Ορισμός χρέους δόσης

Τι είναι το χρέος δόσεων;

Το χρέος των δόσεων είναι ένα δάνειο που επιστρέφεται από τον οφειλέτη σε τακτικές δόσεις. Το χρέος των δόσεων εξοφλείται γενικά σε ισόποσες μηνιαίες πληρωμές που περιλαμβάνουν τόκους και ένα μέρος του κεφαλαίου. Αυτός ο τύπος δανείου είναι ένα αποσβεσμένο δάνειο το οποίο απαιτεί ένα πρότυπο χρεολυσικό χρονοδιάγραμμα που πρέπει να δημιουργηθεί από τον δανειστή που αναφέρει τις πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.

ΚΑΤΑΡΓΗΣΗ ΧΡΕΩΣΗΣ Δόσεων

Το χρέος των δόσεων είναι μια ευνοημένη μέθοδος χρηματοδότησης των καταναλωτών για είδη μεγάλου εισιτηρίου, όπως σπίτια, αυτοκίνητα και συσκευές. Οι δανειστές προτιμούν επίσης το χρέος των δόσεων, δεδομένου ότι παρέχουν σταθερή ταμειακή ροή στον εκδότη καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου με τακτικές πληρωμές με βάση ένα πρότυπο χρεολυσικό χρονοδιάγραμμα.

Το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης θα καθορίσει το μέγεθος των μηνιαίων δόσεων πληρωμών. Το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης δημιουργείται βάσει ενός αριθμού μεταβλητών, συμπεριλαμβανομένου του συνολικού εκδοθέντος κεφαλαίου, του επιτοκίου που χρεώνεται, της προκαταβολής και του αριθμού των συνολικών πληρωμών.

Για παράδειγμα, λίγοι μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν την τιμή ενός σπιτιού σε μία μόνο πληρωμή. Ως εκ τούτου, δάνειο εκδίδεται με κεφάλαιο που καλύπτει την αξία του σπιτιού και αποσβένεται με μηνιαίες δόσεις για μια περίοδο. Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι συνήθως δομημένα με χρονοδιάγραμμα πληρωμών 15 ετών ή χρονοδιάγραμμα πληρωμών 30 ετών. Οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων έχουν την ευκαιρία να πραγματοποιούν σταθερές πληρωμές χρεών κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου, πράγμα που βοηθά να γίνει η αγορά ενός σπιτιού πιο προσιτό.

Αντίθετα, μια συσκευή που κοστίζει 1.500 δολάρια μπορεί να εξοφληθεί σε ένα χρόνο από τους περισσότερους ανθρώπους. Ο αγοραστής μπορεί να μειώσει περαιτέρω τις μηνιαίες πληρωμές κάνοντας μια σημαντική προκαταβολή των $ 500, για παράδειγμα. Στην περίπτωση αυτή, αν υποθέσουμε ένα επιτόκιο 8%, οι ισόποσες μηνιαίες πληρωμές για ένα έτος θα είναι περίπου $ 87, πράγμα που σημαίνει ότι το συνολικό κόστος χρηματοδότησης κατά τη διάρκεια ενός έτους είναι περίπου $ 44. Εάν ο αγοραστής δεν διαθέτει τους πόρους για προκαταβολή και χρηματοδοτεί το συνολικό κόστος της συσκευής για 1 έτος στο 8%, οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι 130, 50 δολάρια. Το συνολικό κόστος χρηματοδότησης, στην περίπτωση αυτή, είναι λίγο υψηλότερο στα 66 δολάρια. (Οι υπολογισμοί έγιναν με τη μέθοδο της ισοδύναμης μηνιαίας δόσης.)

Τα δάνεια με δόσεις είναι συχνά δάνεια χαμηλότερου κινδύνου από τα δάνεια χωρίς δόσεις.

Προϊόντα χρέωσης δόσεων

Τα παραδοσιακά δάνεια από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για κατοικίες και αυτοκίνητα αποτελούν σημαντική πηγή δανεισμού για τους δανειστές. Η πλειοψηφία αυτών των δανείων βασίζονται σε συντηρητική αναδοχή με πρότυπα χρεολυσίων που καταβάλλουν το κεφάλαιο και τους τόκους με κάθε δόση πληρωμής.

Τα εναλλακτικά δάνεια δανείων δόσης προσφέρονται επίσης από μια ποικιλία εναλλακτικών δανείων υψηλότερου κινδύνου στην πιστωτική αγορά. Τα δάνεια Payday είναι ένα παράδειγμα. Χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια και βασίζουν το κεφάλαιο που προσφέρεται στον εργοδότη του δανειολήπτη και ανά εισόδημα μισθοδοσίας. Αυτοί οι τύποι δανείων καταβάλλονται επίσης με δόσεις που βασίζονται σε χρονοδιάγραμμα απόσβεσης. Ωστόσο, οι υποκείμενες συνιστώσες τους συνεπάγονται πολύ υψηλότερους κινδύνους.

Το 2014, ο νόμος Dodd-Frank θέσπισε νομοθεσία για τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια. Αυτό παρείχε στα ιδρύματα δανεισμού μεγαλύτερα κίνητρα για τη διάρθρωση και την έκδοση στεγαστικών δανείων υψηλότερης ποιότητας. Οι τυποποιημένοι όροι αποπληρωμής δόσεων είναι μια απαίτηση για τα κατάλληλα στεγαστικά δάνεια. Ως ειδικευμένο στεγαστικό δάνειο, είναι επιλέξιμο για ορισμένες προστασίες και είναι επίσης πιο ελκυστικό για τους αναδόχους στη διάρθρωση των δανειακών προϊόντων της δευτερογενούς αγοράς.

Εναλλακτικές συγκρίσεις χρεών

Ένα δάνειο δόσης είναι ένα από τα πιο παραδοσιακά δάνεια που προσφέρονται από τους δανειστές. Οι δανειστές μπορούν να δημιουργήσουν ένα πρότυπο χρεολυσικό χρονοδιάγραμμα και να λάβουν μηνιαίες ταμειακές ροές τόσο από τόκους όσο και από τόκους επί των δανείων. Τα δάνεια υψηλής ποιότητας μπορούν να γίνουν αποδεκτά ως ειδικευμένα δάνεια που λαμβάνουν ορισμένες προστασίες και προσφέρουν τη δυνατότητα πώλησης στη δευτερογενή αγορά, η οποία αυξάνει το κεφάλαιο της τράπεζας.

Οι δόσεις δανείων μπορούν γενικά να είναι πολύ χαμηλότερου κινδύνου από άλλα εναλλακτικά δάνεια που δεν έχουν πληρωμές δόσεων. Αυτά τα δάνεια μπορούν να περιλαμβάνουν δάνεια πληρωμής με μπαλόνια ή δάνεια μόνο για τόκους. Αυτοί οι τύποι εναλλακτικών δανείων δεν είναι διαρθρωμένοι με ένα παραδοσιακό χρεολυσικό χρονοδιάγραμμα και εκδίδονται με πολύ υψηλότερο κίνδυνο από τα δάνεια με κανονική δόση.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Μη χρεωστικό δάνειο Ένα μη αποπληρωτικό δάνειο είναι ένας εναλλακτικός τύπος δανειακού προϊόντος, στο οποίο δεν πραγματοποιούνται πληρωμές για τον κύριο υπόχρεο, έως ότου απαιτηθεί κατ 'αποκοπή ποσό. Συνήθως είναι για σύντομη διάρκεια και έχουν υψηλό επιτόκιο. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα δάνεια και οι τύποι δανείων Ένα δάνειο είναι χρήματα, ακίνητα ή άλλα υλικά αγαθά που παρέχονται σε άλλο μέρος με αντάλλαγμα για μελλοντική αποπληρωμή του ποσού της αξίας του δανείου με τόκους. Ένα δάνειο μπορεί να είναι για ένα συγκεκριμένο, εφάπαξ ποσό ή μπορεί να είναι διαθέσιμο ως πιστωτική γραμμή ανοικτού τύπου μέχρι ένα καθορισμένο όριο ή ανώτατο όριο. περισσότερα Μάθετε για το χρονοδιάγραμμα χρεολυσίων Το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης είναι ένα πλήρες πρόγραμμα των περιοδικών πληρωμών ανάμειξης, που δείχνει το ποσό του κεφαλαίου και το ποσό των τόκων. περισσότερες αποσβέσεις Αποσβέσεις είναι μια λογιστική τεχνική που χρησιμοποιείται για την περιοδική μείωση της λογιστικής αξίας ενός δανείου ή άυλου περιουσιακού στοιχείου για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. περισσότερες υποθήκες σταθερού επιτοκίου Μια υποθήκη πάγιου επιτοκίου είναι ένα ενυπόθηκο δάνειο που έχει σταθερό επιτόκιο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Τα δάνεια σταθερής μηνιαίας δόσης είναι μια από τις πιο δημοφιλείς επιλογές για υποθήκες. περισσότερα Μη Τραπεζικά Υποθήκη Η μη παραδοσιακή υποθήκη είναι ένας ευρύς όρος που περιγράφει υποθήκες που δεν έχουν συμβατικά συμβατικά χαρακτηριστικά. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών