Πώς η υποβολή ασφαλιστικής αξίωσης μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά σας

Αγοράζετε ασφάλεια για να προστατέψετε το σπίτι και το αυτοκίνητό σας από ζημιές, αλλά όταν συμβαίνει ατύχημα, είναι προς το συμφέρον σας να υποβάλλετε αξίωση; Φαίνεται ότι η απάντηση θα πρέπει να είναι ένα ηχηρό "ναι", αλλά ένα μεσαίο "ίσως" είναι πολύ καλύτερη απάντηση. Γιατί η ασάφεια; Επειδή η αξίωση μπορεί να επηρεάσει την τιμή σας, ακόμη και σε ό, τι μπορεί να φαίνεται σαν ένα μικρό συμβάν.

Το παιχνίδι ασφαλιστικών απαιτήσεων

Ανεξάρτητα από το εύρος του ατυχήματος ή που ήταν υπαιτιότητά σας, ο αριθμός ασφαλιστικών απαιτήσεων που καταθέτετε έχει επίσης άμεσο αντίκτυπο στις τιμές σας. Όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός των αιτημάτων που υποβάλλονται, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα αύξησης του επιτοκίου. Καταθέστε πάρα πολλές αξιώσεις και η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να ανανεώσει την πολιτική σας.

Εάν η αξίωση κατατίθεται βάσει των ζημιών που προκάλεσε, τα ποσοστά σας θα αυξηθούν σχεδόν σίγουρα. Από την άλλη πλευρά, αν δεν είστε υπαιτιότητά σας, τα ποσοστά σας ενδέχεται να αυξηθούν ή να μην αυξηθούν. Να χτυπάτε από πίσω, όταν το αυτοκίνητό σας είναι σταθμευμένο ή να έχει ανατροπές από το σπίτι σας κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας δεν είναι σαφώς υπαιτιότητά σας και δεν μπορεί να οδηγήσει σε αυξήσεις επιτοκίων, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα.

Ελαφρυντικές περιστάσεις, όπως ο αριθμός των προηγουμένων αιτημάτων που έχετε καταθέσει, ο αριθμός των εισιτηρίων για την υπέρβαση ταχύτητας που λάβατε, η συχνότητα των φυσικών καταστροφών στην περιοχή σας (σεισμοί, τυφώνες, πλημμύρες) και ακόμη και χαμηλή πιστοληπτική διαβάθμιση, πηγαίνετε επάνω, ακόμη και αν η πιο πρόσφατη αξίωση έγινε για ζημιές που δεν προκάλεσε.

Η απόφαση για την υποβολή αξίωσης μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τα ασφαλιστικά σας τέλη, ακόμη και αν το ατύχημα ήταν ήσσονος σημασίας ή δεν ήταν δικό σας λάθος.

Οι περισσότερες και λιγότερο ζημιογόνες αξιώσεις

Όταν πρόκειται για αυξήσεις επιτοκίων, δεν δημιουργούνται όλοι οι ισχυρισμοί ίσοι. Τα τσιμπήματα σκυλιών, οι ισχυρισμοί περί τραυματισμού και πτώσης, οι ζημιές στο νερό και η μούχλα είναι αντικείμενα κόκκινου σημαίας στους ασφαλιστές. Αυτά τα στοιχεία τείνουν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στις τιμές σας και στην προθυμία του ασφαλιστή σας να συνεχίσει να παρέχει κάλυψη.

Παραδόξως, το πολύ επικίνδυνο εισιτήριο υπερβολικής ταχύτητας δεν μπορεί να προκαλέσει καθόλου επιτάχυνση. Πολλές εταιρείες συγχωρούν το πρώτο εισιτήριο. Το ίδιο ισχύει και για ένα μικρό ατύχημα αυτοκινήτου ή μια μικρή απαίτηση έναντι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του ιδιοκτήτη σπιτιού σας.

Βαθμολογήστε τις πεζοπορίες

Η υποβολή αίτησης συχνά οδηγεί σε αύξηση της τιμής που θα μπορούσε να είναι στην περιοχή 20% -40%. Οι αυξημένες τιμές παραμένουν σε ισχύ εδώ και χρόνια, παρόλο που το μέγεθος και η μακροζωία της διαδρομής μπορεί να ποικίλλει ευρέως από τον ασφαλιστή στον ασφαλιστή. Σε ορισμένες επιχειρήσεις, η αύξηση διαρκεί μόνο δύο χρόνια, ενώ σε άλλες μπορεί να διαρκέσει πέντε. Εάν ο ασφαλιστής σας αποβάλει την κάλυψή σας, ενδέχεται να αναγκαστείτε να αγοράσετε ασφάλιση υψηλού κινδύνου, το οποίο μπορεί να έρθει με εξαιρετικά ακριβό ασφάλιστρο.

Για να αρχειοθετήσει ή να μην αρχειοθετήσει;

Δεν υπάρχουν σκληροί και γρήγοροι κανόνες σχετικά με τις αυξήσεις των επιτοκίων. Τι συγχωρεί μία εταιρεία, άλλος δεν θα ξεχάσει. Επειδή οποιαδήποτε απαίτηση μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τους συντελεστές σας, η κατανόηση της πολιτικής σας είναι το πρώτο βήμα για την προστασία του πορτοφολιού σας. Εάν γνωρίζετε ότι το πρώτο σας ατύχημα είναι συγχωρεμένο ή ότι μια αξίωση που έχει κατατεθεί προηγουμένως δεν θα καταμετρηθεί εναντίον σας μετά από ένα ορισμένο αριθμό ετών, η απόφαση αν θα υποβληθεί ή όχι αξίωση μπορεί να γίνει με προηγούμενη γνώση του αντίκτυπου που θα έχει ή θα έχει κερδίσει " t έχουν τις τιμές σας.

Η συζήτηση με τον πράκτορά σας σχετικά με τις πολιτικές της ασφαλιστικής εταιρείας πολύ πριν να χρειαστεί να υποβάλλετε αξίωση είναι επίσης σημαντική. Ορισμένοι πράκτορες είναι υποχρεωμένοι να σας αναφέρουν στην εταιρεία εάν συζητήσετε ακόμη και πιθανή αξίωση και επιλέξετε να μην υποβάλετε. Για το λόγο αυτό, δεν θέλετε να περιμένετε έως ότου πρέπει να υποβάλλετε αξίωση για να ενημερωθείτε σχετικά με την πολιτική του ασφαλιστή σας σχετικά με τη διαβούλευση με τον αντιπρόσωπό σας.

Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, η ελαχιστοποίηση του αριθμού των απαιτήσεων που υποβάλλετε είναι το κλειδί για την προστασία των ασφαλιστικών σας ποσοστών από σημαντική αύξηση. Ένας καλός κανόνας που πρέπει να ακολουθήσετε είναι να υποβάλετε αίτημα μόνο σε περίπτωση καταστροφικής απώλειας. Εάν το αυτοκίνητό σας παίρνει ένα βαθούλωμα στο προφυλακτήρα ή μερικά έρπητα έρχονται μακριά από την οροφή του σπιτιού σας, ίσως να είστε καλύτερα αν φροντίζετε τα έξοδα μόνοι σας.

Εάν το αυτοκίνητό σας συνοδεύεται από ατύχημα ή ολόκληρη η στέγη του σπιτιού σπηλιών σας, η υποβολή αίτησης γίνεται μια πιο οικονομικά εφικτή άσκηση. Απλώς λάβετε υπόψη ότι ακόμα και αν έχετε κάλυψη και έχετε καταβάλει τα ασφάλιστρά σας εγκαίρως για χρόνια, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί ακόμα να αρνηθεί να ανανεώσει την κάλυψή σας όταν λήξει η πολιτική σας.

Μια στρατηγική για την εξοικονόμηση του κόστους της πολιτικής σας

Η κατανόηση της λογικής πίσω από την υποβολή μιας αξίωσης μόνο σε περίπτωση μεγάλης απώλειας παρέχει επίσης μια εικόνα για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε μερικά δολάρια στα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα. Επειδή δεν πρόκειται να υποβάλετε αξίωση σε περίπτωση μικρής απώλειας, η χαμηλή έκπτωση από την πολιτική σας δεν έχει οικονομική σημασία.

Εάν προγραμματίζετε ήδη να πληρώσετε για τις πρώτες ζημιές ύψους $ 500 ή $ 1.000 δολάρια από την τσέπη σας, αφήστε το ποσό αυτό σε ένα τοκοφόρο λογαριασμό ταμιευτηρίου και αυξήστε την ασφάλισή σας που εκπίπτει για να ταιριάζει με τον αριθμό. Η αύξηση της έκπτωσής σας θα οδηγήσει σε χαμηλότερα ασφαλιστικά επιτόκια και τα μετρητά στην τράπεζα θα καλύψουν τα έξοδά σας εκτός τσέπης σε περίπτωση ατυχήματος.

Βασικές τακτικές

• Αν υποβάλετε μια αξίωση, μπορεί να επηρεάσει το ασφαλιστικό σας ποσοστό, ανάλογα με τις περιστάσεις που περιβάλλουν το συμβάν.
• Ο αριθμός των απαιτήσεων που υποβάλλετε θα επηρεάσει πιθανώς τα ποσοστά σας, ανεξάρτητα από τις περιστάσεις των ισχυρισμών.
• Συνιστάται να ζητάτε από έναν σύμβουλο ασφάλισης τις πολιτικές της εταιρίας σχετικά με την υποβολή αιτήσεων και τα ποσοστά του πριν από την αγορά της ασφάλισης.
• Ορισμένοι ειδικοί συμβουλεύουν μόνο να υποβάλουν αίτηση για απώλειες μεγάλης κλίμακας.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν πληρώνετε τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα τακτικά και εγκαίρως, μπορεί να φανεί ότι θα πρέπει να έχετε τη δυνατότητα να υποβάλετε όσο το δυνατόν περισσότερες αξιόπιστες αξιώσεις. Δυστυχώς, ο κλάδος δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Η υποβολή πάρα πολλών αξιώσεων ή ορισμένων τύπων απαιτήσεων μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στα ασφαλιστικά σας τέλη ή ακόμα και να ακυρωθεί η πολιτική σας συνολικά μετά την πληρωμή της απαίτησης.

Για να αποφύγετε τις άδικες αυξήσεις των επιτοκίων και τις δυσάρεστες οικονομικές εκπλήξεις, σας συνιστούμε να μάθετε τα μέγιστα που μπορείτε σχετικά με τις πολιτικές και τις πρακτικές του ασφαλιστή σας πολύ πριν να χρειαστεί ποτέ να υποβάλετε αξίωση.