Πώς οι οικονομικές συμβουλές μπορούν να ωθήσουν τις επιστροφές σας

Η οικονομική συμβουλευτική κοινότητα έχει πλήρη επίγνωση της αξίας που μπορεί να προσφέρει στους πελάτες με κατάλληλη επένδυση και σχεδιασμό συνταξιοδότησης και γενική οικονομική συμβουλευτική που μπορεί να κρατήσει τους πελάτες να απομακρυνθούν από τις σιδηροτροχιές με τα οικονομικά τους σχέδια. Αλλά το κοινό έχει συχνά μια πολύ διαφορετική αντίληψη για την αξία που μπορούν να προσφέρουν οι σύμβουλοι, ειδικά σε μια εποχή υπηρεσιών μεσιτείας χαμηλού κόστους, robo-advisors και του πλήρους φάσματος χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών στις οποίες έχουν πρόσβαση με ένα smartphone.

Εντούτοις, τα σκληρά δεδομένα από την έρευνα που διεξήχθη σχετικά με τη βιομηχανία φαίνεται να υποστηρίζουν σταθερά τους συμβούλους σε αυτό το θέμα. Εδώ είναι μερικά στοιχεία που υποστηρίζουν αυτό.

Η μελέτη Vanguard

Η Vanguard Funds, μια σταθερή εταιρία διαχείρισης επενδύσεων χαμηλού κόστους, κυκλοφόρησε μια μελέτη με τίτλο Alpha του Συμβούλου . Η μελέτη αυτή εκτιμά ότι οι πελάτες που εργάζονται με έναν καλό οικονομικό σύμβουλο θα λαμβάνουν κατά μέσο όρο μια αύξηση κατά 3% της αξίας των χαρτοφυλακίων τους κάθε χρόνο. Φυσικά, αυτή η αύξηση δεν έρχεται με γραμμικό, ομαλό τρόπο. Η πλειοψηφία αυτής της αύξησης θα έρθει σε περιόδους αυξημένης ανυπομονησίας και φόβου στις αγορές, όταν οι σύμβουλοι μπορούν να εισέλθουν και να βοηθήσουν τους πελάτες τους να διατηρήσουν μια σταθερή καρίνα και να διατηρήσουν τους μακροπρόθεσμους στόχους τους στο προσκήνιο. Το Morningstar αντανακλά το συναίσθημα στη μελέτη του Vanguard για την κυκλοφορία ενός πρόσφατου λευκού χαρτιού, Alpha, Beta και Now ... Gamma. Ο ορισμός του Morningstar για γάμμα είναι "το πρόσθετο εισόδημα που ένας επενδυτής μπορεί να κερδίσει κάνοντας καλύτερες οικονομικές αποφάσεις". Υπολογίζει το πραγματικό ποσό βελτίωσης των αποδόσεων των επενδύσεων στο 1, 82% ετησίως για εκείνους που χρησιμοποιούν επαγγελματικές συμβουλές για να λάβουν τις οικονομικές αποφάσεις τους.

Αυτές οι μελέτες καταδεικνύουν τελικά ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν πραγματικά τις αμοιβές τους ενεργώντας ως προπονητές συμπεριφοράς και όχι ως διαχειριστές χρημάτων. Αυτή η έννοια ενισχύεται περαιτέρω από την έρευνα από την Aon Hewitt και τους διαχειριστές λογαριασμών Financial Motors από το 2006 έως το 2008. Τα στοιχεία που συγκέντρωσαν σύγκρισαν τις αποδόσεις επενδυτών που ζητούσαν συμβουλές από πηγές στο διαδίκτυο ή τη χρήση κονδυλίων ημερομηνίας-στόχου ή διαχειριζόμενων λογαριασμών σε αυτά που το έκαναν μόνοι τους. Η μελέτη κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η πρώην ομάδα επενδυτών απολάμβανε ετήσιες αποδόσεις που ήταν κατά 1, 86% υψηλότερες, κατά μέσο όρο, χωρίς τέλη, σε σχέση με τους ομολόγους τους. Η έρευνα περιελάμβανε επίσης συγκρίσεις των αποδόσεων των επενδύσεων στα αβέβαια έτη 2009 και 2010 και η μελέτη κατέληξε και πάλι στο συμπέρασμα ότι η ομάδα που ζήτησε επαγγελματική βοήθεια στη λήψη αποφάσεων αποκόμισε ετήσιες αποδόσεις που ήταν σχεδόν 3% υψηλότερες σε σχέση με εκείνες που επενδύθηκαν μόνα τους.

Τα στοιχεία δείχνουν σαφώς ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να παράσχουν την πιο πολύτιμη βοήθεια σε περιόδους υψηλής μεταβλητότητας της αγοράς όταν οι επενδυτές είναι πιο πιθανό να αντιδράσουν με τα συναισθήματά τους αντί για λογική. Και πρόσθετες έρευνες δείχνουν ότι οι σύμβουλοι μπορούν να έχουν θετικό αντίκτυπο στα οικονομικά σχέδια των πελατών τους και με άλλους τρόπους. Το Ινστιτούτο Επενδύσεων Αμοιβαίου Κεφαλαίου του Καναδά δημοσίευσε μια έκθεση το 2012 με τίτλο " Έκθεση Συμβουλών Αξίας" και αυτή η έκθεση αποκάλυψε ότι οι πελάτες που πληρώνονται για οικονομικές συμβουλές έχουν 1, 5 φορές μεγαλύτερη πιθανότητα να τηρήσουν το μακροπρόθεσμο οικονομικό τους σχέδιο από όσους δεν έκαναν " t. Αυτό δείχνει ότι ενώ οι καλές οικονομικές συμβουλές μπορεί να είναι επωφελείς βραχυπρόθεσμα, μπορεί να είναι εκθετικά πιο επικερδείς για τους επενδυτές σε μεγαλύτερες χρονικές περιόδους.

Η καναδική μελέτη δείχνει επίσης ότι εκείνοι που πληρώνουν για οικονομικές συμβουλές απολαμβάνουν επίσης συχνά υψηλότερη ποιότητα ζωής, καθώς μπορούν να μείνουν ασφαλείς, γνωρίζοντας ότι ο σύμβουλός τους φροντίζει.

Η κατώτατη γραμμή

Πολυάριθμες μελέτες δείχνουν ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι συνήθως κερδίζουν τη δουλειά τους λειτουργώντας ως προπονητές συμπεριφοράς για τους πελάτες τους και όχι από την ενεργή διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Οι σύμβουλοι πρέπει να το θυμούνται καθώς προτίθενται για νέες επιχειρηματικές δραστηριότητες - καθώς θέτουν τους πελάτες τους με ειρηνικό πνεύμα και σταθερή παρουσία για να στηρίζονται στις ταραγμένες αγορές.