Πώς μπορώ να προσδιορίσω την ονομαστική αξία μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής;

Για κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, η ονομαστική αξία είναι το επίδομα θανάτου. Αυτό είναι το δηλωμένο ποσό δολαρίου που λαμβάνουν οι δικαιούχοι της πολιτικής κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ονομαστική αξία μεταφέρεται στους δικαιούχους χωρίς φόρους. Η ονομαστική αξία μιας πολιτικής μπορεί να συμπληρωθεί με πρόσθετα οφέλη που έχουν προστεθεί πέρα ​​από την κάλυψη του βασικού σχεδίου. Η ονομαστική αξία είναι διαφορετική από την αξία μετρητών.

Για να υπολογίσετε το πλήρες όφελος που καταβάλλεται στους δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, συμβουλευτείτε το πρόγραμμα ωφελημάτων της πολιτικής.

Οι περισσότερες εταιρείες ασφάλισης ζωής προσφέρουν επίσης αναβάτες, οι οποίοι είναι πρόσθετα οφέλη που μπορούν να αγοραστούν με ένα σχέδιο. Για παράδειγμα, ορισμένοι αναβάτες ορίζουν ότι η ονομαστική αξία διπλασιάζεται εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει λόγω ενός συγκεκριμένου τύπου ατυχήματος. Συνολικά, η ονομαστική αξία μαζί με τα πρόσθετα οφέλη αποτελούν αυτό που αποτελεί το συνολικό όφελος θανάτου της πολιτικής.

Βασικές τακτικές

• Η ονομαστική αξία για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής είναι το επίδομα θανάτου ή τι δικαιούχος θα καταβληθεί εάν ο αντισυμβαλλόμενος πεθάνει ενώ η πολιτική είναι ενεργή.
• Η ονομαστική αξία καθορίζει το κόστος της πολιτικής. με υψηλότερη ονομαστική αξία, ο αντισυμβαλλόμενος θα έχει υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα.
• Η ονομαστική αξία της πολιτικής περιγράφεται λεπτομερώς στο χρονοδιάγραμμα των παροχών. μπορεί να αυξηθεί εάν έχουν προστεθεί επιπλέον οφέλη, όπως οι αναβάτες.

Η τιμή προσώπου επηρεάζει το κόστος

Η ονομαστική αξία είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής. Για παράδειγμα, μια γυναίκα ηλικίας 25 ετών που προσπαθεί να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής από την εταιρεία XYZ αναμένεται να πληρώσει περισσότερα για μια πολιτική ονομαστικής αξίας 500.000 δολαρίων από μια πολιτική ονομαστικής αξίας αξίας 100.000 δολαρίων. Η ονομαστική αξία είναι το ποσό που η ασφαλιστική εταιρεία βρίσκεται στο γάντζο για να πεθάνει η γυναίκα κατά τη διάρκεια της θητείας.

Τι προκαλεί μια αλλαγή στην τιμή προσώπου;

Υπάρχουν πολλά διαφορετικά συμβάντα που μπορούν να προκαλέσουν αλλαγή στην ονομαστική αξία μιας πολιτικής. Σε ορισμένες πολιτικές, η αξία μετρητών μπορεί ενδεχομένως να αυξηθεί αρκετά ώστε να προκαλεί αντίστοιχη αύξηση της ονομαστικής αξίας. Τα μη πληρωθέντα δάνεια από ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορούν να αφαιρεθούν από την ονομαστική αξία της πολιτικής. Μερικές φορές, μπορεί να καταβληθεί μειωμένη ονομαστική αξία σε περίπτωση σοβαρού τραυματισμού του ασφαλισμένου. Κάθε ενδεχόμενη αλλαγή της ονομαστικής αξίας αντιμετωπίζεται στην ίδια την πολιτική.

Διαχειριστής συμβουλών

Steve Kobrin, LUTCF
Η εταιρεία του Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Το βασικό είναι να καθορίσουμε πόσο μεγάλη είναι η ονομαστική αξία που πρέπει να αγοράσετε. Για να το υπολογίσετε, ξεκινήστε αναρωτώντας τις εξής ερωτήσεις:

• Πόσα χρήματα θα χρειαστεί ο σύζυγός μου και τα παιδιά για να διατηρήσει την τρέχουσα ποιότητα ζωής;
• Πόσο θα χρειαστεί να πληρώσουν τα χρέη μου, τους φόρους και τα άλλα κόστη που σχετίζονται με την περιουσία;
• Πόσο θα χρειαστούν τα αγαπημένα μου φιλανθρωπικά ιδρύματα για να αντικαταστήσουν τις δωρεές μου;

Στη συνέχεια, υπολογίστε το χρονικό διάστημα που χρειάζεστε την κάλυψη για οποιαδήποτε κατηγορία. Για παράδειγμα, αν το μικρότερο παιδί σας είναι τώρα δύο ετών, θα θέλατε να του παρέχετε τουλάχιστον μέσω του κολλεγίου. Υποθέστε λοιπόν ένα ποσό που θα τεντωθεί για άλλα 20 χρόνια.

Μπορεί να είναι πιο αποδοτικό να χρησιμοποιείτε διάφορες πολιτικές διαφορετικών ποσών προσώπων και περιόδων εγγύησης για να καλύψετε αυτές τις διάφορες ανάγκες ή μπορεί να είναι πιο απλό να έχετε μια μεγάλη πολιτική για το λίπος για να καλύψετε τα πάντα.