Πώς να πάρετε το καλύτερο επιτόκιο υποθηκών

• Δείκτες υποθηκών
• Καθορισμός υποθηκονομικού επιτοκίου
• Πιστωτικό αποτέλεσμα
• Σταθερό εισόδημα και ιστορικό απασχόλησης
• Δείκτης χρέους προς εισόδημα
• Δείκτης δανείου προς αξία και προκαταβολή
• Αγοραστές δανειστές
• Κλείδωμα της τιμής σας
• Διαπραγμάτευση της τιμής σας

Μια κρίσιμη σκέψη, καθώς ψωνίζετε για στεγαστικά δάνεια, είναι το καλύτερο δυνατό επιτόκιο. Τα επιτόκια καθορίζουν το κόστος της υποθήκης σας για τη διάρκεια του δανείου, οπότε η επίτευξη του χαμηλότερου επιτοκίου προς τα εμπρός καθιστά το δάνειο σας πιο προσιτό.

Το επιτόκιο (που ονομάζεται επίσης "επιτόκιο υποθηκών") είναι ο τόκος που χρεώνεται σε ένα στεγαστικό δάνειο, το οποίο υπολογίζεται ως ποσοστό του συνολικού ποσού του δανείου σας. Οι δανειστές καθορίζουν γενικά τα επιτόκια και μπορούν είτε να είναι σταθερά είτε μεταβλητά. Οι μέσοι συντελεστές υποθηκών κυμαίνονται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Επιπλέον, τα οικονομικά σας και ο τύπος δανείου που δικαιούστε καθορίζουν την τιμολόγηση του επιτοκίου σας.

Ένας άλλος ρυθμός σας δίνει μια καλύτερη αίσθηση του πόσο κοστίζει πραγματικά μια υποθήκη: το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ. Το ΣΕΠΕ υπολογίζει το πλήρες κόστος μιας υποθήκης και υπολογίζεται ως ποσοστό του συνολικού ποσού του δανείου. Περιλαμβάνει το επιτόκιο, τα τέλη δανεισμού, τα σημεία έκπτωσης και άλλα έξοδα δανείου. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο ΣΕΠΕ επειδή είναι μια πιο ολιστική άποψη για το πόσο το δάνειό σας κοστίζει πραγματικά σε ετήσια βάση.

Οι μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας θα περιλαμβάνουν δύο στοιχεία: κεφάλαιο και τόκο.

Το κύριο υπόλοιπο είναι το ποσό του δανείου, το οποίο μειώνεται κατά την περίοδο αποπληρωμής της υποθήκης σας.

Το ενδιαφέρον που πληρώνετε στην αρχή του δανείου σας τείνει να είναι υψηλότερο από το κεφάλαιο, αλλά το ποσό των τόκων μειώνεται με την πάροδο του χρόνου καθώς πληρώνετε το κύριο υπόλοιπό σας.

Άλλα στοιχεία της μηνιαίας πληρωμής υποθηκών σας μπορούν να περιλαμβάνουν τους φόρους ιδιοκτησίας, την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (εάν απαιτείται από το δάνειό σας), την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού και τα δικαιώματα σύνδεσης των ιδιοκτητών σπιτιού. Ορισμένα από αυτά τα στοιχεία μπορούν να μεταφερθούν στη μηνιαία πληρωμή υποθηκών σας, ή να καταβληθούν χωριστά.

Δείκτες υποθηκών

Ο καθορισμός του τρόπου καθορισμού των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων μπορεί να φαίνεται περίπλοκος, αλλά υπάρχουν βασικοί δείκτες που πρέπει να παρακολουθήσετε.

Το ένα είναι το βασικό επιτόκιο, το οποίο αντιπροσωπεύει το χαμηλότερο μέσο επιτόκιο που προσφέρουν οι τράπεζες για πίστωση. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν το βασικό επιτόκιο για διατραπεζικούς δανεισμούς και μπορούν επίσης να προσφέρουν βασικά επιτόκια στους πιο αξιόπιστους δανειολήπτες τους. Το βασικό επιτόκιο συνήθως ακολουθεί τις τάσεις του επιτοκίου των ομοσπονδιακών κεφαλαίων της Federal Reserve και είναι συνήθως περίπου 3% υψηλότερο από το τρέχον ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων.

Ένας άλλος δείκτης για τους δανειολήπτες είναι η απόδοση των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου. Εάν η απόδοση των ομολόγων αυξάνεται, τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων αυξάνονται επίσης. Το αντίστροφο είναι το ίδιο. αν η απόδοση των ομολόγων μειωθεί, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων συνήθως ακολουθούν το παράδειγμα. Αν και οι περισσότερες υποθήκες υπολογίζονται βάσει χρονικού πλαισίου 30 ετών, μετά από 10 χρόνια, πολλές υποθήκες είτε πληρώνονται είτε αναχρηματοδοτούνται για ένα νέο επιτόκιο. Ως εκ τούτου, η απόδοση των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου μπορεί να είναι ένα καλό πρότυπο για τη μέτρηση των επιτοκίων. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον υποτομέα της Investopedia για να υπολογίσετε τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών.

Καθορισμός υποθηκονομικού επιτοκίου

Όταν ένας δανειστής σας προσφέρει μια υποθήκη, παίρνει ένα ορισμένο επίπεδο κινδύνου ότι μπορεί να αθέτηση υποχρεώσεων, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα είστε σε θέση να πληρώσετε το δάνειο. Όσο πιο επικίνδυνο είναι το δάνειο ή ο δανειολήπτης, τόσο υψηλότερο θα είναι ο δανειστής να καθορίσει το επιτόκιο για να αντισταθμίσει αυτόν τον κίνδυνο. Ένα υψηλότερο επιτόκιο βοηθά έναν δανειστή να ανακτήσει το αρχικό ποσό δανείου γρηγορότερα για να προστατεύσει τις επενδύσεις του. Αλλά οι δανειστές δεν επιλέγουν αυθαίρετα ένα ποσοστό. Αξιολογούν εκ του σύνεγγυς το πιστωτικό και οικονομικό προφίλ σας, καθώς και το είδος / το ποσό του εισοδήματός σας, για να αξιολογήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Πιστωτικό αποτέλεσμα

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βοηθά να καθορίσετε το επιτόκιο και το ποσό του δανείου σας. Ένα υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα υποδηλώνει ότι χρησιμοποιείτε πιστώσεις υπεύθυνα, πληρώνετε γενικά τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και δεν χρησιμοποιείτε το σύνολο της διαθέσιμης πίστωσης. Σημαίνει επίσης ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσετε τα χρέη σας από ό, τι κάποιος που αγωνίζεται με συνέπεια να πληρώσει έγκαιρα τους λογαριασμούς ή να εξαντλήσει τις πιστωτικές του γραμμές.

Ακολουθεί μια ματιά στο πώς η τιμολόγηση του δανείου σας και οι μηνιαίες πληρωμές μπορούν να κυμανθούν με βάση το εύρος βαθμολογίας FICO. Το FICO είναι το μοντέλο πιστοληπτικής αξιολόγησης που χρησιμοποιούν οι περισσότεροι δανειστές για την αξιολόγηση των δανειοληπτών.

Ο κατωτέρω υπολογισμός είναι ένας εθνικός μέσος όρος που βασίζεται σε ποσό δανείου 300.000 δολαρίων για ένα σταθερό δάνειο 30 ετών από τις 12 Μαρτίου 2018.

Πηγή: myfico

Όπως μπορείτε να δείτε, όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη, τόσο υψηλότερο είναι το APR, αυξάνοντας τόσο τη μηνιαία πληρωμή όσο και το ποσό των καταβληθέντων τόκων κατά τη διάρκεια του δανείου.

Προτού υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, τραβήξτε τη δική σας πιστωτική έκθεση (παίρνετε ένα freebie μία φορά το χρόνο με την επίσκεψη annualcreditreport.com). Ψάξτε για τυχόν σφάλματα ή κόκκινες σημαίες, όπως λογαριασμούς με καθυστέρηση, καθυστερημένες πληρωμές ή λογαριασμούς σε συλλογές. Αν βρείτε σφάλματα, τα διαφωνείτε με τον πιστωτικό φορέα παροχής στοιχείων και το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας. Αν έχετε ιστορικό καθυστερημένων πληρωμών, επαναφέρετε τα χρήματά σας καταβάλλοντας τους λογαριασμούς εγκαίρως κάθε μήνα - στο σύνολό τους, όποτε είναι δυνατόν ή πάνω από το ελάχιστο. Επίσης, θα χρειαστεί να τραβήξετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα από καθέναν από τους τρεις βασικούς οργανισμούς παροχής στοιχείων: Equifax, Experian και Transunion. Ελέγξτε με την τρέχουσα εταιρεία τράπεζας ή της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε εάν προσφέρουν δωρεάν βαθμολογίες FICO ή μπορείτε να αγοράσετε τις βαθμολογίες απευθείας από καθένα από τους τρεις οργανισμούς με ονομαστική χρέωση.

Η γνώση των αποτελεσμάτων σας τώρα μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε καλύτερα τον προϋπολογισμό και το χρονοδιάγραμμά σας για την αγορά κατοικίας. Για παράδειγμα, αν το σκορ σου FICO είναι κάτω από 620, θα έχεις πιο δύσκολο χρόνο για πολλά συμβατικά δάνεια, αν και θα δικαιούσαι ένα δάνειο FHA και άλλα προϊόντα. Ίσως χρειαστεί να περάσετε μερικούς μήνες για να εργαστείτε στην πιστωτική σας για να αυξήσετε το σκορ σας, ώστε να μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για καλύτερα επιτόκια και όρους. Φυσικά, τα επιτόκια μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς, έτσι θα θελήσετε να παρακολουθήσετε οποιαδήποτε μεγάλα άλματα εν τω μεταξύ.

Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο η βαθμολογία σας ενδέχεται να επηρεάσει την τιμή σας μπορεί να σας εμποδίσει να υπογράψετε τυχαία μια υποθήκη που είναι λιγότερο συμφέρουσα από ότι αξίζετε. Ορισμένοι δανειστές με χαμηλό επιτόκιο (πηγές χρηματοδότησης που παρέχουν υψηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων σε δανειολήπτες με χαμηλή πίστωση) κυκλοφορούν σε μεγάλο βαθμό στους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών. Οι γνώσεις σας για την αγορά θα σας προστατεύσουν αν έχετε πλησιάσει έναν από αυτούς τους δανειστές και έχετε βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας που θα πρέπει να σας αγοράζουν καλύτερες τιμές και όρους από ό, τι σας προσφέρονται.

Σταθερό εισόδημα και ιστορικό απασχόλησης

Οι δανειστές γενικά θέλουν να δουν δύο συνεχή έτη σταθερού εισοδήματος και απασχόλησης για να εξασφαλίσουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές υποθηκών σας και να εξοφλήσετε το δάνειο στη μακρά μεταφορά. Εάν είστε μισθωτός υπάλληλος, οι δανειστές ζητούν έντυπα W2 και ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις για τα τελευταία δύο χρόνια για να επαληθεύσουν το εισόδημά σας. Οι δανειστές ελέγχουν επίσης με τον εργοδότη σας για να επαληθεύσουν πόσο καιρό έχετε εργαστεί εκεί. Εάν τα κέρδη σας έχουν μειωθεί ή είχατε κενά στην απασχόληση τα τελευταία δύο χρόνια, οι δανειστές είναι σκεπτικοί για την ικανότητά σας να αντέξετε οικονομικά μια υποθήκη και ίσως έχετε πρόβλημα να πάρει μια προ-έγκριση στεγαστικών δανείων.

Ομοίως, οι αυτοαπασχολούμενοι δανειολήπτες πρέπει να περάσουν από περισσότερα στεφάνια για να πάρουν υποθήκη. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, αναμένετε να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια από αυτά που βλέπετε στο διαδίκτυο. αυτά τα ποσοστά είναι για τους δανειολήπτες που θεωρούνται πιο αξιόπιστοι εξαιτίας των σταθερών, επαληθεύσιμων εισοδημάτων τους και των άριστων πιστωτικών αποτελεσμάτων. Οι δανειστές έχουν επίσης γενικά αυστηρότερους κανόνες για την επαλήθευση του εισοδήματος της αυτοαπασχόλησης. Όχι μόνο θα χρειαστεί να παρέχετε ομοσπονδιακές φορολογικές δηλώσεις για δύο χρόνια, θα πρέπει επίσης να υποβάλετε μια υπογεγραμμένη δήλωση από έναν λογιστή, ένα φύλλο κερδών / ζημιών και άλλα έγγραφα για να δείξετε επαρκή επιχειρηματικά έσοδα.

Οι δανειστές χρησιμοποιούν το ιστορικό απασχόλησης και του εισοδήματός σας για να υπολογίσουν το λόγο χρέους προς εισόδημα, το οποίο διαδραματίζει βασικό ρόλο στον καθορισμό του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων. Εάν μπορείτε να αποδείξετε το εισόδημά σας για ένα δάνειο πλήρους τεκμηρίωσης, θα έχετε πιο ανταγωνιστικές τιμές και όρους από ό, τι άλλοι τύποι δανείων για αυτοαπασχολούμενους δανειολήπτες, όπως δάνειο χωρίς τεκμηρίωση ή δηλωμένο εισόδημα / δηλωμένο περιουσιακό δάνειο.

Δείκτης χρέους προς εισόδημα

Οι δανειστές ενδιαφέρονται για το ποσό του χρέους που έχετε σε σχέση με το ακαθάριστο μηνιαίο σας εισόδημα. Για τον υπολογισμό του λόγου χρέους / εισοδήματος του δανειολήπτη, ή του DTI, οι δανειστές αξιολογούν δύο τύπους: έναν "λόγο front-end" και τον λόγο "back-end". Ο λόγος front-end (ονομάζεται επίσης ratio housing) τα έξοδα στέγης (πληρωμή υποθηκών, ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού, φόροι ακίνητης περιουσίας, χρεώσεις HOA κ.λπ.) διαχωρίζει το ποσό από το ακαθάριστο μηνιαίο σας εισόδημα. Από την άλλη πλευρά, ο λόγος back-end (ή το συνολικό χρέος) συνδυάζει όλες τις μηνιαίες δόσεις και τις ανακυκλούμενες οφειλές (πιστωτικές κάρτες, δάνεια αυτοκινήτων και φοιτητικά δάνεια) καθώς και την προτεινόμενη πληρωμή υποθηκών και διαιρεί το ποσό με το ακαθάριστο μηνιαίο σας ποσό εισόδημα.

Κατά την αξιολόγηση αυτών των λόγων, οι δανειστές υποθέτουν ότι όσο υψηλότερος είναι ο λόγος DTI σας, τόσο πιο πιθανό είναι να αθετήσετε το δάνειό σας. Σε γενικές γραμμές, οι δανειστές θέλουν να δουν ένα λόγο front-end όχι μεγαλύτερο από 28% και μέγιστο λόγο back-end 36%. Ορισμένα προϊόντα δανείων επιτρέπουν στους δανειολήπτες να έχουν υψηλότερο λόγο DTI. Τα δάνεια της FHA, για παράδειγμα, επιτρέπουν μια αναλογία back-end έως και 43%.

Δείκτης δανείου προς αξία και προκαταβολή

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, αναμένεται να πραγματοποιήσετε μια προκαταβολή ως προκαταβολή ιδίων κεφαλαίων σε ένα σπίτι. Ενώ τα προϊόντα δανείου έχουν διάφορες προκαθορισμένες απαιτήσεις πληρωμής, όσο υψηλότερη είναι η προκαταβολή σας, τόσο χαμηλότερη είναι η σχέση σας δανείου προς αξία ή LTV. Οι χαμηλότεροι δείκτες LTV (συνήθως κάτω από το 80% του ποσού του δανείου) σας κερδίζουν χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Και πάλι, επιστρέφει στην ελαχιστοποίηση του κινδύνου του δανειστή. Εάν έχετε περισσότερες αρχικές μετοχές στο σπίτι σας, επειδή έχετε καταβάλει περισσότερα χρήματα και έχετε χαμηλότερο λόγο LTV, οι δανειστές ανησυχούν λιγότερο για τον κίνδυνο αθέτησης. Ωστόσο, αν έχετε λίγο αποθηκεύσει για μια προκαταβολή και χρηματοδοτείτε τα περισσότερα (ή ακόμα και όλα) του ποσού του δανείου, οι δανειστές στέκονται να χάσουν περισσότερα χρήματα εάν δεν εξοφλήσετε την υποθήκη σας, έτσι ώστε να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια.

Τα προγράμματα μειωμένης πληρωμής βοηθούν πολλούς αγοραστές που δεν έχουν αποθηκεύσει πολλά μετρητά, αλλά αυτοί οι αγοραστές γενικά πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από εκείνους που έρχονται στο τραπέζι κλεισίματος με υψηλότερη προκαταβολή.

Αγοραστές δανειστές

Η παρακμή των χαμηλότερων επιτοκίων και η επιλογή της καλύτερης υποθήκης για εσάς προϋποθέτει την εκτέλεση της εργασίας σας. Κατάστημα γύρω με διάφορους τύπους δανειστών και να δούμε διάφορα δάνεια προϊόντα για να βρείτε τα χαμηλότερα ποσοστά και τους καλύτερους όρους. Επίσης, δώστε προσοχή στις αμοιβές του δανειστή και τα έξοδα κλεισίματος, τα οποία μπορούν να προστεθούν στο τραπέζι κλεισίματος. Ενώ ορισμένες από τις διακυμάνσεις των τιμών μπορεί να μην φαίνονται μεγάλες στο χαρτί, μπορούν να αυξήσουν σημαντικά την εξοικονόμηση κόστους κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου σας. Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι δανειστές θα σας προσφέρουν έκπτωση "πόντους", έναν τρόπο να μειώσετε το επιτόκιό σας μπροστά, αυξάνοντας το κόστος κλεισίματος. Και άλλοι δανειστές που προωθούν χαμηλό ή καθόλου κόστος κλεισίματος τείνουν να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια για να καλύψουν τη διαφορά κατά τη διάρκεια του δανείου.

Εκτός από τον έλεγχο με το τρέχον χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας (μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση), ζητήστε από έναν μεσίτη υποθηκών να αγοράσει επιτόκια για λογαριασμό σας. Οι μεσίτες υποθηκών δεν είναι δανειστές. δρουν ως ταιριαστές μεταξύ εσάς και των δανειστών στο δίκτυό τους. Μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρόνο και χρήμα συγκρίνοντας πολλούς δανειστές που έχουν προϊόντα που ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Επίσης, αξίζει να επικοινωνήσετε με μερικούς άμεσους δανειστές, είτε online είτε αυτοπροσώπως, για να δείτε τι προσφέρουν. Δεν υπάρχει μαγικός αριθμός δανειστών που πρέπει να αγοράσετε, αλλά τρεις έως πέντε εκτιμήσεις δανείων θα πρέπει να σας δώσουν μια ισχυρή βάση για σύγκριση.

Με την υποβολή αίτησης για υποθήκη με διάφορους δανειστές, θα λάβετε εκτιμήσεις δανείου για να συγκρίνετε τα ποσοστά και να κλείσετε το κόστος δίπλα δίπλα. Επίσης, αν κάνετε τα περισσότερα από τα ποσοστά αγορών σας εντός 30 ημερών, οι πολλαπλοί πιστωτικοί έλεγχοι οι δανειστές εκτελούν θα μετρούν ως μια σκληρή έρευνα και είναι απίθανο να μειώσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Κλείδωμα της τιμής σας

Όταν λαμβάνετε μια προσφορά αποδεκτή, έχετε την επιλογή να κλειδώσετε το επιτόκιό σας με έναν δανειστή. Ένα κλείδωμα του επιτοκίου είναι όταν ένας δανειστής συμφωνεί να εγγυηθεί ένα συγκεκριμένο επιτόκιο κατά το χρόνο κλειδώματος για μια ορισμένη χρονική περίοδο. Αυτό σας δίνει το χρόνο να ολοκληρώσετε και να κλείσετε την αγορά κατοικίας και το δάνειό σας και να λάβετε το ίδιο ποσοστό ανεξάρτητα από το αν τα επιτόκια ανεβαίνουν προς τα πάνω ή προς τα κάτω. Μια ασφάλιση τιμής σας προστατεύει αν τα επιτόκια αυξάνονται πριν φτάσετε στο κλείσιμο. Αντίθετα, αν μειωθούν τα επιτόκια, δεν θα απολαμβάνετε το όφελος. Οι κλειδαριές τιμών ισχύουν γενικά για έως 60 ημέρες, αλλά αυτό το χρονικό πλαίσιο μπορεί να είναι μεγαλύτερο ή μικρότερο ανάλογα με τον δανειστή.

Είναι γενικά πιο συνετό να κλειδώνετε σε ποσοστό μετά την υπογραφή συμφωνίας αγοράς. Αν δεν βρίσκετε σπίτι αμέσως, ο χρόνος ταιριάζει στη συμφωνία κλειδώματος του ποσοστού και ενδέχεται να λήξει πριν κάνετε μια προσφορά. Τότε θα πρέπει να πληρώσετε για μια επέκταση, η οποία μπορεί να είναι δαπανηρή. Αναφορικά με το κόστος, οι κανονικές κλειδαριές σε 60 ημέρες είναι γενικά δωρεάν ή ένας δανειστής θα χρεώσει μια κατ 'αποκοπή αμοιβή ή ποσοστό του ποσού του δανείου για αυτή την υπηρεσία. Οι κλειδαριές τιμών συνήθως κοστίζουν περίπου το 0, 25 έως το 0, 50% του ποσού του δανείου (περίπου μερικές εκατοντάδες δολάρια). Εάν ζητήσετε μακροπρόθεσμο κλείδωμα του επιτοκίου, αναμένετε να πληρώσετε υψηλότερη αμοιβή.

Διαπραγμάτευση της τιμής σας

Είναι δυνατό να διαπραγματευτείτε χαμηλότερα επιτόκια με τους δανειστές, αλλά θα πρέπει να κάνετε σύγκριση κατάστημα για να το κάνετε αυτό με επιτυχία. Οι δανειολήπτες με ισχυρή πίστωση, σταθερό εισόδημα και ιστορικό απασχόλησης και οι χαμηλοί δείκτες LTV και DTI έχουν γενικά περισσότερη διαπραγματευτική ισχύ από τους άλλους δανειολήπτες. Αν έχετε εκτιμήσεις δανείου από πολλούς δανειστές, μπορείτε να δοκιμάσετε να ζητήσετε από ορισμένους δανειστές να μειώσουν τα επιτόκια ή να μειώσουν κάποια τέλη κλεισίματος για να κερδίσουν την επιχείρησή σας. Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα είναι επιτυχής, αλλά δεν βλάπτει να ρωτήσετε αν είστε ένας ειδικευμένος δανειολήπτης.

Μια άλλη στρατηγική για να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο είναι να το αγοράσετε κάτω από την πληρωμή "πόντων". Οι βαθμοί είναι ουσιαστικά προπληρωμένο ενδιαφέρον, και η πληρωμή αυτού του κόστους εκ των προτέρων μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χιλιάδες για τη διάρκεια ζωής του δανείου εάν σχεδιάζετε να μείνετε. Ένα σημείο ισούται με το 1% του ποσού που δανείζεται. Για παράδειγμα, αν το ποσό δανείου σας είναι $ 200.000, ένα σημείο έκπτωσης είναι 2.000 δολάρια και δύο σημεία έκπτωσης είναι 4.000 δολάρια. Συνήθως, η πληρωμή ενός σημείου έκπτωσης μπορεί να μειώσει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων κατά 0, 25%, αλλά το ποσό αυτό μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το δανειστή.

Η κατώτατη γραμμή

Η εύρεση του χαμηλότερου επιτοκίου στεγαστικών δανείων συνεπάγεται έρευνα και αγορές γύρω. Και δεν είναι το μόνο θέμα για την εξεύρεση του σωστού στεγαστικού δανείου. Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο κόστος κλεισίματος, το οποίο περιλαμβάνει τις αμοιβές του δανειστή. Η εκτίμηση του δανείου σας θα περιγράψει όλα αυτά τα στοιχεία γραμμικά ανά γραμμή. Για να εξασφαλίσετε ότι παίρνετε τους καλύτερους όρους και την πιθανή πιθανότητα, ζητήστε μια υποθήκη με λίγους δανειστές, ώστε να μπορείτε να συγκρίνετε τις προσφορές δίπλα-δίπλα.

Οι αγορές σύγκρισης θα σας βοηθήσουν να εντοπίσετε τις κόκκινες σημαίες, όπως οι διογκωμένες αμοιβές δανειστή ή τα χαρακτηριστικά κινδύνου δανείων, και θα σας βοηθήσουν να περιορίσετε τις επιλογές σας. Θυμηθείτε ότι ένα ισχυρό πιστωτικό προφίλ, χαμηλά ποσοστά DTI και LTV και ένα σταθερό ιστορικό εισοδημάτων και απασχόλησης σας κάνουν πιο ελκυστικό δανειστή στους ενυπόθηκους δανειστές - και σας δίνουν περισσότερη διαπραγματευτική δύναμη όταν είναι ώρα να διαπραγματευτείτε.

Συνέχισε να διαβάζεις:

Ultimate Οδηγός Στεγαστικών Δανείων
Πώς μπορώ να γίνω προεγκεκριμένος για υποθήκη;
Πώς να επιλέξετε την καλύτερη υποθήκη
11 λάθη Πρώτη φορά homebuyers πρέπει να αποφύγετε
Πόσα χρήματα πρέπει να κάνω;
Τι είναι η ασφάλεια υποθηκών και ποιες είναι οι επιλογές μου;
Ποια είναι τα έξοδα κλεισίματος;
Ποιοι είναι οι κύριοι τύποι δανειστών;