Top 10 ασφαλιστικές εταιρείες από τις μετρήσεις

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι ταξινόμησης του μεγέθους των ασφαλιστικών εταιρειών. Οι εταιρείες μπορούν να μετρηθούν με βάση την κεφαλαιοποίησή τους στην αγορά (η αξία της εταιρείας σε χρηματιστήριο) ή χρησιμοποιώντας αριθμητικά στοιχεία πωλήσεων, όπως τα καθαρά ασφάλιστρα που έχουν συνταχθεί σε ένα έτος ή πόσες πολιτικές πωλήθηκαν.

Βασικές τακτικές

• Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι σημαντικοί παράγοντες της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής οικονομίας, παρόλο που ενδέχεται να μην είναι τόσο φανταστικοί όσο οι επενδυτικές τράπεζες ή τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου.
• Οι ασφαλιστικές εταιρείες έρχονται σε πολλά μεγέθη και ειδικεύονται σε διαφορετικές γραμμές πολιτικής, από την υγεία ως τη ζωή σε ακίνητα και ατυχήματα.
• Εδώ συγκρίνουμε μερικούς από τους μεγαλύτερους ασφαλιστές με το ανώτατο όριο της αγοράς και τις πωλήσεις με πριμ.

Μεγαλύτερη από την κεφαλαιοποίηση αγοράς

Οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν μετοχές εταιρειών που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες από το 2018 με κεφαλαιοποίηση της αγοράς στα παγκόσμια χρηματιστήρια ήταν:

Ασφαλιστικές εταιρείες μη υγείας:

(Πηγή: Thompson Reuters)

Ασφάλειες Υγείας και Διαχειριζόμενες Εταιρείες Υγείας:

(Πηγή: Thompson Reuters)

Δεν είναι όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες διαπραγματεύσιμες στο κοινό. Στην πραγματικότητα, πολλοί ασφαλιστές είναι δομημένοι ως αμοιβαίες εταιρείες όπου οι αντισυμβαλλόμενοι των συμμετεχουσών πολιτικών είναι ουσιαστικά μερικοί ιδιοκτήτες της εταιρείας. Το αμοιβαίο μοντέλο της εταιρείας για μια ασφαλιστική εταιρεία χρονολογείται από εκατό χρόνια και υπάρχουν ορισμένα οφέλη που απονέμονται στους αντισυμβαλλόμενους που δεν υπάρχουν με τους ασφαλιστές που είναι εισηγμένοι στο χρηματιστήριο.

Οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες κατά πωλήσεις και γραμμή προϊόντων

Είναι χρήσιμο να γίνει διάκριση μεταξύ του τύπου ασφάλισης ή της γραμμής που εξετάζεται κατά την εξέταση των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών. Η χρήση δεδομένων πωλήσεων είναι χρήσιμη καθώς ορισμένες από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες δεν αποτελούν αντικείμενο δημόσιας διαπραγμάτευσης και επομένως η αγοραία αξία τους δεν είναι εύκολο να εξακριβωθεί.

Ακίνητα & Ατύχημα

Ασφαλιστές ατυχημάτων περιουσίας γράφουν πολιτικές που καλύπτουν ακίνητα όπως ακίνητα, κατοικίες, αυτοκίνητα και άλλα οχήματα. Επίσης, γράφουν πολιτικές που αφορούν υποχρεώσεις που ενδέχεται να προκύψουν από ατύχημα ή αμέλεια που σχετίζονται με αυτές τις ιδιότητες για την κάλυψη του κόστους των αγωγών ή των ιατρικών ζημιών που προκύπτουν από τέτοια περιστατικά.

Οι κορυφαίες εταιρίες ατυχημάτων στις ΗΠΑ το 2018 με καθαρά καταγεγραμμένα ασφάλιστρα (το χρηματικό ποσό που μπορούν να αναμένουν να λάβουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατά τη διάρκεια ζωής της σύμβασης, μείον προμήθειες και έξοδα) είναι:

(Source AM Best)

Ασφάλειες Ζωής

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής υπόσχονται να καταβάλλουν μια κατ 'αποκοπήν παροχή μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Αν και η αναλογιστική επιστήμη έχει δημιουργήσει πίνακες θνησιμότητας για την ακριβή εκτίμηση της μελλοντικής υποχρέωσης των πολιτικών που πρέπει να καταβληθούν, η οικονομική τους ισχύς εξασφαλίζει ότι αυτές οι εταιρείες μπορούν να εκπληρώσουν όλες τις υποχρεώσεις τους κερδίζοντας παράλληλα ένα κέρδος.

Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής στις ΗΠΑ μπορούν να ταξινομηθούν με γραπτή προμήθεια (το ποσό των νέων ασφαλιστηρίων συμβολαίων που εγγράφονται απευθείας και δεν επανασφαίρονται). Για το 2018:

(Πηγή: NAIC)

Ασφαλιστικές εταιρείες υγείας

Οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας παρέχουν πολιτικές για την κάλυψη του συνόλου ή μέρους των δαπανών υγείας και ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης του ασφαλισμένου. Οι πολιτικές μπορούν να αγοραστούν μεμονωμένα ή μέσω εργοδότη. Από τεχνική άποψη, η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών είναι ο μεγαλύτερος πάροχος ασφάλισης υγείας στην Αμερική μέσω του προγράμματος Medicare, της Κοινωνικής Ασφάλισης και του Medicaid που διαχειρίζονται μεμονωμένα κράτη.

Οι μεγαλύτερες μη κυβερνητικές χορηγούμενες αμερικανικές εταιρείες ασφάλισης υγείας, μετρούμενες με το συνολικό άμεσο ασφάλιστρο που εισπράχθηκε το 2016, ήταν:

(Πηγή: NAIC Σημείωση: Τα στοιχεία πωλήσεων για τις ασφαλιστικές εταιρείες είναι από το 2016, το τελευταίο έτος των διαθέσιμων στοιχείων.)

Η κατώτατη γραμμή

Η κατάταξη των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών μπορεί να γίνει με διάφορους τρόπους. Οι μετοχές των εισηγμένων στο χρηματιστήριο εταιρειών μπορούν να αγοραστούν για να βοηθήσουν στην οικοδόμηση ενός καλά διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου επενδύσεων που έχει έκθεση στους οικονομικούς και υγειονομικούς τομείς. Ο προσδιορισμός των ειδών ασφάλισης που ασχολείται κατά κύριο λόγο με την εταιρεία καθορίζει ποιες επιχειρήσεις είναι ανταγωνιστές και ποιοι δεν είναι. Εξετάζοντας τα στοιχεία πωλήσεων ή τα ασφάλιστρα που εισπράττονται σε ένα χρόνο, μπορεί κανείς να δει πώς οι δημόσιες εταιρείες στοιβάζονται εναντίον ιδιωτικών ή αμοιβαίων εταιρειών που αποτελούν ένα μεγάλο τμήμα της βιομηχανίας.