισόδημα άνω των 85.000 δολαρίων ενδέχεται να πληρώσουν περισσότερα από άτομα με χαμηλό εισόδημα. Τα σχέδια αυτά προέρχονται από ιδιωτικούς παρόχους που έχουν έγκριση από την κυβέρνηση. Τα άτομα που εγγράφονται στο Medicare Part D δεν μπορούν επίσης να λαμβάνουν συνταγογραφημένη κάλυψη φαρμάκων από ένα σχέδιο Medigap. Η κάλυψη του Μέρους Β θα έχει ετήσιες δαπάνες έκπτωσης και συνασφάλισης. Το Medicare ενημερώνει τα μέγιστα εκπεστέα ποσά κάθε έτος τα οποία από το 2018 είναι $ 405. Τα προγράμματα SIM θα βοηθήσουν στην κάλυψη αυτών των εξόδων εκτός τσέπης.
Αιτήσεις και προειδοποιήσεις Medigap
Οι περισσότερες πολιτικές Medigap λαμβάνουν πληροφορίες για τις αιτήσεις Medicare Part B απευθείας από το πρόγραμμα Medicare. Ο ιδιωτικός ασφαλιστής θα αποστείλει τότε τη διαφορά απευθείας στον πάροχο υγειονομικής περίθαλψης. Ορισμένα σχέδια υποβάλλουν πληρωμές σε νοσοκομεία με βάση τις πληροφορίες για τις αιτήσεις Medicare Part A, αλλά αυτό είναι λιγότερο κοινό.
Η Medicare απαιτεί πολιτικές να πληρώνουν απευθείας σε κάθε γιατρό που συμμετέχει στο Medicare εάν ένας ασθενής ζητήσει από την ασφαλιστική εταιρεία να το πράξει.
Τα Κέντρα για τα Medicare και Medicaid Services (CMS) προειδοποιούν τους υποψήφιους αγοραστές των πολιτικών Medigap να είναι επιφυλακτικοί για δόλιες πρακτικές. Οι κοινές απάτες περιλαμβάνουν τακτικές πωλήσεων υψηλής πίεσης, που πωλούν διπλές πολιτικές ή πολιτικές πώλησης όταν οι ασφαλιστές γνωρίζουν ότι τα άτομα έχουν κάλυψη από ένα ασυμβίβαστο κυβερνητικό πρόγραμμα, όπως το Medicaid ή το Medicare Advantage.
Επίσης, ορισμένα κράτη ρυθμίζουν τους τύπους των πολιτικών Medigap που πωλούν εντός των συνόρων τους. Αν και οι πολιτικές Medigap σχετίζονται με το Medicare, προέρχονται μόνο από ιδιωτικούς ασφαλιστές. Όσοι αγοράζουν συμπληρωματικά σχέδια πρέπει να λάβουν υπόψη ότι είναι παράνομο για τους ιδιωτικούς ασφαλιστές να παραπλανούν τις πολιτικές Medigap ως ομοσπονδιακά προγράμματα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.