Ρήτρα ελευθέρωσης
Μια ρήτρα ελευθέρωσης είναι μια διάταξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου που επιτρέπει την προσαρμογή της υπάρχουσας κάλυψης ώστε να συμμορφώνεται με τις αλλαγές των νόμων και των κανονισμών. Η ασφάλιση περιουσίας είναι το πιο πιθανό μέρος για να βρεθεί μια ρήτρα ελευθέρωσης.
Ρήτρα απελευθέρωσης εξηγείται
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, κάθε κράτος ρυθμίζει κυρίως την πώληση ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Οι κρατικοί νόμοι καθορίζουν τις απαιτούμενες καλύψεις και όρια, καθορίζουν τις απαιτήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών για ρευστότητα που πρέπει να πληρούν τις πολιτικές πώλησης και κυβερνούν τις αφερεγγυότητες ασφαλιστών.
Ένα ζήτημα που πρέπει να αντιμετωπίσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι η κανονιστική αλλαγή. Οι τροποποιημένοι ασφαλιστικοί κανονισμοί ενδέχεται να οδηγήσουν σε μη συμμόρφωση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Οι ασφαλιστές θα προσθέσουν ρήτρα ελευθέρωσης που προσαρμόζεται στις κανονιστικές αλλαγές, ακόμη και αν οι αλλαγές επέλθουν κατά τη διάρκεια της πολιτικής.
Η συμπερίληψη μιας ρήτρας ελευθέρωσης επιτρέπει στους ασφαλιστές να επεκτείνουν την κάλυψη για να συμμορφωθούν με τις κανονιστικές αλλαγές χωρίς να εκδίδουν νέα έγκριση πολιτικών και να ενημερώσουν τον αντισυμβαλλόμενο. Αυτή η ρήτρα επιτρέπει στον ασφαλιστή να διευρύνει τους κινδύνους που καλύπτει μια πολιτική χωρίς να απαιτεί πρόσθετο ασφάλιστρο από τον αντισυμβαλλόμενο. Οι κανονιστικές αλλαγές επηρεάζουν μόνο τις υπάρχουσες πολιτικές που περιλαμβάνουν μια ρήτρα ελευθέρωσης δεδομένου ότι οι πολιτικές που εκδίδονται μετά την αλλαγή θα περιλαμβάνουν καλύψεις που ταιριάζουν με τις αλλαγές στις ρυθμίσεις.
Παράδειγμα ρήτρας απελευθέρωσης
Για παράδειγμα, ένας ασφαλιστής πωλεί ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιουσίας που δεν περιέχει κάλυψη για ζημιά στα παραθυρόφυλλα, αλλά περιέχει μια ρήτρα ελευθέρωσης. Αργότερα, ο νομοθέτης του κράτους διαβιβάζει έναν νέο νόμο ο οποίος απαιτεί ασφαλιστήρια συμβόλαια να συμπεριλαμβάνουν αυτόματα την κάλυψη των θυρών. Λόγω της πρόσθετης ρήτρας ελευθέρωσης, ο ασφαλιστής επεκτείνει αυτόματα την κάλυψη στις υπάρχουσες πολιτικές χωρίς να αυξάνει τα ασφάλιστρα.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι αλλαγές στους ασφαλιστικούς κανονισμούς ενδέχεται να περιορίσουν την κάλυψη. Για παράδειγμα, οι νομοθέτες των κρατών μπορούν να εγκρίνουν νέα νομοθεσία που να εξαλείφει την απαίτηση για κάλυψη καταιγίδας. Η αλλαγή αυτή μειώνει την κάλυψη που θα έχουν οι μελλοντικοί αντισυμβαλλόμενοι, αλλά δεν θα επηρεάσει τους υφιστάμενους αντισυμβαλλόμενους. Οι ρήτρες ελευθέρωσης δεν περιορίζουν τις παροχές που δεν έχουν ήδη χορηγηθεί.
Τόσο οι αντισυμβαλλόμενοι όσο και οι ασφαλιστικές εταιρείες επωφελούνται από τη συμπερίληψη ρητρών ελευθέρωσης Οι ασφαλισμένοι λαμβάνουν ευεργετική κάλυψη που δεν αγοράστηκε με την αρχική πολιτική. Επίσης, οι ασφαλιστικές εταιρείες επωφελούνται επειδή δεν επιβαρύνονται με τις διοικητικές δαπάνες που σχετίζονται με την κοινοποίηση των ασφαλισμένων για νέους κανονισμούς.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.