Πώς να περιηγηθείτε στα οικογενειακά οφέλη σύμφωνα με τους νέους κανόνες κοινωνικής ασφάλισης

Ο Bipartisan Budget Act του 2015 εξάλειψε τη στρατηγική κοινωνικής ασφάλισης του δημοφιλούς ζευγαριού του αρχείου και αναστέλλει με μια περιορισμένη αίτηση για τα συζυγικά οφέλη. Ωστόσο, εξακολουθεί να είναι δυνατή η είσπραξη των παροχών του συζύγου σας, ακόμα και αν δεν εργάζεστε ποτέ υπό Κοινωνική Ασφάλιση. Η δυνατότητα χρήσης αυτής της στρατηγικής ολοκληρώθηκε στις 29 Απριλίου 2016, αλλάζοντας το τοπίο μέχρι το μέλλον, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν επιλογές για τους πελάτες σας που είναι επιλέξιμοι.

Ισχυρίζοντας ένα οικογενειακό επίδομα σύμφωνα με τους νέους κανόνες

Εκείνοι που γεννήθηκαν πριν από τις 2 Ιανουαρίου 1954 και έχουν συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους μπορούν να υποβάλουν αίτηση περιορισμένης χρονικής ισχύος προκειμένου να λάβουν το όφελος του συζύγου τους κατά το ήμισυ του οφέλους των συζύγων τους, ενώ περιμένουν να διεκδικήσουν το όφελος τους μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Το FRA για όσους γεννήθηκαν πριν από το 1960 είναι 66 ετών. Για όσους γεννήθηκαν στις 2 Ιανουαρίου 1954 ή αργότερα, έχει εξαλειφθεί η δυνατότητα να διεκδικήσουν ένα οικογενειακό όφελος χρησιμοποιώντας την περιορισμένη εφαρμογή. Μπορούν ακόμα να υποβάλουν αίτηση για οικογενειακό όφελος, αλλά αυτό σημαίνει ότι έχουν καταθέσει όλα τα οφέλη που τους έχουν στη διάθεσή τους, συμπεριλαμβανομένου του δικού τους οφέλους σύμφωνα με τους κανόνες περί ασφαλιστικής κάλυψης της Κοινωνικής Ασφάλισης.

Επιπλέον, η κατάθεση για ένα οικογενειακό επίδομα πριν από την επίτευξη των αποτελεσμάτων του FRA σας έχει μειωμένο όφελος. Το επίδομα συζύγου στην ηλικία 62 ετών είναι το 35% του επιδόματος του καλυπτόμενου εργαζομένου ενώ είναι 50% αν έχετε φτάσει στο FRA. Ωστόσο, είστε σε θέση να επωφεληθείτε από το Medicare στις 65.

Το όφελος της περιορισμένης αίτησης είναι ότι ο σύζυγος που λαμβάνει σύνταξη βάσει συζύγου των συζύγων του θα συνεχίσει να συγκεντρώνει ένα όφελος με βάση το δικό του ιστορικό κερδών, επιτρέποντας την ανάπτυξή του έως ότου το ζητήσουν αργότερα μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Σε αυτό το σημείο, έχουν τη δυνατότητα να πάνε με το μεγαλύτερο όφελος τους ή να συνεχίσουν με το σύντροφο, αν αυτό είναι πιο συμφέρουσα.

Οι αλλαγές στον φάκελο και οι αναστολείς των κανόνων που εξαλείφουν τη δυνατότητα ενός άλλου μέλους της οικογένειας να λάβει ένα όφελος από το λογαριασμό των αποδοχών ενός ατόμου που έχει αναστείλει την παροχή του σημαίνει ότι για να γίνει η εργασία περιορισμένης εφαρμογής, ο άλλος σύζυγος πρέπει να αντλεί όφελος μετά τις 29 Απριλίου 2016. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ασφάλεια αρχείων και αναστολής: Νέα έκδοση οδηγιών .)

Λαμβάνοντας ένα οικογενειακό επίδομα εάν εργάζεστε

Εάν το πλήρες επίδομα κοινωνικής ασφάλισης ενός συζύγου είναι μικρότερο από το ήμισυ του πλήρους οφέλους του άλλου συζύγου, τότε αυτός ή αυτή θα μπορούσε να δικαιούται παροχές συζύγου με βάση το εισόδημα του συζύγου με το μεγαλύτερο όφελος, συνδυάζοντας τα δύο για να ταιριάζει το μεγαλύτερο όφελος. Εάν ο σύζυγος που αποφασίζει να λάβει το επίδομα συζύγου εξακολουθεί να εργάζεται και δεν έχει ακόμη φθάσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής του, το επίδομα συζύγου θα μπορούσε να υπόκειται σε μείωση παροχών εάν το εισόδημά του είναι υπερβολικά υψηλό.

Προστιθέμενη Κατάθεση

Εάν υποβάλατε ένα επίδομα συζύγου με βάση το εισόδημα του / της συζύγου σας στην ηλικία των 62 ετών, θα θεωρηθεί ότι έχετε καταθέσει για όλες τις παροχές που οφείλονται σε εσάς, είτε για ένα συζυγικό επίδομα είτε το δικό σας. Υπάρχει συχνά σύγχυση σχετικά με αυτό, αλλά εάν ένας σύζυγος έπρεπε να καταθέσει για οικογενειακά οφέλη πριν από τον FRA τους, θεωρείται ότι έχουν καταθέσει για όλα τα οφέλη που έχουν στη διάθεσή τους. Όσοι είναι εγγεγραμμένοι για την περιορισμένη αίτηση πρέπει να περιμένουν μέχρι να φτάσουν στο FRA μέχρι την κατάθεσή τους.

Οικογενειακά οφέλη και διαζύγιο

Προκειμένου ένας διαζευγμένος να εισπράξει ένα οικογενειακό επίδομα με βάση το εισόδημα του πρώην συζύγου του, πρέπει να είναι τουλάχιστον 62 ετών, επί του παρόντος να είναι ενιαίο, έχει παντρευτεί με τον πρώην σύζυγό του για τουλάχιστον δέκα χρόνια και δεν έχει ήδη λάβει ένα επίδομα κοινωνικής ασφάλισης μεγαλύτερο από το όφελος του πρώην συζύγου τους. Επιπλέον, το διαζύγιο πρέπει να είναι τελικό για τουλάχιστον δύο χρόνια πριν από την κατάθεση. Εάν ξαναπαντρευτείτε τη δυνατότητα υποβολής για όφελος που βασίζεται στα κέρδη ενός πρώην συζύγου, θα χαθεί. Η δυνατότητα υποβολής αιτήματος για συζυγικό όφελος με βάση το ιστορικό κερδών του νέου συζύγου σας δεν παράγει αποτελέσματα μέχρις ότου έχετε παντρευτεί τον εν λόγω σύζυγο για τουλάχιστον ένα έτος. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Συμβουλές σχετικά με την καθυστέρηση των οφελών κοινωνικής ασφάλισης .)

Ακόμη και αν ο πρώην σύζυγός σας δεν έχει υποβάλει αίτηση για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση για το συζυγικό όφελος βάσει του ιστορικού των αποδοχών. Εάν συνεχίσετε να εργάζεστε με τη λήψη ενός πλεονεκτήματος συζύγου με βάση την εγγραφή των αποδοχών του πρώην συζύγου σας, η ίδια δοκιμασία κέρδους που περιγράφεται παραπάνω θα ισχύει για εσάς, εάν δεν έχετε φτάσει στο FRA. Οποιαδήποτε μείωση των παροχών με βάση τη δοκιμασία των αποδοχών θα προστεθεί στα οφέλη σας μόλις φτάσετε στο FRA.

Η κατώτατη γραμμή

Ακόμη και με την κατάργηση του φακέλου και την αναστολή με μια περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής για τα ζευγάρια, τα οικογενειακά οφέλη παραμένουν μια επιλογή σε ορισμένες περιπτώσεις. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που είναι καλά εξοικειωμένοι με τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης είναι σε θέση να συμβουλεύουν τους παντρεμένους και τους διαζευγμένους πελάτες σχετικά με το συντονισμό των αιτημάτων τους για παροχές. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Ασφάλεια Αρχείου Κοινωνικής Ασφάλισης και Αναστολή Απαίτησης Στρατηγικής: Τώρα Τι; )