Πόσο ασφαλής είναι η κοινωνική ασφάλιση;

Ακούμε από μερικούς λαούς ότι η Κοινωνική Ασφάλιση χρεοκοπεί. Υπάρχει κάποια αλήθεια σε αυτό; Σε αυτή την ιστορία αναθεωρούμε πρώτα τα βασικά στοιχεία του προγράμματος κοινωνικής ασφάλισης και στη συνέχεια θα ρίξουμε μια ματιά στους τελευταίους αριθμούς που παρέχονται στην Ετήσια Έκθεση 2019 του Διοικητικού Συμβουλίου της Ομοσπονδιακής Ασφάλισης Γήρατος και Επιζώντων (OASI) και της Ομοσπονδιακής Αναπηρίας Ασφαλιστικά ταμεία (DI). Τέλος, θα εξετάσουμε τις πιθανές διορθώσεις που έχουν προταθεί για τη διατήρηση της διαφάνειας της Κοινωνικής Ασφάλισης και της δυνατότητας καταβολής παροχών για τα επόμενα 75 χρόνια.

Παρατηρήστε ότι η ασφάλιση είναι μέρος των ονομάτων και των δύο ταμείων εμπιστοσύνης κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η Κοινωνική Ασφάλιση σχεδιάστηκε μετά την Μεγάλη Ύφεση ως ένα δίχτυ ασφαλείας για να βεβαιωθούμε ότι ποτέ δεν θα βρούμε και πάλι ηλικιωμένους που ζουν κάτω από τις γέφυρες, όπως ήταν σύνηθες κατά τη διάρκεια της κατάθλιψης. Σχεδιάστηκε ως ασφάλιση και οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης ονομάζονται "παροχές".

Σημαντικά ευρήματα

• Σύμφωνα με την έκθεση του 2019 για τους ασφαλιστές κοινωνικής ασφάλισης, τα κονδύλια συνταξιοδότησης / επιζώντων και αναπηρίας θα εξαντληθούν το 2035, ένα χρόνο μετά την περσινή εκτίμηση.
• Βασικός λόγος: Το ταμείο για την ασφάλιση αναπηρίας εκτιμάται τώρα ότι διαρκεί 20 χρόνια περισσότερο από ό, τι είχε προηγουμένως θεωρηθεί - μέχρι το 2052.
• Τα δημογραφικά στοιχεία σημαίνουν ότι εξακολουθούν να χρειάζονται διορθώσεις για να διαφυλαχθούν τα δύο αυτά κεφάλαια.
• Οι επιλογές επισκευής περιλαμβάνουν την αύξηση του φόρου μισθωτών υπηρεσιών, την εξάλειψη του ανώτατου ορίου για το οποίο δεν καταβάλλονται φόροι SS, αλλάζοντας τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζεται η COLA, αυξάνοντας την ηλικία συνταξιοδότησης και επενδύοντας κεφάλαια SS στη χρηματιστηριακή αγορά.

Πρώτον, κάποια ορολογία. Το σύνολο του προγράμματος που διαχειρίζεται η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης είναι γνωστό ως Ασφάλιση Γήρατος, Επιβίωσης και Αναπηρίας (OASDI). Σημειώστε ότι, όπως διευκρινίζει το όνομα της ετήσιας έκθεσης, υπάρχουν δύο κονδύλια - ένα για συνταξιούχους (το Ταμείο Εγγυήσεων γήρατος και επιζώντων (OASI)) και ένα για τα άτομα με αναπηρία [Ταμείο Εμπιστοσύνης Αναπηρίας (DI)] . Η οικονομική κατάσταση του καθενός βρίσκεται σε πολύ διαφορετική θέση, με διαφορετικές πιθανές λύσεις για τον καθορισμό των οικονομικών προβλημάτων.

Πώς η κοινωνική ασφάλιση πληρώνει τα οφέλη;

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης βασίζονται στο σύστημα "pay as you go". Αυτό σημαίνει ότι οι σημερινοί εργαζόμενοι καταβάλλουν φόρους κοινωνικής ασφάλισης, ενώ οι σημερινοί συνταξιούχοι παίρνουν παροχές βασιζόμενοι στα φορολογικά έσοδα και κερδίζουν εισόδημα από τα ομόλογα του ταμείου.

Η ανησυχία που σχετίζεται με αυτή τη δομή "pay as you go" είναι ότι η τεράστια γενιά Baby Boomer (άνθρωποι που γεννήθηκαν μεταξύ 1946 και 1964) θα δημιουργήσει μια κρίση, επειδή πολλοί θα αρχίσουν να συλλέγουν την Κοινωνική Ασφάλιση. Μέχρι το 2031, όταν οι νέοι Boomers φτάσουν την ηλικία των 67 ετών, θα φτάσουν τα 75 εκατομμύρια άτομα άνω των 65 ετών, σχεδόν τα διπλάσια από τα 39 εκατομμύρια που ήταν αυτή η ηλικία το 2008. Αυτό θα αλλάξει τον δείκτη των εργαζομένων σε συνταξιούχους, 100 το 2014 σε 45 ανά 100 το 2030, βάζοντας ένα στέλεχος σε αυτό το σύστημα "pay as you go".

2034

Το έτος κατά το οποίο το Ομοσπονδιακό Ταμείο Κοινωνικής Ασφάλισης γήρατος και επιζώντων (OASI) δεν θα έχει χρήματα.

Επιτροπή Greenspan

Αυτό το κύμα Baby Boomer δεν ήταν απροσδόκητο. στην πραγματικότητα, προγραμματίστηκε για το 1983 όταν ο Alan Greenspan κατείχε την Εθνική Επιτροπή για τη Μεταρρύθμιση της Κοινωνικής Ασφάλισης, γνωστή και ως Επιτροπή Greenspan. Εκείνη την εποχή, τα αμοιβαία κεφάλαια είχαν σχεδόν εξαντληθεί. Η Επιτροπή έκανε εξαιρετική δουλειά για την εξεύρεση διορθώσεων για την αντιμετώπιση του κύματος Boomer. Η μεγαλύτερη αλλαγή ήταν η αύξηση των φορολογικών συντελεστών κοινωνικής ασφάλισης για τη δημιουργία των αμοιβαίων κεφαλαίων εμπιστοσύνης. Το 1983 ο φορολογικός συντελεστής ήταν 5, 4% για τους μισθωτούς και 5, 4% για τους εργοδότες. Σήμερα ο φορολογικός συντελεστής είναι 6, 2% τόσο για τον εργαζόμενο όσο και για τον εργοδότη.

2052

Το έτος κατά το οποίο το Ταμείο Κοινωνικής Ασφάλισης της Ομοσπονδιακής Ασφάλισης Αναπηρίας (DI) θα εξαντληθεί.

Τα σημερινά οικονομικά της κοινωνικής ασφάλισης

Η αποκατάσταση της Επιτροπής του Greenspan λειτούργησε ακριβώς όπως είχε προβλεφθεί και το έθνος έχει δισεκατομμύρια στα ταμεία της κοινωνικής ασφάλισης. Η ετήσια έκθεση για τα εμπιστευτικά κεφάλαια του 2019 έδειξε αυτά τα βασικά στοιχεία:

• Τα κεφάλαια του OASDI έχουν $ 2.8949 τρισεκατομμύρια δολάρια στο τέλος του 2018-273% του εκτιμώμενου κόστους για το 2019.
• Οι συνολικές δαπάνες για το 2018 ήταν 1.0002 τρισεκατομμύρια δολάρια και το συνολικό εισόδημα ήταν 1.0034 τρισεκατομμύρια δολάρια.
• Συλλογικά, τα αποθεματικά του ταμείου αξιόπιστων οργανισμών OASDI θα εξαντληθούν το 2035. Πέρυσι, η ημερομηνία εξάντλησης εκτιμήθηκε στο 2034.
• Οι ημερομηνίες εξάντλησης είναι διαφορετικές για τα δύο ταμεία: Τα ταμεία εμπιστοσύνης OASI εκτιμάται ότι θα εξαντληθούν το 2034 (15 χρόνια από τώρα) και τα αποθεματικά DI το 2052 (33 χρόνια από τώρα). Πέρυσι, τα αποθεματικά της DI εκτιμάται ότι θα εξαντληθούν το 2032. Ο λόγος για τη διαφορά, λένε οι διαχειριστές: «Οι αιτήσεις DI και τα βραβεία παροχών, οι οποίες έπεσαν πολύ κάτω από τα επίπεδα που είχαν προβλεφθεί στην έκθεση του περασμένου έτους για το 2018».
• Όταν τα κεφάλαια εμπιστοσύνης OASI εξαντληθούν το 2034, μόνο το 77% των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης θα μπορεί να καταβάλλεται με βάση το εισόδημα "pay as you go" στο ταμείο της OASI.
• Όταν εξαντληθούν τα κεφάλαια ΔΙ, αν δεν υπάρχει χρονικά καθορισμένη αποζημίωση, το 91% των παροχών αναπηρίας θα μπορεί να καταβάλλεται βάσει του εισοδήματος "pay as you go" στο DI trust fund.
• Για την πενταετή περίοδο προβολής, το αναλογιστικό έλλειμμα είναι 2, 78% των φορολογητέων μισθοδοσίας (μειώθηκε από 2, 84% πέρυσι). Με άλλα λόγια, οι φόροι κοινωνικής ασφάλισης θα πρέπει να αυξηθούν κατά 2, 78% για να διορθώσουν μόνιμα το πρόβλημα.

Σημειώστε ότι οι αριθμοί είναι ελαφρώς καλύτεροι από την περσινή έκθεση, αλλά μακριά από ένα σημάδι ότι τα προβλήματα έχουν τελειώσει. Τα δημογραφικά στοιχεία - η τεράστια γενιά του baby boom και το πολύ μικρότερο Gen X δείχνουν ότι δεν θα λιώσουν απλά, ανεξάρτητα από το πόσο καλή είναι η οικονομία.

Οι διορθώσεις

Ναι, χρειάζεται ένα διορθωτικό στοιχείο για να αποφευχθεί η μείωση των παροχών όταν τα αμοιβαία κεφάλαια εμπιστοσύνης εξαντληθούν. Έχουν προταθεί πολλές διαφορετικές διορθώσεις για την αποκατάσταση της οικονομικής υγείας της Κοινωνικής Ασφάλισης για τα επόμενα 75 χρόνια. Η αύξηση του φόρου δεν είναι ο μόνος τρόπος. Είναι πολύ πιθανό ότι κάποιος συνδυασμός των διορθώσεων θα χρησιμοποιηθεί για την ελαχιστοποίηση των επιπτώσεων σε όλους. Όσο νωρίτερα το Κογκρέσο ενεργεί για να διορθώσει το σύστημα, τόσο λιγότερο οδυνηρό θα είναι το διορθωτικό.

Fix 1: Αύξηση του συντελεστή φόρου μισθωτών υπηρεσιών.

Όπως αναφέρεται παραπάνω, ο συνδυασμένος συντελεστής φόρου για τον εργοδότη και τον εργαζόμενο είναι 12, 4%. Μία αύξηση κατά 2, 68% θα έκαναν το 15, 08% ή 7, 54% για τον εργοδότη και 7, 54% για τον εργαζόμενο.

Fix 2: Αυξήστε το ανώτατο όριο στο οποίο πρέπει να καταβληθούν οι φόροι κοινωνικής ασφάλισης.

Αυτή τη στιγμή το ανώτατο όριο είναι 132.900 δολάρια για το 2019, αλλά προσαρμόζεται για τον πληθωρισμό κάθε χρόνο. Η κατάργηση του ανώτατου ορίου θα μειώσει περίπου το 50% από το προβλεπόμενο 75ετές έλλειμμα.

Fix 3: Αλλάξτε τον τρόπο υπολογισμού των ετήσιων προσαρμογών του κόστους ζωής.

Το COLA για το 2019 είναι 2, 8%, το μεγαλύτερο σε επτά χρόνια. Σε μερικά χρόνια, αν και το 2016 για παράδειγμα, δεν υπάρχει COLA. Αυτό σημαίνει ότι οι αλλαγές στο COLA ενδέχεται να μην είναι αποτελεσματικές μακροπρόθεσμες διορθώσεις.

Fix 4: Αυξήστε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης.

Αυτή τη στιγμή η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης για τους Baby Boomers είναι 66 και για εκείνους που γεννήθηκαν το 1960 ή μετά από αυτήν είναι 67. Μερικοί άνθρωποι προτείνουν ότι η πλήρης ηλικία συνταξιοδότησης θα αυξηθεί σε 69 ή 70.

Fix 5: Επενδύστε σε ασφαλιστικά ταμεία κοινωνικής ασφάλισης στο χρηματιστήριο.

Μερικοί άνθρωποι θέλουν η διοίκηση της κοινωνικής ασφάλισης να επενδύσει μερικά από τα χρήματα του αμοιβαίου κεφαλαίου στη χρηματιστηριακή αγορά για να πάρει καλύτερη απόδοση.

Η κατώτατη γραμμή

Η κοινωνική ασφάλιση δεν βρίσκεται κοντά σε πτώχευση. Όπως ανέφερε η Alicia H. Munnell, διευθυντής του Κέντρου Έρευνας Συνταξιοδότησης στο Κολλέγιο της Βοστώνης, στην ανάλυσή της σχετικά με την έκθεση Trustees 2017: "Η κοινωνική ασφάλιση αντιμετωπίζει ένα διαχειρίσιμο έλλειμμα χρηματοδότησης κατά τα επόμενα 75 χρόνια, το οποίο πρέπει να αντιμετωπιστεί σύντομα για να μοιραστεί να επιβαρύνουν πιο δίκαια τις ομάδες, να αποκαταστήσουν την εμπιστοσύνη στο σημαντικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης του έθνους και να δώσουν στους ανθρώπους το χρόνο να προσαρμοστούν στις απαραίτητες αλλαγές ".

Ακόμη και αν δεν υπάρχει αποκατάσταση κατά τα επόμενα 20 χρόνια, μειωμένα οφέλη θα μπορούσαν να καταβληθούν με φορολογικά έσοδα "pay as you go". Όσο νωρίτερα το Κογκρέσο περνάει μια λύση, τόσο καλύτερα θα είναι για όλους μας.