Πώς να σταματήσετε την πάλη για τα χρήματα

Πριν από μερικά χρόνια, ένας νέος πελάτης ήρθε να με δει, χωρίς τον σύζυγό της, για μια συνεδρία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Θα την καλέσουμε τη Σάρα. Ήξερα ότι η Σάρα και ο σύζυγός της είχαν προβλήματα να ξεφύγουν από το χρέος και άρχισε να επηρεάζει σοβαρά τη σχέση τους. Η Σάρα μου είπε, μέσα από τα δάκρυα, ότι οι μάχες τους για τα χρήματα είχαν γίνει τόσο τακτικές ώστε δεν ήταν σίγουρη ότι ο γάμος θα διαρκέσει.

Είχαν παντρευτεί για πάνω από 10 χρόνια με δύο παιδιά, καθώς έτρεχε τη δική της συμβουλευτική επιχείρηση και δίδαξε ως καθηγητής κολλεγίων. Ήταν και οι δύο στις αρχές της δεκαετίας του '40 και είχαν συνολικό εισόδημα των νοικοκυριών λίγο πάνω από $ 200.000 - υψηλό για τον μέσο Αμερικανό - αλλά εξακολουθούσαν να αγωνίζονται.

Ενώ είχαν εξοικονομήσει περίπου 160.000 δολάρια στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους, έφεραν επίσης περίπου 27.000 δολάρια σε χρέη, που χωρίστηκαν μεταξύ ενός μικρού φοιτητικού δανείου και πιστωτικών καρτών. Μεταξύ των ελάχιστων πληρωμών για το χρέος τους και την πληρωμή των μηνιαίων λογαριασμών τους, έχανε συνεχώς χρήματα.

Κρυφές δαπάνες και αναντιστοιχίες προτεραιότητες

Η Sara μου είπε ότι ανησυχούσε για τις συνήθειες των συζύγων του, οι οποίες ήταν απρόβλεπτες και συχνά κρυμμένες. Ενώ έδωσε προτεραιότητα στην έξοδο από το χρέος και στην αύξηση των αποταμιεύσεών της, πέρασε πιο ελεύθερα και ήταν ενοχλημένος από αυτό που ένιωσε ήταν η συνεχής κριτική της για τις δαπάνες της. Είχαν φθάσει σε ένα σημείο θραύσης.

Δεν ήταν μόνοι, όπως γνωρίζουμε καλά. Σύμφωνα με μια μελέτη της Fidelity, περισσότερα από τα μισά ζευγάρια παντρεύονται ξεκινούν με το κόκκινο. Ακόμη χειρότερα, το 40% των χρεωμένων ζευγαριών παραδέχτηκε ότι είχε αρνητικό αντίκτυπο στη σχέση. Ήμουν μάρτυρας από πρώτο χέρι το χρέος ένταση μπορεί να έχει σε μια σχέση. Αφού πέρασε μια ώρα με τη Σάρα εκείνη την πρώτη σύνοδο, ήμουν πεπεισμένος ότι ήθελε να σώσει τον γάμο της και ότι θα μπορούσαμε να βρούμε μια διαδρομή για αυτήν και για τον σύζυγό της σε μια υγιέστερη οικονομική ζωή.

Κοπή δαπανών και κακές συνήθειες

Αφού καταρρίψαμε ένα οικονομικό σχέδιο, κατορθώσαμε να δημιουργήσουμε έναν σαφή προϋπολογισμό που να προσδιορίζει πού θα μπορούσαν να μειώσουν τις δαπάνες τους κατά περίπου $ 600 ανά μήνα, μειώνοντας τα πράγματα όπως συνδρομές και συχνές γεύσεις, καθώς και τα γεύματα του συζύγου έξω από την εργασία και το απόγευμα καφέ συνήθεια. Συμφώνησε επίσης να απορρίψει τη συμμετοχή του στο γυμναστήριο και να χρησιμοποιήσει τις εγκαταστάσεις του κολλεγίου δωρεάν.

Καθιέρωσαν έναν προϋπολογισμό για τα τρόφιμα και ανακατεύτηκαν περίπου 500 δολάρια σε αποταμιεύσεις προς πληρωμές χρέους. Ωστόσο, η μείωση των δαπανών τους δεν ήταν αρκετή. Απαιτούσαν περισσότερα έσοδα και η Sara συμφώνησε ότι είχε το εύρος ζώνης για να προσλάβει έναν επιπλέον πελάτη στην πρακτική της, η οποία θα της καθάριζε άλλα $ 1000 ανά μήνα.

Δεδομένου ότι έπεσε στη Σάρα για να πληρώσει τους λογαριασμούς της, χρειαζόταν ένα καλύτερο σύστημα για να βεβαιωθεί ότι θα μπορούσε να διαθέσει πρόσθετες πληρωμές κάθε μήνα προς το τρέχον χρέος τους, ξεκινώντας από το υψηλότερο χρέος επιτοκίου. Δημιουργήσαμε μια άμεση πληρωμή μέσω του τραπεζικού λογαριασμού τους για αυτοματοποίηση πληρωμών λογαριασμών. Μόλις η Sara ήξερε ότι η πιστωτική τους κάρτα και οι πληρωμές για δάνεια σπουδαστών ήταν σε μια σταθερά προγραμματισμένη ημερομηνία, απλώς επικεντρώθηκε στο να βεβαιωθεί ότι είχαν τα χρήματα στον λογαριασμό τους στο λογαριασμό τους εγκαίρως.

Η πραγματική επανάσταση και νίκη για τη Σάρα και τον σύζυγό της ήταν το γεγονός ότι άρχισαν να επικοινωνούν περισσότερα σχετικά με τις δαπάνες τους, τους στόχους εξοικονόμησης και το σχέδιο για το μέλλον. Τα χρήματα πήγαν από το θέμα που αγωνίστηκαν σε ένα που τους άρεσε να ξοδεύουν χρόνο συζητώντας, χωρίς ντροπή ή φταίξιμο. Τους βοήθησα να τους προπονήσω σε αυτό το σημείο, έχοντας τους ακολουθήσει αυτούς τους τέσσερις απλούς κανόνες:

• Προγραμματισμός εβδομαδιαίων χρηματικών ημερομηνιών. Οι εβδομαδιαίες χρηματικές ημερομηνίες τους επέτρεψαν να έρθουν στη συνομιλία που ήταν έτοιμη, άθικτη και έτοιμη να σημειώσει πρόοδο. Αν αυτές οι συνομιλίες συμβαίνουν τακτικά, δεν θα μείνουν μέχρι να πάει κάτι πολύ λάθος, όταν τα θεμέλια και οι άμυνες φλεγμονώνονται.

• Μιλώντας ο ένας στον άλλον για το οικονομικό τους ιστορικό. Αυτό ήταν κάτι που απέφυγαν από τότε που άρχισαν να χρονολογούνται. Να μάθουν πώς οι αντίστοιχες οικογένειες τους μίλησαν για τα χρήματα αποκάλυψαν γιατί έφεραν τις δικές τους συνήθειες στη σχέση. Αν κάποιος συνεργάτης πιστεύει ότι είναι φυσιολογικό να κρατάει μυστικές τις δαπάνες του, ενώ ο άλλος θέλει δαπάνες έξω από την ύπαιθρο, είναι αναπόφευκτο να υπάρξουν δαπανηρές και οδυνηρές κακές επικοινωνίες. Μάθετε τι είναι φυσιολογικό και τι δεν υπάρχει στα μάτια του συνεργάτη σας. Αυτό που θεωρήσατε ήταν μια κακόβουλη ή δόλια πράξη μπορεί να ήταν μια φαινομενικά "συνήθης" συνήθεια των χρημάτων τους ή αντίστροφα.

• Έμαθαν να είναι πιο συμπονετικοί και υπομονετικοί. Τα θέματα χρημάτων είναι εξαιρετικά προσωπικά και μπορούν να αγγίξουν μερικά βαθιά εδραιωμένα συναισθήματα. Με την ενθουσιασμό μεταξύ τους, έδωσαν την άδεια να παραδεχτούν τα λάθη του παρελθόντος, τα οποία τους επέτρεψαν να προγραμματίσουν ανοιχτά για το μέλλον, χωρίς ντροπή. Θυμηθείτε ότι όταν ασχολείστε με την προσωπική χρηματοδότηση, αυτά τα ζητήματα αφορούν περισσότερο από έναν ισολογισμό. Η υπερηφάνεια, η ντροπή και η αυτοεκτίμηση μπορούν εύκολα να μπερδευτούν στις συζητήσεις για τα χρήματα, οπότε ακολουθήστε προσεκτικά και με σεβασμό.

• Δημιούργησαν θετικές ενώσεις. Μιλώντας ανοιχτά για τις οικονομικές τους φιλοδοξίες και στόχους, ανακάλυψαν πόση διασκέδαση λείπει η σχέση τους όταν τα χρήματα ήταν πηγή άγχους. Μόλις το σχέδιό τους βρισκόταν στη θέση τους και μπορούσαν να βρουν ένα βιώσιμο δρόμο για να γίνουν χωρίς χρέη, απολάμβαναν πραγματικά τις οικονομικές συνομιλίες τους, διότι αντιπροσώπευαν τώρα τις θετικές δυνατότητες που τους περιμένουν στο μέλλον, αντί να αισθάνονται σαν ομολογιακό να αναθεωρήσουν τις «αμαρτίες» . "(Βλ. # 1)

Η Σάρα και ο σύζυγός της μπορούσαν να γυρίσουν τα πράγματα. Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε ζευγάρι θα έχει την ίδια εμπειρία. Αλλά θα έχουν περισσότερες πιθανότητες εάν ξεκινήσουν ή επανεκκινήσουν τις συνομιλίες τους για τα χρήματα από ένα ειλικρινές, ανοιχτό και αγαπητό μέρος. Παίρνει θυσία, δέσμευση, ελέγχει την υπερηφάνεια σας όταν είναι απαραίτητο, και προθυμία να επιμείνουμε σε ένα σχέδιο για να σας δώσουμε τις καλύτερες πιθανότητες επιτυχίας. Έχω δει να συμβαίνει.